Προώθηση του ψηφιακού οικοσυστήματος στον τραπεζικό τομέα

Η τάση των καταναλωτών να μετατοπίζονται από τις πληρωμές με μετρητά στις πληρωμές χωρίς μετρητά γίνεται ολοένα και πιο δημοφιλής.

Στοιχεία από την Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ δείχνουν ότι μέχρι το τέλος του 2023, ο αριθμός των προσωπικών λογαριασμών πληρωμών έφτασε τα 182,88 εκατομμύρια, σημειώνοντας αύξηση 21,8% σε σχέση με την ίδια περίοδο το 2022. Οι δείκτες πληρωμών χωρίς μετρητά έχουν αρκετά καλό ρυθμό ανάπτυξης.

Πάνω από το 90% των συναλλαγών πραγματοποιούνται σε ψηφιακά κανάλια

Το πρώτο δίμηνο του 2024, οι συναλλαγές πληρωμών χωρίς μετρητά αυξήθηκαν κατά 59,6% σε ποσότητα και 32,73% σε αξία σε σύγκριση με την ίδια περίοδο του 2023. Εκ των οποίων, μέσω διαδικτύου αυξήθηκαν κατά 51,6% και 23,88% αντίστοιχα, μέσω κινητού τηλεφώνου αυξήθηκαν κατά 63,24% και 33,43%, μέσω μεθόδου κωδικού QR αυξήθηκαν κατά 846,41% και 1.146,14%, και μέσω POS αυξήθηκαν κατά 2,53% και 3,56%.

Σύμφωνα με τον Pham Anh Tuan, Διευθυντή του Τμήματος Πληρωμών (SBV), μέχρι σήμερα, περίπου το 77,41% των ενηλίκων Βιετναμέζων έχουν τραπεζικούς λογαριασμούς, περισσότεροι από 35 εκατομμύρια λογαριασμοί πληρωμών και περίπου 14,9 εκατομμύρια κάρτες που έχουν ανοιχτεί με την ηλεκτρονική μέθοδο eKYC λειτουργούν. Ορισμένα πιστωτικά ιδρύματα στο Βιετνάμ έχουν ποσοστό άνω του 90% των συναλλαγών που πραγματοποιούνται σε ψηφιακά κανάλια. Πολλά φιλικά τραπεζικά προϊόντα και υπηρεσίες είναι πλούσια σε βοηθητικά προγράμματα, προσφέροντας πρακτικές αξίες για την κάλυψη των ποικίλων αναγκών των πελατών. Πολλές βασικές λειτουργίες έχουν ψηφιοποιηθεί 100% (καταθέσεις ταμιευτηρίου, προθεσμιακές καταθέσεις, άνοιγμα και χρήση λογαριασμών πληρωμών, άνοιγμα τραπεζικών καρτών, ηλεκτρονικά πορτοφόλια, μεταφορές χρημάτων, δάνεια κ.λπ.).

Χάρη στην κάλυψη του «τρένου» του ψηφιακού μετασχηματισμού, πολλές εμπορικές τράπεζες έχουν επιτύχει αποτελέσματα μέχρι στιγμής. Ο Πρόεδρος του Διοικητικού Συμβουλίου της Military Commercial Joint Stock Bank (MB), Luu Trung Thai, δήλωσε ότι χάρη στην τυπική επένδυση σε πλατφόρμα τεχνολογίας πληροφοριών και τη στρατηγική προσέλκυσης πελατών σε ένα ποικιλόμορφο ψηφιακό οικοσύστημα, η MB έχει διατηρήσει μια βιώσιμη δυναμική ανάπτυξης πελατών. Το 2023 είναι η τρίτη συνεχόμενη χρονιά που η MB έχει προσελκύσει περισσότερους από 6 εκατομμύρια νέους πελάτες.

Το 2024, η MB θα συνεχίσει να επενδύει σημαντικά στην τεχνολογία πληροφοριών για να διασφαλίσει ότι οι πελάτες θα έχουν την καλύτερη δυνατή εμπειρία εξυπηρέτησης. Θα αναπτύξει τη βιομετρική λειτουργία κατά τη μεταφορά χρημάτων για να υποστηρίξει τους πελάτες στην καλύτερη διαχείριση λογαριασμών. «Αυτή είναι επίσης μια στρατηγική της MB για να προσελκύσει περισσότερους πελάτες, επιτυγχάνοντας έτσι τον στόχο των 30 εκατομμυρίων πελατών στο εγγύς μέλλον», επιβεβαίωσε ο κ. Luu Trung Thai.

