Με την αύξηση των πιστώσεων, πού ρέει το κεφάλαιο;

Παρόλο που ο στόχος του 15% για πιστωτική ανάπτυξη σε ολόκληρο τον κλάδο είναι ακόμη μακριά, οι ροές κεφαλαίων δείχνουν σταδιακά θετικά σημάδια. Φωτογραφία: Hai Nguyen.

Σύμφωνα με την Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ (SBV), η πιστωτική επέκταση σε ολόκληρο το τραπεζικό σύστημα έφτασε το 6% στο τέλος του δεύτερου τριμήνου.

Η πιστωτική επέκταση σημείωσε άνοδο μόνο τον Ιούνιο. Σύμφωνα με στοιχεία που καταγράφηκαν στα τέλη Μαΐου, ο συνολικός ρυθμός πιστωτικής επέκτασης σε ολόκληρο το σύστημα έφτασε μόνο το 3,43%. Έτσι, σε μόλις ένα μήνα, εκταμιεύτηκαν 360.000 δισεκατομμύρια VND πιστώσεων, ανεβάζοντας το συνολικό ποσό πίστωσης σε σχεδόν 14,4 εκατομμύρια δισεκατομμύρια VND.

Πρόκειται για μια εντυπωσιακή πρόοδο, η οποία αυξάνει τις προσδοκίες ότι ολόκληρος ο κλάδος θα επιτύχει τον στόχο του 15% για πιστωτική ανάπτυξη φέτος, ειδικά αν λάβουμε υπόψη ότι η πιστωτική ανάπτυξη ήταν αρνητική τους πρώτους δύο μήνες του έτους.

Ωστόσο, αυτός ο ρυθμός ανάπτυξης έχει οδηγήσει το κοινό να αμφισβητήσει την ποιότητα της πίστωσης.

Όπως ίσως θυμάστε, στη συνέντευξη Τύπου που συνόψιζε το έργο του πρώτου εξαμήνου του έτους, ο Αναπληρωτής Διοικητής της Κρατικής Τράπεζας του Βιετνάμ, Dao Minh Tu, δήλωσε ότι λόγω των αρνητικών επιπτώσεων της πανδημίας COVID-19, τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια (NPLs) τείνουν να αυξάνονται, με τα NPLs εντός ισολογισμού να διαμορφώνονται σχεδόν στο 5%. Εν τω μεταξύ, τα πιθανά NPLs, τα NPLs εντός ισολογισμού και τα δάνεια που πωλήθηκαν στην VAMC έφτασαν περίπου στο 6,9%.

Ένας εκπρόσωπος της Κρατικής Τράπεζας του Βιετνάμ δήλωσε ότι το επισφαλές χρέος αποτελεί πρόβλημα για την οικονομία στο σύνολό της και όχι αδυναμία του τραπεζικού τομέα.

«Για την επίλυση των επισφαλών χρεών, τόσο οι τράπεζες όσο και οι πελάτες πρέπει να αναλάβουν την ευθύνη για το χρέος. Η Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ θα λάβει μέτρα για τη βελτίωση της πιστωτικής ποιότητας και θα διασφαλίσει ότι οι επισφαλείς απαιτήσεις ελέγχονται σε ασφαλές επίπεδο», δήλωσε ο Μόνιμος Αναπληρωτής Διοικητής της Κρατικής Τράπεζας του Βιετνάμ.

Από την πλευρά των τραπεζών, σύμφωνα με τις οικονομικές εκθέσεις 29 εμπορικών τραπεζών έως το τέλος του δεύτερου τριμήνου του 2024, το συνολικό ανεξόφλητο ποσό πίστωσης έφτασε τα 12,4 εκατομμύρια δισεκατομμύρια VND. Το ποσοστό αυτό αυξήθηκε κατά περίπου 7,3% σε σύγκριση με το τέλος του 2023.

Σύμφωνα με τον εμπειρογνώμονα Le Hoai An - CFA, ιδρυτή της IFSS και συνιδρυτή της WiResearch, οι 27 εμπορικές τράπεζες ταξινομούνται σε τέσσερις κύριες ομάδες με βάση το μέγεθος του ενεργητικού και την πελατειακή βάση, συμπεριλαμβανομένων των κρατικών τραπεζών, των τραπεζών που ειδικεύονται στον εταιρικό δανεισμό, των τραπεζών που ειδικεύονται στον προσωπικό δανεισμό και άλλων ομάδων.

Παρόλο που οι 4 μεγάλες τράπεζες εξακολουθούν να ηγούνται στον δανεισμό πελατών, ο ρυθμός πιστωτικής επέκτασης είναι αρκετά χαμηλός, γεγονός που υποδηλώνει ότι αυτές οι τράπεζες είναι μάλλον επιφυλακτικές κατά τους πρώτους έξι μήνες του έτους.

Ο κ. An δήλωσε: «Η ομάδα τραπεζών που ειδικεύεται στον εταιρικό δανεισμό παρουσιάζει σταθερά μεγαλύτερη πιστωτική ανάπτυξη και αποτελεί την κύρια κινητήρια δύναμη για την πίστωση σε ολόκληρο τον τραπεζικό κλάδο».

