Ampliación del flujo de crédito para préstamos de vivienda social

Una de las principales políticas del Partido y del Estado para garantizar la seguridad social y sentar las bases de un desarrollo económico sostenible es la solución del problema de la vivienda para los trabajadores. Recientemente, el Primer Ministro solicitó al Banco Estatal de Vietnam (SBV) que estudiara políticas de crédito preferenciales para la vivienda social, en particular para jóvenes menores de 35 años.

SHB Bank lanzó un paquete de préstamos hipotecarios por valor de 16 billones de VND, válido desde ahora hasta el 31 de diciembre con tasas de interés desde tan solo el 3,99% anual. (Foto de HUY TUNG)

Anteriormente, el 3 de abril de 2023, el Primer Ministro emitió la Decisión N.° 338/QD-TTg, aprobando el proyecto «Inversión en la construcción de al menos un millón de viviendas sociales para personas de bajos ingresos y trabajadores de parques industriales durante el período 2021-2030». Inmediatamente después de la publicación del proyecto, el sector bancario desplegó un paquete de crédito de 120 billones de VND para préstamos de vivienda social (posteriormente incrementado a 145 billones de VND). Sin embargo, la velocidad de desembolso de dicho paquete fue lenta. crédito Este incentivo ha sido muy lento hasta ahora, alcanzando solo un poco más del 1% del capital total comprometido.

Priorizar las fuentes de capital

En preparación para 2025, a finales de 2024, el Banco Estatal de Vietnam emitió la Decisión No. 2690/QD-NHNN que estipula las tasas de interés aplicables a los préstamos de apoyo a la vivienda en 2025.

En consecuencia, el tipo de interés preferencial es del 4,7% anual y se aplica a los préstamos vigentes del programa de apoyo a la vivienda. El Banco Estatal también anunció una lista de 17 bancos comerciales que aplican tipos de interés preferenciales según la Decisión n.º 2690, entre los que se incluyen BIDV, Vietcombank, VietinBank, Agribank, SHB, SeABank, TPBank, Eximbank, PVcomBank, OCB, Nam A Bank, LienVietPostBank, VietBank, NCB, VIB, VPBank y SCB.

El 3 de enero, el Banco Estatal continuó enviando un despacho oficial a 9 bancos comerciales (Agribank, Vietcombank, VietinBank, BIDV, TPBank, Techcombank, VPBank, MB, HDBank) sobre la implementación del Programa de préstamos para vivienda social, vivienda para trabajadores, renovación y reconstrucción de apartamentos antiguos de acuerdo con la Resolución No. 33/NQ-CP del Gobierno, de fecha 11 de marzo de 2023.

Desde que el Gobierno emitió instrucciones sobre la implementación de paquetes de préstamos preferenciales para vivienda social, el Banco Estatal y los bancos comerciales han estado preparados en todo momento, especialmente en lo que respecta a los recursos crediticios. El Director General de Agribank, Pham Toan Vuong, declaró que Agribank ha aprobado 13 proyectos de vivienda social con un monto total aprobado de 3.350 billones de VND y está en proceso de aprobación de 5 proyectos con un monto de crédito previsto de 2.500 billones de VND.

Además de promover el paquete de crédito de 145 billones de VND, los bancos comerciales también se esfuerzan por implementar paquetes de préstamos para vivienda social conforme a las políticas del Gobierno y del Banco Estatal. Por ejemplo, recientemente, ACB Bank fue pionero al anunciar el paquete de préstamo "Primera Vivienda" para jóvenes, con un plazo de hasta 30 años, un primer período de tasa de interés fija de hasta 5 años y tasas de interés preferenciales desde tan solo el 5,5 % anual.

A continuación, SHB Bank anunció la implementación de un paquete de préstamos hipotecarios por valor de 16 billones de VND, vigente hasta el 31 de diciembre de 2025, con tasas de interés desde tan solo el 3,99 % anual. PVcomBank también acaba de lanzar un paquete de crédito hipotecario con tasas de interés desde el 3,99 % anual (con condiciones preferenciales durante los tres primeros meses) y plazos de hasta 35 años.

Desata gradualmente el "nudo".

Sin embargo, si bien todo el sector bancario se ha esforzado por canalizar capital hacia el segmento de vivienda social en los últimos tiempos, el desembolso de este paquete crediticio sigue siendo muy limitado. Según el Ministerio de Construcción, hasta la fecha, solo 36 de las 63 provincias y ciudades han publicado en el portal electrónico la lista de proyectos elegibles para préstamos.