Ομοίως, ο κ. Dang Cong Hoan, Διευθυντής Λιανικής Τραπεζικής της Saigon-Hanoi Commercial Joint Stock Bank (SHB ), δήλωσε ότι από το 2023, η SHB έχει μετατοπίσει και επεκτείνει τις δραστηριότητες λιανικής εξυπηρέτησης. Συνεπώς, η ολοκληρωμένη ψηφιοποίηση είναι ο πιο αποτελεσματικός μοχλός για την ανάπτυξη της λιανικής τραπεζικής. Επί του παρόντος, το ποσοστό των συναλλαγών στα ψηφιακά κανάλια της SHB συνεχίζει να αυξάνεται. Το 90% των βασικών τραπεζικών εργασιών στην SHB μπορεί να εκτελεστεί σε ψηφιακά κανάλια. Το 92% του αριθμού των συναλλαγών εταιρικών και ιδιωτών πελατών πραγματοποιείται εξ ολοκλήρου μέσω ψηφιακών καναλιών.

Αυξημένη ασφάλεια από βιομετρικά στοιχεία

Παράλληλα με την προώθηση δραστηριοτήτων πληρωμών χωρίς μετρητά, σύμφωνα με τον κ. Pham Anh Tuan, στο παρελθόν στο ταξίδι του ψηφιακού μετασχηματισμού, ο τραπεζικός κλάδος έχει επίσης δραστηριοποιηθεί πολύ στην εφαρμογή του Έργου για την Ανάπτυξη της εφαρμογής δεδομένων σχετικά με τον πληθυσμό, την ταυτοποίηση και την ηλεκτρονική επαλήθευση ταυτότητας για την εξυπηρέτηση του εθνικού ψηφιακού μετασχηματισμού κατά την περίοδο 2022-2025, με όραμα έως το 2030 (Έργο 06), για την προώθηση και τη διευκόλυνση των τραπεζών και των οργανισμών διαμεσολάβησης πληρωμών να παρέχουν ασφαλή, προστατευμένα και βολικά προϊόντα και υπηρεσίες πληρωμών, καλύπτοντας τις αυξανόμενες ανάγκες των πελατών.

Ο Αναπληρωτής Διευθυντής του Τμήματος Πληροφορικής της Κρατικής Τράπεζας του Βιετνάμ, Doan Thanh Hai, δήλωσε ότι επί του παρόντος, 48 πιστωτικά ιδρύματα έχουν αναπτύξει εφαρμογές επαλήθευσης ταυτότητας πελατών χρησιμοποιώντας ενσωματωμένες κάρτες ταυτότητας πολιτών μέσω τηλεφωνικών εφαρμογών, 16 πιστωτικά ιδρύματα έχουν αναπτύξει την παροχή υπηρεσιών, 58 πιστωτικά ιδρύματα έχουν αναπτύξει εφαρμογές επαλήθευσης ταυτότητας πελατών χρησιμοποιώντας ενσωματωμένες κάρτες ταυτότητας πολιτών μέσω συσκευών ταμείου και 22 πιστωτικά ιδρύματα έχουν αναπτύξει την παροχή υπηρεσιών.

Όσον αφορά τον καθαρισμό δεδομένων, 23 πιστωτικά ιδρύματα έχουν υπογράψει με το Τμήμα Διοικητικής Αστυνομίας για την Κοινωνική Τάξη - Υπουργείο Δημόσιας Ασφάλειας (C06) για την εφαρμογή του καθαρισμού δεδομένων πελατών εκτός σύνδεσης, εκ των οποίων τα 14 πιστωτικά ιδρύματα εφαρμόζουν πιλοτικά την εφαρμογή ηλεκτρονικής ταυτοποίησης και επαλήθευσης ταυτότητας (VNeID) στις ακόλουθες λειτουργίες: άνοιγμα λογαριασμών πληρωμών· επαλήθευση συναλλαγών πληρωμής· σύγκριση και επαλήθευση ταυτότητας πληροφοριών πελατών. Επί του παρόντος, 7 πιστωτικά ιδρύματα έχουν εφαρμόσει και εφαρμόζουν τη λύση βαθμολόγησης πιστοληπτικής ικανότητας.

