Creación de un corredor legal para la gestión de las deudas incobrables de las entidades de crédito
Autorizada por el Primer Ministro para presentar el Informe sobre el proyecto de Ley de Instituciones de Crédito (enmendada), la Gobernadora del Banco Estatal de Vietnam Nguyen Thi Hong dijo que la redacción de la Ley de Instituciones de Crédito (enmendada) tiene como objetivo perfeccionar las regulaciones y manejar las dificultades e insuficiencias de la ley sobre instituciones de crédito; legalizar para crear un corredor legal para manejar las deudas incobrables de las instituciones de crédito.
Además, el desarrollo de la Ley de Instituciones de Crédito (modificada) tiene como objetivo fortalecer la prevención de riesgos, mejorar la capacidad de autoinspección, el control interno y la autorresponsabilidad de las instituciones de crédito; desarrollar herramientas para gestionar las instituciones de crédito; detectar tempranamente las violaciones y manejar con prontitud las responsabilidades de las personas que administran y operan las instituciones de crédito; fortalecer la descentralización y la delegación de autoridad asociada con la inspección, supervisión e individualización de responsabilidades individuales; garantizar la publicidad y la transparencia en las actividades bancarias.
En cuanto a la perspectiva legislativa, el gobernador del Banco Estatal de Vietnam afirmó que la redacción de la Ley de Instituciones de Crédito (enmendada) debe seguir de cerca las opiniones del Partido y del Estado para perfeccionar el marco legal sobre moneda, actividades bancarias y reestructuración de las instituciones de crédito. Esto garantizará la seguridad del sistema, mejorará la transparencia y la publicidad, y será coherente con los principios del mercado y las mejores prácticas internacionales, facilitando así la transformación digital del sector bancario. La redacción de la Ley de Instituciones de Crédito (enmendada) debe superar los obstáculos y deficiencias actuales, basarse en las prácticas y experiencias internacionales y ser coherente con la estrategia de desarrollo del sector bancario.
En cuanto al ámbito de regulación, el proyecto de Ley hereda las disposiciones de la vigente Ley de Entidades de Crédito y añade la gestión de morosidad y la gestión de garantías de morosidad. En cuanto a los sujetos de aplicación, el proyecto de Ley añade que serán las organizaciones en las que el Estado posea el 100% del capital social y tenga la función de comprar, vender y gestionar deudas.
EspañolEn lo que respecta a la organización, gobernanza y funcionamiento de las entidades de crédito, el proyecto de ley modifica y complementa numerosos reglamentos para mejorar la gobernanza y la capacidad operativa de las entidades de crédito, como por ejemplo, aumentar la responsabilidad de los miembros del Consejo de Administración, modificar y complementar el reglamento sobre los miembros independientes del Consejo de Administración para separar las funciones de gobernanza y operación, así como proteger los derechos legítimos de los pequeños accionistas; ampliar los recursos humanos para el puesto de miembros independientes del Consejo de Administración; complementar el reglamento sobre el manejo de la ausencia de representantes legales, modificar y complementar el reglamento sobre el sistema de control interno; modificar y aclarar el contenido de los requisitos sobre auditoría independiente; modificar y complementar el reglamento sobre los deberes y poderes de los propietarios de entidades de crédito para que sean coherentes con la ley sobre gestión y uso del capital estatal invertido en empresas, etc.
El Gobernador del Banco Estatal de Vietnam dijo que, con el objetivo de crear condiciones para mejorar el acceso de las personas al crédito, el proyecto de ley ha modificado y complementado las regulaciones sobre el otorgamiento de crédito, incluyendo la simplificación de los procedimientos para préstamos al consumidor y pequeños préstamos minoristas para la vida diaria; creando un corredor legal para la prestación de servicios bancarios por medios electrónicos, promoviendo la transformación digital en las actividades bancarias como complementar las regulaciones que rigen las actividades de otorgamiento de crédito por medios electrónicos; complementar las regulaciones sobre el Mecanismo de Pruebas Controladas e implementar nuevos productos, servicios y modelos comerciales en las actividades bancarias; regulaciones sobre los requisitos para garantizar la seguridad de las transacciones electrónicas en las actividades bancarias...
En cuanto a las restricciones para garantizar la seguridad en las operaciones de las entidades de crédito y limitar los riesgos derivados de la concentración crediticia, el proyecto de Ley modifica y complementa la normativa para reducir el límite de crédito de los clientes, clientes y personas relacionadas. Asimismo, modifica y complementa la normativa que ajusta los límites de aportación de capital y adquisición de acciones de las entidades de crédito para aumentar su popularidad.
