La deuda inmobiliaria representa el 21,46%

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En la mañana del 13 de noviembre, el Banco Estatal de Vietnam y el Ministerio de Construcción celebraron una conferencia para implementar el Despacho Oficial No. 993/CD-TTg del 24 de octubre de 2023 del Primer Ministro.

Según el Banco Estatal de Vietnam (SBV), el crédito pendiente para el sector inmobiliario al 30 de septiembre alcanzó los 2,74 millones de billones de VND, un aumento del 6,04% en comparación con el 31 de diciembre de 2022, lo que representa el 21,46% del crédito pendiente total para la economía .

La Sra. Ha Thu Giang, Directora del Departamento de Crédito para Sectores Económicos, dijo que el Banco Estatal siempre monitorea de cerca la evolución de los mercados inmobiliario y crediticio para tener soluciones que garanticen la seguridad del sistema bancario y contribuyan a promover el crecimiento económico y asegurar el desarrollo saludable y sostenible del mercado inmobiliario.

En el documento 2931/NHNN-TD del 24 de abril, el Banco Estatal de Vietnam ordenó a las instituciones crediticias crear condiciones favorables para que los inversores en proyectos inmobiliarios y los compradores de viviendas accedan al crédito cuando cumplan plenamente las condiciones de concesión de crédito prescritas. Concentrar el capital crediticio en proyectos inmobiliarios que cumplan las condiciones legales, tengan capacidad de consumo de productos, tengan capacidad de reembolso total y puntual de los préstamos, satisfagan las necesidades reales de las personas, especialmente proyectos de vivienda social, viviendas para trabajadores, viviendas adecuadas a los ingresos de las personas y tipos de inmuebles que sirvan a fines productivos, comerciales y de seguridad social con alta eficiencia y capacidad de reembolso de deudas.

Considerar otorgar crédito a inversionistas, contratistas de construcción, compradores de viviendas y unidades de fabricación que suministran materiales de construcción para aumentar la circulación de capital y la liquidez del mercado inmobiliario. Controlar activamente el flujo de caja, los propósitos de los préstamos y cobrar las deudas en su totalidad y a tiempo. Promover el crédito a compradores de vivienda y el cobro de deudas a vendedores de vivienda en el mismo proyecto.

Además, el Banco Estatal ha dirigido y guiado la implementación de programas de crédito por un valor de 120 billones de VND para inversionistas y compradores de viviendas sociales, viviendas para trabajadores y proyectos de renovación y reconstrucción de apartamentos para que puedan tomar préstamos a tasas de interés entre 1,5% y 2% más bajas que las tasas de interés promedio de los préstamos de cuatro bancos comerciales estatales.

La gobernadora del Banco Estatal de Vietnam, Nguyen Thi Hong, habla en la conferencia

Muchas opiniones en la conferencia señalaron que es necesario implementar soluciones integrales con la coordinación de muchos ministerios, dependencias y localidades para continuar atendiendo y resolviendo los problemas procesales legales en el sector inmobiliario; desarrollar mercados de capitales de mediano y largo plazo; Al mismo tiempo, continuar cumpliendo las tareas asignadas por el Primer Ministro en documentos como la Resolución 33/NQ-CP y el Despacho Oficial No. 993/CD-TTg.

Respecto al sector bancario, en el futuro, el Banco Estatal de Vietnam dijo que está revisando y evaluando urgentemente la implementación de la Circular 03 y la Circular 06 para emitir rápidamente enmiendas y suplementos de acuerdo con las realidades del mercado, aumentar el acceso al capital crediticio para la economía y garantizar la seguridad del sistema de acuerdo con la dirección del Primer Ministro.

Seguir orientando a las entidades crediticias para que implementen soluciones que mejoren el acceso al capital para empresas y personas; Continuar implementando la política de reestructuración de las condiciones de pago de la deuda y de mantenimiento de los grupos de deuda para apoyar a los clientes en dificultades de acuerdo con la Circular 02/2023/TT-NHNN.

Monitorear y seguir de cerca la implementación del Programa de 120.000 billones de VND para coordinar con el Ministerio de Construcción para revisar y proponer soluciones para promover la implementación del Programa, contribuyendo a promover la inversión, la construcción y la compra de viviendas sociales por parte de la gente.

Continuar coordinando con los ministerios y sectores para completar la normativa legal que apoye el desarrollo sostenible del mercado inmobiliario, controlando los riesgos y garantizando la operación segura de las instituciones crediticias.

En lo que respecta a los préstamos para vivienda social según el Decreto 100/2015/ND-CP que se están implementando en el Banco de Políticas Sociales de Vietnam, el capital máximo total del préstamo según la Resolución 43 y la Resolución 11 es de 15.000 billones de VND.

Al 30 de septiembre, el VBSP sólo había desembolsado el 55% del plan debido a la limitada oferta de vivienda social en las localidades, muchos sujetos estaban necesitados pero después de la revisión no cumplían las condiciones para obtener crédito de política social; Al vender a compradores de vivienda, el inversor no ha liberado la hipoteca, por lo que no se puede realizar el registro de la operación garantizada...

Por ello, el 2 de noviembre, el Gobierno emitió la Resolución No. 181/NQ-CP ajustando el plan de capital que se espera no sea desembolsado en su totalidad de 4 programas de préstamos preferenciales, incluido este Programa, para complementar los préstamos para la creación de empleo.

Para el Programa de 120 billones de VND, la mayor dificultad es el suministro limitado. Hasta ahora, sólo 23 Comités Populares provinciales y municipales han anunciado una lista de proyectos elegibles para participar en el Programa.

Según el informe de las sucursales del Banco Estado en provincias y ciudades, a través de la revisión de los proyectos en la lista, entre los 54 proyectos anunciados: 5 proyectos han sido aprobados para crédito; 30 proyectos (55,5%) no tienen necesidad de préstamos; 11 proyectos (20,4%) no son elegibles para préstamos, de los cuales 06 proyectos aún tienen problemas legales; 8 proyectos (15%) están siendo evaluados por bancos comerciales. Por tanto, la ejecución del Programa no ha sido la esperada.

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