¿Cómo manejar una cuenta de pago cerrada con saldo restante en la cuenta?

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La cláusula 2 del artículo 12 del Decreto No. 52/2024/ND-CP (vigente a partir del 1 de julio de 2024) estipula el manejo de los saldos al cerrar cuentas de pago de la siguiente manera:

a) El pago se realizará a solicitud del titular de la cuenta de pago o de conformidad con un acuerdo previo entre el titular de la cuenta de pago y el proveedor de servicios de pago; en caso de que el titular de la cuenta sea una persona sin capacidad de acto civil, una persona con dificultad en la cognición o control de la conducta, o una persona con capacidad de acto civil limitada, el pago se realizará a solicitud del representante legal o tutor de conformidad con las disposiciones del derecho civil; o el pago se realizará al heredero o al representante legal del heredero en caso de que el titular de la cuenta de pago sea una persona física que fallezca o sea declarada muerta;

b) El pago conforme a lo dispuesto por la autoridad competente, conforme a lo dispuesto por la ley;

c) Tramitar conforme a lo dispuesto en la ley en los casos en que el beneficiario legal del saldo de la cuenta de pago haya sido notificado y no acuda a recibirlo.

De esta forma, el manejo de saldos al cierre de cuentas de pago a partir de julio de 2024 queda regulado como se indica más arriba.

Casos de bloqueo de cuentas de pago a partir del 1 de julio de 2024

El Decreto No. 52/2024/ND-CP regula la apertura y el uso de cuentas bancarias y especifica los casos en los que se bloquearán las cuentas de pago de los clientes.

En concreto, el saldo de la cuenta bancaria se congela parcial o totalmente según un acuerdo previo entre el titular de la cuenta de pago y el proveedor de servicios de pago o a petición del titular de la cuenta.

El segundo es el caso cuando existe una decisión escrita o una solicitud de una autoridad competente según lo prescrito.

En tercer lugar, cuando el proveedor de servicios de pago detecte un error al abonar la cuenta del cliente o solicite un reembolso al proveedor de servicios de transferencia de dinero debido a un error en la orden de pago del remitente tras abonar la cuenta del cliente. El importe bloqueado en la cuenta no debe superar el importe del error (3).

El cuarto caso es cuando existe una solicitud de bloqueo por parte de uno de los titulares de la cuenta de pago conjunta, a menos que exista un acuerdo previo por escrito entre el proveedor de servicios de pago y los titulares de la cuenta de pago conjunta.

El Decreto No. 52/2024/ND-CP establece que la terminación del bloqueo de cuentas de pago se realiza:

- Según acuerdo escrito entre el titular de la cuenta de pago y el proveedor de servicios de pago;

- Cuando exista decisión de levantar el bloqueo por autoridad competente de conformidad con lo dispuesto en la ley;

- Se han solucionado los errores y equivocaciones en los pagos por transferencia de dinero especificados en el punto 3 anterior.

- A petición de todos los titulares de cuentas de pago conjuntas o mediante acuerdo previo por escrito entre el proveedor de servicios de pago y los titulares de cuentas de pago conjuntas.

El Decreto establece claramente que los proveedores de servicios de pago, los titulares de cuentas de pago y las autoridades competentes, si bloquean o solicitan ilegalmente el bloqueo de cuentas de pago, causando daños a los titulares de cuentas de pago, serán responsables de una compensación de conformidad con las disposiciones de la ley.

Además, el Decreto Nº 52/2024/ND-CP también estipula claramente que el cierre de la cuenta de pago se lleva a cabo cuando:

- El titular de la cuenta de pago ha solicitado y cumplido íntegramente todas las obligaciones relacionadas con la cuenta de pago;

- El titular de la cuenta de pago sea una persona física fallecida o declarada fallecida;

- La organización tiene una cuenta de pago que ha cesado sus operaciones de conformidad con lo dispuesto en la ley;

- El titular de la cuenta de pago infringe los actos prohibidos respecto de las cuentas de pago especificados en las Cláusulas 5 y 8 del Artículo 8 del Decreto 52/2024/ND-CP.

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