La deuda inmobiliaria representa el 21,46%

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En la mañana del 13 de noviembre, el Banco Estatal de Vietnam y el Ministerio de Construcción celebraron una conferencia para implementar el Despacho Oficial No. 993/CD-TTg del 24 de octubre de 2023 del Primer Ministro.

Según el Banco Estatal de Vietnam (SBV), el crédito pendiente para el sector inmobiliario al 30 de septiembre alcanzó los 2,74 millones de billones de VND, un aumento del 6,04% en comparación con el 31 de diciembre de 2022, lo que representa el 21,46% de la deuda pendiente total de la economía .

La Sra. Ha Thu Giang, Directora del Departamento de Crédito para Sectores Económicos, dijo que el Banco Estatal siempre monitorea de cerca la evolución de los mercados inmobiliario y crediticio para tener soluciones que garanticen la seguridad del sistema bancario y contribuyan a promover el crecimiento económico y asegurar el desarrollo saludable y sostenible del mercado inmobiliario.

En el documento 2931/NHNN-TD, de 24 de abril, el Banco Estatal de Vietnam instruyó a las instituciones crediticias a crear condiciones favorables para que los inversores en proyectos inmobiliarios y los compradores de viviendas accedan al crédito siempre que cumplan plenamente con las condiciones de concesión establecidas. Se centrará el capital crediticio en proyectos inmobiliarios que cumplan con las condiciones legales, tengan la capacidad de consumir productos y de pagar los préstamos en su totalidad y a tiempo, y que satisfagan las necesidades reales de la población, especialmente proyectos de vivienda social, viviendas para trabajadores, viviendas adaptadas a los ingresos de las personas y tipos de inmuebles destinados a fines productivos, comerciales y de seguridad social con alta eficiencia, y capacidad de pago de deudas.

Considerar la concesión de crédito a inversionistas, contratistas de construcción, compradores de vivienda y unidades manufactureras que suministran materiales y suministros de construcción para aumentar la circulación de capital y la liquidez del mercado inmobiliario. Controlar activa y estrictamente el flujo de caja, los fines de los préstamos y cobrar las deudas en su totalidad y a tiempo. Promover la concesión de préstamos a compradores de vivienda y el cobro de deudas a vendedores de viviendas en el mismo proyecto.

Además, el Banco Estatal ha dirigido y guiado la implementación de programas de crédito por 120.000 billones de VND para inversionistas y compradores de viviendas sociales, viviendas para trabajadores y proyectos de renovación y reconstrucción de apartamentos para tomar prestado a tasas de interés entre 1,5% y 2% más bajas que las tasas de interés promedio de préstamos de 4 bancos comerciales estatales.

La gobernadora del Banco Estatal de Vietnam, Nguyen Thi Hong, habla en la conferencia

En la conferencia se expresaron numerosas opiniones que señalan la necesidad de implementar soluciones integrales con la coordinación de diversos ministerios, entidades y localidades para continuar atendiendo y resolviendo los problemas procesales legales en el sector inmobiliario, desarrollar el mercado de capitales a mediano y largo plazo y continuar cumpliendo las tareas encomendadas por el Primer Ministro en documentos como la Resolución 33/NQ-CP y el Despacho Oficial No. 993/CD-TTg.

Respecto al sector bancario, en el próximo tiempo, el Banco Estatal dijo que está revisando y evaluando urgentemente la implementación de la Circular 03 y la Circular 06 para emitir prontamente enmiendas y suplementos de acuerdo con las realidades del mercado, aumentar el acceso a fuentes de crédito para la economía y garantizar la seguridad del sistema de acuerdo con la dirección del Primer Ministro.

Seguir instruyendo a las entidades crediticias para que implementen soluciones para mejorar el acceso al capital para empresas y personas; seguir implementando la política de reestructuración de los términos de pago de la deuda y mantener los grupos de deuda para apoyar a los clientes que enfrentan dificultades de acuerdo con la Circular 02/2023/TT-NHNN.

Monitorear y seguir de cerca la implementación del Programa de 120.000 billones de VND para coordinar con el Ministerio de Construcción para revisar y proponer soluciones para promover la implementación del Programa, contribuyendo a promover la inversión, la construcción y la compra de vivienda social por parte de la gente.

Continuar coordinando con los ministerios y sectores para perfeccionar la normativa legal que apoye el desarrollo sostenible del mercado inmobiliario, controlando los riesgos y garantizando la seguridad en las operaciones de las instituciones crediticias.

En lo que respecta a los préstamos para vivienda social según el Decreto 100/2015/ND-CP que se están implementando en el Banco de Políticas Sociales de Vietnam, el capital máximo total del préstamo según la Resolución 43 y la Resolución 11 es de 15.000 billones de VND.

Hasta el 30 de septiembre, el desembolso de préstamos para vivienda social solo había alcanzado el 55% del plan debido a la limitada oferta de vivienda social en las localidades; muchos sujetos en necesidad, pero después de la revisión no cumplieron las condiciones para solicitar crédito de política social; los inversionistas al vender a compradores de viviendas no habían liberado hipotecas por lo que no pudieron registrar transacciones garantizadas...

Por ello, el 2 de noviembre, el Gobierno emitió la Resolución No. 181/NQ-CP ajustando el plan de capital que se espera no sea desembolsado en su totalidad de 4 programas de préstamos preferenciales, incluido este Programa, para complementar los préstamos para la creación de empleo.

Para el Programa de 120 billones de VND, la mayor dificultad reside en la oferta limitada. Hasta la fecha, solo 23 Comités Populares provinciales y municipales han anunciado una lista de proyectos elegibles para participar en el Programa.

Según el informe de las sucursales del Banco Estatal en provincias y ciudades, tras revisar la lista de proyectos, entre los 54 anunciados, se encuentran: 5 proyectos con aprobación de crédito; 30 proyectos (55,5%) no requieren préstamos; 11 proyectos (20,4%) no son elegibles para préstamos, de los cuales 6 proyectos aún enfrentan problemas legales; y 8 proyectos (15%) están siendo evaluados por bancos comerciales. Por lo tanto, la implementación del Programa no ha sido la esperada.

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