Muchos jóvenes están entusiasmados y ansiosos por experimentar el festival "Ting ting day" en el corazón de la ciudad de Ho Chi Minh - Foto: QUANG DINH
Frente a la situación antes descrita, recientemente el Banco Estado y los bancos han desplegado de manera sincronizada múltiples soluciones para limitar y prevenir la delincuencia.
Muchas estafas nuevas vacían las cuentas de las víctimas
Después de que los bancos reforzaron la seguridad al exigir autenticación biométrica para transferencias de VND 10 millones por transacción o VND 20 millones por día, los cibercriminales han transformado muchas estafas para seguir obteniendo ganancias.
Recientemente, CT (nacido en 2007, Ciudad Ho Chi Minh) fue contactado por teléfono por un grupo que se hizo pasar por policías, acusándolo falsamente de estar involucrado en un caso de drogas y pidiéndole que "mantuviera el secreto para cooperar con la investigación". Este grupo le ordenó a T. que abandonara su hogar, alquilara una habitación de hotel y cortara el contacto con sus familiares.
Al mismo tiempo, llamaron al padre del niño, amenazando con secuestrarlo y exigiendo la inmediata transferencia de 200 millones de dongs a la cuenta de T. para rescatarlo. Afortunadamente, la Policía de Ho Chi Minh intervino de inmediato y rescató a la víctima.
En otro caso, la Sra. N., directora de una empresa en Ciudad Ho Chi Minh, fue estafada con más de mil millones de VND solo por una llamada de un "remitente" que le pedía una transferencia. Después, le aplicaron una serie de sofisticados incentivos: solicitar la cancelación de la transacción, enviar enlaces falsos, videollamadas para solicitar asistencia técnica, instrucciones para reembolsos...
Poco a poco, la Sra. N. se convenció de que el dinero solo "había estado retenido unos segundos" y que le sería devuelto inmediatamente, pero finalmente su cuenta fue vaciada.
Se ha observado que, si bien las regulaciones de autenticación biométrica han endurecido las prácticas de transferencias fraudulentas de dinero, muchas víctimas aún sufren manipulación psicológica hasta el punto de realizar voluntariamente operaciones de autenticación para transferir dinero. En algunos casos, incluso han pedido dinero prestado a amigos y familiares para transferir miles de millones de dongs a petición de delincuentes, lo que les ha llevado a pérdidas totales e incluso a tener que vender sus casas para saldar sus deudas.
Auge de los pagos sin efectivo y aumento de los delitos cibernéticos
Según el Banco Estatal, los pagos sin efectivo son cada vez más populares en Vietnam, especialmente en grandes ciudades como Hanoi, Ho Chi Minh City, Da Nang... La gente está acostumbrada a usar cuentas bancarias y monederos electrónicos como MoMo, ZaloPay, ShopeePay, VNPay ... para pagar todo, desde supermercados, restaurantes hasta facturas del hogar.
Sin embargo, junto con el fuerte desarrollo de los pagos electrónicos, se observa una creciente tendencia a la ciberdelincuencia, con trucos cada vez más sofisticados. Los sujetos a menudo se hacen pasar por policías, funcionarios judiciales o agentes de Hacienda para manipular psicológicamente a las víctimas y engañarlas para que transfieran dinero voluntariamente.
En particular, los sujetos establecieron empresas fantasma y abrieron cuentas de pago para realizar actividades ilegales. Los delincuentes también utilizaban cuentas de pago de empresas recién creadas con nombres similares a marcas reconocidas para recibir y transferir dinero fraudulento.
Ante esta situación, el sector bancario ha implementado numerosas medidas preventivas. Tras 11 meses de implementar la autenticación biométrica mediante datos poblacionales nacionales, se han verificado biométricamente más de 113 millones de cuentas personales. Esto ayuda a prevenir el fraude en cuentas personales, lo que lleva a los delincuentes a explotar cuentas corporativas.
Los bancos y las billeteras construyen "vallas" para proteger las cuentas
Al hablar con Tuoi Tre , los representantes de varios bancos y monederos electrónicos dijeron que están aplicando de forma proactiva constantemente muchas tecnologías avanzadas e implementando múltiples capas de protección para garantizar la seguridad de los usuarios y socios en todas las situaciones.
En concreto, los representantes de MoMo afirmaron que su tecnología cumple con la normativa sobre identificación electrónica (eKYC) para ayudar a prevenir la creación de cuentas falsas y mejorar la seguridad del sistema desde la raíz.
Al mismo tiempo, cumple con más de 300 criterios estrictos sobre encriptación, control de acceso, seguridad de red y monitoreo de transacciones en tiempo real para lograr la certificación de seguridad PCI DSS versión 4.0, el estándar global más alto para las organizaciones que procesan datos de pago.
