Oportunidades digitales para el desarrollo empresarial

Pie de foto — Seminario “Implementación de la Estrategia Nacional de Inclusión Financiera: Oportunidades para que las familias empresarias accedan a la tecnología financiera y fomenten el crecimiento”. Foto: nhandan.vn

El Sr. Le Quoc Minh, editor jefe del periódico Nhan Dan y subdirector de la Comisión Central de Propaganda y Movilización de Masas, afirmó que Vietnam cuenta actualmente con más de 5 millones de hogares con empresas, que aportan aproximadamente el 30 % del PIB y generan más de 10 millones de empleos. La Resolución n.º 68-NQ/TW, del 4 de mayo de 2025, del Politburó sobre el desarrollo económico privado establece claramente: «Revisar y perfeccionar el marco legal para las empresas individuales; minimizar las brechas, crear condiciones favorables en términos de organización de la gestión y regímenes financieros y contables para incentivar la transformación de los hogares con empresas».

Apoyar a las empresas familiares para que accedan a la tecnología financiera y se adapten a modelos empresariales es una de las soluciones necesarias que se ha implementado con fuerza en el mercado recientemente. De esta manera, se contribuye a promover la economía privada, mejorar la competitividad y generar mayores ingresos presupuestarios.

Según el Dr. Tran Van, director del Instituto de Estrategia de Desarrollo Económico Digital (IDS), tras casi 40 años de innovación, Vietnam se enfrenta una vez más a la oportunidad de lograr un gran avance gracias a la revolución científica y tecnológica y la transformación digital nacional. Si antes solo las grandes empresas con recursos financieros tenían las condiciones para digitalizar los procesos de producción y gestión empresarial, ahora incluso 5 millones de pequeños empresarios pueden acceder a nuevas oportunidades a través de plataformas tecnológicas financieras.

La integración de los últimos avances científicos y tecnológicos que ofrecen las plataformas financieras digitales inteligentes ha apoyado a millones de hogares con negocios en todo el país, incluso en zonas remotas, aisladas y de difícil acceso, en la producción, el comercio y el consumo de bienes. Los propietarios de supermercados que antes dudaban de la tecnología ahora han adoptado proactivamente los servicios de tecnología financiera, ahorrando así costos y tiempo, y aumentando significativamente la eficiencia empresarial.

Gracias a ello, muchos hogares empresarios han tenido condiciones de ampliar su escala, diversificar sus productos, atender mejor a los consumidores, crear acumulación, mejorar las condiciones legales y estar preparados para transformarse en pequeñas y medianas empresas legítimas en consonancia con los objetivos fijados por el Partido y el Estado.

Sin embargo, el proceso de digitalización de la producción y de los hogares empresariales aún enfrenta numerosas dificultades. En concreto, el marco legal no se ha adaptado al modelo de negocio; el conocimiento de la tecnología entre numerosos empresarios y pequeños productores aún es limitado; y las empresas tecnológicas también enfrentan desafíos en cuanto a recursos humanos de alta calidad e inversión financiera en investigación y desarrollo tecnológico.

El Instituto para la Estrategia de Desarrollo Económico Digital considera que, si bien las pequeñas empresas, microempresas y hogares vietnamitas han mejorado su acceso a los servicios financieros, este aún es desigual. En consecuencia, el grupo de personas con ingresos más bajos solo ha aumentado su tasa de titularidad de cuentas en aproximadamente un 6 % después de 5 años. Las pequeñas empresas, microempresas y hogares vietnamitas, si bien representan una gran proporción de la economía, aún enfrentan numerosas barreras para acceder al crédito formal. La brecha en el acceso a los servicios financieros entre los grupos de ingresos y el tamaño de las empresas se está ampliando, en desventaja para las personas de bajos ingresos y las pequeñas y microempresas.

