Εφαρμογή τεχνητής νοημοσύνης για τη βελτίωση της ποιότητας των τραπεζικών εργασιών

Η Τεχνητή Νοημοσύνη (ΤΝ) είναι η κύρια κινητήρια δύναμη που αλλάζει έντονα το πρόσωπο του τραπεζικού κλάδου στο ταξίδι του ψηφιακού μετασχηματισμού. Η εφαρμογή τεχνολογιών όπως τα δεδομένα cloud και η γενετική ΤΝ θα βοηθήσει τις τράπεζες να αυξήσουν την απόδοση, να βελτιστοποιήσουν το κόστος, να αναλύσουν δεδομένα αποτελεσματικά, λαμβάνοντας έτσι ακριβείς και έγκαιρες επιχειρηματικές αποφάσεις και ανοίγοντας νέες προσεγγίσεις για τη βελτίωση της εμπειρίας των πελατών.

Οι άνθρωποι χρησιμοποιούν τα βοηθητικά προγράμματα πληρωμών χωρίς μετρητά των ψηφιακών τραπεζών.

Η εφαρμογή της Τεχνητής Νοημοσύνης (ΤΝ) στον τραπεζικό κλάδο έχει σταδιακά γίνει μια νέα τάση το 2025, επειδή σύμφωνα με στατιστικά στοιχεία του κλάδου, περίπου το 45% των πωλήσεων υπηρεσιών στον χρηματοπιστωτικό - τραπεζικό τομέα πραγματοποιείται εξ ολοκλήρου σε ψηφιακές πλατφόρμες. Αυτό είναι αποτέλεσμα μιας διαδικασίας βαθιάς ψηφιοποίησης, στην οποία η ΤΝ παίζει κεντρικό ρόλο στην ανάλυση δεδομένων, την αυτοματοποίηση διαδικασιών και την εξατομίκευση των υπηρεσιών. Συνεπώς, με βάση τα αποτελέσματα της ανάλυσης δεδομένων της ΤΝ, θα εντοπίζει πιθανούς πελάτες από το ιστορικό συναλλαγών τους, τις προσωπικές τους ανάγκες και τη συμπεριφορά των καταναλωτών, ενώ παράλληλα θα κάνει τις καταλληλότερες προτάσεις προϊόντων και υπηρεσιών, παρέχοντας εξατομικευμένη πρόσβαση και εξυπηρέτηση πελατών. Ο εξοπλισμός της ΤΝ μπορεί επίσης να βοηθήσει το σύστημα εσωτερικού ελέγχου της τράπεζας να αξιολογήσει αρχεία ή να εντοπίσει ασυνήθιστες συναλλαγές, αποτρέποντας έτσι δόλιες συμπεριφορές που είναι ολοένα και πιο συχνές σήμερα. Η ΤΝ εφαρμόζεται επίσης για την αξιολόγηση πιστωτικών προφίλ, τα μοντέλα βαθμολόγησης πιστοληπτικής ικανότητας χρησιμοποιούν αλγόριθμους αυτομάθησης ΤΝ σε συνδυασμό με ποικίλη ανάλυση μεγάλων δεδομένων για να είναι σε θέση να προτείνουν κατάλληλες υπηρεσίες ή αποτελεσματικά δάνεια, δίνοντας γρήγορα πιο ολοκληρωμένα και ακριβή αποτελέσματα βαθμολόγησης. Επιπλέον, η ΤΝ μπορεί να εφαρμοστεί στον αυτοματισμό συστημάτων και να προσφέρει πολλά οφέλη, όπως βελτίωση της ακρίβειας, της αξιοπιστίας στις λειτουργικές διαδικασίες, αύξηση της παραγωγικότητας και εξοικονόμηση χρόνου και κόστους.