"También aplicamos soluciones de seguridad modernas en plataformas de computación en la nube y autenticación multicapa para mejorar las capacidades de defensa contra riesgos de ataques cada vez más sofisticados", afirmó un representante de MoMo.
Cake de VPBank anunció recientemente que es el primer banco digital del Sudeste Asiático en contar con una solución biométrica facial que cumple con la norma ISO/IEC 30107-3 Nivel 2 de iBeta. Este es también el nivel más alto que iBeta ha certificado en esta categoría.
Según los resultados de la evaluación de iBeta, la solución de identificación biométrica y anti-falsificación facial Cake Face Authen del banco es capaz de detectar fraudes más sofisticados en forma de imágenes 3D como máscaras de silicona, máscaras serigrafiadas, rostros recreados por escáneres especializados... con indicadores de seguridad absoluta (0% de tasa de ataque exitoso) y experiencia absoluta (0% de rechazo de usuarios normales), asegurando la precisión en todo el proceso de identificación electrónica del cliente (eKYC).
Anteriormente, este banco también equipó una función para mejorar la seguridad de los depósitos con un código de acceso para ayudar a los clientes a tener más soluciones para proteger de forma proactiva sus depósitos.
Un representante de Cake explicó que esta solución tecnológica permite a los clientes proteger sus depósitos de forma proactiva mediante la creación de funciones de seguridad adicionales mediante un código proporcionado por Cake. Esta función ayuda a los clientes a controlar y limitar proactivamente el acceso no autorizado para tomar el control de sus dispositivos y robar información.
Según el Banco Estatal, este organismo continúa reforzando la gestión de las cuentas de las organizaciones, exigiendo la autenticación biométrica de los representantes legales al abrir cuentas, añadiendo transacciones que requieren autenticación biométrica; recopilando listas de cuentas sospechosas de fraude de los bancos.
Este es el siguiente paso para sanear el sistema de cuentas de pago, aumentando la protección de los usuarios en el entorno digital.
La calle peatonal Nguyen Hue está lista para la celebración del "Día sin efectivo" de 2025 - Foto: VAN TRUNG
Promover la aplicación de tecnología, reforzar la seguridad
El banco digital Cake de VPBank acaba de lanzar la función "Transferencia rápida de dinero con IA", que permite a los usuarios simplemente pegar una imagen o un mensaje que contenga información de la cuenta para transferir dinero, en lugar de ingresarlo manualmente.
Respecto a las soluciones de protección para los clientes al realizar pagos sin efectivo, la Sra. Nguyen Phuong Huyen, directora del segmento de clientes personales de Sacombank, dijo que el banco está comprometido a proteger a los clientes en el entorno de pago digital a través de la autenticación biométrica, firmas digitales, junto con la actualización de la infraestructura tecnológica, el cifrado de datos y las comunicaciones antifraude.
El banco también implementa una serie de tecnologías modernas como eKYC, Tap to Phone y pagos sin contacto para mejorar la experiencia y reducir los riesgos.
Desde 2020, HDBank también ha establecido un centro de transformación digital (DTC), ha invertido fuertemente en plataformas de pago y tecnología, con el objetivo de convertirse en un "Banco Digital Feliz" en la estrategia de digitalización para el período 2021-2025.
Los bancos gestionan cuentas falsas y bloquean el fraude
El número de casos de fraude y el número de cuentas receptoras fraudulentas han disminuido drásticamente después de limpiar la información de las cuentas de pago de clientes individuales.
Esa es la información que el Sr. Le Hoang Chinh Quang, director interino del Departamento de Tecnología de la Información del Banco Estatal de Vietnam (SBV), compartió con Tuoi Tre el 13 de junio.
El número de casos de fraude de clientes disminuyó en un 57%
El Sr. Quang dijo:
Hasta la fecha, se ha cotejado la información biométrica de más de 116 millones de perfiles de clientes individuales con la base de datos de población nacional. En otras palabras, se trata de cuentas limpias y auténticas.
Desde el 1 de julio de 2024, el número promedio de casos de clientes estafados y que pierden dinero por mes ha disminuido un 57% en comparación con el promedio de los primeros 6 meses de 2024, cuando no se había aplicado la regulación sobre la limpieza de la información de las cuentas de clientes individuales.
Al mismo tiempo, el número promedio de cuentas que reciben dinero fraudulento cada mes desde mediados de 2024 también ha disminuido un 46,5% en comparación con el promedio de los primeros 6 meses de 2024. Cabe destacar que en algunas entidades de crédito, no ha habido casos recientes de fraude cibernético.
*¿Qué dicen los números anteriores, señor?
Las cifras anteriores demuestran la eficacia de la aplicación de la autenticación biométrica en transacciones en línea superiores a 10 millones de VND, con un importe total de 20 millones de VND al día. El número de casos de fraude, apropiación de fondos de clientes individuales y el número de cuentas de clientes individuales que reciben dinero fraudulento ha disminuido significativamente.
