Τι μπορούμε να μάθουμε από την οικονομική εικόνα της Eximbank;

Η πιστωτική ανάπτυξη της Eximbank έφτασε στο υψηλότερο επίπεδο των τελευταίων πέντε ετών, σημειώνοντας αύξηση σχεδόν 20%, ένα υψηλό ποσοστό σε σύγκριση με ολόκληρο τον τραπεζικό κλάδο το 2024 (15%). Τα κέρδη προ φόρων ανήλθαν σε 4.188 δισεκατομμύρια VND, ένα ιστορικό υψηλό μετά από 35 χρόνια λειτουργίας.

Η πιστωτική επέκταση έφτασε στο υψηλότερο επίπεδο των τελευταίων πέντε ετών.

Το 2024 χαρακτηρίστηκε από μια λαμπρή επιχειρηματική εικόνα για τον τραπεζικό κλάδο του Βιετνάμ με εντυπωσιακά στοιχεία. Συγκεκριμένα, η Vietnam Export Import Commercial Bank (Eximbank, ticker: EIB) άφησε ισχυρή εντύπωση, καθώς όλοι οι οικονομικοί της δείκτες αυξήθηκαν με διψήφιο ρυθμό.

Στις 31 Δεκεμβρίου 2024, το συνολικό ενεργητικό της Eximbank αυξήθηκε κατά 19%, φτάνοντας τα 239.768 δισεκατομμύρια VND, ενώ οι καταθέσεις έφτασαν τα 178.312 δισεκατομμύρια VND, σημειώνοντας αύξηση 12,6% σε σύγκριση με το προηγούμενο έτος. Τα ανεξόφλητα δάνεια σημείωσαν την υψηλότερη αύξησή τους σε διάστημα μισής δεκαετίας (σε σύγκριση με το 2019), ξεπερνώντας τα 168.230 δισεκατομμύρια VND, σημειώνοντας αύξηση 27.706 δισεκατομμυρίων VND ή 19,7% σε σύγκριση με την αρχή του έτους.

Η πίστωση της Eximbank συνεχίζει να διοχετεύεται σε βασικά τμήματα και τομείς στους οποίους η τράπεζα έχει δώσει προτεραιότητα, συμπεριλαμβανομένης της λιανικής τραπεζικής, των ΜΜΕ, του οικοσυστήματος μεγάλων εταιρικών πελατών και των επιχειρήσεων άμεσων ξένων επενδύσεων, σύμφωνα με τον προσανατολισμό της κυβέρνησης και της Κρατικής Τράπεζας του Βιετνάμ για την παροχή πιστωτικού κεφαλαίου στην οικονομία .

Η οικονομική εικόνα της Eximbank δείχνει πολλά θετικά σημάδια.

Τα κέρδη προ φόρων της Eximbank ανήλθαν σε 4.188 δισεκατομμύρια VND για πρώτη φορά, σημειώνοντας αύξηση 54% σε σύγκριση με το προηγούμενο έτος - ρεκόρ για την τράπεζα στην 35ετή ιστορία της. Ενώ η απόλυτη αξία των κερδών της Eximbank παραμένει μέτρια, ο υψηλός ρυθμός ανάπτυξης και η ταχέως αυξανόμενη απόδοση ιδίων κεφαλαίων (ROE) υποδηλώνουν την ολοένα και πιο αποτελεσματική και βιώσιμη ανάπτυξη της τράπεζας.

Το 2024, η Eximbank έλαβε έγκριση από την Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ (SBV) για την αύξηση του κεφαλαίου της στα 18.688 δισεκατομμύρια VND. Πρόκειται για ένα σημαντικό βήμα, που βοηθά την Eximbank να ενισχύσει την οικονομική της ικανότητα, να επεκτείνει τις δραστηριότητές της και να βελτιώσει την ικανότητά της να πληροί τα πρότυπα κεφαλαιακής επάρκειας σύμφωνα με τις διεθνείς πρακτικές.

Η Eximbank έχει ελέγξει αποτελεσματικά τους δείκτες λειτουργικής ασφάλειας σύμφωνα με τους κανονισμούς της Κρατικής Τράπεζας του Βιετνάμ, με τον λόγο των βραχυπρόθεσμων κεφαλαίων που χρησιμοποιούνται για μεσοπρόθεσμο και μακροπρόθεσμο δανεισμό να διατηρείται σταθερά σε περίπου 24-25%, χαμηλότερος από το μέγιστο όριο του 30% της Κρατικής Τράπεζας του Βιετνάμ. Ο λόγος δανείων προς καταθέσεις (LDR) της Eximbank διατηρήθηκε σε περίπου 82-84% σε σύγκριση με τον κανονισμό της Κρατικής Τράπεζας του Βιετνάμ που είναι 85%. Και ο δείκτης κεφαλαιακής επάρκειας (CAR) κυμαίνεται περίπου στο 12%-13%, υψηλότερος από τον κανονισμό της Κρατικής Τράπεζας του Βιετνάμ που είναι 8%...

