Tenga cuidado con los préstamos hipotecarios.

A principios de diciembre de 2023, el Banco Comercial Conjunto de Prosperidad de Vietnam ( VPBank ) aplicó una tasa de interés preferencial para préstamos hipotecarios de tan solo el 5,9 % anual. El Banco Global del Petróleo (GPBank) también lanzó una tasa de interés para préstamos hipotecarios del 6,25 % anual.

Muchas preocupaciones

Anteriormente, para estimular la demanda de préstamos hipotecarios a finales de 2023, el Banco Comercial Conjunto de Vietnam para la Inversión y el Desarrollo ( BIDV ) redujo las tasas de interés de los préstamos hipotecarios al 7,5 % anual durante los primeros 18 o 24 meses. Mientras tanto, bancos como Saigon Thuong Tin (Sacombank) y Ho Chi Minh City Development (HDBank) aplicaron inicialmente tasas de interés de entre el 6,5 % y el 6,8 % anual.

No solo los bancos nacionales, sino también muchos bancos extranjeros, han reducido las tasas de interés de sus préstamos hipotecarios desde principios de diciembre. Por ejemplo, el Banco Shinhan ha aplicado una tasa de interés de tan solo el 6,6 % anual. Esta tasa ha bajado un 4,3 % en comparación con el 10,9 % de diciembre de 2022. El Banco Hong Leong ofrece préstamos hipotecarios al 7,3 % anual, una reducción respecto al 7,5 % de noviembre.

Aunque las tasas de interés de los préstamos son bastante bajas, según el Sr. Vo Minh Tri, director de la sucursal Dong Sai Gon Binh Tay del Banco Comercial Conjunto para el Comercio Exterior de Vietnam ( Vietcombank ), muy pocas personas solicitan préstamos hipotecarios, deteniéndose principalmente en la etapa de investigación y exploración. Esto podría deberse a que los prestatarios esperan que los precios de las viviendas y las tasas de interés de los préstamos bajen aún más. Al mismo tiempo, también prestan atención a la situación económica. Si la economía continúa sin prosperidad, sus empleos e ingresos podrían disminuir, lo que afectará considerablemente el pago de sus deudas en el futuro.

La Sra. Tran Thi Diep, empleada de una empresa extranjera en Ciudad Ho Chi Minh, reveló que, con 2 mil millones de dongs ahorrados, quiere pedir prestados unos mil millones de dongs al banco para comprar una casa, establecerse y emprender un negocio. "Lo que me preocupa es cómo calculará el banco la tasa de interés del préstamo y los costos relacionados, después del período preferencial", se preguntó la Sra. Diep.

Con respecto a este tema, los asesores de crédito indicaron que la mayoría de los bancos solo aplican tasas de interés "baratas" por un corto período, y luego las ajustan según las tasas de interés del mercado. En algunos bancos, los prestatarios pueden verse obligados a participar en paquetes de ahorro adicionales, números de cuenta atractivos, tarjetas de crédito, etc., lo cual incrementa el costo del préstamo.

El Sr. Le Van Ly (distrito de Binh Tan, Ciudad Ho Chi Minh) afirmó que, con su trabajo e ingresos actuales, puede obtener un préstamo bancario completo para comprar una casa. "Sin embargo, la dificultad radica en que no tengo garantías", explicó el Sr. Ly. No obstante, el Sr. Tran Van Tam, agente de crédito del Eximbank, afirmó que no es difícil. Lo importante es que el prestatario tenga la capacidad financiera suficiente para convencer al banco de que le preste el dinero necesario para realizar los trámites de pago y compra. Por lo tanto, para comprar una casa de 3 mil millones de VND, el prestatario debe tener un ingreso mensual promedio de 20 millones de VND o más y disponer de 2 mil millones de VND. En ese momento, el banco prestará los mil millones de VND restantes en un plazo de 20 años (240 meses), hipotecados con la casa que se comprará. El tipo de interés que el prestatario debe pagar durante los primeros años es de entre el 8% y el 10% anual, lo que significa que el capital y los intereses son de 10 a 11 millones de VND al mes.

Muchos bancos ofrecen tasas de interés preferenciales para préstamos hipotecarios, pero muy poca gente los solicita. Foto: TAN THANH

La tasa de interés anterior no ha disminuido

De hecho, muchos clientes que solicitaron préstamos para comprar casas en el pasado siguen soportando tasas de interés altísimas, e incluso si el banco las reduce, son muy pequeñas, y en algunos lugares aún no las han reducido. En declaraciones al periódico Nguoi Lao Dong , el Sr. Nguyen Pham (residente del Distrito 12 de Ciudad Ho Chi Minh) comentó que tiene un préstamo hipotecario con un saldo pendiente de 1.200 millones de VND y que debe pagar una tasa de interés de hasta el 12,35 % anual. Según el contrato de crédito, la tasa de interés se ajustará cada tres meses, pero en los últimos meses no ha recibido ninguna reducción. "Cada mes tengo que pagar 12 millones de VND en intereses, sin incluir el capital. Contacté con el agente de crédito a cargo del contrato y me dijo que desconocían cuándo se reduciría la tasa de interés. Mientras tanto, la tasa de interés para depósitos a largo plazo a 12 meses en este banco es de solo el 5,4 % anual", expresó el Sr. Pham con disgusto.

Según las estadísticas de VinaCapital, las tasas de interés de los préstamos hipotecarios en los bancos vietnamitas (incluidas las tasas de interés de los préstamos hipotecarios - VP) disminuyeron significativamente en el tercer trimestre, en comparación con el segundo trimestre de 2023. Si bien en el segundo trimestre aún había bancos que ofrecían préstamos hipotecarios con la tasa de interés más alta, del 16 % anual, en el tercer trimestre, la tasa de interés más alta, según las estadísticas, fue de aproximadamente el 13 % anual. Sin embargo, esta tasa de interés sigue siendo alta en comparación con las expectativas de los prestatarios, especialmente de aquellos con préstamos antiguos.

¿Por qué no han bajado las tasas de interés activas como se esperaba? El economista Dr. Vo Tri Thanh afirmó que, a corto plazo, reducir la tasa de interés operativa es muy difícil. El organismo gestor insta principalmente a los bancos comerciales a reducir las tasas de interés activas. Pero, en realidad, los bancos comerciales también están esperando. Esperan a que la tasa de interés operativa se reduzca al nivel de las tasas de interés comerciales para luego afectar las tasas de interés activas. Lo importante es que, a finales del año pasado y principios de este, los bancos comerciales aplicaron tasas de interés demasiado altas. Si las redujeran de inmediato, sufrirían grandes pérdidas, aunque realmente quisieran prestar.

Representantes de algunos bancos indicaron que, a finales del año pasado y principios de este, la tasa de interés de movilización alcanzó el 9%-10% anual, y muchos depósitos de ahorro a plazo de 12 meses acaban de vencer. La tasa de interés para los nuevos préstamos ha disminuido rápidamente, pero los préstamos antiguos, debido al alto capital movilizado, requieren tiempo para ser absorbidos y no pueden disminuir tan rápidamente como esperan los prestatarios.

Comprar con dinero ocioso

Las estadísticas de la Asociación de Corredores Inmobiliarios de Vietnam muestran que a fines de septiembre de 2023, se comercializaron más de 13.000 productos inmobiliarios en todo el país, pero la mayoría de los compradores utilizaron dinero inactivo, mientras que la tasa de los préstamos bancarios fue muy baja.

Fuente: https://nld.com.vn/de-dat-vay-mua-nha-196231215204339425.htm