FE Credit reporta pérdidas de 2.376 mil millones de VND en 2022

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Pronóstico de pérdidas continuas en 2023

Según información de la Bolsa de Valores de Hanoi (HNX), SMBC Vietnam Prosperity Bank Finance Company Limited (FE Credit) dijo que en 2022, la compañía sufrió una pérdida después de impuestos de 2,376 mil millones de VND, mientras que en 2021, obtuvo una ganancia de 312,67 mil millones de VND.

El patrimonio en 2022 también disminuyó drásticamente en casi un 20% a 13,240 mil millones de VND, junto con un beneficio negativo después de impuestos, lo que llevó el rendimiento del patrimonio (ROE) a -17,94%, mientras que el año pasado fue de 1,98%.

El índice de adecuación de capital de FE Credit, según lo prescrito por las leyes especializadas, disminuirá del 17,79% al 16,16% en 2022.

Anteriormente, en un informe de análisis publicado recientemente, VCBS Securities Company dijo que FE Credit registró una pérdida de VND 3,121 mil millones en 2022, principalmente debido al rápido aumento en el índice de morosidad.

En consecuencia, el índice de morosidad de FE Credit en el cuarto trimestre de 2022 alcanzó el 21,8% (en comparación con el 14,1% a finales de 2021) y actualmente es el nivel de morosidad más alto en la industria de financiación al consumo.

Esta compañía de valores también predice que 2023 seguirá siendo un año difícil para FE Credit, ya que continúa generando pérdidas, antes de volver a obtener ganancias en 2024.

Compartiendo la misma opinión, VNDirect Securities Company dijo que durante todo el año 2022, FE Credit registró una pérdida antes de impuestos de VND 3.000 billones. La razón es que las condiciones económicas desfavorables han seguido afectando negativamente a los clientes de bajos ingresos, que son los principales clientes de FE Credit.

Según VNDirect, las dificultades no han terminado para FE Credit este año, especialmente en los primeros 6 meses del año. El crecimiento general de los préstamos se desacelerará, pero centrarse en los clientes será menos riesgoso.

VNDirect pronostica que el crecimiento de los préstamos de FE Credit alcanzará el 5% en 2023 y una pérdida antes de impuestos de aproximadamente VND700 mil millones.

“Para 2024, se espera que cuando las condiciones económicas mejoren, FE Credit logre un crecimiento de préstamos de alrededor del 8% y una ganancia antes de impuestos de aproximadamente VND 1,300 mil millones”, afirmó el informe de VNDirect.

De "la gallina de los huevos de oro" a perder el trono

Según la investigación de Nguoi Dua Tin, FE Credit, anteriormente una división de crédito al consumo de Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank ( VPBank , HoSE: VPB), es actualmente la empresa líder en financiación al consumo en Vietnam con una participación de mercado dominante.

Esta empresa financiera solía ser la "gallina de los huevos de oro" de VPBank, contribuyendo con el 40-50% de las ganancias del banco matriz durante muchos años. Durante su apogeo, FE Credit reportó ganancias de más de 3.700 mil millones de VND.

En consecuencia, en 2017, VPBank tuvo ingresos de más de 25.000 billones de VND, un aumento del 48% en comparación con 2016. Después de deducir los impuestos, este banco reportó un beneficio neto de más de 6.430 billones de VND, el más alto de la historia.

La mayor parte de las ganancias proviene de FE Credit, que representa aproximadamente el 51% de las ganancias totales del banco matriz.

En concreto, el segmento de préstamos a clientes de FE Credit representó entre el 21 y el 22 % en 2017, y el saldo de los préstamos representó el 23 % de la estructura total de activos de VPBank.

Sin embargo, en 2018, aunque FE Credit registró grandes ganancias el año pasado, los líderes de VPBank también estaban al tanto de los riesgos potenciales de la subsidiaria, pero aún así hicieron planes optimistas para los próximos 5 a 10 años, la financiación al consumo sigue siendo la "gallina de los huevos de oro" para el banco.

En los últimos años, las operaciones de FE Credit no han sido tan buenas como antes. En 2020, la tasa de contribución de FE Credit disminuyó a más del 28%, en parte debido a los malos resultados y también a la fuerte aceleración del banco matriz VPBank.

En 2021, FE Credit reportó una ganancia antes de impuestos de poco más de 600 mil millones de VND, perdiendo la posición de "campeón" en ganancias que la compañía había mantenido continuamente durante muchos años.

Cabe destacar que FE Credit tiene un ritmo muy rápido de aumento de capital social. En consecuencia, cuando se fundó por primera vez en 2015, la empresa aumentó su capital de 1 billón de VND a 1,5 billones de VND. La compañía continuó aumentando su capital a VND 2.790 mil millones en 2016 y VND 4.474 mil millones en 2017. Solo un año después, el capital estatutario de FE Credit continuó aumentando a VND 7.328 mil millones.

Cabe destacar que, a fines de abril de 2021, FE Credit fue valorada en hasta 2.800 millones de dólares en el acuerdo en el que VPBank vendió el 49% de su capital a Sumitomo Mitsui Financial Group (SMBC) de Japón.

Después de vender capital a SMBC, FE Credit aumentó su capital social de VND 7.328 mil millones a VND 10.928 mil millones.

En cuanto a VPBank, el banco puede haber ganado casi 1.400 millones de dólares con esta venta de capital a uno de los tres principales grupos bancarios financieros de Japón (con activos totales de más de 2,100 billones de dólares) .

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