Es hora de construir una nueva estrategia de desarrollo para el sistema QTDND.

El vicegobernador del Banco Estatal de Vietnam, Doan Thai Son, enfatizó que es hora de construir una nueva estrategia de desarrollo para el sistema QTDND.

Gran margen de crecimiento, pero también muchos desafíos.

Establecido y puesto en funcionamiento desde 1993, el sistema de instituciones de crédito cooperativo en Vietnam ha crecido continuamente en escala, capacidad de gestión y operación, y ha contribuido activamente al desarrollo socioeconómico del país. A diciembre de 2024, el sistema de instituciones de crédito cooperativo, que incluye Co-opBank y 1.180 Fondos de Crédito Popular, tiene un tamaño total de activos de más de 253 billones de VND, opera en 57/63 provincias y ciudades y atiende a casi 2 millones de miembros que son individuos y hogares en áreas agrícolas rurales y áreas remotas.

En su intervención en el taller, el Dr. Can Van Luc, Director del Instituto de Inversiones e Investigación BIDV , destacó cuatro funciones importantes del sistema monetario y financiero nacional. Es decir, desde su creación temprana, en el año 1993, hasta la actualidad, la entidad cooperativa de crédito constituye un eslabón y un componente importante del sistema nacional de entidades de crédito. En cada etapa de desarrollo, el modelo de operación del Fondo de Crédito Popular siempre se ha afirmado como un canal eficaz para movilizar y dirigir el capital, promoviendo el espíritu interno del pueblo en el proceso de desarrollo económico y contribuyendo a estabilizar la seguridad política en las zonas rurales. La movilización de capital y el suministro de capital a través de instituciones de crédito cooperativas contribuyen a aumentar el acceso a los servicios bancarios para las personas y los hogares; Contribuyendo así al desarrollo de la agricultura, las zonas rurales y nuevos programas rurales en Vietnam. En particular, el sistema de crédito cooperativo también contribuye significativamente a reducir el crédito negro.

La Ley de Instituciones de Crédito de 2024, vigente a partir del 1 de julio de 2024, afirma una vez más que Co-opBank y las Cajas de Crédito Populares se establecen y organizan en forma de cooperativas, en las que las Cajas de Crédito Populares operan con el objetivo principal de apoyarse mutuamente en el desarrollo de la producción, los negocios y la vida. Co-opBank es un banco de todos los Fondos de Crédito Popular, establecido mediante contribuciones de capital de los Fondos de Crédito Popular y una serie de otras entidades legales con el objetivo principal de vincular el sistema, brindar apoyo financiero y regular el capital dentro del sistema.

TS. Can Van Luc, director del Instituto de Inversiones e Investigación BIDV, pronunció un discurso.

En el taller, los expertos y el Dr. Can Van Luc señalaron que el potencial de desarrollo del Sistema Militar Popular es enorme en el contexto de la previsión de que la economía de Vietnam crezca fuertemente con la determinación de lograr avances institucionales, racionalizar el aparato organizativo y ajustar los límites administrativos. El aumento de los ingresos de las personas genera mayores necesidades financieras. La necesidad de un desarrollo financiero integral en Vietnam es enorme, ya que casi el 60% de la población y la fuerza laboral del país aún viven en zonas rurales y participan en el sector agrícola ...

"En esta Estrategia, la QTDND desempeña un papel fundamental", reconoció el Sr. Luc, añadiendo que otro factor impulsor es la tendencia hacia la transformación digital, la transformación ecológica, las nuevas tecnologías abiertas y la progresiva mejora del corredor legal. Si se aprovecha con éxito esta oportunidad, QTDND conseguirá un gran avance en sus operaciones.

Sin embargo, los expertos y científicos de las universidades, junto con los administradores del Sistema de Crédito Popular, también señalaron que si bien el sistema de crédito cooperativo desempeña un papel importante en la movilización y dirección de capital para las personas y los hogares, especialmente en los sectores agrícola y rural, la proporción actual de instituciones de crédito cooperativo en todo el sistema de crédito es todavía muy pequeña: los activos totales representan solo el 1,15% y el capital social el 0,73%. Esto demuestra que el papel del sistema de crédito cooperativo en el panorama general aún es bastante vago.

"El índice de morosidad del sistema QTDND no es alto, pero el riesgo moral, incluso en unos pocos fondos, es una 'manzana podrida que enriquece el barril', lo que afecta la reputación y el funcionamiento del sistema QTDND", afirmó el Sr. Luc.

La directora interina de la sucursal de la Región 8 del Banco Estatal de Vietnam, Nguyen Thi Thu Thu, señaló que los desafíos del Fondo de Crédito Popular en la reestructuración del sistema de provincias y comunas en el futuro podrían llevar a que una comuna tenga varias instituciones de crédito cooperativas, con un área de operación más amplia.

