El recorrido de 6 años de la explosión de los pagos sin efectivo en Vietnam

Hace seis años, pocos imaginaban que algún día las billeteras dejarían de necesitar efectivo. En aquel entonces, escanear códigos QR para pagar un café, reservar un coche o comprar online era una experiencia extraña para la mayoría de los consumidores.

Pero hoy, con un teléfono inteligente y una cuenta bancaria, los vietnamitas pueden vivir un día entero sin usar efectivo.

En 2018, el nuevo sistema de pagos electrónicos interbancarios procesó cerca de 137 millones de transacciones por un valor superior a los 73 billones de VND. El número y el valor promedio de las transacciones procesadas por el sistema superaron las 544.000 transacciones diarias y los 289 billones de VND diarios, respectivamente.

En 2019, por primera vez, el periódico Tuoi Tre se coordinó con el Departamento de Pagos, el Departamento de Comunicaciones del Banco Estatal, la Asociación de Comercio Electrónico y Napas para organizar el Día sin Efectivo el 16 de junio. En ese momento, los líderes del Banco Estatal evaluaron que el pago electrónico era la tendencia principal, desarrollándose extremadamente rápido, pero la dificultad era cómo ayudar a quienes nunca lo habían usado a superar sus dudas al usar el nuevo método de pago.

La reunión para anunciar el Día sin Efectivo del 16 de junio se llevó a cabo en la mañana del 20 de mayo de 2019.

"Creo que si alguna vez han usado pagos electrónicos, definitivamente nunca querrán volver a pagar en efectivo", dijo el Sr. Pham Tien Dung, vicegobernador del Banco Estatal y entonces jefe del Departamento de Pagos.

Y, de hecho, después de sólo 6 años, los pagos sin efectivo en Vietnam han crecido de forma impresionante.

Para finales de 2024, el total de pagos no monetarios alcanzará los 17.700 millones de transacciones con un valor de 295 billones de VND, un aumento del 56% en cantidad y del 32% en valor en comparación con el final de 2023, según las estadísticas del Banco Estatal.

Los bancos también registraron un crecimiento impresionante en los pagos sin efectivo. En HDBank , entre 2020 y 2025, el número acumulado de transacciones activas de pago sin efectivo superó los 330 millones. La tasa de crecimiento del número acumulado de transacciones entre finales de 2020 y finales de mayo de 2025 aumentó casi un 1300%, registrando un aumento de más de 5,4 millones de cuentas en el mismo período.

Resumen del taller "Sociedad sin efectivo: políticas y prácticas en Vietnam", celebrado el 11 de junio de 2019 por la mañana.

Durante el período 2020-2025, el número de transacciones activas de clientes a través de los canales digitales de HDBank superó los 300 millones, con un valor de transacción superior a los 5 billones de VND. Desde finales de 2020 hasta la fecha, la tasa de crecimiento del número acumulado de transacciones supera el 1500% y el valor acumulado de las transacciones se ha multiplicado por más de 100.

El Sr. Nguyen Hung Long, subdirector general de NAPAS, afirmó que hace unos siete años, nadie imaginaba que llegaría el día en que las billeteras dejarían de usarse para guardar dinero en efectivo. Porque para muchas personas, especialmente los jóvenes, basta con salir con un teléfono inteligente y un saldo en la cuenta para desayunar, tomar un café, ir al mercado, tomar el autobús o el metro, ver películas, comprar en línea...

La gente paga sin efectivo cuando compra en el supermercado Co.opmart Cong Quynh, Distrito 1, Ciudad Ho Chi Minh.

Lo importante es que el pago mediante código QR, teléfono, etc., ha cambiado mucho el comportamiento de consumo de las personas.

Las personas pueden comprar y pagar en línea fácilmente desde casa. Además, la digitalización de las cuentas y los pagos mediante códigos QR y teléfonos móviles han facilitado la vida a los usuarios y han contribuido al desarrollo económico .

