Ola de recortes de tipos de interés
El año pasado por estas fechas, las tasas de interés de los ahorros y préstamos se disparaban; este año, la situación es totalmente opuesta. Desde principios de enero, unos 30 bancos han reducido sus tasas de interés de depósito a mínimos históricos. Agribank redujo las tasas de interés por segunda vez el mes pasado; la nueva reducción es de aproximadamente un 0,2 % anual, con una fluctuación entre el 1,8 % y el 5,3 % anual. