La deuda inmobiliaria representa el 21,46%

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En la mañana del 13 de noviembre, el Banco Estatal de Vietnam y el Ministerio de Construcción celebraron una conferencia para implementar la Directiva del Primer Ministro No. 993/CĐ-TTg del 24 de octubre de 2023.

Según el Banco Estatal de Vietnam (SBV), el crédito pendiente al sector inmobiliario al 30 de septiembre alcanzó los 2,74 billones de VND, un aumento del 6,04% en comparación con el 31 de diciembre de 2022, lo que representa el 21,46% del crédito pendiente total a la economía .

La Sra. Ha Thu Giang, Directora del Departamento de Crédito para Sectores Económicos, afirmó que el Banco Estatal de Vietnam (SBV) monitorea de cerca la evolución de los mercados inmobiliario y crediticio para implementar soluciones que garanticen la seguridad del sistema bancario y contribuyan a promover el crecimiento económico y asegurar el desarrollo saludable y sostenible del mercado inmobiliario.

En el documento 2931/NHNN-TD, de 24 de abril, el Banco Estatal de Vietnam ordenó a las entidades crediticias facilitar el acceso al crédito a los inversores en proyectos inmobiliarios y compradores de vivienda que cumplan plenamente con las condiciones de concesión establecidas. El capital crediticio debe centrarse en proyectos inmobiliarios que cumplan con los requisitos legales, tengan potencial de venta, puedan reembolsar los préstamos en su totalidad y puntualmente, y satisfagan las necesidades reales de la población, especialmente proyectos de vivienda social, viviendas para trabajadores, viviendas adaptadas a los ingresos de la población y tipos de inmuebles destinados a fines productivos, comerciales y de bienestar social con alta eficiencia y capacidad de reembolso.

Considere otorgar crédito a promotores, contratistas de construcción, compradores de vivienda y proveedores de materiales de construcción para aumentar la rotación de capital y la liquidez en el mercado inmobiliario. Controle de forma proactiva y estricta el flujo de caja, el propósito del uso de los préstamos y garantice el cobro completo y oportuno de las deudas. Fomente la concesión de préstamos a compradores de vivienda y el cobro de deudas a vendedores dentro del mismo proyecto.

Además, el Banco Estatal de Vietnam ha dirigido y guiado la implementación de programas de crédito por un valor de 120 billones de VND para inversionistas y compradores de viviendas sociales, viviendas para trabajadores y proyectos de renovación y reconstrucción de apartamentos, con tasas de interés entre 1,5% y 2% más bajas que las tasas de préstamo promedio de los cuatro bancos comerciales estatales.

La gobernadora del Banco Estatal de Vietnam, Nguyen Thi Hong, habla en la conferencia

Muchas opiniones en la conferencia sugirieron que se necesitan soluciones integrales, coordinadas entre varios ministerios, sectores y localidades, para continuar abordando y resolviendo los obstáculos procesales legales en el sector inmobiliario; desarrollar el mercado de capitales a mediano y largo plazo; y continuar implementando las tareas asignadas por el Primer Ministro en documentos como la Resolución 33/NQ-CP y el Despacho Oficial No. 993/CĐ-TTg.

Respecto al sector bancario, el Banco Estatal de Vietnam (SBV) afirmó que está revisando y evaluando urgentemente la implementación de la Circular 03 y la Circular 06 para emitir rápidamente enmiendas y suplementos que sean consistentes con las realidades del mercado, aumenten el acceso al crédito para la economía y garanticen la seguridad del sistema de acuerdo con las directivas del Primer Ministro.

Continuar instruyendo a las entidades crediticias para que implementen soluciones para mejorar el acceso al capital para empresas y particulares; continuar implementando la política de reestructuración de los plazos de pago de los préstamos y mantener las clasificaciones de los préstamos para apoyar a los clientes que enfrentan dificultades de acuerdo con la Circular 02/2023/TT-NHNN.

Supervisar de cerca la implementación del programa de 120.000 billones de VND para coordinar con el Ministerio de Construcción en la revisión y propuesta de soluciones para acelerar la implementación del programa, contribuyendo a promover la inversión, la construcción y la compra de viviendas sociales por parte de la gente.

Continuar coordinando con los ministerios y agencias para finalizar las regulaciones legales para apoyar el desarrollo sostenible del mercado inmobiliario mientras se controlan los riesgos y se garantiza la seguridad de las operaciones de las instituciones crediticias.

En lo que respecta a los préstamos para vivienda social según el Decreto 100/2015/ND-CP que actualmente se están implementando en el Banco de Políticas Sociales de Vietnam, el capital máximo total del préstamo según la Resolución 43 y la Resolución 11 es de 15.000 billones de VND.

Al 30 de septiembre, el Banco de Políticas Sociales de Vietnam (NHCSXH) solo había desembolsado el 55% de sus fondos planificados debido a la oferta limitada de viviendas sociales en las localidades, muchas personas elegibles carecían de las condiciones necesarias para los préstamos de políticas sociales y los desarrolladores no liberaban garantías al vender casas a los compradores, lo que impedía el registro de transacciones garantizadas…

Por ello, el 2 de noviembre, el Gobierno emitió la Resolución No. 181/NQ-CP ajustando el plan de capital no utilizado de cuatro programas de préstamos preferenciales, incluido este programa, para complementar los préstamos para la creación de empleo.

Para el programa de 120 billones de VND, la mayor dificultad es la oferta limitada; hasta la fecha, sólo 23 Comités Populares provinciales y municipales han anunciado la lista de proyectos elegibles para participar en el programa.

Según informes de las sucursales provinciales y municipales del Banco Estatal de Vietnam, una revisión de los proyectos de la lista reveló que, de los 54 proyectos anunciados, 5 recibieron crédito; 30 proyectos (55,5 %) no requieren préstamos; 11 proyectos (20,4 %) no cumplen los requisitos de elegibilidad, incluyendo 6 proyectos con obstáculos legales; y 8 proyectos (15 %) están siendo evaluados por bancos comerciales. Por lo tanto, la implementación del Programa no ha avanzado según lo previsto.

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