¿Qué pasa con los bancos cuando las tasas de depósito están en su nivel más bajo de todos los tiempos?

Aumento - disminución depósito

Según una encuesta realizada a 27 banco Muchos bancos cotizan en bolsa (excepto Agribank ) y registran importes de depósitos conflictivos.

El grupo sigue siendo líder en términos de tamaño de depósitos. Los bancos estatales, de los cuales BIDV sigue siendo el banco con los mayores depósitos del sistema, alcanzando casi 1,98 millones de billones de VND al final del primer trimestre, un aumento de más de 23.000 billones de VND en comparación con el final de 2024. VietinBank ocupa la segunda posición con más de 1,62 millones de billones de VND, mientras que Vietcombank ocupa el tercer lugar con 1,5 millones de billones de VND. Sin embargo, Vietcombank es uno de los pocos bancos que vio una disminución en los depósitos en el primer trimestre del año, bajando ligeramente alrededor de VND 5,5 billones en comparación con el final del año pasado.

En el cuarto puesto entre los 10 bancos con más depósitos en el primer trimestre de este año se encuentra MB.

Los depósitos bancarios varían entre bancos.

El banco con la aceleración más impresionante en el primer trimestre de este año es VPBank . Sólo en los primeros tres meses del año, este banco ha movilizado más de 66 billones de VND en depósitos. clientes, elevando la escala total a más de 552.000 billones de VND...

Contrariamente al impulso de crecimiento de muchos bancos, algunos registraron una disminución en los depósitos. Además de la ligera disminución de Vietcombank, Techcombank, que siempre está a la cabeza del grupo de banca privada, también disminuyó en casi 1,800 mil millones de VND. Bancos como TPBank, SeABank y ABBank registraron caídas más fuertes, del 4% a casi el 5% respectivamente.

Hablar a PV Tien Phong , Sr. Nguyen Quang Huy - Experto de la Facultad de Finanzas y Banca, Universidad Nguyen Trai -, analizó que el alto crecimiento del crédito, especialmente en los primeros meses del año, muestra la recuperación de la confianza en la economía, y las empresas están volviendo a las actividades de producción e inversión después de un período de "contracción".

Sin embargo, recaudación de fondos Los préstamos del sector residencial y de las organizaciones económicas aumentaron lentamente o se estancaron, lo que generó una brecha cada vez mayor entre el crecimiento del crédito y la movilización.

Según el Sr. Huy, la gente no elige depósito bancario Esto se debe a que las tasas de interés de los depósitos se encuentran actualmente en mínimos históricos, mientras que la inflación esperada está aumentando, lo que hace que los depositantes sientan que las tasas de interés reales son negativas y poco atractivas. La tendencia a trasladar activos a bienes raíces, oro, acciones u otros canales de inversión con mayores retornos es comprensible, especialmente cuando el mercado espera que las tasas de interés se mantengan bajas durante un tiempo más...

La diferencia en las clasificaciones en la carrera por atraer depósitos bancarios demuestra que los bancos no consideran las tasas de interés como un arma competitiva, sino que desplazan el enfoque de la competencia del "precio de costo" al "valor agregado". En concreto, los bancos mejoran la calidad de la experiencia del cliente para convertirse en el foco: el ecosistema integrado de servicios financieros, seguros e inversión personal para retener los flujos de capital internos..., afirmó el Sr. Huy.

El experto cree que los grandes bancos con fuertes plataformas tecnológicas aprovechan los ecosistemas digitales para crear valor agregado, atrayendo flujo de caja leal y de largo plazo. Los bancos más pequeños se ven obligados a competir con tasas de interés más altas, pero esto tiene sus límites debido al impacto en los márgenes de ganancia y el riesgo de reinvertir el capital.

Los bancos buscan capital en otros canales

Según datos del Banco Estado, en el primer trimestre de este año el crecimiento del crédito fue el doble de la movilización de capital, lo que hace que la brecha sea aún mayor. La brecha entre los depósitos y los préstamos del sistema bancario ha alcanzado los 1,1 billones de VND.

Los depósitos bancarios son menores que los préstamos, lo que indica que los depósitos están creciendo más lentamente que los préstamos. Esto ejerce presión sobre el sistema bancario en su búsqueda por alcanzar el objetivo de un crecimiento económico rápido.

Nivel de la tasa de interés ha caído a un nivel bajo, por lo que los bancos también enfrentan muchos desafíos en la movilización de capital. La competencia entre los bancos para atraer depósitos procedentes de canales de inversión como acciones, bienes raíces, oro... es cada vez más difícil. Para tener recursos suficientes para servir a la economía, muchos bancos han estado tratando de atraer capital con políticas de tasas de interés razonables, como la emisión de bonos y el préstamo de capital de organizaciones internacionales.

Por ejemplo VPBank anunció recientemente la implementación exitosa de un acuerdo de préstamo sindicado internacional con un valor inicial de USD 1.000 millones, con la opción de expandir el valor del préstamo dependiendo de las necesidades de capital del banco.

Según VNDirect Securities, la emisión de bonos corporativos individuales con vencimientos largos, como se implementará en 2024, no solo ayudará a los bancos a aumentar la movilización de capital, sino que también respaldará la mejora de los ratios de capital a mediano y largo plazo.

Este año el grupo bancario seguirá activo. emisión de bonos empresas individuales para consolidar fuentes de capital de mediano y largo plazo, contribuyendo así a promover la recuperación del mercado de emisión de bonos corporativos.

Fuente: https://baoquangninh.vn/dieu-xay-ra-voi-cac-ngan-hang-khi-lai-suat-tien-gui-dang-thap-nhat-lich-su-3356763.html