O como señaló el subdirector del Banco Estatal Región 1, Tran Quoc Hung, muchos QTDND no comprenden plenamente el significado de la transformación digital y, en su mayoría, se limitan a digitalizar las actividades que antes se hacían en papel, en lugar de ofrecer productos crediticios en un entorno electrónico. La tecnología limitada también conduce a una falta de diversidad en los productos ofrecidos a los miembros y a las personas.

Habló el presidente de la junta directiva de Co-opBank, Nguyen Quoc Cuong.

En particular, el presidente de la junta directiva de Co-opBank, Nguyen Quoc Cuong, señaló que el QTDND está experimentando una tendencia de envejecimiento de sus miembros. La ventaja de estar cerca de la gente de QTDND se elimina en el contexto de una fuerte transformación digital de las entidades crediticias y de las aplicaciones bancarias que ofrecen servicios 24 horas al día, 7 días a la semana.

"Sin cambios ni nuevos enfoques para resolver fundamentalmente estos problemas, no podremos sobrevivir ni desarrollarnos", señaló el Sr. Cuong.

Necesita una estrategia fundamental y a largo plazo

Al analizar las fortalezas y debilidades, los investigadores y gerentes consideran que para que el sistema de crédito cooperativo dé un nuevo paso de desarrollo es necesaria una solución integral y revolucionaria. En particular, el Sr. Can Van Luc enfatizó que el Banco Estatal necesita continuar mejorando el marco legal, las regulaciones sobre seguridad operacional, gestión, administración, gestión de riesgos y otras regulaciones para el sistema de instituciones de crédito que son cooperativas de acuerdo con la nueva Ley de Instituciones de Crédito; Innovar el mecanismo de gestión y supervisión del sistema QTDND hacia la descentralización de la escala de activos, las condiciones de gestión de riesgos y la capacidad del personal.

El Sr. Luc también recomendó que el Banco Estatal emita un nuevo Proyecto para reemplazar el Proyecto "Consolidar y desarrollar el sistema del Fondo de Crédito Popular hasta 2020, con visión a 2030" (Decisión 209/QD-NHNN); Al mismo tiempo, fortalecer y modernizar la infraestructura de tecnología de la información, el sistema de informes y de información de gestión del Banco Estatal de Vietnam para gestionar de manera centralizada y eficaz, monitorear completamente, detectar con prontitud, prevenir y advertir sobre violaciones en las operaciones de los Fondos de Crédito Popular; Implementar resueltamente las soluciones para reestructurar el sistema del Ejército Popular de acuerdo con la orientación y políticas del Partido y el Estado.

Panorama de la Conferencia Científica

El Presidente del Consejo de Administración del Co-opBank, Nguyen Quoc Cuong, propuso que se emitiera una nueva Directiva del Politburó para sustituir la Directiva Nº 57-CT/TW del 10 de octubre de 2000 sobre la consolidación, el perfeccionamiento y el desarrollo del sistema del Fondo de Crédito Popular como base para el desarrollo del sistema en los años siguientes.

Prof. Asociado Dr. Pham Hoang Anh, subdirector a cargo de la Junta Directiva de la Academia Bancaria, recomendó que el fortalecimiento del vínculo del sistema QTDND es una cuestión estratégica, que desempeña un papel central en la mejora de la eficiencia operativa y la competitividad en el contexto de la integración económica. Para mejorar la eficiencia y sostenibilidad del sistema de instituciones de crédito cooperativo en Vietnam, es necesario perfeccionar el modelo de vinculación de acuerdo con la Ley de Instituciones de Crédito de 2024, centrándose en el papel de Co-opBank y el mecanismo de vinculación vertical-horizontal. En particular, es necesario fortalecer el Co-opBank para convertirlo en un centro de coordinación y supervisión del sistema QTDND. Esto incluye mejorar la capacidad de apoyo de liquidez a través de mecanismos flexibles de previsión y respuesta al riesgo, ayudando a QTDND a acceder rápidamente al capital cuando enfrenta dificultades; y fortalecer el seguimiento basado en sistemas integrados de información para evaluar las finanzas y brindar el apoyo adecuado. Co-opBank necesita liderar la transformación digital del sistema QTDND cooperando con empresas de software para estandarizar la infraestructura tecnológica y los procesos comerciales, implementar servicios bancarios modernos y gestionar eficazmente los riesgos.

Respecto del vínculo vertical, los delegados propusieron que Co-opBank establezca un mecanismo de recapitalización flexible y transparente basado en las necesidades reales del Fondo de Crédito Popular; Al mismo tiempo, construir un canal de información bidireccional para fortalecer la supervisión y el apoyo, y alentar a QTDND a mejorar la gobernanza.

