Transformación digital, no ves que tus vecinos tienen algo y quieres quedártelo todo para ti

(Dan Tri) - La transformación digital es tanto una fuerza impulsora como una presión que obliga a los bancos a implementarla, pero cada parte debe tomar la decisión correcta para ser efectiva, dijo el Sr. Pham Hong Hai, director ejecutivo de Orient Commercial Joint Stock Bank (OCB).

La transformación digital es la tendencia tecnológica del momento y un factor vital que sienta las bases para el desarrollo empresarial sostenible. Especialmente en el sector financiero, la transformación digital en la gestión desempeña un papel cada vez más importante en la automatización de procesos, la optimización de la eficiencia operativa y el aumento de la competitividad.

En el proceso de implementación de ESG por parte de las empresas financieras, la aplicación de la transformación digital es sumamente necesaria, contribuyendo a crear la premisa para evaluar el desempeño de la estrategia ESG.

“Los jóvenes quieren que todo sea rápido, inmediato y que la experiencia sea genial ” .

Al compartir en el seminario "Transformación digital en gobernanza - Experiencia en la implementación de ESG desde empresas financieras" organizado por el periódico Dan Tri en la mañana del 30 de septiembre, el Sr. Pham Hong Hai, Director General de Orient Commercial Joint Stock Bank (OCB ), afirmó que la transformación digital es una cuestión de supervivencia, no hay elección, si no se hace, será eliminado.

“Los jóvenes de hoy quieren que todo sea rápido, disponible de inmediato, y que la experiencia sea excelente. Si no podemos ofrecer soluciones, no podremos competir”, afirmó el Sr. Hong Hai. Esa es la presión y la motivación que impulsa a los bancos a transformarse digitalmente.

Sr. Pham Hong Hai - Director General de Orient Commercial Joint Stock Bank (Foto: Nam Anh).

El Sr. Hai mencionó que OCB comenzó siendo un banco muy pequeño. Por lo tanto, si el banco quiere marcar la diferencia, debe aprovechar la motivación de la velocidad. Y la transformación digital es una excelente solución para el problema de la velocidad.

Comentó que, desde 2018, OCB ha lanzado una solución llamada OCB OMNI, una aplicación para clientes individuales que aplica las últimas tecnologías en IA y personalización. El banco también lanzó un banco digital llamado Liobank, que digitaliza por completo la experiencia de principio a fin. Según el Sr. Pham Hong Hai, OCB también es uno de los primeros bancos en lanzar un sistema especializado en el procesamiento de transacciones internas.

Como resultado, la transformación digital ayuda a este banco no solo a comprender mejor a sus clientes, sino que también le ayuda a ofrecer productos más adecuados para cada segmento de clientes.

Por ejemplo, tras aplicar las API abiertas durante aproximadamente tres años, el valor de las transacciones ha aumentado aproximadamente un 200% y el número de transacciones también ha aumentado aproximadamente un 100%. Además, el ratio CASA ha crecido más de un 30%, lo que sitúa a OCB entre los 10 bancos con el ratio CASA más alto del mercado actual. Estos son algunos ejemplos típicos que demuestran la eficacia de la estrategia de transformación digital, afirmó el Sr. Hong Hai.

No esperes que la transformación digital sea una “varita mágica ”

Sin embargo, basándose en su experiencia, el Sr. Hai recomienda no esperar que la transformación digital sea una "varita mágica" que pueda resolver todos los problemas actuales, sino más bien determinar qué puede respaldar la transformación digital, dar pequeños pasos y luego crear una eficiencia generalizada como un "derrame de petróleo".

A la hora de implementar la transformación digital la primera dificultad es que las empresas no saben qué quieren, porque cuando se habla de transformación digital todo el mundo quiere hacerlo, pero cómo lograr que encaje con la estrategia del banco es muy difícil.

Otro desafío, según el Sr. Hai, es que las personas a menudo lo quieren todo; al ver la transformación digital de sus vecinos, quieren incorporarlo todo a su plataforma. Sin embargo, si lo hacen, el Sr. Hong Hai cree que fracasará porque no crea un valor único para el negocio.

En particular, el tema de los recursos humanos es un gran problema. Si bien Vietnam cuenta con una sólida base de recursos humanos en tecnología, es muy poco frecuente encontrar personas con conocimientos de tecnología y negocios.

Quienes entienden de negocios no entienden de tecnología, y viceversa. Por lo tanto, al implementar, el ejecutivo hace una cosa y el técnico otra, lo que resulta en un producto único. Por lo tanto, las empresas necesitan capacitar a un equipo con conocimientos tanto de tecnología como de negocios.

Además de las habilidades, también es importante destacar la mentalidad o cultura del líder y el personal. Normalmente, las personas temen al cambio; cualquier cambio se percibe como arriesgado.

Para solucionar esto, OCB debe crear numerosos grupos pequeños donde las personas puedan adquirir fácilmente autoridad para la toma de decisiones durante el proceso de transformación digital. Esto, según el director ejecutivo, generará dinamismo en el personal; a pequeña escala, podrán ver resultados inmediatos, lo que generará confianza en que este es el camino que debemos seguir.