Muchos otros indicadores importantes para medir el nivel de cobertura de los servicios financieros siguen siendo deficientes, especialmente en comparación con países con condiciones sociales y niveles de desarrollo económico similares a los de Vietnam. La tasa de titularidad de cuentas de las pequeñas y medianas empresas en Vietnam es de tan solo el 50%, muy inferior a la de países similares, que suele situarse entre el 80% y el 90%. Las empresas vietnamitas utilizan más capital informal que otros países. Vietnam se encuentra entre los países que tardan en mejorar el acceso al capital para las pequeñas y medianas empresas; las principales razones inherentes son la exigencia de garantías para los préstamos, las altas tasas de interés y la complejidad de los procedimientos.

En ese contexto, la aplicación de la tecnología, especialmente Fintech (tecnología financiera), ha contribuido a promover fuertemente la inclusión financiera a través de modelos de servicios simples, de bajo costo y accesibles -especialmente adecuados para personas de bajos ingresos y sin historial crediticio: a través de aplicaciones de billetera electrónica, scoring crediticio no tradicional, microahorros; pequeñas y micro empresas, hogares empresarios: gracias a plataformas financieras digitales, aplicaciones de gestión de flujo de caja, POS digitales y herramientas financieras para reemplazar a los bancos tradicionales.

Según el Sr. Nguyen Quang Khai, subdirector de Soluciones Minoristas de Misa Joint Stock Company, a partir del 1 de enero de 2026 se implementará oficialmente la política de eliminación del impuesto a tanto alzado. Para que esta transición se lleve a cabo sin contratiempos, las empresas deben estar bien preparadas, no solo en cuanto a conocimientos legales, sino también en cuanto a herramientas y soluciones tecnológicas, para que la emisión de facturas, declaraciones y pagos de impuestos se realice de forma rápida, precisa y sencilla. Actualmente, MISA ha proporcionado aplicaciones de soporte fiscal y contabilidad fiscal a 50.000 empresas de todos los tamaños.

La tecnología financiera también ha sido un factor clave en la promoción y popularización de los pagos sin efectivo en Vietnam en los últimos tiempos. El informe de IDS muestra claramente que los pagos sin efectivo son una de las áreas con mayor crecimiento y desarrollo tras la implementación de la Estrategia. Al mismo tiempo, los pagos sin efectivo son también el único aspecto en el que Vietnam destaca respecto a otros países con el mismo contexto social y nivel de desarrollo económico incluidos en la comparación.

Al hablar sobre el futuro de las tecnologías financieras en Vietnam, el equipo de investigación de IDS observó que la tendencia a desarrollar políticas orientadas a las tecnologías financieras ha mostrado signos de menor apertura en los últimos tiempos. En consecuencia, la obtención de la licencia para probar servicios de intermediación de pagos en 2008 contribuyó a un crecimiento significativo de las actividades de pago sin efectivo. Sin embargo, para julio de 2025, se emitió el siguiente mecanismo de prueba para probar nuevas soluciones fintech, con la promulgación del Decreto n.º 94/2025/ND-CP. Por lo tanto, las agencias de gestión especializadas tardaron hasta 17 años en ampliar la base legal para que las tecnologías financieras ofrecieran nuevos tipos de servicios.

El Dr. Nguyen Duc Kien, presidente del Consejo Científico del IDS y exjefe del Grupo Asesor Económico del Primer Ministro, enfatizó que construir un entorno político que apoye continuamente la innovación y promueva el desarrollo de nuevos factores como las tecnologías financieras es fundamental para que los participantes del mercado financiero aprendan, mejoren y fortalezcan su competitividad continuamente. Si no se mantiene una mentalidad abierta en la formulación de políticas para promover la transformación digital, los logros iniciales se verán retrasados.

Durante la sesión de debate del seminario, representantes de los comités de la Asamblea Nacional, ministerios, ramas y expertos económicos compartieron más sobre los desafíos y soluciones para mejorar el entorno político para el desarrollo saludable y sostenible del mercado de servicios financieros digitales, sirviendo a la implementación efectiva de la Estrategia Nacional de Inclusión Financiera en la próxima fase.

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