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| La gobernadora del Banco Estatal de Vietnam, Nguyen Thi Hong, habla en la reunión. |
El papel estratégico de los bancos cooperativos y la urgente necesidad de aumentar el capital
Fundada en 2013 a partir del Fondo Central de Crédito Popular, la NHHTB desempeña el papel de banco central de un sistema de casi 1.200 Fondos de Crédito Popular y atiende a 1,9 millones de clientes en 57 provincias y ciudades de todo el país. Con la misión de regular el capital, brindar apoyo financiero y garantizar la seguridad de los Fondos de Crédito Popular, el Banco Cooperativo es una herramienta importante para implementar la política de tres agriculturas, promover la economía rural y limitar el crédito negro.
En el período 2015-2024, el sistema QTDND registró un fuerte crecimiento con un crédito total pendiente que alcanzó los 139 billones de VND, lo que representa el 13,6% de los préstamos pendientes en el sector de agricultura, silvicultura y pesca. Sin embargo, el capital estatutario del Banco Cooperativo a finales de 2024 sólo alcanzará los 3.029.550 millones de VND, aproximadamente igual al capital legal de 3.000 millones de VND, el más bajo del sistema bancario y sólo equivalente al 38,5% del capital estatutario del total de los Fondos de Crédito Popular.
La limitada capacidad financiera de los bancos cooperativos no ha podido seguir el ritmo de crecimiento del sistema QTDND: la tasa de crecimiento de los préstamos pendientes es de solo 3/4 y la de los activos totales de 1/3 en comparación con los fondos de los miembros. El índice de adecuación de capital (CAR) de los bancos cooperativos oscila entre el 9,2 y el 12,1% en 2024, inferior al promedio del 12,15% de los bancos comerciales nacionales y muy por debajo de los estándares regionales como Indonesia (23,27%) o Tailandia (20,24%). Para alcanzar la meta de la República Centroafricana del 13,5% para 2026, el banco cooperativo necesita un capital social de aproximadamente 9.419 mil millones de VND, mientras que se espera que solo alcance los 4.416 mil millones de VND sin capital adicional. Por lo tanto, el Gobierno considera que es urgente el apoyo de 5.000 billones de VND del presupuesto central para que el Banco Cooperativo satisfaga la necesidad de regulación de capital, garantice la liquidez y apoye los Fondos de Crédito Popular, especialmente durante períodos pico como el Año Nuevo Lunar.
Esta política es coherente con las principales políticas del Partido y del Estado, como la Conclusión 70-KL/TW de 2020 sobre el desarrollo económico colectivo, la Resolución 19-NQ/TW de 2022 sobre la agricultura y las zonas rurales, y la Decisión 340/QD-TTg de 2021 sobre la estrategia de desarrollo económico colectivo para el período 2021-2030. El Banco Cooperativo, con un 99,34% de su capital social proveniente del Estado, no es sólo una institución de crédito sino también una herramienta para implementar políticas de microcrédito, contribuyendo a la reducción de la pobreza y al desarrollo socioeconómico.
Al hablar en la reunión, la gobernadora del Banco Estatal de Vietnam, Nguyen Thi Hong, dijo que el apoyo del capital estatal a los bancos cooperativos se basa en una base legal sólida de la Ley de Presupuesto Estatal de 2015, la Ley de Instituciones de Crédito de 2024 y la Ley de Cooperativas de 2023. De acuerdo con la Ley de Presupuesto del Estado, el presupuesto central es responsable de invertir y proporcionar apoyo de capital a las organizaciones económicas, en las que los bancos cooperativos son instituciones de crédito cooperativo que son elegibles para recibir apoyo. La Ley de Instituciones de Crédito estipula que el capital estatutario de los bancos cooperativos incluye capital respaldado por el Estado, mientras que la Ley de Cooperativas afirma que las cooperativas que operan en los sectores financiero y bancario reciben apoyo para mejorar su capacidad financiera a partir del presupuesto.
Sin embargo, estas leyes no estipulan claramente la autoridad, el orden y los procedimientos para brindar apoyo de capital a los bancos cooperativos. Por tanto, el Gobierno propone aplicar lo dispuesto en el artículo 17 de la Ley de Gestión y Utilización del Capital Estatal Invertido en la Producción y el Negocio en las Empresas (Ley 69) y el artículo 14 del Decreto 91/2015/ND-CP (modificado y complementado por el Decreto 140/2020/ND-CP). Estas regulaciones, que se aplican a las sociedades anónimas y a las sociedades de responsabilidad limitada, se aplican porque NHHTC tiene un capital estatal del 99,34% y está siendo gestionada y supervisada de manera similar a los bancos comerciales de propiedad estatal como Agribank, Vietcombank, VietinBank y BIDV.
