Los bancos implementan vigorosamente planes de reestructuración

Llevando a cabo la importante tarea de toda la industria, a principios de 2024, dos grandes bancos, Techcombank y BIDV, presentarán este plan de reestructuración a los accionistas.

Construcción de un sistema de desarrollo sostenible de las entidades de crédito

El proyecto de reestructuración para el período 2021-2025 fue emitido oficialmente por el Primer Ministro mediante la Decisión 689/QD-TTg del 8 de junio de 2022. El proyecto tiene como objetivo crear un cambio claro y sustancial en la reestructuración del sistema de instituciones crediticias asociadas con el manejo de deudas incobrables; Construir un sistema de entidades de crédito sano y sostenible.

Techcombank acaba de fijar la fecha de registro final para el 23 de enero de 2024 para recoger las opiniones escritas de los accionistas sobre la aprobación del Plan de Reestructuración para el período 2021-2025.

Además, el Proyecto pretende desarrollar el sistema de instituciones de crédito, de manera que las instituciones de crédito nacionales desempeñen un papel clave, operen de manera saludable, con calidad, eficiencia, apertura, transparencia y cumplan con los estándares sobre operaciones bancarias seguras prescritos por la ley. Paralelamente a ello se está aproximando a las prácticas internacionales, con el objetivo de alcanzar el nivel de desarrollo del Grupo de los 4 países líderes de la región de la ASEAN.

Ésta es también la razón por la que, recientemente, siguiendo la hoja de ruta de todo el sector, muchos bancos han presentado planes de reestructuración a los accionistas para su aprobación y lo han informado al Banco Estatal. Esta es también una acción de interés y muy valorada por los accionistas e inversores, ayudándoles a tener una evaluación integral de la situación financiera del banco, y al mismo tiempo comprender mejor el plan de negocios del banco en el período actual, asegurando operaciones efectivas y seguras en el futuro.

Y a principios de 2024, dos grandes bancos, Techcombank y BIDV, presentarán a los accionistas para su aprobación el Plan "Reestructuración del sistema de entidades de crédito asociadas a la liquidación de morosidad para el período 2021-2025". En concreto, Techcombank acaba de fijar el 23 de enero de 2024 como fecha de registro final para recoger la opinión escrita de los accionistas sobre la aprobación del Plan de Reestructuración para el periodo 2021-2025. En el BIDV, el 30 de enero, el banco celebrará una junta general extraordinaria de accionistas de 2024 para aprobar el plan de reestructuración, además de elegir miembros adicionales del Consejo de Administración y miembros del Consejo de Supervisión para el período 2022-2027.

Estas medidas demuestran la seriedad de los bancos a la hora de implementar los requisitos del Banco Estatal y del Gobierno para desarrollar una industria bancaria sana y sostenible. Además de aprobar el Plan de Reestructuración, los bancos también presentaron a los accionistas la autorización para que el Directorio desarrolle, complete y modifique de manera proactiva el Plan según los requisitos de la agencia administradora, y realice otras tareas necesarias durante el proceso de implementación.

Anteriormente, en 2023, muchos bancos también aprobaron planes de reestructuración. Por ejemplo, en diciembre de 2023, VPBank obtuvo opiniones escritas para aprobar el plan de reestructuración para el período 2021-2025. Al mismo tiempo, la Junta General de Accionistas de Eximbank aprobó la propuesta del Consejo de Administración sobre el plan de reestructuración hasta 2025. En mayo de 2023, VIB celebró una junta extraordinaria de accionistas para aprobar el contenido del plan de reestructuración asociado a la liquidación de deudas incobrables para el período 2021-2025.

Objetivos importantes

El plan de reestructuración de la banca incluye muchos contenidos, no sólo se centra en el manejo de las deudas incobrables y la mejora de la calidad de los activos.

En concreto, el Plan de Reestructuración incluye soluciones para mejorar la capacidad financiera, la calidad crediticia, la eficiencia operativa, la administración empresarial y la transparencia en las operaciones. En particular, los bancos necesitan delinear una hoja de ruta para aumentar el capital y mejorar la calidad de su propio capital, elevando el ratio de seguridad del capital de acuerdo con los estándares internacionales. Algunos bancos grandes y de buena reputación pueden proponer la solución de cotizar sus acciones en el mercado internacional.

En particular, en el contexto de la revolución industrial 4.0, los bancos también deben tener planes para modernizar sus operaciones, transformarse digitalmente y desarrollar pagos sin efectivo.

Al construir una visión y estrategia de negocios, los bancos deben definir claramente las estrategias para cada período, tener un plan de desarrollo de marca, etc. Los bancos deben evaluar las fortalezas, debilidades, dificultades, desafíos y tendencias que puedan afectar las operaciones.

Otro contenido importante del plan de reestructuración es la continuación de la aplicación de estándares avanzados de gestión de riesgos, incluida la continuación de la implementación de Basilea II. Los bancos también contarán con una hoja de ruta para el desarrollo de redes, planes de desarrollo sostenible, promoción del crédito verde, desarrollo de actividades de servicios no crediticios, etc.

Los bancos revisarán brevemente los resultados alcanzados en los últimos 5 años, y actualizarán la situación financiera al momento más reciente, señalando limitaciones, deficiencias, dificultades, problemas y lecciones aprendidas.

Los bancos aceleran la implementación del plan de reestructuración

De hecho, estos contenidos no son demasiado extraños porque han aparecido en parte en las estrategias comerciales anunciadas de los bancos y han sido fuertemente implementados por ellos en los últimos tiempos.

En Techcombank, el banco tiene una estrategia para transformar la industria financiera y mejorar los valores de vida en el período 2021-2025. Este banco aspira a tener un ratio CASA del 55% para 2025, una capitalización de mercado de 20 mil millones de dólares, convirtiendo a Techcombank en uno de los bancos más valiosos, un ratio ROE del 20% y un ratio de ingresos netos por comisiones/ingresos operativos totales de alrededor del 30%.

Respecto al objetivo de mejorar el capital social y asegurar el índice de adecuación de capital (CAR), al cierre del tercer trimestre de 2023, Techcombank es el banco con el mayor capital social del sistema, alcanzando más de 127 billones de VND. Al mismo tiempo, el Banco también posee un ratio CAR líder en la industria del 15%, casi el doble del requisito de Basilea II (8%). La calidad de los activos está estrictamente controlada, con un índice de morosidad del 1,4%, entre los bancos con el índice de morosidad más bajo.

Techcombank también está a la vanguardia de la transformación digital en la industria bancaria. En los últimos años, el Banco siempre ha mantenido su posición de liderazgo en inversión en tecnología, aplicando las plataformas líderes del mundo, así como aplicando IA y Big Data a las operaciones reales, ayudando así a que la base de clientes crezca rápidamente y supere la marca de los 13 millones de clientes.

Fuente: https://www.congluan.vn/cac-ngan-hang-trien-khai-quyet-liet-phuong-an-tai-co-cau-post280681.html