Transformación digital: no veas que tus vecinos tienen algo y quieras quedártelo todo para ti.

(Dan Tri) - La transformación digital es tanto una fuerza impulsora como una presión que obliga a los bancos a implementarla, pero cada parte necesita tomar la decisión correcta para ser eficaz, dijo el Sr. Pham Hong Hai, director ejecutivo de Orient Commercial Joint Stock Bank (OCB).

La transformación digital es la tendencia tecnológica de nuestro tiempo y un factor clave para el desarrollo sostenible de las empresas. En el sector financiero, en particular, la transformación digital en la gestión desempeña un papel cada vez más importante en la automatización de procesos, la optimización de la eficiencia operativa y el aumento de la competitividad.

En el proceso de implementación de ESG por parte de las empresas financieras, la aplicación de la transformación digital es extremadamente necesaria, contribuyendo a crear la premisa para evaluar el desempeño de la estrategia ESG.

“Los jóvenes quieren que todo sea rápido, inmediato y que la experiencia sea fantástica .”

En su intervención en el seminario "Transformación digital en la gobernanza: Experiencia en la implementación de ESG por parte de empresas financieras", organizado por el periódico Dan Tri la mañana del 30 de septiembre, el Sr. Pham Hong Hai, Director General del Orient Commercial Joint Stock Bank (OCB ), afirmó que la transformación digital es una cuestión de supervivencia, no hay otra opción, si no se hace, se será eliminado.

«Los jóvenes de hoy quieren que todo sea rápido, esté disponible al instante y que la experiencia sea excelente. Si no podemos ofrecer soluciones, no podremos competir», afirmó Hong Hai. Esa es la presión y la motivación que impulsan a los bancos a transformarse digitalmente.

Sr. Pham Hong Hai - Director General del Banco Comercial Conjunto Orient (Foto: Nam Anh).

El Sr. Hai mencionó que OCB comenzó siendo un banco muy pequeño. Por lo tanto, si el banco quiere marcar la diferencia, debe aprovechar la agilidad como factor clave. Y la transformación digital es una excelente solución para el problema de la agilidad en el banco.

Afirmó que, desde 2018, OCB ha implementado OCB OMNI, una aplicación para clientes individuales que aplica las últimas tecnologías en inteligencia artificial y personalización. El banco también lanzó Liobank, un banco digital que digitaliza por completo la experiencia del cliente. Según Pham Hong Hai, OCB es uno de los primeros bancos en lanzar un sistema especializado en el procesamiento de transacciones internas.

Como resultado, la transformación digital ayuda a este banco no solo a comprender mejor a sus clientes, sino también a ofrecer productos más adecuados para cada segmento de clientes.

“Por ejemplo, tras implementar API abiertas durante aproximadamente tres años, el valor de las transacciones ha aumentado cerca de un 200%, y el número de transacciones, cerca de un 100%. Además, el ratio CASA ha crecido más de un 30%, lo que sitúa a OCB entre los diez bancos con el mayor ratio CASA del mercado actual. Estos son algunos ejemplos que demuestran la eficacia de la estrategia de transformación digital”, afirmó el Sr. Hong Hai.

No esperes que la transformación digital sea una "varita mágica ".

Sin embargo, basándose en su experiencia, el Sr. Hai recomienda no esperar que la transformación digital sea una "varita mágica" que pueda resolver todos los problemas actuales, sino más bien determinar qué puede respaldar la transformación digital, dando pequeños pasos y luego creando una eficiencia generalizada como un "derrame de petróleo".

Al implementar la transformación digital, la primera dificultad radica en que las empresas no saben lo que quieren, porque cuando se habla de transformación digital, todos quieren llevarla a cabo, pero resulta muy difícil adaptarla a la estrategia del banco.

Otro desafío, según el Sr. Hai, es que la gente suele quererlo todo; al ver la transformación digital de sus vecinos, quieren incorporarla a su propia plataforma. Sin embargo, si lo hacen, el Sr. Hong Hai cree que la plataforma fracasará porque no crea un valor único para el negocio.

En particular, la cuestión de los recursos humanos representa un gran problema. Si bien Vietnam cuenta con una considerable cantidad de profesionales tecnológicos, los profesionales con conocimientos tanto de tecnología como de negocios son muy escasos.

Quienes entienden de negocios no entienden de tecnología y viceversa. Por lo tanto, al implementar un producto, el responsable de negocios se encarga de una cosa y el de tecnología de otra, lo que da como resultado un producto único. En consecuencia, las empresas necesitan capacitar a un equipo que domine tanto la tecnología como los negocios.

Además de las habilidades, también es importante considerar la mentalidad o cultura del líder y del personal. Normalmente, las personas temen al cambio; cualquier cambio se percibe como arriesgado.

Para solucionar esto, OCB debe crear numerosos grupos pequeños donde las personas puedan adquirir fácilmente autoridad para la toma de decisiones durante el proceso de transformación digital. Según el director general, esto generará dinamismo en el personal, ya que, a pequeña escala, se podrán observar resultados inmediatos, lo que les dará la confianza necesaria para creer que este es el camino correcto.

Banca digital: retos derivados de los datos y predicciones de un futuro dominado por los robots

En el sector bancario, la fragmentación de datos representa un gran desafío. Según Hong Hai, los datos bancarios están dispersos en distintos departamentos, no están unificados ni tienen un responsable, lo que implica que cada persona los gestiona de forma diferente. En definitiva, desconocemos su procedencia.

