Eliminar las dificultades en los préstamos al consumo y frenar el crédito negro

Bajo crecimiento del crédito al consumo y aumento de la deuda incobrable

En la Estrategia Financiera Integral Nacional hasta 2025, con visión hasta 2030, aprobada por el Primer Ministro , se hace hincapié en el desarrollo de productos de crédito al consumo adecuados para los prestatarios, con tasas de interés razonables, lo que contribuye a prevenir el crédito negro. La financiación al consumo se considera una solución importante para lograr el objetivo de aumentar el acceso de las personas al capital, contribuyendo eficazmente a prevenir el crédito negro.

A lo largo de los años, los préstamos al consumo a través de canales oficiales como bancos comerciales, financieras y empresas fintech han satisfecho la demanda de capital para gastos personales, ayudando a evitar que las personas tengan que recurrir al crédito negro. Se estima que, hasta la fecha, las entidades financieras de consumo autorizadas han ayudado a unos 30 millones de personas a acceder a préstamos, con una deuda pendiente promedio de entre 35 y 50 millones de VND por persona.

Sr. Le Quoc Ninh, Director General de MB SHINSEI Finance Company Limited

En el taller "Resolviendo las dificultades en los préstamos al consumo - Repeliendo el crédito negro", organizado por el Ecosistema de Información Económica VTVMoney, el Centro de Producción y Desarrollo de Contenidos Digitales - Televisión de Vietnam el 31 de octubre de 2023, el Sr. Nguyen Quoc Hung, Secretario General de la Asociación Bancaria, indicó que, al 31 de agosto de 2023, los préstamos pendientes de por vida de todo el sistema alcanzaron aproximadamente VND 2.671.000 billones, lo que representa el 21% del total de préstamos pendientes de la economía, un aumento del 0,35% en comparación con el 31 de diciembre de 2022, la deuda incobrable representó más del 4%.

De estos, los préstamos pendientes para cubrir necesidades básicas de 16 empresas financieras ascienden a 135.945,36 billones de VND (lo que representa más del 5% de los préstamos pendientes para cubrir necesidades básicas). Sin embargo, la morosidad de las empresas financieras ya alcanza entre el 8% y el 10%, y algunas empresas alcanzan hasta el 20%. Muchas empresas se encuentran en una situación difícil, incluso con pérdidas económicas debido a la necesidad de constituir elevadas provisiones para riesgos de morosidad.

Para explicar el aumento de las deudas incobrables, según el Sr. Hung, además de los factores objetivos y las dificultades comunes, también hay factores subjetivos y muy peligrosos que aún no se han abordado, como los clientes que intencionalmente no pagan sus deudas y los clientes anteriores que aconsejan a los clientes posteriores que no paguen sus deudas.

Las entidades financieras de consumo tienen dudas sobre cómo cobrar las deudas. ¿Cuál es la actitud de las agencias estatales de gestión con quienes retrasan deliberadamente el pago de sus deudas?, preguntó el Sr. Hung.

Ser equiparado con el "crédito negro"

Hablando más sobre las dificultades, el Sr. Le Quoc Ninh, Director General de MB Shinsei Finance Company Limited, dijo que las compañías financieras autorizadas por el Banco Estatal están siendo equiparadas con organizaciones de crédito negro, lo que hace que las actividades comerciales se vean gravemente afectadas.

Hay 16 compañías de financiación al consumo autorizadas por el Banco Estatal, pero el valor de estas compañías se está diluyendo debido a la intrusión de cientos de organizaciones de crédito informales, también conocidas como crédito negro. La proliferación de aplicaciones falsas de préstamos al consumo ha distorsionado la percepción de muchas personas sobre las operaciones de las compañías financieras autorizadas, enfatizó el Sr. Ninh.

Además, la falta de concienciación sobre el pago de deudas por parte de algunos clientes también está causando graves dificultades a las entidades financieras. Se han creado varios grupos para compartir estrategias para evitar deudas, lo que genera graves consecuencias tanto para el mercado como para las entidades financieras.

El "crédito negro" aumenta

Según el Sr. Nguyen Quoc Hung, Secretario General de la Asociación Bancaria, debido al aumento de la morosidad, muchas entidades financieras no pueden seguir ampliando sus préstamos. Esto impide que las personas de bajos ingresos y en situación difícil accedan a préstamos de las entidades financieras de consumo.

Además, según el Sr. Hung, al no poder las empresas financieras seguir ampliando los préstamos, el crédito negro ha comenzado a aumentar. Si bien las agencias estatales de gestión han tomado medidas enérgicas contra muchos grupos de crédito negro, la situación sigue siendo muy compleja en muchas formas sofisticadas, especialmente en el entorno digital.

En relación con la situación del crédito ilegal, el Mayor Nguyen Ngoc Son, Subjefe del Departamento 6 de la Policía Criminal del Ministerio de Seguridad Pública , declaró en el taller que, en el cuarto año de implementación de la Directiva n.º 12, la policía ha procesado 89 casos y ha acusado a 434 personas involucradas en actividades de crédito ilegal. Entre ellas, existen numerosas bandas o grupos de personas que operan en el sector de la alta tecnología, incluyendo extranjeros que se organizan bajo el pretexto de contratar a vietnamitas para realizar actividades de crédito ilegal con tasas de interés de hasta miles de puntos porcentuales.

Según el Sr. Son, a través de la evaluación, la situación del crédito negro se presenta de tres maneras: "tradicional"; "tradicional combinado con tecnología" y "utilizando completamente la tecnología".

Los operadores de crédito ilegal están incrementando sus actividades móviles, cometiendo delitos en diversas áreas, aprovechando al máximo la tecnología, las redes sociales, las aplicaciones, los sitios web... distribuyendo folletos y anuncios para solicitar préstamos, especialmente a hogares, pequeñas empresas, trabajadores de bajos ingresos, trabajadores y adolescentes..., afirmó el Sr. Son.

Para resolver este problema, las autoridades han recopilado información, investigado y gestionado activamente casos relacionados con el crédito ilegal. Un representante del Ministerio de Seguridad Pública afirmó que, en los últimos tres años, se han descubierto 2740 casos con casi 5000 personas relacionadas con el crédito ilegal y se ha procesado a 3399 acusados. Tan solo en los primeros seis meses de este año, la policía ha descubierto y gestionado más de 700 casos y procesado a más de 400 casos y 800 acusados.

Mayor Nguyen Ngoc Son, Subjefe del Departamento 6, Departamento de Policía Criminal - Ministerio de Seguridad Pública

En el próximo tiempo, la situación económica, laboral y de empleo aún enfrentará muchas dificultades, junto con las crecientes necesidades financieras a finales de año, habrá actos ilegales provocados por el crédito negro.

Allanando el camino para los préstamos convencionales

En el taller, para concientizar a los consumidores, los oradores brindaron más información sobre paquetes de apoyo para que las personas accedan a fuentes de préstamos seguras; señales para ayudar a las personas a identificar compañías legítimas de financiamiento al consumo, evitando caer en la "trampa" del crédito negro.

Según el economista Dr. Can Van Luc, los préstamos al consumo se gestionan actualmente a través de tres canales oficiales: bancos comerciales, entidades financieras y otras entidades crediticias. Sin embargo, cada segmento tendrá diferentes objetivos crediticios. Una de las principales razones del alto nivel de morosidad en los préstamos al consumo reside en la percepción de que «fácil endeudarse, fácil incumplir».

Por ello, la Sra. Nguyen Thanh Tung (Subdirectora del Departamento de Crédito para Sectores Económicos - Banco Estatal) enfatizó que la solución es aumentar la responsabilidad de las personas "al pedir prestado, deben ser conscientes de pagar la deuda".

El representante del Ministerio de Seguridad Pública también afirmó que para combatir el crédito negro, las agencias y organizaciones pertinentes deben seguir llevando a cabo las tareas y soluciones asignadas, promover la coordinación con las unidades pertinentes, para prevenir, detectar y destruir las organizaciones de crédito negro.

Expertos asistentes al taller.

Los departamentos locales también necesitan promover más la propaganda en muchas plataformas sobre los daños y las consecuencias del crédito negro; crear condiciones para que los trabajadores y obreros tengan acceso a fuentes de préstamos seguras y preferenciales.

El representante del Ministerio de Seguridad Pública también enfatizó la necesidad de acelerar el avance de la verificación de información, limpiar y eliminar cuentas SIM basura y cuentas virtuales, implementar soluciones de apoyo financiero a las personas a través de aplicaciones de datos poblacionales y pronto contar con soluciones y directivas para verificar la información de los usuarios en las plataformas de redes sociales y cuentas en el ciberespacio.

Con respecto a este tema, el Sr. Le Quoc Ninh, Director General de MB SHINSEI Finance Company Limited (Mcredit), sugirió que, para promover el desarrollo económico, el Banco Estatal debería reducir las tasas de interés, implementar paquetes de crédito preferenciales y aplicar políticas flexibles para facilitar el acceso de las empresas a fuentes de crédito, eliminando así las dificultades para las empresas, especialmente en los mercados inmobiliario y turístico. Cuando la economía recupere la producción, la actividad comercial mejore, se realicen más pedidos, los trabajadores regresen a las fábricas y la vida de las personas mejore, se estimulará la demanda de los consumidores y el crédito al consumo.

Además, es necesario fortalecer las actividades de comunicación sobre el crédito formal al consumo; coordinar a las autoridades locales para disuadir a los clientes que no pagan sus deudas; investigar y desarrollar un corredor legal para los contratos profesionales de liquidación de deudas; aplicar un umbral de morosidad separado para las empresas financieras; construir una base de datos de listas negras en las instituciones de crédito, etc.

Huong Anh (t/h)

Fuente: https://www.nguoiduatin.vn/go-kho-cho-vay-tieu-dung-day-lui-tin-dung-den-a633690.html