De estos, solo 16 proyectos han firmado contratos de crédito, con un compromiso de capital total de 4.200 billones de VND. El monto desembolsado apenas alcanza los 1.727 billones de VND, lo que equivale a poco más del 1% del crédito total comprometido. En cuanto a los compradores de vivienda, los datos de revisión muestran que solo se han desembolsado alrededor de 150 billones de VND en 12 proyectos. Esta cifra sigue siendo muy modesta en comparación con la magnitud del paquete de apoyo.

La gobernadora del Banco Estatal de Vietnam, Nguyen Thi Hong, declaró que actualmente el saldo de crédito inmobiliario de todo el sistema asciende a 3,48 billones de VND, lo que representa más del 22% de la deuda total pendiente de la economía. Sin embargo, muchos proyectos enfrentan dificultades. Si se logra resolver esta situación, se facilitará la recuperación del flujo de efectivo en los bancos, lo que permitirá una circulación más efectiva de los fondos en las actividades crediticias. “En cuanto al crédito para vivienda, el sector bancario está firmemente comprometido con la asignación de los recursos financieros del sistema, pero, ante la limitada capacidad de desembolso, hemos analizado que las personas de bajos ingresos no desean solicitar préstamos para adquirir una vivienda”.

Por lo tanto, el Banco Estatal también ha recomendado que el Gobierno instruya al Ministerio de Construcción para que coordine con las localidades la evaluación de la demanda de vivienda en propiedad, alquiler o compra a plazos, con el fin de encontrar soluciones adecuadas. En el ámbito bancario, también nos centraremos en proporcionar crédito a personas de bajos ingresos que deseen comprar una vivienda y cumplan con las condiciones de préstamo del banco.

Cabe destacar que, con el fin de promover los préstamos para vivienda social, vivienda para trabajadores, renovación y reconstrucción de viviendas antiguas, el Banco Estatal emitió recientemente una normativa que excluye este monto del objetivo anual de crecimiento crediticio de los bancos comerciales. Asimismo, exige a los bancos coordinar con los proyectos de construcción que cumplan los requisitos para agilizar los desembolsos cuando los inversionistas necesiten financiamiento, creando así condiciones favorables para que los compradores de vivienda social accedan a préstamos. Actualmente, el Banco Estatal también está presentando al Gobierno nuevos mecanismos y políticas con un paquete de crédito de 145 billones de VND. Con estas medidas del organismo gestor, los expertos consideran que el paquete de crédito de 145 billones de VND para vivienda social recibirá un fuerte impulso en el futuro.

El vicepresidente y secretario general de la Asociación Bancaria de Vietnam, Nguyen Quoc Hung, afirmó que, con la implementación de paquetes de préstamos preferenciales y la finalización del marco legal, se espera un rápido desarrollo de la vivienda social. Sin embargo, debido a la gran demanda de vivienda asequible y a que su construcción requiere la movilización de todos los recursos, no solo el presupuesto y el capital bancario, sino también otras fuentes de financiamiento, el Sr. Nguyen Quoc Hung enfatizó la necesidad de un mayor apoyo a través de mecanismos y políticas.

El director general de Agribank, Pham Toan Vuong, propuso que, para la implementación efectiva del proyecto de un millón de viviendas sociales, las localidades deben completar con urgencia la elaboración, revisión y actualización de sus programas y planes de desarrollo habitacional; así como dar a conocer a las empresas los fondos de inversión en terrenos para vivienda social disponibles para la investigación y la presentación de propuestas de inversión. Además, es necesario equilibrar el presupuesto local para incentivar y ofrecer incentivos adicionales a los sectores económicos que deseen invertir en el desarrollo de vivienda social en la localidad.

Mientras tanto, el presidente del Consejo de Administración de Vietcombank, Nguyen Thanh Tung, propuso que, con base en el marco legal significativamente mejorado en 2024, como la Ley de Tierras, la Ley de Vivienda y la Ley de Negocios Inmobiliarios aprobadas por la Asamblea Nacional, así como la planificación de las seis regiones socioeconómicas y la mayoría de las provincias, ya aprobada, el Gobierno y los organismos pertinentes emitan documentos de orientación específicos sobre la implementación de la Ley y difundan capacitación al respecto. De esta manera, se eliminarían de forma rápida y completa las dificultades y obstáculos legales para los proyectos inmobiliarios, se liberaría oferta en el mercado, especialmente en segmentos con potencial, y se abriría la puerta al crecimiento del crédito.

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