Con base en el tipo de interés básico anunciado por el Banco Estatal (SBV), las entidades de crédito (EC) autoanunciarán los tipos de interés (préstamos y movilización) de acuerdo con la oferta y la demanda del mercado y de acuerdo con las regulaciones legales.

El tipo de interés bancario es la tasa de capital de depósito que el banco o el prestatario debe pagar al depositante o al banco en un período de tiempo determinado (anual o mensual).

El interés de los préstamos bancarios es la cantidad de dinero que los clientes deben pagar al banco, calculada como un porcentaje del importe del préstamo. El interés de los depósitos es la tasa de rendimiento que los clientes reciben al depositar dinero en una cuenta de ahorros del banco.

Las tasas de interés bancarias pueden ajustarse sin previo aviso, sin embargo, la tasa de interés bancaria aplicable no puede exceder la tasa de interés máxima prescrita por el Banco Estatal y la ley.

De hecho, las tasas de interés bancarias fluctúan constantemente. En caso de aumento de la inflación, es decir, de aumentos en los precios de bienes y servicios, el Banco Estatal ajustará la tasa de interés básica para reducir la oferta monetaria en el mercado, lo que generará un endurecimiento de la política monetaria. Por el contrario, el Banco Estatal puede reducir la tasa de interés básica si la inflación es baja, lo que significa que las tasas de interés bancarias también pueden reducirse para estimular la economía .

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Ilustración: Hoang Ha

Cómo calcular el interés bancario

Para calcular el interés bancario se deben considerar factores como: Periodo de cálculo de intereses; Saldo real de depósitos o préstamos pendientes; Número de días que se mantiene el saldo real; Tasa de interés.

A partir de ahí, la fórmula de cálculo de intereses será:

Monto de interés = (Saldo real x Número real de días mantenidos x Tasa de interés)/365

Esta fórmula se aplica tanto a los productos de préstamo como a los de depósito.

En los tipos de interés bancarios existe también el concepto de interés simple e interés compuesto.

El interés simple es la tasa de interés de un préstamo que se calcula utilizando el capital original y una tasa de interés fija. El rendimiento del interés simple suele ser menor que el del interés compuesto, y el capital de la cuenta permanece invariable.

Fórmula para calcular el interés simple: Capital x Tasa de interés x Tiempo

El interés compuesto se calcula a partir de la capitalización de los intereses del período anterior. Esta es también la forma de calcular los intereses de los depósitos bancarios.

En comparación con el interés simple, el interés compuesto ofrece una mayor rentabilidad. El capital principal varía a lo largo del ciclo de préstamo/depósito bancario.

Fórmula de interés compuesto: P x [(1 + Tasa de interés) N - 1]

Allí dentro:

P = Monto principal
N = Número de períodos de interés compuesto

Las tasas de interés bancarias afectan cuánto dinero gastarán los prestatarios y cuánto dinero ahorrarán los ahorradores.

Cuando la tasa base es baja, la tasa de interés activa también lo será, lo cual es una buena noticia para los prestatarios. En ese momento, las ganancias mensuales pueden utilizarse para pagar préstamos, ahorrar dinero o gastar.

Sin embargo, las empresas o personas que solicitan préstamos a los bancos deben tener un plan de respaldo completo y un plan de gestión de riesgos claro para garantizar la capacidad de reembolsar los pagos en caso de que las tasas de interés aumenten en comparación con el momento del préstamo.

Si las bajas tasas de interés son buenas noticias para los prestatarios, las tasas preferenciales más altas son buenas noticias para los ahorradores. La capacidad de generar intereses en las cuentas de ahorro ayuda a los ahorradores a ganar más dinero. Esta es también la razón por la que muchas personas ahorran en los bancos cuando las tasas de interés bancarias son altas.

Si tiene un préstamo a tasa fija, su tasa de interés no cambiará durante un período determinado. Incluso si la tasa bancaria cambia, su tasa de interés fija ni sus pagos mensuales no se verán afectados durante este período.

Sin embargo, después del plazo fijo, se aplicará el tipo de interés flotante en la fecha de vencimiento al tipo de interés especificado por el prestamista.

Por lo tanto, los cambios en la tasa base pueden afectar los pagos mensuales si el préstamo tiene una tasa flotante.

(Sintetizado a partir de HSBC Vietnam)

Fuente: https://vietnamnet.vn/lai-suat-ngan-hang-va-cach-tinh-lai-suat-2413511.html