Inversión a largo plazo, ¿debería comprar acciones o certificados de fondos?

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Los expertos explican que cada tipo tiene ventajas y desventajas, y que comprar acciones por su cuenta es adecuado para quienes tienen tiempo para investigar y monitorear el mercado.

Cumplo casi 40 años este año y planeo invertir en acciones con un capital de unos 10 millones de VND al mes. He investigado y estudiado el mercado financiero. Durante este tiempo, a menudo me aconsejan mantener acciones a largo plazo, ya que no tengo mucho tiempo para monitorear el mercado y seguir la corriente del surf.

Pero me pregunto si comprar acciones directamente o invertir en certificados de fondos. ¿Cuáles son las ventajas y desventajas de estos dos métodos? Con el mismo método de inversión a largo plazo, ¿quién debería comprar acciones directamente y quién debería comprar certificados de fondos? Espero que los expertos puedan ayudar.

Bui Van Dien

Inversores observan el mercado en una bolsa de valores del Distrito 1 (Ciudad Ho Chi Minh), marzo de 2021. Foto: Quynh Tran — Inversores observan el mercado en una bolsa de valores del Distrito 1 (Ciudad Ho Chi Minh), marzo de 2021. Foto: *Quynh Tran*

Consultor:

Basándome en el contenido de su pregunta, la dividiré en tres partes para responderla. Primero, compararé dos métodos: invertir en acciones e invertir en certificados de fondos (generalmente fondos abiertos).

	Autoinvertir en acciones	Invertir en fondos abiertos
	Similar
	Ambos invierten en los mercados financieros: acciones, bonos, certificados de depósito... y no todos tienen tipos de interés fijos.
	Diferente
Cantidad mínima	Para operar en lotes pares, los inversores deberán comprar al menos 100 acciones. Cada código bursátil tiene un precio diferente, por lo que la inversión es considerable.	El monto mínimo de inversión para los certificados de fondos es de 100.000 VND.
Cartera	El acceso a la información para evaluar la situación financiera de las empresas es limitado. Los inversores deben investigar por sí mismos las posibles acciones y bonos (leer las noticias, consultar informes financieros, escuchar a sus amigos, etc.). Generalmente invierte en menos de 10 acciones.	Las empresas gestoras de fondos cuentan con expertos en el ámbito financiero para evaluar exhaustivamente la situación financiera del negocio. Normalmente, un fondo de inversión invierte en más de 20 acciones de diversas industrias, teniendo así una cartera de inversión diversificada.
Transacción	Las acciones fluctúan y se combinan diariamente y cada hora.	Generalmente se negocian en un horario específico, por ejemplo, los certificados de fondos en VCBF se negocian dos veces por semana.
Tarifas de transacción	Hay una tarifa por transacción de compra, venta y un impuesto del 0,1%.	Hay una tarifa de venta (normalmente, cuanto más tiempo mantenga el inversor la posición, menor será la tarifa), una tarifa de gestión y un impuesto del 0,1%.
Liquidez	Podría correr el riesgo de no encontrar comprador.	La sociedad gestora de fondos recomprará

En el segundo número, planteó la pregunta: Si se utiliza el mismo método de inversión a largo plazo, ¿quién debería comprar acciones y quién debería comprar certificados de fondos? En mi opinión, la persona adecuada para invertir en acciones es un inversor capaz de asumir altos riesgos y con amplios conocimientos financieros. Además, debe dedicar mucho tiempo a monitorear el mercado de valores.

Mientras tanto, la persona adecuada para comprar un fondo abierto es un inversor que quiere invertir dinero en el mercado financiero pero está ocupado y no tiene tiempo para investigar y monitorear el mercado; quiere una inversión a largo plazo; quiere disciplina y conveniencia; quiere diversidad en la inversión.

Además, te aconsejo optimizar la asignación de activos. Para saber qué porcentaje de tus activos deberías asignar a acciones a tu edad actual, puedes consultar la siguiente fórmula:

Tasa de aceptación de riesgos = (100 - edad actual) x 100%

Por ejemplo, la razón de riesgo aceptable para un adulto de 40 años es (100 - 40) x 100 % = 60 %. Esto significa que el 60 % del dinero puede invertirse en inversiones de alto riesgo y alta rentabilidad. El 40 % restante debería asignarse a inversiones más razonables.

Pham Le Duy Nhan
Jefe de Gestión de Cartera
Compañía de Gestión de Fondos Vietcombank (VCBF)