Aumento del crédito en diciembre de 2023
Con un objetivo de crecimiento crediticio de aproximadamente el 15 % para 2024, en comparación con finales de 2023, se liberarán aproximadamente 2 billones de VND en la economía , lo que elevará la deuda total pendiente a aproximadamente 15,6 billones de VND para finales de este año. Además de proporcionar una fórmula para calcular los límites de crédito para cada banco, el Banco Estatal de Vietnam (SBV) también exige a los bancos que implementen un crecimiento crediticio seguro, de acuerdo con su capacidad de gestión de riesgos, su situación de liquidez y su capacidad de movilización de capital, garantizando así la calidad crediticia y la seguridad operativa.
Está estrictamente prohibido conceder créditos violando las normas, a sujetos equivocados, conceder créditos a los consejos de administración, a la dirección ejecutiva y a personas relacionadas de instituciones crediticias, a empresas del ecosistema, a empresas de traspatio... con tipos de interés preferenciales mientras que personas y empresas con necesidades legítimas y legales tienen dificultades para acceder a capital crediticio.
Los bancos prestan de forma proactiva desde principios de año
En retrospectiva, en 2023, se puede afirmar que el crecimiento del crédito nunca ha sido deficiente y, en última instancia, no ha logrado alcanzar la tasa de crecimiento prevista. El crédito pendiente en 2023 aumentó un 13,5 % en comparación con finales de 2022 (el plan a principios de año era aumentar entre un 14 % y un 15 %), con un saldo pendiente total que alcanzó aproximadamente 13,6 billones de VND. Sin embargo, incluso sin alcanzar ese objetivo, el crédito pendiente en diciembre aumentó drásticamente, lo que contribuyó a que la cifra de crecimiento para todo el año casi alcanzara el plan establecido, sorprendiendo al mercado. Previamente, a finales de noviembre de 2023, el Banco Estatal anunció un crecimiento del crédito del 9,15 %, aproximadamente 13 billones de VND. Así, solo en diciembre de 2023, los bancos prestaron a la economía cerca de 600 billones de VND, lo que representa un tercio del crédito adicional total para todo el año 2023.
Al explicar la aceleración del último mes del año pasado, el Dr. Le Dat Chi, director del Departamento de Finanzas de la Universidad de Economía de Ciudad Ho Chi Minh, afirmó que el crédito comenzó a aumentar en noviembre y que se registró un aumento alarmante en la cantidad de dinero que entró al mercado para alcanzar el nivel previsto. El Sr. Chi planteó que la economía aún enfrenta dificultades, pero que absorber una gran cantidad de crédito en un corto período es inusual. Por lo tanto, es necesario aclarar si el crédito de fin de año se destina a la producción y los negocios o a la especulación. ¿Es posible que los bancos crezcan rápidamente a finales de año para recibir un aumento en el límite de crédito para 2024?
Según el Sr. Le Dat Chi, la asignación de la totalidad del límite de crecimiento crediticio a los bancos a principios de año demuestra la confianza del Banco Estatal en que la inflación no será un problema para la política monetaria. Una vez asignado el límite de crédito anual, los bancos comerciales sabrán cuánto crédito se prestará durante el año y, a partir de ahí, elaborarán un plan para acercarse a los clientes. En comparación con la forma en que se asignó el crédito en los últimos dos años, que consistía en tantear el terreno para controlar la inflación, el Banco Estatal considerará la concesión de límites de crédito en función de la evolución económica, lo que hará que los bancos comerciales sean pasivos a la hora de considerar la concesión de crédito a las empresas. La asignación de este año les permitirá ser más proactivos.
Con la concesión irregular de límites de crédito, como en años anteriores, no solo los bancos enfrentarán dificultades, sino también las empresas tendrán dificultades para acceder a préstamos bancarios. Con el mecanismo de asignación de límites de crédito completos, los bancos calcularán el flujo de crédito a los clientes, qué sectores y qué empresas tienen prioridad para préstamos con tasas de interés bajas... Los bancos tienen una clara orientación al desarrollo y, desde principios de año, también se está impulsando la economía en su conjunto", comentó el Sr. Chi.
