En la mañana del 13 de noviembre, el Banco Estatal de Vietnam y el Ministerio de Construcción celebraron una conferencia para implementar la Directiva del Primer Ministro n.º 993/CĐ-TTg, de fecha 24 de octubre de 2023.
Según el Banco Estatal de Vietnam (SBV), el crédito pendiente al sector inmobiliario al 30 de septiembre alcanzó los 2,74 billones de VND, un aumento del 6,04% en comparación con el 31 de diciembre de 2022, lo que representa el 21,46% del crédito total pendiente a la economía .
La Sra. Ha Thu Giang, Directora del Departamento de Crédito para los Sectores Económicos, declaró que el Banco Estatal de Vietnam (SBV) supervisa de cerca la evolución de los mercados inmobiliario y crediticio para implementar soluciones que garanticen la seguridad del sistema bancario y contribuyan a promover el crecimiento económico y asegurar el desarrollo sano y sostenible del mercado inmobiliario.
En el documento 2931/NHNN-TD, de fecha 24 de abril, el Banco Estatal de Vietnam instruyó a las entidades de crédito a facilitar el acceso al crédito a los inversionistas en proyectos inmobiliarios y a los compradores de viviendas que cumplan plenamente con las condiciones de concesión de crédito establecidas. El capital crediticio debe centrarse en proyectos inmobiliarios que cumplan con los requisitos legales, tengan potencial de venta, puedan reembolsar los préstamos en su totalidad y a tiempo, y satisfagan las necesidades reales de la población, especialmente los proyectos de vivienda social, vivienda para trabajadores, vivienda acorde con los ingresos de las personas y tipos de bienes inmuebles que sirvan a fines productivos, comerciales y de bienestar social con alta eficiencia y capacidad de pago.
Considere otorgar crédito a promotores, constructores, compradores de vivienda y proveedores de materiales de construcción para aumentar la rotación de capital y la liquidez en el mercado inmobiliario. Controle de forma proactiva y rigurosa el flujo de caja, el propósito de la utilización de los préstamos y garantice el cobro íntegro y puntual de las deudas. Promueva el otorgamiento de préstamos a compradores de vivienda y el cobro de deudas a vendedores dentro del mismo proyecto.
Además, el Banco Estatal de Vietnam ha dirigido y guiado la implementación de programas de crédito por valor de 120 billones de VND para inversores y compradores de viviendas sociales, viviendas para trabajadores y proyectos de renovación y reconstrucción de apartamentos, con tasas de interés entre un 1,5% y un 2% inferiores a las tasas de interés promedio de los cuatro bancos comerciales estatales.
En la conferencia se expresaron numerosas opiniones que sugieren la necesidad de soluciones integrales, coordinadas entre diversos ministerios, sectores y localidades, para seguir abordando y resolviendo los obstáculos procesales legales en el sector inmobiliario; desarrollar el mercado de capitales a mediano y largo plazo; y continuar implementando las tareas asignadas por el Primer Ministro en documentos como la Resolución 33/NQ-CP y el Despacho Oficial No. 993/CĐ-TTg.
En lo que respecta al sector bancario, el Banco Estatal de Vietnam (SBV) declaró que está revisando y evaluando con urgencia la aplicación de las Circulares 03 y 06 con el fin de emitir rápidamente enmiendas y suplementos que sean coherentes con las realidades del mercado, aumenten el acceso al crédito para la economía y garanticen la seguridad del sistema de conformidad con las directivas del Primer Ministro.
Seguir instruyendo a las entidades de crédito para que implementen soluciones que mejoren el acceso al capital para empresas y particulares; seguir aplicando la política de reestructuración de los plazos de amortización de los préstamos y el mantenimiento de las clasificaciones de los mismos para apoyar a los clientes que afrontan dificultades, de conformidad con la Circular 02/2023/TT-NHNN.
Supervisar de cerca la implementación del programa de 120 billones de VND para coordinar con el Ministerio de Construcción la revisión y propuesta de soluciones que aceleren la implementación del programa, contribuyendo a promover la inversión, la construcción y la compra de viviendas sociales por parte de la población.
Continuar coordinándose con los ministerios y organismos para ultimar la normativa legal que respalde el desarrollo sostenible del mercado inmobiliario, controlando al mismo tiempo los riesgos y garantizando la seguridad de las operaciones de las entidades de crédito.
En lo que respecta a los préstamos para vivienda social contemplados en el Decreto 100/2015/ND-CP, que actualmente se están implementando en el Banco de Políticas Sociales de Vietnam, el capital máximo total de los préstamos, según las Resoluciones 43 y 11, es de 15 billones de VND.
Al 30 de septiembre, el Banco de Políticas Sociales de Vietnam (NHCSXH) solo había desembolsado el 55% de los fondos previstos debido a la limitada oferta de viviendas sociales en las localidades, a que muchas personas elegibles carecían de las condiciones necesarias para los préstamos de política social y a que los promotores inmobiliarios no liberaban las garantías al vender las viviendas a los compradores, lo que impedía el registro de las transacciones garantizadas.
Por lo tanto, el 2 de noviembre, el Gobierno emitió la Resolución No. 181/NQ-CP, que ajusta el plan de capital no gastado de cuatro programas de préstamos preferenciales, incluido este programa, para complementar los préstamos destinados a la creación de empleo.
Para el programa de 120 billones de VND, la mayor dificultad es la oferta limitada; hasta la fecha, solo 23 Comités Populares provinciales y municipales han anunciado la lista de proyectos que pueden participar en el programa.
Según informes de las sucursales provinciales y municipales del Banco Estatal de Vietnam, una revisión de los proyectos de la lista reveló que, de los 54 proyectos anunciados: 5 han sido aprobados para obtener crédito; 30 (55,5 %) no necesitan préstamos; 11 (20,4 %) no cumplen con los requisitos de elegibilidad para préstamos, incluyendo 6 que enfrentan obstáculos legales; y 8 (15 %) están siendo evaluados por bancos comerciales. Por lo tanto, la implementación del programa no ha avanzado según lo previsto.
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