Este evento es parte de una serie de conferencias organizadas por el Banco Estatal de Vietnam en las sucursales del Banco Estatal en las regiones para intercambiar y discutir soluciones para lograr los objetivos de crecimiento del crédito, contribuyendo a promover el crecimiento económico .
Al hablar en la conferencia, el vicegobernador del Banco Estatal de Vietnam, Pham Thanh Ha, dijo que la gestión del Banco Estatal debe lograr múltiples objetivos, contribuyendo a estabilizar la macroeconomía, controlar la inflación, garantizar la seguridad del sistema bancario y apoyar el crecimiento económico.
El crecimiento del crédito es correcto y va según lo previsto
Según el vicegobernador Pham Thanh Ha, el Gobierno ha establecido numerosos objetivos y soluciones clave, entre ellos, un objetivo de crecimiento nacional de al menos el 8 % para 2025 y la aspiración de alcanzar un crecimiento de dos dígitos en condiciones más favorables. Para lograrlo, mediante la Resolución 25/NQ-CP, de 5 de febrero de 2025, el Gobierno asignó objetivos específicos de crecimiento del PIBR a cada provincia y ciudad; las provincias de la Región III alcanzaron entre el 8 % y el 10,5 %. Al mismo tiempo, el Gobierno ha implementado con firmeza la Resolución 18-NQ/TW del Comité Ejecutivo Central sobre la reestructuración y racionalización del aparato, evitando interrupciones laborales.
Consciente de que el capital crediticio bancario es uno de los recursos importantes que respaldan la inversión, la producción y los negocios de la sociedad, contribuyendo a la realización de los objetivos de crecimiento, el Banco Estatal ha implementado recientemente soluciones sincrónicas para crear condiciones favorables y aumentar el acceso al crédito para atender la producción, los negocios y el consumo de las personas y las empresas.
En particular, para la gestión crediticia, el Banco Estatal ha innovado en sus medidas de gestión crediticia. Para 2025, el Banco Estatal estableció un objetivo de crecimiento del crédito de aproximadamente el 16%, superior al de años anteriores, y a finales de 2024 anunció públicamente el objetivo a las entidades crediticias para que cubran proactivamente las necesidades de capital de la economía. Al mismo tiempo, ajustará proactivamente el objetivo de crecimiento del crédito en función de la evolución macroeconómica y la situación real.
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El vicegobernador del Banco Estatal, Pham Thanh Ha, habla en la conferencia. |
Las soluciones y la gestión mencionadas han dado resultados positivos inicialmente. Si bien, debido a las leyes estacionales y al Año Nuevo Lunar, el crédito suele disminuir a principios de año, el crecimiento del crédito a principios de 2025 mostró indicios de mejora; concretamente, el 12 de marzo de 2025, el crédito aumentó un 1,24 % en comparación con finales de 2024 (el mismo período disminuyó un 0,74 %).
La Región III incluye cuatro provincias: Hoa Binh, Son La, Dien Bien y Lai Chau. Tres de ellas, Hoa Binh, Son La y Dien Bien, se integrarán en la subregión noroeste de la región central y montañosa del norte, con importantes ventajas para el desarrollo de la agricultura y la silvicultura, la industria de procesamiento, la energía limpia y el turismo. En particular, Son La se identifica como el polo de crecimiento de la subregión, perteneciente al corredor económico Dien Bien-Son La-Hoa Binh-Hanói, asociado a la subregión noroeste y que conecta con Laos y los países de la ASEAN.
El director interino del Banco Estatal de la Región III, Trinh Cong Van, declaró: al 28 de febrero, existían 27 instituciones de crédito en la región (4 bancos comerciales estatales; 7 bancos comerciales por acciones, el Banco de Políticas Sociales, el Banco de Desarrollo; 13 fondos de crédito popular y 1 institución de microfinanzas). La red de instituciones de crédito se extiende por todo el distrito y la ciudad, con 54 sucursales de nivel I, 39 sucursales de nivel II, 158 oficinas de transacciones, 668 puntos de transacción y 4 vehículos móviles especializados. Toda la zona cuenta con 243 cajeros automáticos/CDM, 35 500 puntos de código QR, además de 2583 puntos de introducción de servicios de 8 empresas financieras.
