¿Es fácil acceder a 2 billones de dongs de capital bancario?

Aumento del crédito en diciembre de 2023

Con un objetivo de crecimiento crediticio de aproximadamente el 15 % en 2024 con respecto a finales de 2023, se inyectarán cerca de 2 billones de VND a la economía , lo que elevará la deuda total pendiente a aproximadamente 15,6 billones de VND para finales de este año. Además de proporcionar una fórmula para calcular los límites de crédito de cada banco, el Banco Estatal de Vietnam (SBV) también exige a los bancos que implementen un crecimiento crediticio seguro, de acuerdo con su capacidad de gestión de riesgos, su liquidez y su capacidad de movilización de capital; garantizando así la calidad crediticia y la seguridad operativa.

Está estrictamente prohibido otorgar crédito en violación de las regulaciones, a personas no autorizadas, otorgar crédito a la junta directiva, al consejo ejecutivo y a personas relacionadas con entidades de crédito, empresas del ecosistema, empresas informales... con tasas de interés preferenciales, mientras que las personas y empresas con necesidades legítimas y legales tienen dificultades para acceder al capital crediticio.

Có dễ tiếp cận 2 triệu tỉ đồng vốn ngân hàng?- Ảnh 1. — Los bancos prestan de forma proactiva desde principios de año.

Al analizar el año 2023, se puede afirmar que el crecimiento del crédito nunca había sido tan difícil y, en última instancia, no logró alcanzar la tasa de crecimiento prevista. El saldo pendiente de crédito en 2023 aumentó un 13,5 % con respecto a finales de 2022 (el plan inicial de año era un aumento del 14-15 %), alcanzando un saldo total de aproximadamente 13,6 billones de VND. Sin embargo, a pesar de no alcanzar dicho objetivo, el saldo pendiente de crédito en diciembre aumentó considerablemente, lo que permitió que la cifra de crecimiento anual casi alcanzara lo previsto, sorprendiendo al mercado. Esto se debe a que, a finales de noviembre de 2023, el Banco Estatal anunció un crecimiento del crédito del 9,15 %, equivalente a unos 13 billones de VND. Así, solo en diciembre de 2023, los bancos prestaron a la economía cerca de 600 billones de VND, lo que representa un tercio del crédito adicional total para todo el año 2023.

Al explicar la aceleración del último mes del año pasado, el Dr. Le Dat Chi, jefe del Departamento de Finanzas de la Universidad de Economía de Ciudad Ho Chi Minh, afirmó que el crédito comenzó a aumentar a partir de noviembre y que se produjo un incremento considerable en la cantidad de dinero que ingresó al mercado para alcanzar el nivel previsto. El Sr. Chi planteó la cuestión de que, si bien la economía aún enfrenta dificultades, absorber una gran cantidad de crédito en un período tan corto es inusual. Por lo tanto, es necesario aclarar si el crédito de fin de año se destina a la producción y los negocios o a la especulación. ¿Es cierto que los bancos crecen rápidamente a finales de año para obtener un límite de crédito mayor para 2024?

Según el Sr. Le Dat Chi, la asignación de la totalidad del límite de crédito a los bancos a principios de año demuestra la confianza del Banco Estatal en que la inflación no representará un problema para la política monetaria. Al asignarse el límite de crédito anual, los bancos comerciales sabrán cuánto crédito prestarán durante el año y, en función de ello, podrán planificar su oferta a los clientes. En comparación con la forma de asignación de crédito de los dos últimos años, que consistía en tantear el terreno para controlar la inflación, el Banco Estatal considerará otorgar límites de crédito en función del desarrollo económico. Si bien antes los bancos comerciales eran más pasivos a la hora de conceder crédito a las empresas, la asignación de este año les permitirá ser más proactivos.

«Con la concesión irregular de límites de crédito, como en años anteriores, no solo los bancos se enfrentarán a dificultades, sino que las empresas también tendrán problemas para acceder a préstamos bancarios. Con el mecanismo de asignación del límite de crédito completo, los bancos calcularán el flujo de crédito a los clientes y determinarán qué sectores y empresas tienen prioridad para los préstamos con tasas de interés bajas... Los bancos tienen clara su orientación de desarrollo y, desde principios de año, la economía en su conjunto se ve impulsada», comentó el Sr. Chi.

Es necesario supervisar los flujos de crédito.

