Las tasas de interés han bajado, ¿por qué los clientes no están interesados en pedir dinero prestado para comprar casas?

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Según una encuesta realizada por periodistas de VTC News, las tasas de interés actuales de los préstamos hipotecarios en muchos bancos continúan disminuyendo, acercándose al valor del 10 % anual.

Uno de los bancos con las tasas de interés para préstamos hipotecarios más bajas del mercado hoy en día es Woori Bank con un 7,2%/año, con una relación de préstamo máxima del 80% y un plazo de préstamo máximo de 30 años.

A continuación están los bancos: SHB , MBBank, Hong Leong Bank, todos tienen tasas de interés del 7,5%/año con ratios de préstamo máximos del 75 - 80%.

Otros bancos también tienen tasas de interés preferenciales bastante altas, incluidos: Shinhan Bank (7,6%/año); BIDV (7,8%/año); Agribank y Vietcombank (8%/año); HDBank (8,2%/año)...

Aunque las tasas de interés de los préstamos hipotecarios han disminuido, muchos clientes aún no están interesados en pedir prestado a los bancos para comprar casas.

El Sr. Tran Hoang (Dong Da, Hanói ) comentó que quería comprar un apartamento en Ha Dong para mudarse a un lugar más cómodo para sus hijos. Sin embargo, debido a la falta de capital, planeaba solicitar un préstamo bancario de mil millones de dongs con una tasa de interés preferencial del 7,5 % durante los primeros 12 meses.

Después de 1 año, el tipo de interés flotante será del 11-12%, dependiendo del anuncio del banco.

Las tasas de interés han bajado, pero los compradores de viviendas todavía dudan en pedir prestado a los bancos.

Calculo que tendré que pagar casi 15 millones de VND al mes, tanto el capital como los intereses. Mientras tanto, los gastos de estudio, comida, compras... han absorbido casi todos mis ingresos mensuales, así que ¿dónde está el dinero para pagar los intereses del banco? Después de pensarlo detenidamente, decidí esperar un poco más para encontrar un lugar más barato donde vivir y pedir menos dinero prestado al banco para reducir la presión ", dijo el Sr. Hoang.

Según el Sr. Hoang, aunque los tipos de interés inmobiliarios han disminuido, en comparación con los ingresos de los trabajadores, estos tipos de interés siguen siendo bastante elevados.

El director de una inmobiliaria en Ciudad Ho Chi Minh afirmó que muchos bancos han reducido las tasas de interés para préstamos nuevos y antiguos, pero no demasiado, y que seguirán la hoja de ruta. Muchos inversores recurrieron a un alto nivel de apalancamiento financiero en el pasado y, hasta ahora, no han saldado sus deudas bancarias porque no pueden vender sus productos. Por lo tanto, incluso si el banco reduce las tasas de interés, siguen sin atreverse a arriesgarse y a endeudarse más para adquirir más bienes.

Según esta persona, la solución urgente en este momento es recuperar la confianza de los clientes y mejorar las transacciones y las ventas. Para lograrlo, la agencia gestora debe implementar políticas positivas para que las personas y los inversores con efectivo se sientan seguros al invertir.

El Sr. Pham Duc Toan, Director General de EZ Real Estate Investment and Development Joint Stock Company (EZ Property), también dijo que, de hecho, muchos bancos han reducido las tasas de interés para los préstamos nuevos y antiguos, pero no demasiado profundamente, sino que seguirán la hoja de ruta.

Según él, los inversores inmobiliarios con préstamos antiguos no tienen otra fuente de ingresos que mantener. Por lo tanto, aunque los tipos de interés hayan bajado, estos inversores seguirán teniendo dificultades para llegar a fin de mes. Mientras tanto, quienes no han solicitado préstamos bancarios se dan cuenta de que los tipos de interés preferenciales actuales siguen siendo muy altos, y el apalancamiento financiero será muy arriesgado.

Según el Sr. Toan, en el período anterior, los inversores recurrieron a un gran apalancamiento financiero, desde varios miles de millones hasta decenas de miles de millones de VND. Cada mes, necesitaban varios cientos de millones de VND para liquidar préstamos bancarios, una cantidad considerable.

La reducción de las tasas de interés activas solo ha tenido un impacto parcial en las transacciones del mercado. La mayoría de las transacciones provendrán de productos que satisfacen necesidades reales. Sin embargo, el número de estas transacciones será insignificante, ya que todos siguen a la expectativa.

El Dr. Can Van Luc, economista jefe del BIDV y miembro del Consejo Asesor de Política Monetaria y Financiera Nacional, también dijo que los inversores pueden utilizar el apalancamiento financiero a través de préstamos bancarios, pero no deben abusar de él.

Actualmente, las tasas de interés de los préstamos bancarios están bajando. Sin embargo, la decisión de solicitar un préstamo bancario depende en gran medida de la capacidad financiera de cada persona, es decir, de sus ingresos, activos... Porque, aunque las tasas de interés bancarias han bajado, aún se mantienen en niveles altos.

Un directivo bancario también afirmó que la economía enfrenta numerosas dificultades, lo que ha provocado una caída en el empleo, los negocios y el comercio. Esto también provoca una disminución en las transacciones y ventas de bienes raíces, a pesar de las bajas tasas de interés.

El volumen de transacciones inmobiliarias en el mercado ha disminuido drásticamente, por lo que los clientes no tendrán mucha demanda de préstamos. Las tasas de interés bancarias altas o bajas son solo un factor muy pequeño. Lo importante es que si la gente no compra, vende o intercambia, los bancos no pueden prestar, afirmó el líder.

Según este representante, el banco está deseoso de prestar dinero a personas y empresas porque tiene "exceso de dinero". Sin embargo, si la gente no compra, vende ni realiza transacciones, será muy difícil inyectar dinero al mercado.

Chau Anh

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