Acelerar la digitalización
La transformación digital en la industria bancaria de Vietnam está progresando rápidamente, con el objetivo de trasladar el 50% de las operaciones y el 70% de las transacciones de los clientes a plataformas digitales para 2025. Sin embargo, la industria aún enfrenta tres desafíos principales: la ciberseguridad y la protección de datos, la escasez de profesionales digitales y la necesidad de perfeccionar los mecanismos de políticas para mantenerse al día con el rápido desarrollo de la tecnología y los nuevos modelos de negocios.
Para principios de 2025, el número de cuentas de pago individuales en Vietnam superará los 200 millones, lo que refleja una fuerte expansión del acceso a los servicios bancarios. El crecimiento de las transacciones se evidencia en un aumento del 35 % en las transacciones por internet, un aumento del 33 % en las transacciones móviles y un drástico aumento del 66 % en las transacciones con códigos QR, en comparación con el mismo período de 2024.
La explosión de métodos de pago modernos ha contribuido a acelerar el proceso sin efectivo, impulsando el consumo y mejorando la cobertura de los servicios financieros, un objetivo central de la estrategia nacional de inclusión financiera.
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| La innovación no es solo un "juego digital", sino un compromiso genuino de la banca comercial. Foto: Agribank |
Más allá de la expansión, la transformación digital también contribuye a mejorar la eficiencia operativa. Muchos bancos han reducido su ratio de eficiencia operativa (RIC) por debajo del 30%, un indicador que antes se consideraba el estándar de oro reservado solo para las principales instituciones financieras de la región.
La innovación no es solo un "juego digital", sino un compromiso genuino de la banca comercial. De acuerdo con la Decisión 810/QD-NHNN sobre la transformación digital del sector bancario para 2025, con visión a 2030, los bancos vietnamitas han integrado la tecnología de forma proactiva en casi todos los aspectos de sus operaciones. Desde la IA, el big data, el aprendizaje automático, la computación en la nube hasta la automatización robótica (RPA), todos están creando "máquinas inteligentes" capaces de predecir el comportamiento del usuario, detectar el fraude y el blanqueo de capitales de forma temprana y tomar decisiones crediticias óptimas. Sobre todo, se está implementando la hiperpersonalización para satisfacer las necesidades específicas de cada transacción y cada usuario.
La conexión a la base de datos de población nacional y la implementación de una identificación electrónica mediante tarjetas de identificación ciudadana con chip incorporado también han allanado el camino para que los servicios financieros digitales se vuelvan más simples, rápidos y seguros que nunca.
En su intervención en la Conferencia WFIS 2025 sobre "Innovación Financiera", celebrada el 15 de abril de 2025, el Sr. Le Anh Dung, subdirector del Departamento de Pagos del Banco Estatal de Vietnam, afirmó que Vietnam está entrando en una nueva fase de desarrollo, con la aspiración de convertirse en una nación desarrollada para 2045. La transformación digital es el motor fundamental para lograr esta aspiración. Como motor de la economía , el sector bancario desempeña un papel pionero en la transformación digital, no solo satisfaciendo las crecientes demandas de los clientes, sino también contribuyendo a dicho objetivo.
Dado que más del 90% de las transacciones financieras ahora se realizan a través de canales digitales, esta cifra demuestra el cambio significativo en el comportamiento del consumidor, que requiere que los bancos no solo digitalicen sino también "humanicen" la experiencia del usuario.
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| El Sr. Nguyen Quoc Hung, vicepresidente y secretario general de la Asociación Bancaria de Vietnam, intervino en la conferencia. Foto: Duy Minh |
Al brindar más información sobre la transformación digital en el sistema bancario, el Sr. Nguyen Quoc Hung, vicepresidente y secretario general de la Asociación Bancaria de Vietnam, dijo que los bancos ofrecen muchos productos y servicios prácticos, mejorando la experiencia de las personas y las empresas, contribuyendo a la implementación exitosa del Proyecto 06 del Gobierno . Se han aplicado tecnologías modernas como la autenticación biométrica y el pago de un toque a través del código QR.
