Préstamo especial al 0% de interés: Transferencia del poder de decisión al Banco Estatal y lecciones del incidente en SCB

La gobernadora del Banco Estatal, Nguyen Thi Hong , realizó una presentación en la reunión del Comité Permanente de la Asamblea Nacional el 24 de abril.

Adaptación de la facultad del Primer Ministro al Banco Estatal para decidir sobre préstamos especiales con un tipo de interés del 0% anual

El Gobierno presentó en la mañana del 24 de abril a la Comisión Permanente de la Asamblea Nacional para comentarios el proyecto de ley que modifica y complementa una serie de artículos de la Ley de Entidades de Crédito (EC).

Uno de los nuevos contenidos incluidos en el proyecto de ley es la descentralización de la autoridad para decidir sobre préstamos especiales con tasa de interés del 0%/año, sin garantía, del Primer Ministro al Banco Estatal de Vietnam (SBV).

El informe de revisión del Comité Económico y Financiero indicó que la mayoría de las opiniones del Comité Permanente del Comité Económico y Financiero, el Comité Permanente del Comité de Derecho y Justicia, el Comité Permanente del Comité de Cultura y Asuntos Sociales y el Comité Permanente del Comité de Aspiraciones Populares y Supervisión acordaron ajustar la autoridad para decidir sobre préstamos especiales para préstamos con una tasa de interés de 0%/año y préstamos sin garantía del Primer Ministro al Banco Estatal .

Esta descentralización vinculará la decisión de otorgar préstamos especiales con la responsabilidad de inspección y supervisión de las entidades de crédito y la gestión de la política monetaria del Banco Estatal . Al mismo tiempo, acortar el tiempo de procesamiento y toma de decisiones, garantizar un procesamiento rápido y oportuno en situaciones que requieran una intervención inmediata para garantizar la seguridad del sistema de la entidad crediticia. Las disposiciones de descentralización del proyecto de ley también son coherentes con la política de fuerte descentralización y delegación de poder en la gestión estatal, en consonancia con la dirección del Gobierno y las recomendaciones del Informe de Evaluación del Ministerio de Justicia.

Sin embargo, el Comité Permanente del Comité Económico y Financiero considera que la regulación del tipo de interés del 0% anual aplicado a todos los préstamos especiales del Banco Estatal en el proyecto de ley es diferente de la normativa actual, por lo que es necesario evaluar el impacto específico y considerar fijar el mismo tipo de interés mientras que cada entidad crediticia tiene una situación diferente y cuestiones que hay que gestionar.

Hay opiniones de que la regulación del tipo de interés especial para préstamos del 0%/año para todos los préstamos no es adecuada, se propone mantenerlo como lo prescribe la legislación vigente y regular en la dirección que el Banco Estatal decide conceder préstamos especiales para préstamos con garantía , sin garantía para las entidades de crédito; Tasa de interés (la tasa de interés más baja es 0%/año), garantía de préstamo especial del Banco Estatal de acuerdo con las regulaciones del Gobernador del Banco Estatal .

Al mismo tiempo, para garantizar el rigor y evitar la aplicación arbitraria, el Comité Permanente del Comité Económico y Financiero propuso que, junto con descentralizar la autoridad para decidir sobre préstamos especiales sin garantía y con una tasa de interés del 0% anual, se encargue al Gobierno especificar en detalle los criterios y condiciones para los préstamos especiales y disponer de medidas para fortalecer el control, prevenir y limitar las posibles pérdidas.

Algunas opiniones del Comité Permanente del Comité Económico y Financiero dijeron que los casos especiales de préstamos con una tasa de interés de 0%/año, sin garantías, utilizando indirectamente recursos del Estado, tienen riesgos de no poder recuperar el préstamo, afectando la estabilidad económica, la seguridad monetaria e involucrando a muchos ministerios y ramas, por lo tanto, es necesario tener coordinación y participación de opiniones de organismos relevantes como el Ministerio de Finanzas y el Ministerio de Seguridad Pública. Hay sugerencias de que es necesario considerar utilizar este recurso como presupuesto estatal para tener una forma de controlar y monitorear su implementación.

Lecciones del incidente de retirada masiva de SCB

Al hablar en la sesión de trabajo del Comité Permanente de la Asamblea Nacional hoy, la Gobernadora Nguyen Thi Hong explicó además el motivo para agregar el contenido mencionado anteriormente al proyecto de ley revisada sobre instituciones de crédito. Esto se debe a que el procesamiento de préstamos con SCB es muy lento porque hay que cumplir con procedimientos administrativos, mientras que en el mercado la gente retira dinero de forma muy estresante, requiriendo una intervención "inmediata".