Τα συνολικά λειτουργικά έσοδα ξεπέρασαν τα 8.500 δισεκατομμύρια VND για πρώτη φορά, χάρη σε δύο πρωτοποριακούς παράγοντες.

Η οικονομική έκθεση δείχνει ότι τα συνολικά λειτουργικά έσοδα της Eximbank αυξήθηκαν δραματικά το 2024, φτάνοντας τα 8.556 δισεκατομμύρια VND, σημειώνοντας αύξηση 30% σε σύγκριση με το προηγούμενο έτος.

Συγκεκριμένα, τα καθαρά έσοδα από τόκους ανήλθαν σε 5.923 δισεκατομμύρια VND, σημειώνοντας αύξηση 28,8% σε σύγκριση με το προηγούμενο έτος. Δύο σημαντικοί παράγοντες ανάπτυξης ήταν τα καθαρά κέρδη από δραστηριότητες παροχής υπηρεσιών που ξεπέρασαν τα 1.080 δισεκατομμύρια VND, σημειώνοντας αύξηση 110,1% σε σύγκριση με το προηγούμενο έτος, και τα κέρδη από συναλλαγές συναλλάγματος που αυξήθηκαν κατά 38,7% στα 674 δισεκατομμύρια VND. Επιπλέον, τα καθαρά κέρδη από άλλες δραστηριότητες ανήλθαν σε 947 δισεκατομμύρια VND, σημειώνοντας αύξηση 13,4% σε σύγκριση με το προηγούμενο έτος.

Η ανάλυση των εσόδων από δραστηριότητες παροχής υπηρεσιών αποκαλύπτει έναν κρυφό παράγοντα. Το 2024, τα έσοδα από δραστηριότητες παροχής υπηρεσιών ανήλθαν σε 2.165 δισεκατομμύρια VND, σημειώνοντας αύξηση 55,4% σε σύγκριση με το προηγούμενο έτος. Από αυτά, οι υπηρεσίες καρτών αντιπροσώπευαν 1.026 δισεκατομμύρια VND (αύξηση 13%), οι υπηρεσίες ασφαλιστικών πρακτορείων και τα σχετικά τέλη υποστήριξης 754 δισεκατομμύρια VND (αύξηση 399%), οι υπηρεσίες πληρωμών και ταμειακών διαθεσίμων 261 δισεκατομμύρια VND και οι άλλες υπηρεσίες 122 δισεκατομμύρια VND. Η ισχυρή ανάπτυξη της διανομής ασφαλιστικών προϊόντων συνέβαλε σημαντικά στην αύξηση των κερδών της τράπεζας το 2024.

Τα συνολικά λειτουργικά έσοδα της Eximbank έφτασαν σε ιστορικά υψηλά επίπεδα.

Εκτός από την ισχυρή πιστωτική ανάπτυξη, το καθαρό περιθώριο τόκων (NIM) της τράπεζας παρουσίασε μικρή βελτίωση. Για να βελτιώσει το NIM, αντί να αυξήσει τα επιτόκια δανεισμού, η Eximbank αναδιάρθρωσε προληπτικά τη διάρθρωση του ενεργητικού και του κεφαλαίου της, ελέγχοντας έτσι αποτελεσματικά το κόστος κεφαλαίου (COF). Ως αποτέλεσμα, το NIM της Eximbank βελτιώθηκε σε τριμηνιαία βάση και έφτασε το 2,8% μέχρι το τέλος του 2024.

Κατά τη διάρκεια του έτους, η Eximbank διέθεσε επίσης προβλέψεις για πιστωτικό κίνδυνο ύψους έως 969 δισεκατομμυρίων VND και χρησιμοποίησε αυτές τις προβλέψεις για τη διαχείριση κινδύνων συνολικού ύψους 729 δισεκατομμυρίων VND.

