Las transferencias de 10 millones de VND o más pueden requerir autenticación biométrica.

El subdirector del Departamento de Pagos dijo que se espera que se requiera autenticación biométrica al realizar transferencias en línea que superen un monto mínimo, posiblemente a partir de 10 millones de VND o más.

Esta información fue compartida por el Sr. Le Anh Dung, Subdirector del Departamento de Pagos (Banco Estatal), en el taller "Protección de las cuentas bancarias contra el creciente riesgo de fraude en línea" el 19 de septiembre.

La tecnología biométrica es una forma de identificar y verificar a las personas a través de características biológicas como huellas dactilares, patrones del iris, voz, imágenes faciales... Se considera que esta tecnología minimiza la posibilidad de falsificación y tiene la mayor seguridad en la actualidad.

Vietnam es un país con una alta tasa de fraude en línea, con 87.000 casos registrados, según la Alianza Global contra el Fraude (GASA). Tan solo en 2021, las víctimas perdieron 374 millones de dólares, lo que equivale a 4.200 dólares por caso.

El Sr. Dung evaluó que los delincuentes operan cada vez más de forma organizada, creando empresas con presencia global e incluso organizando campañas de reclutamiento fraudulentas. En los últimos años, han surgido continuamente nuevas estafas, desde la suplantación de identidad de autoridades y organizaciones (policía, hacienda, aseguradoras, bancos) hasta el reclutamiento de colaboradores para ventas en línea y la solicitud de inversiones en bolsa, lo que ha provocado que muchas personas caigan en la trampa. Sin embargo, desde la perspectiva del reconocimiento por parte de los titulares de las cuentas, el Sr. Dung los clasificó en dos grupos de estafadores.

El primer tipo, y el más común, es el fraude de pago no autorizado (información robada). Este tipo de fraude se produce cuando un delincuente obtiene la información de inicio de sesión de un cliente o ya la había obtenido previamente.

Esto permite a los delincuentes acceder a la cuenta de un cliente y realizar transacciones sin su conocimiento. En este caso, el cliente podría tener derecho a una indemnización por parte de la entidad financiera, salvo que haya cometido fraude intencionadamente.

El Sr. Nguyen Tran Nam, Director de Banca Digital del Asia Commercial Bank (ACB ), afirmó que las transacciones fraudulentas de transferencia de dinero a menudo no se realizan en el propio dispositivo del cliente. Una de las tácticas más recientes consiste en engañar a los clientes para que instalen aplicaciones que les permiten interferir con el sistema operativo y monitorear la actividad de su teléfono móvil. El estafador espera a que la cuenta de la víctima tenga un saldo considerable, controla el teléfono de forma remota y roba el dinero. Ante este tipo de fraude, el Sr. Nam señaló que la autenticación biométrica de transacciones es fundamental para minimizarlo.

En un futuro próximo, el Sr. Le Anh Dung también dijo que el Banco Estatal enmendará la Decisión 630, permitiendo a las instituciones de crédito aplicar la autenticación biométrica a las transacciones que excedan un cierto límite de transacción.

El Sr. Dung afirmó que es necesario establecer un monto mínimo para las transacciones en línea, requiriendo autenticación biométrica en lugar de la autenticación mediante OTP. Actualmente, el 90% de las transferencias en línea son inferiores a 10 millones de VND. Esto puede servir como referencia para aplicar un monto mínimo que requiera autenticación biométrica, garantizando así un equilibrio entre la experiencia del cliente y la prevención del fraude.

El Sr. Le Anh Dung, subdirector del Departamento de Pagos, participó en el taller el 19 de septiembre. Foto: Huu Hanh — El Sr. Le Anh Dung, subdirector del Departamento de Pagos, participó en el taller el 19 de septiembre. Foto: *Huu Hanh*

El segundo tipo de fraude en los pagos, según el subdirector del Departamento de Pagos, es la transacción supuestamente autorizada por el titular de la cuenta. En este caso, los delincuentes tienden una trampa, engañando al titular para que realice la transacción.

Los delitos se aprovechan de factores psicológicos de las víctimas, como la codicia, el miedo y la compasión por las relaciones sociales. «Combatir este tipo de fraude no es sencillo y requiere iniciativas intersectoriales para minimizar los riesgos y limitar las pérdidas», según el subdirector del Departamento de Pagos.

Por lo tanto, la defensa más importante contra el fraude, especialmente el fraude psicológico, proviene del usuario.

Sin embargo, la triste realidad, según el Sr. Ngo Tan Vu Khanh, director nacional de la empresa de software de seguridad Kaspersky en Vietnam, es que si bien las empresas y los bancos invierten mucho en garantizar la seguridad, los usuarios, que son el eslabón más débil, no están equipados con ninguna herramienta para prevenir y detectar el fraude.

Sin mencionar que muchas personas aún mantienen una mentalidad subjetiva respecto a las estafas recurrentes. El teniente coronel Cao Viet Hung, subdirector del Departamento A05 del Ministerio de Seguridad Pública , afirmó que muchas estafas no son nuevas; llevan ocurriendo desde hace años, pero cuando resurgen, la gente sigue cayendo en la trampa.

Para limitar el fraude, el Director General del Banco Comercial de Asia (ACB), Tu Tien Phat, expuso tres principios fundamentales. Primero, los clientes no deben hacer clic en enlaces enviados por mensajes de texto o redes sociales, especialmente si la fuente no ha sido verificada. Segundo, no deben descargar aplicaciones que no estén disponibles en Google Play o la App Store. Tampoco deben seguir consejos de desconocidos por teléfono o redes sociales. Además, se recomienda a los usuarios que actúen con cautela ante comportamientos sospechosos y que lean atentamente la información y las advertencias recibidas en su teléfono antes de realizar cualquier transacción.

Además, el Director General del Banco Central de Nigeria recomendó diversas medidas para limitar el fraude en línea. Según él, las autoridades deberían imponer sanciones severas para combatir la compraventa de cuentas bancarias, uno de los factores que impulsan el auge del fraude financiero actual. Asimismo, el Banco Central debería establecer un mecanismo de coordinación ágil entre los bancos comerciales ante indicios de fraude, con el fin de bloquear rápidamente las cuentas y prevenir transacciones inusuales, limitando así las pérdidas de los clientes.

Quynh Trang

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