Αυτή τη στιγμή, μια σειρά από εμπορικές τράπεζες αναπτύσσουν λύσεις Τεχνητής Νοημοσύνης (ΤΝ) για τη βελτίωση της αποτελεσματικότητας της εξυπηρέτησης πελατών. Συγκεκριμένα, οι «εικονικοί βοηθοί» που χρησιμοποιούν τεχνολογία επεξεργασίας φυσικής γλώσσας γίνονται μια δημοφιλής τάση, βοηθώντας τους χρήστες να επικοινωνούν, να κάνουν ερωτήσεις και να πραγματοποιούν συναλλαγές απευθείας σε τραπεζικές εφαρμογές χωρίς να χρειάζεται να μεταβούν σε παραδοσιακά σημεία συναλλαγών. Το υποκατάστημα Nam Dinh της Asia Commercial Joint Stock Bank (ACB) είναι ένα από τα πρώτα πιστωτικά ιδρύματα που εφάρμοσε το AI BOT νέας γενιάς για την εφαρμογή τεχνολογίας τεχνητής νοημοσύνης ΤΝ. Με 3 εξαιρετικά χαρακτηριστικά: έξυπνη αλληλεπίδραση, αυτομάθηση και συνεχή ανάπτυξη, κατανόηση και συναισθηματική αναγνώριση, το AI BOT βοηθά στην υποστήριξη των πελατών της ACB γρήγορα, με ακρίβεια και φυσικά. Πρόκειται για μια νέα εφαρμογή της ACB μετά την επιτυχία της εφαρμογής ΤΝ σε εργασίες αναγνώρισης πελατών (Video Call Face Identity), ο εικονικός βοηθός AI BOT νέας γενιάς της ACB ενσωματώνεται στο σύστημα εξυπηρέτησης πελατών, με στόχο να προσφέρει μια πιο εξαιρετική εμπειρία στον ψηφιακό χώρο. Σε αντίθεση με τα συμβατικά chatbots που ακολουθούν προκαθορισμένους κανόνες/σενάρια, καθιστώντας την επικοινωνία μηχανική και ανακριβή, το AI BOT της ACB έχει την ικανότητα να αντιλαμβάνεται τις προθέσεις των χρηστών, δίνοντας έτσι έξυπνες απαντήσεις και εκφράζοντάς τες με ευελιξία στη γλώσσα. Όταν λαμβάνει ερωτήσεις από πελάτες, το AI BOT μπορεί να αντιλαμβάνεται και να αναλύει λέξεις-κλειδιά για να παρέχει απαντήσεις. Η ταχύτητα απόκρισης του AI BOT όταν λαμβάνει αιτήματα για επικοινωνία πληροφοριών από πελάτες είναι σχεδόν άμεση, λειτουργεί 24/7 και μαθαίνει και βελτιώνεται συνεχώς μέσω της υποστήριξης πελατών, ώστε να γίνεται σταδιακά πιο έξυπνο και πιο ανθρώπινο.

Ομοίως, το υποκατάστημα Nam Dinh της Tien Phong Commercial Joint Stock Bank (TPBank) εφαρμόζει επίσης ενεργά την Τεχνητή Νοημοσύνη στις ψηφιακές τραπεζικές δραστηριότητες. Η εφαρμογή eBank της TPBank ενσωματώνει το chatbot T'Aio, το οποίο είναι ικανό να ανταποκρίνεται άμεσα σε αιτήματα πελατών, όπως: έλεγχος υπολοίπων, μεταφορά χρημάτων, αναζήτηση πληροφοριών συναλλαγών. Επιπλέον, το υποκατάστημα Nam Dinh της Vietnam Technological and Commercial Joint Stock Bank ( Techcombank ) έχει επίσης αναπτύξει ένα εσωτερικό σύστημα αξιολόγησης πιστοληπτικής ικανότητας χρησιμοποιώντας Τεχνητή Νοημοσύνη, μειώνοντας τον χρόνο έγκρισης δανείου από μερικές ημέρες σε λίγα μόνο λεπτά. Το σύστημα αναλύει μεγάλα δεδομένα σχετικά με την οικονομική συμπεριφορά, την ικανότητα αποπληρωμής χρέους και το ιστορικό συναλλαγών για να λαμβάνει πιο ακριβείς αποφάσεις δανεισμού, περιορίζοντας παράλληλα τον κίνδυνο επισφαλών χρεών. Το υποκατάστημα Nam Dinh της Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Foreign Trade (Vietcombank) προωθεί επίσης την εφαρμογή της Τεχνητής Νοημοσύνης στον τομέα της ασφάλειας και της πρόληψης της απάτης. Χάρη στην Τεχνητή Νοημοσύνη, η τράπεζα μπορεί να ανιχνεύει ασυνήθιστες συναλλαγές σε πραγματικό χρόνο και να κλειδώνει αυτόματα ύποπτους λογαριασμούς για να αποτρέψει ζημίες για τους πελάτες. Επιπλέον, αναπτύσσονται εξατομικευμένα συστήματα σύστασης χρηματοοικονομικών προϊόντων με βάση τις καταναλωτικές συνήθειες για την αύξηση των ποσοστών διασταυρούμενων πωλήσεων προϊόντων.