Respecto de los vínculos horizontales, los QTDPC deberían cooperar a través de clústeres locales para compartir recursos y experiencias, y la Asociación QTDPC debería actuar como puente para organizar foros y mecanismos de apoyo en todo el país.

La directora interina del Banco Estatal de la Región 7 de Vietnam, Nguyen Thi Thu Thu, agregó que es necesario fortalecer el vínculo horizontal entre el Banco Estatal y el Fondo de Crédito Popular.

TS. Nguyen Thi Kim Thanh, Secretaria General Adjunta de la Asociación de Crédito Popular de Vietnam, enfatizó la necesidad de construir un sistema de Crédito Popular fuerte en términos de gobernanza y capacidad financiera. Según ella, es extremadamente importante la implementación drástica de soluciones para reestructurar el sistema del Ejército Popular de acuerdo a la orientación y políticas del Partido y el Estado; En particular, es necesario centrarse en el tratamiento de los QTDND débiles según la autoridad a través de formas como la fusión, la consolidación o la disolución, asegurando la correcta aplicación de las disposiciones legales. El objetivo es garantizar los derechos legítimos de los depositantes y la seguridad del sistema.

"Es fácil decirlo, pero difícil implementarlo sin la determinación del Partido, el Gobierno y el Banco Estatal. Por consiguiente, es necesario que el Politburó decida reducir el número de Fondos de Crédito Popular, a la vez que aumenta su escala y construye un Banco Cooperativo lo suficientemente sólido como para respaldar a todo el sistema", propuso la Sra. Thanh.

Además, para garantizar la viabilidad, la Sra. Thanh también dijo que la reestructuración del sistema QTDND requiere consenso y voluntariedad de los QTDND. Si los Fondos no perciben las reestructuraciones y las fusiones como beneficiosas para ellos, su implementación será difícil. Según ella, el proceso de reestructuración del sistema QTDND necesita una visión estratégica de largo plazo, de 10 a 20 años, con una hoja de ruta específica y una fuerte determinación de las partes relevantes.

Al hablar en la conferencia, el vicegobernador del Banco Estatal de Vietnam, Doan Thai Son, reconoció las opiniones de expertos, investigadores y gerentes que señalaron un panorama completo de los logros, desafíos y propusieron muchas soluciones para tener nuevos desarrollos para el sistema QTDND en la nueva era. Esta será una fuente importante de información para que Co-opBank desarrolle un Proyecto e informe al Banco Estatal con nuevas direcciones para el funcionamiento del sistema del Fondo de Crédito Popular en el futuro.

El Vicegobernador también destacó la superioridad y diferencia con los bancos comerciales como punto de apoyo para el desarrollo sostenible del sistema del Fondo de Crédito Popular, que opera sin fines de lucro sino sobre la base de los intereses de la comunidad. Además, existen respaldos del nuevo marco legal para el funcionamiento del sistema en los últimos tiempos.

Respecto a la orientación futura, el vicegobernador Doan Thai Son enfatizó que es hora de construir una nueva estrategia para el sistema QTDND, en la que Co-opBank y QTDND se posicionen como actividades de microfinanzas basadas en el apoyo mutuo y el desarrollo comunitario. Esto crea un desarrollo sostenible para el sistema.

El Vicegobernador también estableció como objetivo del Proyecto aumentar la conectividad del sistema. En el cual el papel de Co-opBank es el centro de la conexión. Sugirió reevaluar el papel de contribución de QTDND a Co-opBank y viceversa para tener reformas integrales y exhaustivas en el nuevo modelo de vinculación.

Con la transformación digital en el sistema, el vicegobernador solicitó que lo que QTDND no puede hacer, Co-opBank debe hacerlo para apoyar a QTDND. Las instituciones de microfinanzas ofrecen microproductos. Cuando se excede el nivel micro, Co-opBank debe tener una solución, como por ejemplo, si la demanda de préstamos del miembro excede el límite de préstamos del QTDNDD; Cooperar con Co-opBank en préstamos sindicados...

El Vicegobernador evaluó que Co-opBank ha tomado medidas rápidas, sólidas y oportunas para apoyar el sistema QTDND, especialmente en la transformación digital. Sin embargo, para promover el papel del banco QTDND y conectar el sistema, en el futuro, Co-opBank no solo necesitará mejorar la capacidad financiera, sino también los recursos humanos y la gestión. En particular, la reestructuración de 63 sucursales del SBV en 15 SBV regionales requiere que Co-opBank y el Seguro de Depósitos apoyen más al SBV, especialmente en el trabajo de inspección y control, y que se coordinen con los SBV regionales para ayudar a que el sistema se desarrolle de manera segura.

Fuente: https://thoibaonganhang.vn/da-den-luc-xay-dung-mot-chien-luoc-phat-trien-moi-cho-he-thong-qtdnd-162522.html