De hecho, los pagos sin efectivo en Vietnam han alcanzado a países de la región asiática como China... En cierto modo, incluso estamos por delante de los países desarrollados. Al igual que en Europa, la infraestructura de pagos de muchos países todavía se basa principalmente en tarjetas y cuentas físicas, afirmó el Sr. Long.

4. Experiencia de los visitantes en el stand de Vietcombank durante el taller "Sociedad sin efectivo: políticas y prácticas en Vietnam", la mañana del 11 de junio de 2019.

El autobús con el mensaje de Cashless sale de Hanoi a partir del 19 de junio de 2022, pasando por provincias y ciudades.

El Sr. Pham Anh Tuan, Director del Departamento de Pagos del Banco Estatal, dijo que los pagos no monetarios aumentan en un promedio de 30-40% por año.

Especialmente en el caso del pago mediante código QR, el número de transacciones aumenta anualmente en más del 100%; en 2024, aumentó un 104% en cantidad y más del 97% en valor.

La gente paga con billeteras electrónicas y tarjetas de crédito facturas diarias como recargas de teléfono, facturas de electricidad y agua, pedidos en línea, gastos de hospital, etc.

Las cifras anteriores muestran que la mayoría de los consumidores tienen el hábito de pagar sin efectivo, especialmente mediante código QR cuando compran bienes y utilizan servicios.

Así, cuando la gente aún dudaba sobre los métodos de pago electrónicos y sin efectivo, este método se ha vuelto más popular que nunca. Quienes compran un café por solo 15.000 VND o comen un banh cuon por 25.000 VND en un puesto callejero aún buscan usar su teléfono para escanear el código QR en lugar de pagar en efectivo, ya que es rápido, cómodo y no requiere cambio.

Recientemente, este método de pago se ha vuelto aún más conveniente cuando una serie de bancos brindan a los vendedores altavoces de pago para ayudarlos a recibir notificaciones de transacciones instantáneas y precisas por voz sin tener que tomar capturas de pantalla o verificar manualmente.

Los trabajadores y visitantes del Mercado sin efectivo en la Zona de procesamiento de exportaciones Linh Trung 1 (HCMC) en la mañana del 12 de junio de 2022 experimentaron muchas utilidades relacionadas con pagos sin efectivo, juegos, compras de alimentos con descuento...

Durante los últimos 3 meses, del 1 de marzo al 31 de mayo, Sacombank ha proporcionado altavoces de pago a clientes particulares, pequeñas empresas, comerciantes y cadenas de tiendas si el volumen de transacciones en los 3 meses posteriores a la fecha de registro del programa alcanza al menos 30 millones de VND al mes. Gracias a los altavoces de pago, las ventas se vuelven más rápidas y convenientes, a la vez que se garantiza que las transacciones se registren correctamente en las cuentas bancarias.

El Festival sin efectivo en la calle Le Loi, Distrito 1, Ciudad Ho Chi Minh, en la mañana del 17 de junio de 2023, atrajo a una gran cantidad de personas para experimentar

Anteriormente, Sacombank implementó la función de "compartir notificaciones" en la aplicación Sacombank Pay, ayudando a los clientes a compartir fácilmente notificaciones de cambios en los saldos de las cuentas de pago con hasta 5 usuarios diferentes.

Esta función es especialmente útil para gestionar el flujo de caja de los dueños de tiendas, las finanzas grupales o los gastos familiares. Además, los usuarios tienen la flexibilidad de elegir el alcance de la distribución, incluyendo solo el dinero entrante, el dinero saliente o el saldo total de la cuenta.

El Sr. Pham Tien Dung, vicegobernador del Banco Estatal de Vietnam, y el Sr. Duong Anh Duc, vicepresidente del Comité Popular de la Ciudad de Ho Chi Minh, experimentaron el pago sin efectivo para comprar el periódico Tuoi Tre en el festival Cashless y anunciaron el programa de promoción centrado en la Temporada de Compras 2023 en la calle Le Loi, Distrito 1, Ciudad Ho Chi Minh en la noche del 16 de junio de 2023.