Con más de 2 cuatrillones de VND listos para inyectarse en la economía, muchas empresas se muestran optimistas y creen que podrán acceder al crédito bancario con menos dificultades que el año pasado. El Sr. Le Dat Chi afirmó que el crecimiento del crédito en 2024, del 15 % o el 20 %, no es el problema, sino el destino de ese capital. Si antes el crédito para bonos e inmuebles era accesible, ¿seguirá siéndolo ahora?

Además, es importante determinar si el objetivo de crecimiento crediticio del 15% puede impulsar la economía, aumentar la riqueza, incrementar la producción de bienes de exportación, generar divisas y lograr que las fábricas tengan pedidos para mantener los empleos de los trabajadores. Si el crédito se destina únicamente a activos especulativos o a beneficiar a los propietarios de los bancos, ninguna cantidad de crédito será suficiente.

Por lo tanto, monitorear el flujo de crédito hacia los pequeños negocios y su ecosistema no es tarea fácil. ¿Cómo puede la agencia de monitoreo detectar si un pequeño negocio pertenece a otra persona? En el caso de la Sra. Truong My Lan, existen miles de pequeños negocios. Si no se puede monitorear el crédito que ingresa a estos pequeños negocios, será difícil para las empresas externas acceder a capital crediticio —planteó el Sr. Chi—.

En particular, según este experto, en 2023 el crecimiento del crédito será del 13,5%, cercano al plan establecido, pero el crecimiento económico será inferior al previsto, alcanzando el 5,05%. Con una tasa de crecimiento del crédito del 15% en 2024, es necesario garantizar que se alcance el objetivo de crecimiento económico previsto; de lo contrario, habrá que analizar el destino de este flujo de crédito. «La política monetaria debe definir claramente a qué sectores productivos y empresariales brindar apoyo específico. Por ejemplo, ajustando el coeficiente de riesgo crediticio para promover el crédito en ese sector. Por ejemplo, en el caso de los préstamos inmobiliarios, si se incrementa el crecimiento del crédito para vivienda social, el coeficiente de riesgo será bajo, pero en el caso de la compra de villas y viviendas de lujo, el coeficiente de riesgo puede calcularse más alto», propuso el Sr. Chi.

El Dr. Le Xuan Nghia, miembro del Consejo Asesor Nacional de Política Financiera y Monetaria, comentó que la asignación de crédito desde principios de año permitirá a los bancos planificar de forma proactiva las estrategias empresariales. El acceso a los préstamos depende de las condiciones del préstamo. Actualmente, existen dos condiciones que las empresas deben cumplir: la capacidad de pago basada en la evaluación del proyecto y la garantía. Para demostrar la capacidad de pago, las empresas deben contar con pedidos. En cuanto a los activos que garantizan el préstamo, la mayoría de las empresas prestatarias han depositado sus activos en el banco, sin mencionar que la valoración actual de activos también es compleja. En la actualidad, los bancos se inclinan más por la capacidad de evaluar eficazmente los proyectos y la capacidad de pago de las empresas, lo que facilitará el acceso a los préstamos.

Informe sobre los resultados de la inspección de la gestión del crecimiento del crédito en enero

Ante el bajo crecimiento del crédito, que aún no alcanzaba la meta establecida, en diciembre de 2023 la Oficina del Gobierno remitió un documento a la Inspección General del Gobierno y al Banco Estatal de Vietnam para la revisión de la gestión del crecimiento crediticio. El documento señalaba que el acceso al capital crediticio seguía siendo difícil, que la asignación de límites de crédito a las entidades financieras no era científica, oportuna ni eficaz, e incluía observaciones de diputados de la Asamblea Nacional y expertos.

Con el fin de fortalecer con prontitud la gestión estatal y mejorar la eficiencia de la gestión del crecimiento crediticio, el viceprimer ministro Le Minh Khai solicitó a la Inspección General del Gobierno que realizara una inspección del cumplimiento de las funciones y tareas asignadas al Banco Estatal en materia de gestión del crecimiento crediticio, incluyendo la elaboración, asignación y gestión de los objetivos y límites de crecimiento crediticio para 2022 y 2023, así como la gestión y supervisión de su implementación. La Inspección General del Gobierno deberá presentar un informe al primer ministro sobre la implementación en diciembre de 2023 y los resultados de la inspección en enero de 2024.

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