Πριν από πολλά χρόνια, η Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ (SBV) όρισε ότι κατά την παροχή υπηρεσιών ηλεκτρονικών συναλλαγών, οι οργανισμοί του τραπεζικού κλάδου πρέπει να ταξινομούν τις συναλλαγές και να εφαρμόζουν λύσεις ελέγχου ταυτότητας συναλλαγών κατάλληλες για τους κινδύνους ασφάλειας πληροφοριών κάθε τύπου συναλλαγής. Παρόλο που αυτό αυξάνει την ασφάλεια των ηλεκτρονικών συναλλαγών έναντι μη εξουσιοδοτημένης πρόσβασης και δόλιας ιδιοποίησης περιουσιακών στοιχείων, αυτή η λύση εξακολουθεί να μην επιτρέπει στις υπηρεσίες διαχείρισης και στους παρόχους υπηρεσιών να προσδιορίζουν με ακρίβεια τους κατόχους λογαριασμών και τους δικαιούχους παράνομων συναλλαγών, όπως τα τυχερά παιχνίδια, το ξέπλυμα χρήματος, η δόλια ιδιοποίηση περιουσιακών στοιχείων κ.λπ. Ο λόγος είναι ότι τα προσωπικά δεδομένα των πελατών στη βάση δεδομένων πελατών των παρόχων υπηρεσιών δεν είναι καθαρά. Οι εγκληματίες υψηλής τεχνολογίας εκμεταλλεύονται την έλλειψη γνώσης των ανθρώπων σε απομακρυσμένες περιοχές και των εθνοτικών μειονοτήτων για να νοικιάσουν και να αγοράσουν λογαριασμούς πληρωμών. Η πλαστογράφηση προσωπικών πληροφοριών για το άνοιγμα λογαριασμών πληρωμών... Αυτή η αδυναμία δίνει στους εγκληματίες υψηλής τεχνολογίας την ευκαιρία να «κρυφτούν» και να συνεχίσουν να διαπράττουν παράνομες πράξεις στον κυβερνοχώρο.

Από την 1η Ιουλίου, σύμφωνα με την απόφαση αριθ. 234/QD-NHNN της Κρατικής Τράπεζας του Βιετνάμ, οι τράπεζες πρέπει να συντονιστούν με το Υπουργείο Δημόσιας Ασφάλειας για τον καθαρισμό της βιομετρικής βάσης δεδομένων των πελατών, συγκρίνοντας τη βιομετρική βάση δεδομένων που αποθηκεύεται από την τράπεζα με την εθνική βάση δεδομένων για τον πληθυσμό που διαχειρίζεται το Υπουργείο Δημόσιας Ασφάλειας. Αυτή η λύση επιτρέπει στις υπηρεσίες διαχείρισης και στους παρόχους υπηρεσιών να προσδιορίζουν με ακρίβεια τους κατόχους λογαριασμών, τους εκτελεστές συναλλαγών και τους δικαιούχους. Συμβάλλοντας έτσι στην περαιτέρω βελτίωση της αποτελεσματικότητας της πρόληψης και της καταπολέμησης των εγκλημάτων υψηλής τεχνολογίας στον κυβερνοχώρο.

Ο Αναπληρωτής Γενικός Διευθυντής του Εθνικού Οργανισμού Πληρωμών του Βιετνάμ (NAPAS), Nguyen Hung Nguyen, δήλωσε ότι το NAPAS συντονίζει την ανάπτυξη υποδομής πληρωμών, επιτρέποντας στους ανθρώπους να χρησιμοποιούν όλες τις τρέχουσες υπηρεσίες πληρωμών, συμπεριλαμβανομένων καρτών, λογαριασμών, VietQR, για την πληρωμή δημόσιων υπηρεσιών που εκτελούνται στην Εθνική Πύλη Δημόσιας Υπηρεσίας και στην εφαρμογή VNeID που έχει δημιουργηθεί και διαχειρίζεται το Υπουργείο Δημόσιας Ασφάλειας.

Μέχρι σήμερα, η NAPAS έχει εφαρμόσει πιλοτικά μια σειρά από υπηρεσίες, συμπεριλαμβανομένων υπηρεσιών ηλεκτρονικών πληρωμών για τέλη/χρεώσεις για την έκδοση ποινικών μητρώων για πολίτες. «Όσον αφορά το πρόσφατο ζήτημα της ηλεκτρονικής απάτης, η NAPAS συντονίζεται με τράπεζες και φορείς διαχείρισης για την εισαγωγή πρόσθετων λύσεων για την παρακολούθηση και τον εντοπισμό πρώιμων σημαδιών δόλιων και πλαστών λογαριασμών, με σκοπό τον περιορισμό των κινδύνων για τους πελάτες κατά την πραγματοποίηση συναλλαγών», πρόσθεσε ο κ. Nguyen.

Πηγή