A la hora de ahorrar, ¿conviene optar por recibir intereses al principio o al final del plazo para obtener una tasa de interés más alta?

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Tanto para el ahorro en ventanilla como para el ahorro online, los bancos aplican dos modalidades de pago de intereses a los clientes, que son el pago de intereses al inicio y al final del plazo. ¿Cuál es la diferencia entre estos dos tiempos de pago de intereses?

De hecho, el tipo de interés al final del plazo siempre es más alto que el tipo de interés de los clientes que optan por recibir los intereses al principio del plazo. Además, los bancos también enumeran las tasas de interés para los pagos de intereses trimestrales (con plazos de 6 meses o más). Las tasas de interés trimestrales suelen ser más altas que la tasa de interés inicial, pero más bajas que la tasa de interés final.

Algunos bancos como ACB y ABBank incluso clasifican 4 tipos de interés para cada tipo de depósito: tipo de interés para recibir intereses al principio del periodo, tipo de interés para recibir intereses mensualmente, tipo de interés para recibir intereses trimestralmente y tipo de interés para recibir intereses al final del periodo.

Por ejemplo, la tasa de interés en línea más alta para un plazo de 6 meses que indica ABBank es del 5 % anual. También un depósito en línea a 6 meses, pero la tasa de interés disminuirá gradualmente dependiendo del momento del pago de intereses. En concreto, el tipo de interés trimestral es del 4,97%/año, el tipo de interés mensual es del 4,95%/año y el tipo de interés anticipado es del 4,88%/año.

Según una encuesta, con el actual calendario de tipos de interés de los bancos, el tipo de interés al final del plazo suele ser entre un 0,02 y un 0,2 % anual más alto que el tipo de interés al principio del plazo.

Incluso la diferencia de tipos de interés en bancos que ofrecen tipos de interés elevados, como por ejemplo BVBank, llega hasta el 0,65% a largo plazo.

En concreto, BVBank ofrece tipos de interés para depósitos online a 18 y 24 meses de hasta el 6% anual (intereses pagados al final del plazo), pero los tipos de interés para los clientes que reciben intereses al inicio del plazo son del 5,5% anual y del 5,35% anual, respectivamente, con una diferencia del 0,5% y del 0,65% anual.

Incluso la mayor diferencia en las tasas de interés entre el inicio y el final del plazo en LPBank es de hasta 1,35%/año cuando este banco cotiza la tasa de interés de movilización más alta del 5,9%/año para depósitos en línea con intereses pagados al final del plazo, con un plazo de 18 a 60 meses. Sin embargo, la tasa de interés para estos plazos es solo de 4,55% - 5,42%/año, la diferencia más alta es de hasta 1,35%/año para un plazo de 60 meses.

En el banco con el tipo de interés de depósito más alto cotizado hoy en día, como es NCB, la diferencia entre el tipo de interés al principio y al final del plazo es de hasta el 1,41% al depositar en ventanilla a un plazo de 60 meses.

DIFERENCIA ENTRE LOS TIPOS DE INTERÉS DE LOS DEPÓSITOS ONLINE AL FINAL DEL PLAZO - AL INICIO DEL PLAZO/MES DE ALGUNOS BANCOS (%/AÑO)
BANCO	3 MESES	6 MESES	12 MESES
ABBANK	3.7	3.67	5	4.88	5.6	5.3
BAC A BANK *	4.1	4.05	5.25	5.15	5.7	5.55
BANCO BAOVIET *	4	3.98	5.2	5.12	5.8	5.6
BVBANK	4	3.96	5.2	5.06	5.8	5.48
EXIMBANK *	4.3	4.1	5.2	5	5.2	5
LPBANK	4.1	4.05	5.3	5.06	5.6	5.3
MSB	3.7	2,75	4.6	3.6	5.4	4
NCB *	4.1	4.08	5.45	5.38	5.8	5.65
PGBANK *	3.8	3.79	5	4,95	5.5	5.37
PVCOMBANK	3.6	3.56	4.5	4.4	5.1	4.85
SACOMBANK *	3.6	3.59	4.9	4.85	5.4	5.27
SCB	1.9	1.88	2.9	2.85	3.7	3.56
BANCO VIET A *	3.7	3.68	4.8	4.75	5.4	5.27
El () es una comparativa de los tipos de interés online al final del plazo y por mes.*