Οι τράπεζες που χορηγούν δάνεια σε επιχειρήσεις παρουσίασαν υψηλούς ρυθμούς πιστωτικής ανάπτυξης, όπως οι LPBank, HDBank και Techcombank, με αυξήσεις 15,2%, 13,3% και 14,16% αντίστοιχα.

«Παρόλο που τα δάνεια για ακίνητα εξακολουθούν να αντιπροσωπεύουν σχεδόν το 34% του χαρτοφυλακίου της Techcombank , δεδομένου του πλαισίου μιας αγοράς ακινήτων που δεν έχει ανακάμψει πλήρως, η τράπεζα έχει διαφοροποιήσει την ανάπτυξη του χαρτοφυλακίου δανείων της ώστε να περιλαμβάνει τους τομείς της βιομηχανίας, της επιστήμης και της τεχνολογίας, καθώς και των κατασκευών, συμβάλλοντας στη διατήρηση της καλής ανάπτυξης».

Η HDBank επέκτεινε το χαρτοφυλάκιο δανείων της στον κατασκευαστικό τομέα με ρυθμό ανάπτυξης 43,5% σε σύγκριση με το τέλος του 2023, αλλά η κύρια κινητήρια δύναμη της τράπεζας προήλθε από τον τομέα της χονδρικής και της λιανικής πώλησης, με υψηλό ποσοστό δανείων και ανάπτυξη σχεδόν 28%.

«Για την LPBank, το ένα τέταρτο του χαρτοφυλακίου της είναι αφιερωμένο στον τομέα της χονδρικής πώλησης με ρυθμό ανάπτυξης άνω του 25%, ενώ ο κατασκευαστικός τομέας, που αντιπροσωπεύει σχεδόν το 15%, παρουσίασε επίσης ρυθμό ανάπτυξης 15,7% σε σύγκριση με το τέλος του 2023», δήλωσαν ο ειδικός Le Hoai An και οι συνεργάτες του.

Αξίζει να σημειωθεί ότι, σύμφωνα με τους ειδικούς, παρόλο που ο προσωπικός δανεισμός παραμένει δύσκολος φέτος, οι τράπεζες που ευνοούν τον προσωπικό δανεισμό, όπως οι ACB, VPBank και TPBank, πέτυχαν θετική πιστωτική ανάπτυξη μέχρι το τέλος του δεύτερου τριμήνου.

Σύμφωνα με τον κ. Αν, ο λόγος είναι ότι αυτές οι τράπεζες έχουν μετατοπίσει τη δομή δανεισμού τους, επεκτείνοντας τη χορήγηση δανείων σε μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις, αξιοποιώντας ευκαιρίες από την επιχειρηματική αγορά.

Μέχρι το τέλος του δεύτερου τριμήνου, η ABBank ήταν το μόνο ίδρυμα που κατέγραψε αρνητική πιστωτική ανάπτυξη. Τα υπόλοιπα δανείων μειώθηκαν σε λίγο πάνω από 91.000 δισεκατομμύρια VND, σημειώνοντας μείωση 7,2% σε σύγκριση με το τέλος του προηγούμενου έτους.

Η ροή πιστώσεων προς την παραγωγή και τις επιχειρηματικές δραστηριότητες αποτελεί ευπρόσδεκτη εξέλιξη. Ωστόσο, ο στόχος πιστωτικής αύξησης απέχει ακόμη πολύ από τον στόχο που έχει θέσει η Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ για ολόκληρο το έτος.

Αξίζει να σημειωθεί ότι μέχρι το τέλος Ιουλίου 2024, η πιστωτική επέκταση σε ολόκληρο το σύστημα είχε επιβραδυνθεί, σε σύγκριση με το τέλος του 2023, με ρυθμό ανάπτυξης 5,66%, που ισοδυναμεί με σχεδόν 14,33 τρισεκατομμύρια VND.

Όσον αφορά το έργο της πιστωτικής επέκτασης κατά το τελευταίο εξάμηνο του έτους, η Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ δήλωσε ότι θα διαχειριστεί κατάλληλα την αύξηση του όγκου και της δομής των πιστώσεων, καλύπτοντας τις ανάγκες της οικονομίας σε πιστωτικό κεφάλαιο, ώστε να συμβάλει στον έλεγχο του πληθωρισμού και στην υποστήριξη της οικονομικής ανάπτυξης.

Η Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ θα συνεχίσει να ενισχύει την πίστωση σε βασικούς τομείς που αποτελούν την κινητήρια δύναμη της οικονομίας. Θα συνεχίσει να προωθεί συγκεκριμένα προγράμματα και πολιτικές πίστωσης, να αίρει τις δυσκολίες για τις επιχειρήσεις και τα άτομα και ταυτόχρονα να ελέγχει αυστηρά την πίστωση σε τομείς με πιθανούς κινδύνους... Θα συνεχίσει επίσης να επανεξετάζει και να βελτιώνει το νομικό πλαίσιο για να δημιουργήσει ευνοϊκές συνθήκες για την παροχή και την πρόσβαση σε τραπεζική πίστωση.

Πηγή: https://laodong.vn/kinh-doanh/tin-dung-tang-dot-bien-von-chay-vao-dau-1378898.ldo