El Gobierno propuso que la Asamblea Nacional apruebe la política de apoyo de 5.000 billones de VND y encargue al Gobierno dirigir su implementación, asumiendo la responsabilidad ante la Asamblea Nacional de la exactitud de los datos y la escala del apoyo. La elaboración del presupuesto se ajustará a la Ley de Presupuestos del Estado, garantizando el uso efectivo del capital.
En el período 2021-2023, NHHTB obtuvo una clasificación A en términos de eficiencia operativa, completando objetivos financieros y sin deudas incobrables, lo que demuestra su capacidad para gestionar eficazmente el capital estatal. El proyecto de Resolución de la Asamblea Nacional también enfatiza el papel supervisor del Comité Permanente de la Asamblea Nacional, los Comités y el Frente de la Patria de Vietnam para garantizar la transparencia y la responsabilidad en el proceso de implementación.
Base jurídica y necesidad de la política de apoyo al capital
El Comité Económico y Financiero de la Asamblea Nacional evaluó que apoyar el capital estatal para aumentar el capital autorizado de los bancos cooperativos es necesario para hacer realidad las políticas del Partido sobre el desarrollo económico colectivo y es coherente con las resoluciones de la Asamblea Nacional. Esta política ayuda al Banco Cooperativo a mantener el índice mínimo de seguridad de capital, desempeñar la función de regulación de capital y garantizar la seguridad operativa del sistema de casi 1.200 Fondos de Crédito Popular, apoyando así el desarrollo económico rural y limitando el crédito negro.
Respecto a la base legal, la Ley de Instituciones de Crédito de 2024 estipula que el capital social de un banco cooperativo incluye el capital aportado por los socios, el capital de apoyo estatal, el fondo de reserva para complementar el capital social y otras fuentes legales de capital. La Ley de Cooperativas de 2023 afirma que las cooperativas que operan en los sectores financiero y bancario recibirán apoyo para mejorar su capacidad financiera con cargo al presupuesto estatal. Además, la Ley de Presupuesto del Estado de 2015, modificada y complementada por la Ley Nº 59/2020/QH14 y la Ley Nº 56/2024/QH15, permite el uso del presupuesto central para invertir y brindar apoyo de capital a organizaciones económicas como los bancos cooperativos.
El Comité Económico y Financiero considera que estas regulaciones crean una base jurídica sólida para el apoyo al capital, pero el Gobierno necesita aclarar soluciones alternativas para aumentar el capital autorizado de acuerdo con la Ley de Entidades de Crédito, así como planes de uso de capital, hojas de ruta de desembolso y medidas para garantizar la eficiencia, evitando la situación de capital adicional solo para cumplir con el ratio de adecuación de capital (CAR) sin ser realmente absorbido.
El Comité Económico y Financiero señaló que la propuesta de destinar 5 billones de VND del presupuesto central para aumentar el capital estatutario de los bancos cooperativos, presentada en la Presentación No. 227/TTr-CP del 17 de abril de 2025, no está dentro de la autoridad de toma de decisiones de la Asamblea Nacional. De acuerdo con la Ley de Inversión Pública de 2024, este nivel de capital no está incluido en la lista de proyectos nacionales importantes, por lo que está bajo la autoridad del Gobierno. Además, el orden y los procedimientos para el apoyo al capital estatal prescritos en la Ley de Presupuesto del Estado y la Ley de Inversión Pública también identifican al Gobierno como la autoridad competente para decidir sobre su contenido.
Sin embargo, el Comité Económico y Financiero señaló que la propuesta del Gobierno no identifica claramente la capacidad de equilibrar y asignar capital. Aunque el Ministerio de Finanzas afirmó que podría preparar el presupuesto ya en 2025, la Asamblea Nacional aprobó el presupuesto de 2025 en su 8ª sesión mediante Resolución No. 159/2024/QH15, lo que dificulta complementar el capital en el corto plazo. Por tanto, el Comité Económico y Financiero recomienda que el Comité Permanente de la Asamblea Nacional encargue al Gobierno considerar y decidir sobre el apoyo de capital con base en las disposiciones de la Ley de Instituciones de Crédito, la Ley de Cooperativas, la Ley de Presupuesto del Estado y la Ley de Inversión Pública. El Gobierno necesita aclarar las fuentes de capital, las capacidades de equilibrio presupuestario y desarrollar planes específicos de uso de capital para garantizar la viabilidad y la eficiencia.
Fuente: https://thoibaonganhang.vn/chinh-phu-de-xuat-ho-tro-5000-ty-dong-von-ngan-sach-de-tang-von-dieu-le-cho-nhhtx-163406.html
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