Más de 10 años buscando capital bancario
El Sr. Nguyen Duc Lenh, subdirector del Banco Estatal de Vietnam, sucursal de Ciudad Ho Chi Minh (Región 2), dijo que la agencia impulsará el crecimiento del crédito en la segunda mitad del año, centrándose en los sectores de comercio, servicios, turismo y exportación para apoyar los objetivos de crecimiento económico .
Sin embargo, el acceso al capital para empresas constructoras, pequeñas y microempresas aún enfrenta numerosos obstáculos. A pesar de contar con garantías, el Sr. Nguyen Van Manh, Director General de la Sociedad Anónima de Construcción y Comercio de Viviendas de Hanói , afirmó que durante más de 10 años su empresa no ha podido obtener capital de los bancos. Los procedimientos complicados, las estrictas condiciones de préstamo y la lentitud en el desembolso de la inversión pública han obligado a las empresas a depender de su propio capital o a recurrir a socios y empresas conjuntas para mantener sus operaciones.
De igual manera, la Sociedad Anónima de Inversión y Comercio Ha Thanh (Hanói) recibió apoyo para abrir una cuenta, pero no pudo obtener capital por falta de garantías. El presidente de la junta directiva, Nguyen Duc Xuan, comentó: «Ganamos dos o tres licitaciones para suministrar equipo médico por un valor aproximado de 50 mil millones de dongs, pero aun así nos denegaron los préstamos. El banco exigió prueba de capacidad financiera y la confirmación de haber ganado la licitación, pero el inversor no pudo garantizarlo, lo que nos obligó a recurrir a otras grandes empresas para que nos representaran, lo que implica perder oportunidades de desarrollo».
Algunas microempresas también informaron que, incluso cuando recibían préstamos, prácticamente no recibían apoyo ni asesoramiento del banco. El Sr. Dinh Duy Hung, propietario de una pequeña empresa en Hanói, comentó: «Las grandes empresas también eran pequeñas. Si hubieran recibido el apoyo adecuado, muchas pymes podrían haber crecido con fuerza, pero ahora tenemos que arreglárnoslas casi por nuestra cuenta en cada paso, incluida la financiación».
Además, las tasas de interés de los préstamos aún se consideran altas en comparación con la tolerancia de las empresas cuando los márgenes de beneficio son bajos. Mientras tanto, muchas empresas se ven obligadas a endeudarse a corto plazo para disfrutar de tasas de interés bajas y luego destinar ese capital a inversiones a medio y largo plazo, lo que crea un círculo vicioso difícil de romper.
La distribución desigual del crédito, la falta de garantías, los cortos plazos de arrendamiento de tierras, los procedimientos engorrosos y las tasas de interés poco atractivas son barreras importantes que hacen que muchas pequeñas y microempresas se "cansen" de buscar capital bancario pero aún así fracasen.
De hecho, la mayor parte del flujo crediticio aún se concentra en grandes corporaciones, empresas de prestigio o proyectos inmobiliarios. Mientras tanto, las pequeñas y medianas empresas —que representan casi el 98% del total de empresas que operan en Vietnam— tienen acceso a menos del 20% del total del crédito vigente, según datos publicados por el Banco Estatal.
Ante esta situación, muchos expertos consideran que existe la necesidad de productos crediticios diseñados específicamente para pequeñas y microempresas, como préstamos sin garantía basados en el flujo de caja del negocio, contratos de producción o activos formados a partir de capital de préstamos.
Al mismo tiempo, el sistema bancario necesita innovar sus métodos de evaluación crediticia. En lugar de basarse únicamente en garantías, necesita ampliar su alcance a los datos reales de las transacciones, la reputación empresarial y la rentabilidad. Simplificar los procedimientos y acortar el tiempo de procesamiento de las solicitudes también es clave para que el capital llegue al lugar correcto, en el momento oportuno y a las personas adecuadas.
El crédito crece pero aún "desfasado"
Según el Banco Estatal de Vietnam (SBV), el crecimiento del crédito fue positivo en los primeros cinco meses del año, alcanzando el 6,52%, más del doble que en el mismo período del año anterior. El Sr. Nguyen Duc Lenh, subdirector de la sucursal del SBV en Ciudad Ho Chi Minh, afirmó que los flujos de capital se dirigieron principalmente a los sectores productivos y comerciales, así como a las industrias que impulsan el crecimiento.
Cabe destacar que la banca comercial ha coordinado con centros de promoción comercial y asociaciones empresariales para apoyar al sector exportador, uno de los tres pilares económicos en el contexto de las fluctuaciones globales por las políticas arancelarias de Estados Unidos.
Además, los programas de crédito político como los préstamos para vivienda social, el desembolso de paquetes de crédito acuático y forestal o el apoyo a la vivienda para personas menores de 35 años también contribuyen a promover la producción, los negocios y recuperar el mercado inmobiliario.
Sin embargo, a diferencia del panorama general de crecimiento, muchas empresas, especialmente las pequeñas y medianas, aún reportan dificultades para acceder al capital bancario. Según los expertos, esto se debe a que, si bien el crédito ha aumentado, su distribución no es uniforme entre los sectores y tamaños de las empresas.
La mayor parte de los flujos de capital aún se dirige a grandes corporaciones, empresas de marca o proyectos inmobiliarios. Mientras tanto, las pequeñas y medianas empresas, que representan una gran proporción de la economía, suelen verse marginadas por falta de garantías o un historial crediticio deficiente.
En cuanto a las tasas de interés, si bien se han realizado ajustes para reducirlas, solo se aplican de forma selectiva a ciertos sectores prioritarios y dentro de un plazo determinado. Las condiciones de los préstamos siguen siendo muy estrictas: las empresas deben demostrar potencial financiero, un plan de negocios viable, ganancias estables y garantías, criterios que la mayoría de las pequeñas y microempresas no pueden cumplir.
Esta realidad provoca que el crecimiento del crédito no se distribuya de manera uniforme y muchas empresas, a pesar de tener una gran necesidad de capital, todavía no pueden "tocar" los recursos financieros necesarios.
Ante esta situación, los expertos recomiendan la necesidad de productos crediticios más flexibles como préstamos sin garantía basados en el flujo de caja del negocio, préstamos basados en contratos de producción o préstamos basados en activos creados a partir de capital de préstamo.
Al mismo tiempo, es necesario ampliar el modelo de evaluación crediticia basado en datos de transacciones reales en lugar de depender solo de garantías, al tiempo que se simplifica el proceso y se acorta el tiempo de procesamiento de las solicitudes para apoyar rápidamente a las empresas.
Fuente: https://baodaknong.vn/dong-von-ngan-hang-chua-chay-deu-doanh-nghiep-van-khat-von-255848.html
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