Banca digital: desafíos a partir de los datos y predicciones de un futuro dominado por robots

Solo en el sector bancario, la fragmentación de datos también supone un gran desafío. Según el Sr. Hong Hai, los datos bancarios están fragmentados en diferentes departamentos, no están unificados y no tienen propietario, lo que significa que cada persona los gestionará de forma diferente. Al final, desconocemos su origen.

Por lo tanto, los bancos necesitan reorganizar y redefinir los datos y quién los gestiona. Otra dificultad está relacionada con la seguridad de los datos. Tras la pérdida de datos de CIC, se demuestra que si no se construye una cultura de seguridad de datos, se generarán grandes riesgos.

Los bancos suelen construir muros altos para evitar que personas externas roben datos. Pero el mayor riesgo reside en el personal interno: si no son conscientes de la protección de datos, por ejemplo, al recibir correos electrónicos externos, crearán accidentalmente una brecha enorme.

Finalmente, cómo usar los datos. Una vez que se tienen, cómo usarlos para generar valor para los clientes y aumentar la eficiencia del banco también es un problema.

El Sr. Hong Hai ejemplificó el ratio CASA (la relación entre los depósitos a plazo y el capital total movilizado del banco, que mide la capacidad del banco para atraer capital de bajo coste). Al analizar nuevos datos, descubrió que los clientes conservaban CASA cuando tenían una experiencia muy positiva con la aplicación. Si se producían muchos errores del sistema durante el pago, dejaban de conservar CASA en ese banco.

Sr. Nguyen Duc Trung, director de la Universidad Bancaria de la ciudad de Ho Chi Minh (Foto: Nam Anh).

Desde una perspectiva experta, el profesor asociado Dr. Nguyen Duc Trung, director de Banca de la Universidad de Ho Chi Minh City, señaló cuatro cuestiones principales de la banca digital.

El primero es el canal de distribución y la experiencia del cliente. Gracias a la tecnología eKYC, es posible abrir una cuenta a distancia. En particular, la aplicación Super-app para móviles permite a los clientes prácticamente prescindir del efectivo, ya que todas las operaciones se pueden realizar a través de una plataforma de banca digital que integra servicios como pagos, reservas de vuelos y muchas otras utilidades.

En segundo lugar, en términos de servicios, con el sistema que aplican los bancos en machine learning, pueden utilizar sistemas basados ​​en datos para resolver préstamos, productos de ahorro, seguros digitales... Destacó que le impresionaron especialmente los pagos relacionados con códigos QR.

En tercer lugar, en relación con las operaciones y los procesos de negocio, muchos bancos comerciales han implementado robótica y automatización, como el procesamiento inicial de préstamos y la conciliación de transacciones. Ahora, los bancos toman decisiones basadas en grandes bases de datos con gran facilidad.

Finalmente, la transformación digital ha sido el tema central de los directivos de las empresas financieras y los bancos comerciales, y ha creado una cultura de transformación digital. Cabe destacar que los bancos corporativos han invertido fuertemente en seguridad y protección de datos. Los bancos han evolucionado de una cultura tradicional a una más flexible para adaptarse a la transformación digital, adaptando rápidamente sus productos y servicios.

El Sr. Trung afirmó que Vietnam es un país dinámico y en unos 3 años tendremos una transformación digital completa desde la experiencia del cliente, canales de distribución... Con la experiencia de Tailandia y China, los expertos predicen que en unos 3 años tendremos Dark Factories (modelos de producción totalmente automatizados) de la industria bancaria, donde solo hay robots, los humanos son los principales ajustadores detrás.

El seminario "Transformación digital en gobernanza - Experiencia de implementación de ESG en empresas del sector financiero" organizado por el periódico Dan Tri tuvo lugar a las 9:00 a.m. del 30 de septiembre.

Entre los oradores que asistieron al seminario se encontraban el Profesor Asociado Dr. Nguyen Duc Trung, Director de la Universidad Bancaria de la Ciudad de Ho Chi Minh, el Sr. Pham Hong Hai, Director General de Orient Commercial Joint Stock Bank (OCB), y el Sr. Tuan Nhan, Director Ejecutivo de Vietcap Securities Joint Stock Company.

Este seminario es un evento paralelo al Foro ESG de Vietnam 2025, cuyo tema es " Ciencia y tecnología: motor del desarrollo sostenible". El Foro ESG de Vietnam es un evento anual, iniciado y organizado por el periódico Dan Tri, que conecta a las partes para compartir mensajes e inspirar la implementación de ESG en pos del desarrollo sostenible. El seminario cuenta con el apoyo de Orient Commercial Joint Stock Bank (OCB) y DNSE Securities Joint Stock Company.

Después de su lanzamiento, el Foro ESG de Vietnam ha recibido muchas respuestas positivas de la comunidad y los expertos para promover y desarrollar estándares ESG en las operaciones comerciales de las empresas.

El evento más destacado del Foro ESG de Vietnam son los Premios ESG de Vietnam, que reconocen a las empresas que implementan ESG eficazmente. Las empresas y organizaciones interesadas pueden inscribirse para participar en los Premios ESG de Vietnam 2025 aquí.

Fuente: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/chuyen-doi-so-dung-thay-hang-xom-co-cai-gi-cung-muon-be-het-ve-minh-20250930093407691.htm