El Gobernador también afirmó que los préstamos especiales con tasa de interés del 0% sólo aplican para casos bajo control especial o retiros masivos. Para las instituciones de crédito que operan normalmente cuando enfrentan problemas y cuando se requiere una intervención temprana, el Banco Estatal seguirá proporcionando préstamos de recapitalización de acuerdo con las regulaciones normales y estos son préstamos con intereses.

El Gobernador dio como ejemplo el motivo de la aplicación de una tasa de interés del 0% a los préstamos especiales: los cuatro bancos con tipo de interés cero que participaron en el proyecto de reestructuración, todos los cuales llevaron la tasa de interés de los préstamos especiales al 0%. El préstamo especial que actualmente se le aplica al SCB es un préstamo con intereses y el costo de interés que el SCB tiene que "soportar" por el préstamo es muy grande (50.000 - 60.000 billones de VND). Para un banco en dificultades como SCB, tener que pagar intereses sobre préstamos para mantener las operaciones del sistema es un problema.

En el proyecto de reestructuración del SCB presentado al Politburó, el Banco Estatal también propuso reducir la tasa de interés del préstamo especial al 0% porque el banco no puede pagar los intereses de dicho préstamo.

Respecto a la propuesta de algunos delegados sobre evaluar la cantidad de préstamos especiales que se espera otorgar en el próximo tiempo, el Gobernador dijo que es muy difícil. De hecho, en EEUU hay bancos que han obtenido beneficios durante 52 trimestres consecutivos, pero cuando hay retiradas masivas, inmediatamente caen en dificultades.

En sus comentarios finales, el vicepresidente de la Asamblea Nacional, Vu Hong Thanh, dijo que el Comité Permanente de la Asamblea Nacional estuvo de acuerdo con la política del Primer Ministro de descentralizar la autoridad al Banco Estatal para préstamos especiales con una tasa de interés del 0% por 1 año sin garantía. Esta política tiene como objetivo acortar el tiempo de procesamiento de la toma de decisiones y garantizar un procesamiento rápido y oportuno en situaciones que requieren una intervención inmediata para garantizar la seguridad del sistema de la entidad crediticia.

Sin embargo, para implementar esta política de descentralización, el Vicepresidente propuso una evaluación de impacto técnico, incluyendo la regulación de una tasa de interés activa especial del 0% anual para todos los préstamos, para evitar el riesgo de no poder recuperar los préstamos, afectando la estabilidad económica y la seguridad monetaria. Al mismo tiempo, se recomienda estudiar la opción de encomendar al Gobierno la tarea de regular los detalles, criterios y condiciones de los préstamos especiales y disponer de medidas para fortalecer el control, la prevención y la limitación de posibles pérdidas.

Respecto a las disposiciones transitorias, existen opiniones que sugieren la coherencia de esta disposición transitoria con las disposiciones sobre el efecto retroactivo de los documentos legales de la Ley de Promulgación de Documentos Legales de 2025. Algunas opiniones sugieren que todos los planes de reestructuración de entidades crediticias débiles se comuniquen a las autoridades competentes para que formulen comentarios antes de su implementación. Por lo tanto, en caso de que haya un cambio en el plan informado a la autoridad competente, es necesario informar nuevamente a la autoridad competente para asegurar la base política.

Sobre esta cuestión, el vicepresidente de la Asamblea Nacional, Vu Hong Thanh, solicitó al organismo de redacción que revisara e identificara de manera completa e integral los casos de transición para garantizar la estabilidad del sistema legal y evitar la creación de lagunas legales o conflictos legales. Evalúe cuidadosamente las regulaciones transitorias para las entidades de crédito con préstamos especiales que fueron decididas por el Banco Estatal antes de la fecha de vigencia de la ley y ahora vuelven al 0%. Es necesario aclarar la necesidad, el impacto y los recursos para la implementación del ajuste del tipo de interés al 0% en relación con la situación actual y el plan de reestructuración de las entidades de crédito informado a las autoridades competentes para sus comentarios.

Fuente: https://baodautu.vn/cho-vay-dac-biet-lai-suat-0-chuyen-quyen-quyet-sang-nhnn-va-bai-hoc-tu-su-co-tai-scb-d273116.html