El Sr. Tuan explicó que antes, si salíamos sin efectivo, no podíamos pagar. Hoy y en el futuro, todos los servicios bancarios se ofrecen en un entorno digital. Los teléfonos inteligentes son el medio de comunicación entre los clientes, los bancos y los proveedores de servicios.

Se aplican muchas tecnologías nuevas. Muchos bancos han implementado Apple Pay, Google Pay… e incluso con los relojes inteligentes, tenemos Gamin Pay. Así, no solo los teléfonos inteligentes, sino también los relojes inteligentes, permiten realizar pagos inteligentes. A la gente le resulta muy cómodo pagar y disfrutar de servicios modernos.

El viceprimer ministro Le Thanh Long y los delegados observan los pagos utilizando tecnología de autenticación biométrica en el stand de NAPAS en el festival Cashless Day 2024 en la calle peatonal Nguyen Hue, Distrito 1, Ciudad Ho Chi Minh.

El Sr. Nguyen Hoang Long de NAPAS dijo que al tomar el metro en la ciudad de Ho Chi Minh, a partir del 14 de febrero, los pasajeros podrán usar tarjetas NAPAS nacionales, así como tarjetas internacionales y billeteras electrónicas para pagar cuando viajen en esta línea del metro.

Basta con acercar la tarjeta NAPAS al dispositivo de control situado en la puerta de entrada (tap-in) y, tras finalizar el viaje en la puerta de salida (tap-out), el pasajero habrá completado la transacción de pago del viaje de forma sencilla, rápida y muy cómoda.

Al comprar verduras en el mercado, los clientes pagan escaneando un código QR. O muchos pagan un café escaneando con sus teléfonos inteligentes. Por lo tanto, no hay razón para que no podamos implementar métodos de pago modernos, convenientes y seguros en la infraestructura de transporte público, especialmente en el metro —enfatizó el Sr. Long—.

Es un hecho que junto con el crecimiento de los pagos sin efectivo, el ciberdelito está aumentando con desarrollos impredecibles al utilizar inteligencia artificial y tecnología para aplicar trucos y fraudes.

A partir del 1 de julio de 2024, el Banco Estatal emitió la Decisión 2345 sobre autenticación biométrica para transacciones grandes, de 10 millones de VND por vez o 20 millones de VND por día, aplicable a clientes particulares. Sin embargo, organizaciones criminales de alta tecnología posteriormente se introdujeron en cuentas de organizaciones para cometer fraudes.

Para prevenir las artimañas y los esquemas de delincuentes tecnológicos, a partir del 1 de julio, los comercios no podrán realizar transacciones en línea sin verificar la información biométrica de sus representantes legales. Esta norma, establecida en la Circular 17/2024 del Banco del Estado, regula la apertura y el uso de cuentas de pago.

El Día sin efectivo de 2024 en la calle peatonal Nguyen Hue, Distrito 1, Ciudad Ho Chi Minh, atrae a mucha gente para visitar y experimentar

Transcurrido dicho plazo, si el cliente no ha completado el contenido anterior, el banco suspenderá temporalmente la prestación del servicio de pago/retiro de cuentas de pago por medios electrónicos para garantizar el cumplimiento de la normativa del Banco del Estado.

Para las cuentas de organizaciones y empresas, el banco también requerirá que el representante legal de la organización acuda directamente al banco para abrir la cuenta. No se acepta ningún tipo de autorización, como autorizar a alguien a traer documentos para abrir una cuenta.

El Sr. Tuan afirmó que, para prevenir delitos graves, el Banco Estatal está redactando una nueva circular, cuyo punto más novedoso es prohibir el uso de apodos al abrir cuentas. Por lo tanto, las cuentas deben tener números específicos. Abrir cuentas bancarias con apodos puede generar fácilmente malentendidos para quien transfiere el dinero. Recientemente, el Banco Estatal ha recibido numerosas quejas de usuarios que, tras transferir dinero por error a un apodo, no han podido recuperarlo.