Η διαχείριση των επισφαλών χρεών στον τραπεζικό κλάδο θα εξακολουθήσει να αντιμετωπίζει πολλές δυσκολίες.

[διαφήμιση_1]

Σύμφωνα με στατιστικά στοιχεία από στοιχεία ορισμένων χρηματιστηριακών εταιρειών, τα εκτιμώμενα κέρδη μετά φόρων των εισηγμένων τραπεζών στο τέταρτο τρίμηνο του 2023 αυξήθηκαν κατά 25% σε σύγκριση με την ίδια περίοδο πέρυσι. Τα κέρδη των τραπεζών βελτιώθηκαν το τελευταίο τρίμηνο του έτους, κυρίως λόγω της αύξησης του δανεισμού από τις τράπεζες, καθώς και της απότομης μείωσης του κόστους κεφαλαίου.

Ωστόσο, η ποιότητα του ενεργητικού παραμένει ένα αξιοσημείωτο σημείο στην εικόνα των επιχειρηματικών αποτελεσμάτων του 2023. Ο δείκτης επισφαλών απαιτήσεων σε ολόκληρο τον κλάδο είναι στο 2,2%, αυξημένος κατά 64 μονάδες βάσης από το 2022 και το υψηλότερο επίπεδο από το 2015.

Σχεδόν όλες οι τράπεζες συνέχισαν να καταγράφουν αύξηση του δείκτη επισφαλών απαιτήσεων σε σύγκριση με την αρχή του έτους και τα προηγούμενα τρίμηνα. Κατά μέσο όρο, οι κρατικές εμπορικές τράπεζες παρουσίασαν αύξηση 0,4% σε σύγκριση με την αρχή του έτους, ενώ το αντίστοιχο ποσοστό για τις μετοχικές εμπορικές τράπεζες ήταν 0,7%. Ταυτόχρονα, ο δείκτης κάλυψης επισφαλών απαιτήσεων μειώθηκε επίσης στο χαμηλότερο επίπεδο από το τέλος του 2020, καταγράφοντας 93,8% (το 2022, ο δείκτης αυτός θα είναι 136,9%).

Για παράδειγμα, η Οικονομική Έκθεση της TPBank για το Δ' τρίμηνο του 2023 δείχνει ότι, παρόλο που τα συνολικά λειτουργικά έσοδα αυξήθηκαν σημαντικά, τα καθαρά κέρδη της Τράπεζας σε αυτό το τρίμηνο μειώθηκαν κατά 67,5% σε σύγκριση με την ίδια περίοδο του 2022.

Η απότομη μείωση των κερδών στο τέταρτο τρίμηνο έχει προκαλέσει μείωση των καθαρών κερδών της TPBank για ολόκληρο το έτος 2023 κατά 28,7% σε σύγκριση με το 2022, φτάνοντας τα 4.463 δισεκατομμύρια VND.

Ο λόγος είναι ότι το κόστος προβλέψεων κατά το τέταρτο τρίμηνο του 2023 αυξήθηκε απότομα, περισσότερο από 17 φορές υψηλότερο από την ίδια περίοδο, ωθώντας το συνολικό κόστος προβλέψεων σε 3.946 δισεκατομμύρια VND, σημειώνοντας αύξηση 114% σε σύγκριση με το 2022.

Αξίζει να σημειωθεί ότι στο τέλος του τέταρτου τριμήνου του 2023, ο δείκτης επισφαλών δανείων της TPBank ήταν 2,05%, μειωμένος κατά 0,93 ποσοστιαίες μονάδες σε σύγκριση με το προηγούμενο τρίμηνο, αλλά εξακολουθεί να είναι υψηλός σε σύγκριση με το 0,84% στο τέλος του 2022.

Η ενίσχυση των προβλέψεων κατά το τελευταίο τρίμηνο του 2023 θα οδηγήσει τον δείκτη κάλυψης ζημιών από δάνεια (LLR) της τράπεζας να φτάσει το 63,7% μέχρι το τέλος του 2023, αλλά θα εξακολουθεί να είναι πολύ χαμηλότερος από το 135% στο τέλος του 2022, γεγονός που υποδηλώνει ότι η ποιότητα του ενεργητικού ενδέχεται να επιδεινωθεί περαιτέρω την επόμενη περίοδο.

Παρά το γεγονός ότι έχει τον χαμηλότερο δείκτη επισφαλών δανείων στο σύστημα, που αντιστοιχεί μόνο στο 1,2% του συνόλου των ανεξόφλητων δανείων στο τέλος του περασμένου έτους, το ποσοστό επισφαλών δανείων τηςACB έφτασε τα 5.885 δισεκατομμύρια VND, σημειώνοντας αύξηση 93% σε σύγκριση με το τέλος του 2022. Το κόστος προβλέψεων για πιστωτικό κίνδυνο αυξήθηκε επίσης δραματικά από 70 δισεκατομμύρια VND το 2022 σε 1.804 δισεκατομμύρια VND το 2023.

Όσον αφορά την ιστορία του επισφαλούς χρέους του τραπεζικού κλάδου, ο οικονομικός αναλυτής Δρ. Nguyen Duy Phuong, Διευθυντής Επενδύσεων στην DG Capital, δήλωσε ότι ενώ τα υπάρχοντα προβλήματα το 2023 δεν έχουν ξεπεραστεί, εντούτοις, ενόψει του 2024, ο παράγοντας κινδύνου είναι παρών, ο οποίος προέρχεται από την βραδύτερη από την αναμενόμενη ταχύτητα ανάκαμψης της ζήτησης πιστώσεων και τη συνεχιζόμενη μείωση της ποιότητας των περιουσιακών στοιχείων.

Ορισμένα περιεχόμενα σχετικά με τον χειρισμό επισφαλών απαιτήσεων και εξασφαλίσεων στο ψήφισμα 42/2017/QH14 έχουν νομιμοποιηθεί επίσημα στο Κεφάλαιο XII του Νόμου περί Πιστωτικών Ιδρυμάτων, όπως τροποποιήθηκε το 2024.

«Ωστόσο, εξακολουθούν να υπάρχουν πολλά ζητήματα που πρέπει να ανησυχούμε, καθώς ο πρόσφατα εκδοθείς τροποποιημένος νόμος για τα πιστωτικά ιδρύματα έχει καταργήσει τους κανονισμούς σχετικά με την κατάσχεση εξασφαλίσεων, την κατάσχεση περιουσιακών στοιχείων του μέρους που υπόκειται σε εκτέλεση, την επιστροφή εξασφαλίσεων ως αποδεικτικών στοιχείων σε ποινικές υποθέσεις, τις διοικητικές παραβάσεις επισφαλών απαιτήσεων και δεν έχει διευρύνει τα υποκείμενα που είναι επιλέξιμα για συμμετοχή στην αγορά και πώληση επισφαλών απαιτήσεων, γεγονός που μπορεί να δυσχεράνει τις δραστηριότητες διαχείρισης επισφαλών απαιτήσεων».

«Από αυτό, μπορεί να φανεί ότι η διαδικασία διαχείρισης του επισφαλούς χρέους θα χρειαστεί περισσότερο χρόνο και οι τράπεζες που έχουν καλά αποθέματα ασφαλείας και κεφαλαιακά αποθέματα ασφαλείας θα έχουν περισσότερα πλεονεκτήματα», δήλωσε ο Δρ. Nguyen Duy Phuong.

[διαφήμιση_2]
Πηγή