Η εφαρμογή της Τεχνητής Νοημοσύνης όχι μόνο βοηθά τους πελάτες να εξυπηρετούνται ταχύτερα και πιο εύκολα, αλλά προσφέρει και μεγάλα λειτουργικά οφέλη στις τράπεζες. Το όφελος είναι ότι οι τράπεζες δεν χρειάζεται να διατηρούν μεγάλο προσωπικό για να χειρίζονται επαναλαμβανόμενες εργασίες, η Τεχνητή Νοημοσύνη βοηθά στην αυτοματοποίηση διαδικασιών όπως: επεξεργασία αρχείων, σύγκριση δεδομένων, έγκριση συναλλαγών, εξοικονομώντας έτσι κόστος, μειώνοντας τον χρόνο αναμονής και περιορίζοντας τα σφάλματα. Το πιο σημαντικό είναι ότι η Τεχνητή Νοημοσύνη προσφέρει μια «εξατομικευμένη» εμπειρία, καλύπτοντας τις ολοένα και υψηλότερες απαιτήσεις των σύγχρονων πελατών. Αντί να παρέχουν γενικά πακέτα τραπεζικών υπηρεσιών, οι τράπεζες μπορούν να αναλύσουν τη συμπεριφορά των δαπανών, τις οικονομικές προτιμήσεις, την ηλικία, το εισόδημα... για να προτείνουν με ακρίβεια την καταλληλότερη υπηρεσία για κάθε άτομο. Αυτό όχι μόνο βοηθά στην αύξηση της ικανοποίησης των πελατών, αλλά και βελτιώνει την αποδοτικότητα των επιχειρήσεων.

Είναι φανερό ότι η ψηφιακή τραπεζική και η Τεχνητή Νοημοσύνη αλληλοσυνδέονται στενά στη διαδικασία ψηφιακού μετασχηματισμού του τραπεζικού κλάδου. Η επένδυση στην τεχνολογία και η εστίαση στην εμπειρία του πελάτη θα είναι ο καθοριστικός παράγοντας για την επιτυχία των εμπορικών τραπεζών στη νέα εποχή. Η Τεχνητή Νοημοσύνη όχι μόνο θα υποστηρίζει απλώς, αλλά θα γίνει ένας έξυπνος «οικονομικός βοηθός», συνοδεύοντας τους πελάτες σε όλες τις καθημερινές οικονομικές αποφάσεις, συμβάλλοντας στη βελτίωση της ποιότητας εξυπηρέτησης πελατών, προχωρώντας σταδιακά προς τη διαμόρφωση ενός ολοκληρωμένου ψηφιακού οικοσυστήματος του τραπεζικού κλάδου.

Άρθρο και φωτογραφίες: Duc Toan

Πηγή: https://baonamdinh.vn/kinh-te/202506/ung-dung-tri-tue-nhan-taonang-cao-chat-luong-hoat-dong-cua-nganh-ngan-hang-d4a50e9/