Η ποιότητα των μη εξυπηρετούμενων δανείων έχει βελτιωθεί, με τον δείκτη μη εξυπηρετούμενων δανείων να μειώνεται στο 2,53%, σημειώνοντας μείωση 12% σε σύγκριση με το προηγούμενο έτος. Τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια (ΜΕΔ) στην κατηγορία 2 παρέμειναν επίσης σταθερά σε περίπου 1%. Με τις συνεχείς προσπάθειες για αύξηση των προβλέψεων και επίλυση των μη εξυπηρετούμενων δανείων τα τελευταία χρόνια, η διοίκηση της Eximbank αναμένει ότι ο δείκτης ΜΕΔ της τράπεζας θα μειωθεί στο 1,99% το 2025.

Το μέσο μέγεθος των CASA αυξήθηκε κατά 24,8%.

Για τον αποτελεσματικό έλεγχο του κόστους κεφαλαίου, η Eximbank έχει ενισχύσει τη ρύθμιση της κινητοποίησης κεφαλαίων σε διαφορετικές διάρκειες, σε συνδυασμό με μια ισχυρή αύξηση του ποσοστού των καταθέσεων όψεως (CASA).

Σύμφωνα με στατιστικά στοιχεία, η Eximbank έχει καταθέσεις όψεως σε VND και ξένα νομίσματα συνολικού ύψους 22.700 δισεκατομμυρίων VND, που αντιπροσωπεύουν το 13,6% του συνόλου των καταθέσεων πελατών της Eximbank. Το μέσο μέγεθος του CASA (Τρεχούμενος Λογαριασμός Ταμιευτηρίου) αυξήθηκε κατά 24,8% σε σύγκριση με το 2023.

Το 2025, η αύξηση της ανάπτυξης του CASA (Τρεχούμενος Λογαριασμός Ταμιευτηρίου) και το ποσοστό του CASA στο σύνολο των κινητοποιημένων κεφαλαίων θα είναι μία από τις βασικές προτεραιότητες της Eximbank.

Αποτελεσματικός έλεγχος του λειτουργικού κόστους.

Μία από τις σημαντικότερες επιτυχίες της Eximbank το 2024 ήταν ο αποτελεσματικός έλεγχος του λειτουργικού κόστους, ο οποίος χρησίμευσε ως βάση για τη μείωση των επιτοκίων για επιχειρήσεις και ιδιώτες. Ενώ τα κέρδη αυξήθηκαν κατά 54%, τα λειτουργικά έξοδα της Eximbank το 2024 αυξήθηκαν μόνο κατά 8,2% σε σύγκριση με το προηγούμενο έτος. Αυτός ο αποτελεσματικός έλεγχος του κόστους μείωσε το CIR (λειτουργικά έξοδα/συνολικά έσοδα) στο 31,79%, σημειώνοντας σημαντική μείωση από πάνω από 40% το 2023.

Για τον αποτελεσματικό έλεγχο του λειτουργικού κόστους, η Eximbank έχει επενδύσει σημαντικά στον ψηφιακό μετασχηματισμό, εφαρμόζοντας τεχνολογία στη λειτουργία των ψηφιακών τραπεζικών υπηρεσιών καθώς και στη διαχείριση των τραπεζών, βελτιώνοντας την παραγωγικότητα της εργασίας και βελτιστοποιώντας τους πόρους.

Οικονομικοί δείκτες της Eximbank για το 2024-2025.

Το 2025, η Eximbank έχει θέσει μια στρατηγική για την αύξηση της κλίμακας και τη βελτίωση της αποτελεσματικότητας των τραπεζικών της δραστηριοτήτων με βιώσιμο, ασφαλή και αποτελεσματικό τρόπο.

Στα έγγραφα της Ετήσιας Γενικής Συνέλευσης του 2025, το Διοικητικό Συμβούλιο της Eximbank παρουσίασε το επιχειρηματικό του σχέδιο για το 2025 στη Γενική Συνέλευση των Μετόχων. Η Eximbank στοχεύει στην αύξηση του συνολικού ενεργητικού κατά 10,7% στα 265.500 δισεκατομμύρια VND και στην κινητοποίηση κεφαλαίων στα 206.000 δισεκατομμύρια VND, σημειώνοντας αύξηση 15,5% σε σύγκριση με το προηγούμενο έτος. Τα ανεξόφλητα δάνεια προβλέπεται να αυξηθούν κατά 16,2% στα 195.500 δισεκατομμύρια VND. Ο στόχος κερδών προ φόρων της Eximbank είναι 5.188 δισεκατομμύρια VND, σημειώνοντας αύξηση 23,8% σε σύγκριση με το 2024.

Πηγή: https://hanoimoi.vn/thay-gi-tu-buc-tranh-tai-chinh-cua-eximbank-700561.html