Revelando la razón por la que las compañías de seguros ganan mucho dinero

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Manulife Vietnam es líder del mercado en ingresos por actividades de inversión financiera, con 4.820 mil millones de VND. Esto contribuyó a que la empresa obtuviera un beneficio después de impuestos de más de 2,5 billones de VND.

A finales de 2022, esta empresa tenía casi 23 billones de VND en inversiones financieras a corto plazo (un aumento de 9 billones de VND durante el mismo período). De los cuales, los depósitos a corto plazo en los bancos ascienden a 11,770 billones de VND.

Las inversiones financieras a largo plazo también ascendieron a 62,75 mil millones de VND (el mismo período del año pasado fue de 53,700 mil millones de VND).

En segundo lugar se encuentra el "gigante" Prudential Vietnam con ingresos por intereses de depósitos bancarios, intereses de bonos y dividendos que alcanzan los 4.015 mil millones de VND, superando ampliamente el beneficio después de impuestos de 3.636 mil millones de VND, aunque este beneficio ha aumentado 6 veces en comparación con 2021.

A finales de 2022, Prudential tenía inversiones financieras a largo plazo por hasta 108.924 millones de VND. De estos, solo los intereses de los bonos le reportaron a Prudential 7,5 billones de VND, mientras que los intereses de los depósitos bancarios fueron de 2,4 billones de VND.

Sin embargo, no todas las inversiones dan resultado. Debido a las fluctuaciones en el mercado de valores, la compañía registró una pérdida de casi 300 mil millones de VND en inversiones en acciones.

Además, la revalorización de las inversiones en fondos asociados también provocó que Prudential registrara una pérdida de casi 3 billones de VND.

Las 3 principales compañías de seguros con ingresos provenientes de inversiones financieras. (Foto: DA)

En el tercer puesto se encuentra AIA Vietnam. Esta empresa ganó 2,485 mil millones de VND en 2022 por actividades financieras, lo que contribuyó significativamente a una ganancia después de impuestos de 1,110 mil millones de VND.

Las inversiones financieras a corto plazo de AIA ascienden a más de 14 billones de VND. De los cuales, 884,69 mil millones de VND están depositados en bancos con una tasa de interés promedio de 6%/año, 10.000 mil millones de VND están depositados en bancos con una tasa de interés promedio de 5,28%/año, el valor contable de los valores comerciales alcanza los 2,119 mil millones de VND.

Con inversiones financieras a largo plazo, AIA registró un valor contable de 28,273 billones de VND, de los cuales 23 billones de VND eran bonos gubernamentales , bonos de gobiernos locales y bonos corporativos. Más de 5 billones de VND de depósitos a largo plazo en los bancos tienen una tasa de interés promedio del 7,75% anual.

En Dai-ichi Life Vietnam , los ingresos financieros alcanzaron los 2.478 mil millones de VND en 2022. Solo los ingresos por intereses de depósitos y dividendos alcanzaron los 2.132 mil millones de VND.

Al momento de redactar este informe, Dai-ichi Life tenía 9 billones de VND en depósitos bancarios con plazos inferiores a 3 meses, con tasas de interés que oscilaban entre el 1% y el 6% anual (las tasas de interés en 2021 son solo del 0,2% al 4% anual).

Además, la compañía también tiene casi 5 billones de VND en inversiones financieras a corto plazo, incluidas acciones cotizadas, bonos gubernamentales y depósitos bancarios.

En particular, los depósitos a plazo en los bancos de 3 a 12 meses son de aproximadamente 2,2 billones de VND, con tasas de interés que van del 4,6% al 10,5% anual (las tasas de interés que recibe la empresa en 2021 son del 3,55% al 7,8% anual).

En Cathay Life , la compañía tiene 9.000 billones de VND en inversiones financieras a corto plazo y 14.000 billones de VND en inversiones financieras a largo plazo. Las inversiones financieras aportaron a la empresa unos ingresos financieros de hasta 1,7 billones de VND, equivalentes a la compensación total del seguro para todo el año.