Además, en materia de finanzas, contabilidad e informes, además de heredar la normativa sobre finanzas, contabilidad y teneduría de libros, el proyecto de Ley modificado pretende legalizar algunos contenidos que se han aplicado de forma estable y durante mucho tiempo, tales como: normas sobre auditoría interna, auditoría independiente, provisión de riesgos; gestión financiera, uso de capital, ingresos y gastos; provisión y uso de fondos; compra e inversión en activos fijos, etc.
Considere modificar los límites de crédito
Al presentar el informe sobre la revisión del Proyecto de Ley de Entidades de Crédito (enmendado), el Comité Económico coincidió en la necesidad de enmendar dicha ley. El presidente Vu Hong Thanh indicó que el Comité Económico coincidió en la necesidad de enmendar la Ley de Entidades de Crédito por las razones expuestas en la presentación del Gobierno.
En cuanto a la conformidad del proyecto de Ley de Entidades de Crédito (enmendado) con la Constitución, las leyes pertinentes y la compatibilidad con los compromisos y tratados internacionales, el Comité de Inspección considera que el proyecto de Ley se ajusta a las disposiciones de la Constitución de 2013 y, en esencia, a las leyes pertinentes. Sin embargo, se recomienda continuar revisándolo y actualizándolo con las disposiciones de las leyes pertinentes, especialmente las que se presentarán a la Asamblea Nacional para su aprobación en el 5.º periodo de sesiones, a fin de minimizar conflictos e insuficiencias en la aplicación de las disposiciones de la Ley en el futuro; además, se recomienda revisar los TLC para garantizar su compatibilidad con los compromisos y tratados internacionales.
Respecto de algunos contenidos específicos, el Comité de Inspección considera que, en lo referente al límite de crédito (artículo 127), se recomienda considerar modificar el límite de crédito, porque: Reducir el saldo total del crédito pendiente afectará inmediatamente la oferta de capital para la economía, especialmente en el contexto de que el mercado de valores y el mercado de bonos corporativos no son canales de movilización de capital realmente estables para la economía y aún tienen muchos riesgos; Puede afectar negativamente la atracción de IED de Vietnam debido a la reducción de la capacidad de endeudamiento interno.
Además, ampliar la definición de personas relacionadas y al mismo tiempo reducir el límite total de crédito otorgado a un cliente y a personas relacionadas tendrá un doble impacto negativo tanto en los clientes como en los bancos: en el caso de préstamos sindicados o de informes al Primer Ministro, tomará más tiempo y procedimientos porque el límite de crédito es más estrecho que la Ley actual; la práctica internacional estipula una tasa más alta (alrededor del 25%) que las disposiciones del proyecto de Ley.
Hay opiniones que sugieren que en caso de aplicarse esta normativa, debería existir una hoja de ruta para los préstamos y prestatarios que tomaron capital prestado antes de la fecha de vigencia de la Ley para asegurar que el flujo de capital no se detenga repentinamente, afectando las actividades productivas y comerciales.
En cuanto a la intervención temprana de las entidades crediticias (del artículo 144 al artículo 148), el Comité de Inspección propuso: Revisar todas las regulaciones en el Capítulo sobre intervención temprana en la dirección de minimizar el apoyo estatal o tener condiciones muy específicas, especialmente soluciones para apoyar préstamos del Banco Estatal, el Banco Cooperativo, el Seguro de Depósitos de Vietnam, entidades crediticias con tasa de interés del 0% y préstamos especiales sin garantía; considerar no utilizar fuentes de préstamos especiales del Banco Cooperativo, el Seguro de Depósitos de Vietnam e instituciones crediticias; para los casos de alerta temprana, es necesario revisar y legalizar los casos de supervisión reforzada que se han implementado de manera estable y efectiva en la práctica para demostrar adecuadamente la naturaleza de la "intervención temprana", no convertir las medidas de manejo en casos de control especial en casos de intervención temprana.
En particular, aumentar la responsabilidad de los accionistas/contribuyentes de capital, gerentes y supervisores de las entidades crediticias que permitan la aparición de entidades crediticias débiles, y al mismo tiempo prescribir sanciones fuertes y drásticas contra los sujetos antes mencionados para mejorar la eficacia de la implementación de políticas, asegurando el cumplimiento de los principios y regulaciones sobre el manejo de pérdidas y daños de acuerdo con las disposiciones del Código Civil y el Código del Trabajo;.
Además, es necesario definir y prescribir medidas apropiadas para manejar a las instituciones de crédito que sufren retiros masivos; aclarar las medidas aplicables a las instituciones de crédito y sucursales de bancos extranjeros para asegurar su idoneidad; aclarar la responsabilidad del Banco Estatal de monitorear, inspeccionar y supervisar la implementación de los planes.
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