Con la limpieza de la información de las cuentas personales de los clientes, los ciberdelincuentes recurren al fraude utilizando cuentas corporativas. ¿Qué soluciones ofrecerá el Banco Estatal para prevenir esta situación?
Actualmente, las regulaciones no exigen que los clientes corporativos autentiquen sus datos biométricos al realizar transacciones en línea. Por lo tanto, los delincuentes pueden crear empresas falsas para abrir cuentas bancarias y cometer fraudes.
Al redactar la Decisión 2345 a finales de 2023, el Banco Estatal anticipó este riesgo, pero en aquel momento el fraude se producía principalmente en cuentas personales. Al mismo tiempo, el Banco Estatal también consideró que, para no afectar la normal operación de los negocios, debía priorizar la implementación de la biometría en los clientes individuales.
Para prevenir el uso fraudulento de cuentas corporativas, el Banco Estatal de Vietnam ha emitido circulares que rigen el Decreto 52/2024 sobre pagos no monetarios. En consecuencia, a partir del 1 de julio, las cuentas corporativas que deseen realizar transacciones en línea deberán autenticar los documentos de identidad y los datos biométricos del representante legal.
Hasta la fecha, más de 711.300 cuentas comerciales han implementado la autenticación biométrica, lo que ayuda a evitar que las cuentas fantasmas se utilicen para actividades delictivas.
Construyendo un "escudo digital" para proteger las cuentas de las personas
* Junto con las políticas implementadas, ¿qué soluciones tecnológicas tiene la industria bancaria para proteger el dinero en las cuentas de las personas?
- Además de advertir constantemente a las personas sobre el fraude, la industria bancaria ha implementado muchas soluciones tecnológicas para proteger las cuentas de los clientes.
Una de ellas es limpiar los datos de los clientes, eliminando más de 132,5 millones de cuentas no autorizadas, que son los canales por los que los delincuentes reciben dinero.
En segundo lugar, la normativa prohíbe a las entidades de crédito y a los intermediarios de pago enviar SMS o correos electrónicos con enlaces, a menos que los clientes los soliciten expresamente. Esto facilita la identificación y evita hacer clic en enlaces falsos que pueden generar pérdidas económicas.
En tercer lugar, implementar un sistema para monitorear cuentas y monederos electrónicos sospechosos de fraude. Cuando los usuarios transfieran dinero a cuentas en la lista de alerta, el sistema enviará una notificación para que los clientes la consideren, y el banco puede incluso suspender la transacción si detecta un alto riesgo.
Se espera que estas capas de protección reduzcan significativamente el fraude cibernético.
*¿Qué recomendaciones tiene para las personas a la hora de utilizar los servicios de banca electrónica?
- Para evitar ser estafados, las personas deben mantener absolutamente confidencial la información personal como fecha de nacimiento, número de identificación ciudadana, número de teléfono, cuenta bancaria... especialmente contraseña, código OTP, número de tarjeta de crédito, y no compartirla con nadie.
Desconfíe de las llamadas que dicen ser de un banco solicitando información. Esto es una estafa porque los bancos nunca solicitan información confidencial por teléfono, SMS ni correo electrónico.
Los usuarios también deberían limitar la instalación de aplicaciones de fuentes desconocidas para evitar el riesgo de que malware controle el teléfono y robe dinero de la cuenta. En mi opinión, no se deben instalar aplicaciones no verificadas en teléfonos ni computadoras.
Al recibir una llamada que dice ser de una autoridad competente con contenido amenazante relacionado con una investigación, las personas deben mantener la calma, no transferir el dinero solicitado y denunciarlo inmediatamente al banco o a la policía porque esto podría ser una señal de fraude.
En caso de ser estafado y perder dinero, las personas deben comunicarse inmediatamente con el banco o la agencia policial para obtener ayuda para minimizar los daños.
*Gracias señor.
Las empresas pueden requerir autenticación biométrica al transferir dinero en línea
En el cuarto trimestre de este año, el Banco Estatal modificará y complementará la Circular 50 de 2024, que espera agregar regulaciones sobre autenticación biométrica para transacciones en línea de algunos grupos de empresas con alto riesgo de ser explotadas para fraude, para no aplicarlas ampliamente.
Se estudiará cuidadosamente la identificación de sujetos específicos y los límites a las transacciones para garantizar la armonía entre la prevención de delitos tecnológicos y la facilitación del cumplimiento normativo de las empresas. Las grandes empresas transparentes no se incluyen en el grupo que se está reforzando.
Señor Le Hoang Chinh Quang
Fuente: https://tuoitre.vn/bao-ve-tai-khoan-khach-hang-trong-thoi-dai-kinh-te-so-20250613231307235.htm
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