El sistema bancario de la región ha realizado un buen trabajo de movilización de capital para abastecer la producción, los negocios y el consumo de personas y empresas con préstamos pendientes que alcanzan casi 135 billones de VND, lo que representa el 18,4% del total de préstamos pendientes de la región central y montañosa del norte; enfocando los recursos crediticios en sectores y campos que son las fortalezas típicas de la región: como los préstamos a la agricultura y las áreas rurales (que representan más del 37% de los préstamos pendientes en la región), los préstamos a las pequeñas y medianas empresas (que representan el 27% de los préstamos pendientes en la región). Además, los programas de crédito de políticas del Banco de Vietnam para Políticas Sociales (que representan el 16% de los préstamos pendientes en la región) han ayudado a los hogares pobres y otros beneficiarios de las políticas a acceder a capital de crédito preferencial del estado, para desarrollar la producción, los negocios y escapar de la pobreza de manera sostenible.
La Región III necesita aumentar su capacidad crediticia en 2025, posiblemente hasta casi 22 billones de VND (mientras que en 2024, la capacidad crediticia de la Región III aumentó en 9.600 billones de VND). Este es un desafío que requiere el esfuerzo de todo el sector bancario, la cooperación de los clientes y las empresas, y el apoyo del sistema político.
Vicegobernador Pham Thanh Ha
Durante la conferencia, la Sra. Chu Thi Kim Oanh, directora de BHL Son La Agricultural Processing Joint Stock Company, afirmó que las actividades comerciales de las empresas son inseparables de la colaboración con bancos, proveedores de capital y servicios empresariales. Por ejemplo, desde el inicio del proyecto, BHL eligió a VietinBank Son La como unidad para brindar servicios bancarios integrales, desde préstamos para inversión en proyectos, capital de trabajo para la producción, servicios de garantía, transferencias de dinero, depósitos, etc.
Para 2025, la empresa aspira a expandir su mercado, diversificar sus productos y aumentar el valor de la cadena de suministro agrícola. Para lograr estos objetivos, el apoyo y la colaboración del sistema bancario son fundamentales. La empresa espera que, en el futuro, los bancos sigan fortaleciendo las políticas de crédito preferencial para las empresas de procesamiento agrícola, especialmente en la fase de inversión para la expansión de la producción y el desarrollo de productos; y que apoyen los canales de financiación del comercio para crear condiciones más favorables para las actividades de exportación y el desarrollo de los mercados internacionales.
Acompañamiento para eliminar barreras de acceso al capital
Además de los resultados obtenidos, el Sr. Trinh Cong Van afirmó que las actividades bancarias en la zona aún enfrentan numerosas dificultades y desafíos, ya que el capital movilizado localmente solo cubre alrededor del 84 % de la demanda local de capital crediticio. El crecimiento del crédito para finales de 2024 solo alcanzará el 7,6 % en comparación con finales de 2023 (inferior a la tasa de crecimiento de la región central y montañosa del norte, del 14,4 %, y del 15,09 % de todo el país). Muchas empresas y personas también informaron sobre dificultades en la producción, los negocios y el acceso al capital crediticio bancario.
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| El director interino del Banco Estatal Región III, Trinh Cong Van, informó en la conferencia. |
El Sr. Nguyen Ngoc Son, Vicepresidente Permanente de la Asociación Empresarial de Son La y Director de la Sociedad Anónima Quynh Ngoc, explicó que, si bien la economía se encuentra en vías de recuperación y desarrollo, el sector empresarial, incluyendo las empresas de la provincia de Son La, aún enfrenta dificultades y limitaciones. La mayoría de las empresas de la provincia son pequeñas y microempresas (que representan casi el 97 %), tienen un bajo nivel de producción y capital comercial. La proporción de empresas en los grupos industriales aún está desequilibrada, operando principalmente en los sectores de la construcción y los servicios, por lo que enfrentan muchas dificultades para acceder a préstamos. Muchas empresas no cumplen con los requisitos de garantía o no son elegibles para préstamos, lo que limita su expansión productiva e inversión.