"Además, los bancos están aplicando activamente la IA en dos áreas principales: la gestión y el análisis de datos para la previsión y las operaciones comerciales, y la detección de riesgos de fraude y blanqueo de capitales para la gestión de riesgos y el cumplimiento normativo", enfatizó el Sr. Hung.
Identificar y superar desafíos
Sin embargo, en el curso de la rápida transformación digital de la industria bancaria, junto con logros notables, están surgiendo muchos desafíos que deben identificarse y abordarse rápidamente.
Según representantes del Departamento de Pagos, la ciberseguridad y la seguridad de los datos son los principales desafíos actuales. Los ataques de alta tecnología, como los deepfakes o la suplantación de identidad digital, son cada vez más sofisticados y escalables, lo que crea una necesidad urgente de mejorar las capacidades de defensa en materia de ciberseguridad y las soluciones de autenticación segura.
Además, el reto de invertir en infraestructura tecnológica moderna y desarrollar una fuerza laboral digital también supone una presión considerable. Si bien la tecnología evoluciona constantemente, la escasez de personal altamente cualificado en datos, inteligencia artificial, ciberseguridad, etc., está ralentizando el proceso de digitalización en algunas entidades crediticias. El desarrollo de la infraestructura digital también requiere importantes recursos financieros y esfuerzos coordinados entre todas las partes interesadas.
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| Conferencia WFIS 2025, con el tema "Innovación financiera". Foto: Duy Minh |
Por otra parte, el actual sistema de mecanismos y políticas aún necesita mejoras para mantenerse al día con el desarrollo de nuevos modelos como la banca digital (neobanco), las superaplicaciones y las finanzas integradas, que están surgiendo con fuerza en la era digital.
El plan de transformación digital del sector bancario, según lo estipulado en la Decisión 810, aspira a que al menos el 50 % de las operaciones bancarias estén completamente digitalizadas para 2025, y que el 70 % de las transacciones de los clientes se realicen a través de canales digitales. La Resolución 57 del Politburó también enfatiza los avances en la reforma institucional, promoviendo el desarrollo de la ciencia, la tecnología, la innovación y la transformación digital nacional en diversos sectores y ámbitos.
Para alcanzar estos objetivos, según el Sr. Nguyen Quoc Hung, en el futuro próximo, el proceso de transformación digital en el sector financiero y bancario seguirá acelerándose y se centrará en tareas clave como: seguir construyendo y perfeccionando el marco legal para promover la transformación digital en el sector bancario, impulsar la aplicación de tecnologías digitales como la IA y la cadena de bloques (blockchain), desarrollar la banca abierta, las transacciones electrónicas y la seguridad en internet, así como probar las tecnologías financieras (fintech) mediante un entorno de pruebas (sandbox). Además, es necesario implementar la estandarización técnica y de datos para conectar y compartir datos dentro y fuera del sector bancario, junto con la investigación sobre monedas digitales por parte del Banco Central.
Simultáneamente, desarrollaremos recursos humanos de alta calidad a través de programas intensivos de capacitación, colaboración con universidades y empresas tecnológicas, y perfeccionaremos un marco legal flexible y adaptable que fomente la innovación al tiempo que garantiza la seguridad del sistema y los derechos de los consumidores.
| El sector bancario también ha promovido la explotación y el desarrollo de los servicios públicos en línea, integrándolos eficazmente en el Portal Nacional de Servicios Públicos. Más del 90 % de las solicitudes se procesan y almacenan en línea, con casi 14,6 millones de cuentas y 46,2 millones de solicitudes presentadas a través del Portal Nacional de Servicios Públicos, y casi 26,8 millones de transacciones de pago en línea por un total de más de 12,9 billones de VND. |
Fuente: https://congthuong.vn/chuyen-doi-so-ngan-hang-doi-mat-3-thach-thuc-383092.html
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