Las transferencias de 10 millones de VND o más pueden requerir autenticación biométrica

El subdirector del Departamento de Pagos dijo que se espera que se requiera autenticación biométrica al transferir dinero en línea por un monto mínimo, posiblemente de 10 millones de VND o más.

Esta información fue compartida por el Sr. Le Anh Dung, subdirector del Departamento de Pagos (Banco Estatal) en el taller "Protección de las cuentas bancarias contra el creciente riesgo de fraude en línea" el 19 de septiembre.

La tecnología biométrica es una forma de identificar y verificar a las personas a través de características biológicas como huellas dactilares, patrones de iris, voz, imágenes faciales... Esta tecnología se considera que minimiza la posibilidad de falsificación y tiene la mayor seguridad hoy en día.

Vietnam es un país con una alta tasa de fraude en línea, con 87.000 casos registrados, según la Alianza Global Antifraude (GASA). Solo en 2021, las víctimas perdieron 374 millones de dólares, equivalentes a 4.200 dólares por caso de fraude.

El Sr. Dung evaluó que los delincuentes operan cada vez más de forma organizada, estableciendo empresas que operan a escala global e incluso contando con campamentos de reclutamiento fraudulentos. En los últimos años han surgido continuamente nuevas estafas, desde suplantar la identidad de autoridades y organizaciones (policía, agencias tributarias, aseguradoras, bancos), reclutar colaboradores de ventas en línea, solicitar inversiones en acciones... lo que, lamentablemente, hace que muchas personas caigan en trampas. Sin embargo, desde la perspectiva del reconocimiento de los titulares de las cuentas, el Sr. Dung los clasificó en dos grupos de estafadores.

El primer tipo, y el más común, es el fraude de pago no autorizado (robo de credenciales). Este tipo de fraude ocurre cuando un delincuente obtiene la información de inicio de sesión de un cliente o ha obtenido previamente sus credenciales.

Esto permite a los delincuentes acceder a la cuenta de un cliente y realizar transacciones sin su conocimiento. En este caso, el cliente podría tener derecho a una indemnización de la entidad financiera, a menos que haya cometido el fraude intencionalmente.

El Sr. Nguyen Tran Nam, Director de Banca Digital del Banco Comercial de Asia ( ACB ), explicó que las transacciones fraudulentas de transferencia de dinero a menudo no se realizan en el dispositivo del cliente. Una de las estrategias más recientes consiste en engañar a los clientes para que instalen aplicaciones que les permiten interferir con el sistema operativo y monitorear su comportamiento en sus teléfonos móviles. Los estafadores esperan hasta que la cuenta de la víctima tenga una gran cantidad de dinero para controlar el teléfono remotamente y robar el dinero. Ante este tipo de fraude, el Sr. Nam afirmó que la autenticación biométrica de transacciones es clave para minimizar el fraude.

En un futuro próximo, el Sr. Le Anh Dung también dijo que el Banco Estatal modificará la Decisión 630, permitiendo a las instituciones de crédito aplicar la autenticación biométrica a las transacciones que excedan un determinado límite de transacciones.

El Sr. Dung afirmó que es necesario establecer un nivel mínimo para las transacciones en línea, que requiera autenticación biométrica en lugar de la simple autenticación mediante un código de un solo uso (OTP). Actualmente, el 90 % de las transferencias en línea son inferiores a 10 millones de VND. Esto puede servir de referencia para aplicar un nivel mínimo de transferencia que requiera autenticación biométrica, garantizando así un equilibrio entre la experiencia del cliente y la prevención del fraude.

El Sr. Le Anh Dung, subdirector del Departamento de Pagos, compartió su experiencia en el taller del 19 de septiembre. Foto: Huu Hanh

El segundo tipo de fraude de pagos, según el Subdirector del Departamento de Pagos, es la transacción "autorizada" del titular de la cuenta. En consecuencia, los delincuentes tienden una trampa, engañando al titular de la cuenta para que realice la transacción.

Los delitos se aprovechan de factores psicológicos de las víctimas, como la codicia, el miedo y la compasión por las relaciones sociales. «Lidiar con este tipo de fraude no es sencillo; requiere iniciativas intersectoriales para minimizar los riesgos y limitar las pérdidas», afirmó el subdirector del Departamento de Pagos.

Por lo tanto, la línea de defensa más importante contra el fraude, especialmente el fraude psicológico, es el lado del usuario.

Sin embargo, la triste realidad es que, según el Sr. Ngo Tan Vu Khanh, director de país de la empresa de software de seguridad Kaspersky en Vietnam, mientras las empresas y los bancos invierten mucho en garantizar la seguridad, los usuarios, que son el eslabón más débil, no están equipados con ninguna herramienta para prevenir y detectar el fraude.

Además, muchas personas aún tienen una mentalidad subjetiva ante las estafas recurrentes. El Teniente Coronel Cao Viet Hung, Subjefe del Departamento A05 del Ministerio de Seguridad Pública , afirmó que muchas estafas no son nuevas; llevan ocurriendo algunos años, pero cuando vuelven a proliferar, la gente sigue cayendo en la trampa.

Para limitar el fraude, el director general del Banco Comercial de Asia (ACB), Sr. Tu Tien Phat, recomendó a las personas el principio de los "tres no". En primer lugar, los clientes no deben hacer clic en enlaces enviados por mensajes de texto o redes sociales, especialmente si la fuente no ha sido verificada. En segundo lugar, no deben descargar aplicaciones que no estén disponibles en Google Play o App Store. Tampoco deben escuchar consejos de desconocidos por teléfono o redes sociales. Además, deben actuar con cautela ante comportamientos extraños y leer atentamente la información y las advertencias recibidas por teléfono antes de realizar transacciones.

Además, el Director General de la ACB recomendó diversas soluciones políticas para limitar el fraude en línea. Según él, las autoridades deberían implementar sanciones estrictas para abordar la compraventa de cuentas bancarias, uno de los factores que provocan el actual auge del fraude financiero. Asimismo, el Banco Estatal debería establecer un mecanismo para la rápida coordinación entre los bancos comerciales en caso de indicios de fraude, con el fin de bloquear rápidamente las cuentas y prevenir transacciones inusuales, limitando así las pérdidas de los clientes.

Quynh Trang

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