“La asociación empresarial provincial y las empresas esperan que el sector bancario continúe promoviendo su papel pionero, creando mecanismos y políticas más adecuadas para ayudar a las empresas a superar las dificultades de capital, especialmente las cooperativas y las pequeñas y medianas empresas”, dijo un representante de la Asociación Empresarial Son La.
Además, el Sr. Nguyen Ngoc Son también recomendó que el Banco Estatal aliente a las instituciones crediticias a ampliar la forma de préstamos hipotecarios basados en activos futuros porque actualmente muy pocos bancos aplican esta forma de préstamo.
En un contexto de múltiples desafíos, según el vicegobernador Pham Thanh Ha, para alcanzar el objetivo de crecimiento crediticio del 16% (la deuda pendiente aumentó en 2,5 billones de VND con respecto a 2024), contribuyendo así a los objetivos de crecimiento económico de todo el país (al menos el 8%) y de las cuatro provincias de la Región (del 8% al 10,5%), se requiere que todo el sector bancario, en general, y la Región III, en particular, implementen con determinación diversas soluciones. En particular, además de equilibrar y garantizar la oferta de crédito, es necesario coordinar estrechamente con las empresas y los ciudadanos para promover la demanda y fomentar la conexión entre la oferta y la demanda de crédito, conectando a los bancos y las empresas para detectar con prontitud las dificultades y los problemas y ofrecer soluciones adecuadas.
“La Región III necesita aumentar su capacidad crediticia en 2025, posiblemente hasta casi 22 billones de VND (mientras que en 2024, la capacidad crediticia de la Región III aumentó en 9.600 billones de VND). Este es un desafío que requiere el esfuerzo de todo el sector bancario, la cooperación de los clientes y las empresas, y el apoyo del sistema político”, enfatizó el vicegobernador Pham Thanh Ha.
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Delegados asistentes a la conferencia. |
EspañolCon base en las recomendaciones de las empresas en la Conferencia, el Vicegobernador Pham Thanh Ha también solicitó al Banco Estatal regional desempeñar bien la función de administración estatal de la moneda, el crédito y las actividades bancarias en el área de acuerdo con las tareas asignadas por el Gobernador del Banco Estatal de Vietnam; continuar dirigiendo las sucursales de las instituciones crediticias en el área para proporcionar crédito a los sectores de producción y negocios, sectores prioritarios e impulsores del crecimiento económico de acuerdo con la dirección del Gobierno y el Primer Ministro; controlar estrictamente el crédito para sectores potencialmente riesgosos; continuar implementando activamente soluciones para eliminar las dificultades para las personas y las empresas; satisfacer rápidamente las necesidades de capital de las personas y las empresas; participar activamente e implementar de manera efectiva y práctica el programa de conexión banco-empresa en formas apropiadas.
Además, el Vicegobernador solicitó a las entidades crediticias de la sede central y las sucursales de la zona que implementen con determinación soluciones de crecimiento crediticio adecuadas y orientadas a los objetivos desde principios de año, satisfaciendo con prontitud las necesidades de capital crediticio de la economía. En particular, priorizando la inversión crediticia en proyectos y obras clave viables que contribuyan al desarrollo socioeconómico y a la producción de productos agrícolas clave (productos forestales, arroz, hortalizas y frutas); aprovechando el apoyo de las localidades y las asociaciones industriales para desarrollar el crédito en la zona.
Cabe destacar que el Vicegobernador también enfatizó la necesidad de alcanzar los objetivos de crecimiento crediticio, pero debe garantizar la eficiencia, el cumplimiento de las regulaciones, garantizar la seguridad del sistema y limitar la morosidad. Los bancos deben seguir simplificando los procesos y procedimientos de concesión de crédito, implementar la transformación digital en los procesos de concesión de crédito, minimizar los gastos innecesarios para generar recursos que permitan reducir las tasas de interés de los préstamos, apoyar a las personas y las empresas; mantener tasas de interés de movilización estables y razonables; y seguir publicando información sobre las tasas de interés de los préstamos para paquetes, programas y productos crediticios en el sitio web de la entidad crediticia.
Fuente: https://nhandan.vn/day-manh-ket-noi-cung-cau-tin-dung-cac-tinh-thuoc-khu-vuc-iii-post867823.html
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