Gracias a ello, el beneficio después de impuestos de Cathay Life aumentó 15 veces en comparación con 2021, alcanzando los 764 mil millones de VND.

Chubb Life Vietnam y Hanwha Life juntos reservan hasta 15.000 billones de VND para inversiones financieras a corto y largo plazo.

Con Chubb Life, la compañía ganó el año pasado 887 mil millones de VND en intereses y dividendos, equivalente al beneficio después de impuestos de todo el año (899 mil millones de VND).

Mientras tanto, Hanwha Life registró ingresos de 809 mil millones de VND por intereses y dividendos. 2022 también es un año de gran éxito para esta empresa, ya que el beneficio después de impuestos se triplicó en el mismo período y alcanzó los 502 mil millones de VND.

Con la empresa conjunta de seguros BIDV Metlife , la compañía registró un fuerte aumento en los ingresos de las actividades financieras en comparación con el mismo período, alcanzando los 238 mil millones de VND.

De los cuales, los intereses de los depósitos bancarios son 142 mil millones de VND, y los intereses de las inversiones en bonos son 94,7 mil millones de VND. Actualmente, la compañía tiene 3,129 mil millones de VND en depósitos en BIDV.

Entre las compañías de seguros de vida que han anunciado sus informes financieros de 2022, Fubon Vietnam Life Insurance Company Limited y Sun Life Vietnam son las raras compañías que informaron pérdidas.

De los cuales, Fubon Vietnam perdió 31 mil millones de VND, equivalente a la pérdida de la compañía en 2021.

En 2022, los ingresos financieros de la compañía alcanzarán los 110 mil millones de VND (casi equivalentes a los ingresos por primas de seguros). Sólo los ingresos por intereses de los depósitos bancarios superan los 59 mil millones de VND, y los intereses de los bonos superan los 50 mil millones de VND.

Al 31 de diciembre de 2022, Fubon Vietnam tiene 630 mil millones de VND en bonos del gobierno con un plazo de 7 a 30 años, una tasa de interés del 7,5-8,9%/año; Depósito a largo plazo en el banco por 18 mil millones de VND (plazo superior a 1 año), tasa de interés del 7,8 % anual. Cabe destacar que Fubon tiene hasta 956 mil millones de VND en depósitos a corto plazo (menos de 12 meses) en bancos con tasas de interés del 4,9% al 8% anual.

En Sun Life Insurance, aunque la compañía perdió casi 1.500 millones de VND después de impuestos, las inversiones financieras (a corto y largo plazo) le aportaron a la compañía 509.000 millones de VND.

Además de las empresas mencionadas anteriormente, algunas empresas aún no han anunciado sus informes financieros de 2022, entre ellas: Bao Viet Life, Generali, MB Ageas,...

Según la Asociación de Seguros de Vietnam, la cuota de mercado de las primas de seguros de las compañías de seguros de vida a septiembre de 2022 es la siguiente: Bao Viet Life (19,25%), Manulife (17,94%), Prudential (16,91%), Dai-ichi Life (12,35%), AIA (10,76%), MB Ageas (3,77%), FWD (3,18%), Sun Life (2,86%), Generali (2,77%), Chubb Life (2,68%), Hanwha Life (2,5%), Cathay Life (1,66%), MVI (1,54%), BIDV Metlife (0,99%). Las compañías de seguros: FWD Assurance, Mirae Asset Prevoir, Phu Hung Life, Fubon Life, Shinhan Life representan el 1,19% de la participación de mercado.

Sorprendentemente, una compañía de seguros “pequeña” paga casi mil millones en ingresos, superando a las grandes . Los ingresos de casi 1.000 millones de VND al año para los empleados de seguros no sólo se encuentran en lugares prósperos. Hay una pequeña compañía de seguros que tiene sólo 107 empleados y tuvo un beneficio negativo de 31 mil millones de VND, pero aun así pagó 941 millones de VND por empleado el año pasado.

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