Por lo tanto, los bancos necesitan reorganizar y redefinir los datos y quién los gestiona. Otra dificultad radica en la seguridad de los datos. Tras el incidente de pérdida de datos de CIC, queda demostrado que si no se fomenta una cultura de seguridad de datos, se correrán grandes riesgos.

Los bancos suelen querer construir altas barreras de seguridad para evitar que personas externas roben datos. Sin embargo, el mayor riesgo reside en el personal interno: si no son conscientes de la importancia de proteger los datos (por ejemplo, al recibir correos electrónicos procedentes del exterior), pueden crear inadvertidamente una gran vulnerabilidad.

Finalmente, ¿cómo utilizar los datos? Una vez que se tienen los datos, cómo usarlos para crear valor para los clientes y aumentar la eficiencia del banco también es un problema.

El Sr. Hong Hai dio un ejemplo del ratio CASA (la relación entre los depósitos a plazo fijo y el capital total movilizado del banco, que mide la capacidad del banco para atraer capital a bajo costo). Al analizar nuevos datos, descubrió que los clientes mantenían sus cuentas CASA cuando tenían una experiencia muy positiva con la aplicación. Si se producían muchos errores del sistema durante los pagos, dejaban de mantener sus cuentas CASA en ese banco.

Sr. Nguyen Duc Trung, director de la Universidad Bancaria de la ciudad de Ho Chi Minh (Foto: Nam Anh).

Desde una perspectiva experta, el profesor asociado Dr. Nguyen Duc Trung, director de la Universidad Bancaria de Ciudad Ho Chi Minh, señaló cuatro problemas principales de la banca digital.

El primer aspecto es el canal de distribución y la experiencia del cliente. Gracias a la tecnología eKYC, es posible abrir una cuenta a distancia. En concreto, la aplicación móvil permite a los clientes prácticamente prescindir del efectivo, ya que todas las operaciones se pueden realizar a través de una plataforma de banca digital que integra servicios como pagos, reservas de vuelos y muchas otras utilidades.

En segundo lugar, en cuanto a servicios, con el sistema que aplican los bancos en aprendizaje automático, pueden utilizar sistemas basados ​​en datos para resolver problemas relacionados con préstamos, productos de ahorro, seguros digitales... Destacó que le impresionaron especialmente los pagos relacionados con códigos QR.

En tercer lugar, en relación con las operaciones y los procesos de negocio. Muchos bancos comerciales han implementado hoy en día la robótica y la automatización, como el procesamiento inicial de préstamos y la conciliación de transacciones. Ahora los bancos toman decisiones basadas en grandes bases de datos con mucha facilidad.

En definitiva, la transformación digital ha sido un tema central para los directivos de las empresas financieras y los bancos comerciales, quienes han impulsado la creación de una cultura de transformación digital. En particular, los bancos corporativos han invertido fuertemente en seguridad, protección y seguridad de datos. Han pasado de una cultura tradicional a una más flexible para adaptarse a la transformación digital, adaptando rápidamente sus productos y servicios.

El Sr. Trung afirmó que Vietnam es un país dinámico y que en unos 3 años tendremos una transformación digital completa, desde la experiencia del cliente hasta los canales de distribución. Con la experiencia de Tailandia y China, los expertos predicen que en unos 3 años tendremos fábricas oscuras (modelos de producción totalmente automatizados) en el sector bancario, donde solo hay robots y los humanos son los principales ajustadores.

El seminario "Transformación digital en la gobernanza: experiencia de implementación de ESG en empresas del sector financiero", organizado por el periódico Dan Tri, tuvo lugar a las 9:00 a.m. del 30 de septiembre.

Entre los ponentes que asistieron al seminario se encontraban el Profesor Asociado Dr. Nguyen Duc Trung, Director de la Universidad Bancaria de Ciudad Ho Chi Minh, el Sr. Pham Hong Hai, Director General del Banco Comercial Conjunto Orient (OCB), y el Sr. Tuan Nhan, Director Ejecutivo de la Compañía Anónima de Valores Vietcap.

Este seminario es un evento satélite del Foro ESG de Vietnam 2025, cuyo tema es « Ciencia y tecnología como motor del desarrollo sostenible». El Foro ESG de Vietnam es un evento anual, iniciativa del periódico Dan Tri, que busca conectar a las partes interesadas para compartir ideas e impulsar la implementación de criterios ESG para el desarrollo sostenible. El seminario cuenta con el apoyo de Orient Commercial Joint Stock Bank (OCB) y DNSE Securities Joint Stock Company.

Tras su lanzamiento, el Foro ESG de Vietnam ha recibido numerosas respuestas positivas de la comunidad y de expertos para promover y desarrollar estándares ESG en las operaciones comerciales de las empresas.

El evento más destacado del Foro ESG de Vietnam son los Premios ESG de Vietnam, que reconocen a las entidades que implementan eficazmente los criterios ESG. Las empresas y organizaciones interesadas pueden registrarse para participar en los Premios ESG de Vietnam 2025 aquí.

Fuente: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/chuyen-doi-so-dung-thay-hang-xom-co-cai-gi-cung-muon-be-het-ve-minh-20250930093407691.htm