Necesidad de monitorear los flujos de crédito
Con más de 2 billones de VND listos para ser inyectados a la economía, muchas empresas se muestran optimistas de que podrán acceder al crédito bancario con menos dificultades que el año pasado. El Sr. Le Dat Chi afirmó que el crecimiento del crédito en 2024, del 15% o 20%, no es el problema, sino el destino del capital crediticio. Si antes el crédito era fácil para bonos e inmuebles, ¿seguirá siéndolo ahora para estas áreas?
Además, es importante determinar si el objetivo de crecimiento del crédito del 15% puede impulsar la economía, aumentar la riqueza, producir más bienes de exportación, generar divisas y tener fábricas con pedidos para mantener los empleos de los trabajadores. Si el crédito solo se destina a activos especulativos o a "irrigar" los patios traseros y los ecosistemas de los dueños de los bancos, ningún crédito será suficiente.
Por lo tanto, monitorear el flujo de crédito hacia el patio trasero y hacia el ecosistema del patio trasero no es fácil. ¿Cómo puede el organismo de monitoreo detectar que el patio trasero es una empresa con nombre ajeno? Normalmente, en el caso de la Sra. Truong My Lan, existen miles de empresas del patio trasero. Si no se puede monitorear el crédito hacia el patio trasero, será difícil para las empresas externas acceder al capital crediticio, planteó el Sr. Chi.
En particular, según este experto, en 2023, el crecimiento del crédito será del 13,5%, cercano al plan establecido, pero el crecimiento económico será inferior, alcanzando el 5,05%. Con una tasa de crecimiento del crédito del 15% en 2024, es necesario garantizar que el objetivo de crecimiento económico se alcance según lo previsto; de lo contrario, es necesario observar el destino de este flujo de crédito. "La política monetaria debe ser clara al apoyar a los sectores productivos y empresariales que recibirán apoyo específico. Por ejemplo, ajustando el coeficiente de riesgo crediticio para promover el crédito a ese sector. Por ejemplo, en el caso de los préstamos inmobiliarios, si aumentamos el crecimiento del crédito para la vivienda social, el coeficiente de riesgo será bajo, pero en el caso de la compra de villas y casas de lujo, el coeficiente de riesgo puede ser mayor", propuso el Sr. Chi.
El Dr. Le Xuan Nghia, miembro del Consejo Asesor Nacional de Política Monetaria y Financiera, comentó que la asignación de crédito desde principios de año ayudará a los bancos a ser proactivos en la planificación de estrategias comerciales. El fácil acceso a los préstamos para las empresas depende de las condiciones del mismo. Para los préstamos actuales, las empresas deben garantizar dos condiciones: la capacidad de pago de las deudas según la evaluación del proyecto y las garantías. Para poder pagar las deudas, las empresas deben tener órdenes de pago. En cuanto a los activos que garantizan los préstamos, la mayoría de las empresas prestatarias los han depositado en el banco, sin mencionar que la valoración actual de los activos también es compleja. En este caso, los bancos están más interesados en la capacidad de evaluar eficazmente los proyectos y la capacidad de pago de las deudas de las empresas, por lo que el acceso a los préstamos será más fácil.
Informe sobre los resultados de la inspección de gestión del crecimiento del crédito en enero
En un contexto de bajo crecimiento del crédito y el incumplimiento del objetivo establecido, en diciembre de 2023, la Oficina Gubernamental envió un documento a la Inspección Gubernamental y al Banco Estatal de Vietnam sobre la inspección de la gestión del crecimiento del crédito. El documento menciona que el acceso al capital crediticio sigue siendo difícil, que la asignación de límites de crecimiento del crédito a las entidades crediticias no es realmente científica, oportuna ni eficaz, y que también contiene comentarios de diputados y expertos de la Asamblea Nacional.
Para fortalecer con prontitud la gestión estatal y mejorar la eficiencia de la gestión del crecimiento crediticio, el viceprimer ministro Le Minh Khai solicitó a la Inspección Gubernamental que inspeccionara la implementación de las funciones y tareas asignadas al Banco Estatal en materia de gestión del crecimiento crediticio, estableciendo, asignando y gestionando objetivos y límites de crecimiento crediticio en 2022 y 2023, así como la gestión y supervisión de la implementación del crecimiento crediticio. La Inspección Gubernamental deberá informar al primer ministro sobre la implementación en diciembre de 2023 y los resultados de la inspección en enero de 2024.
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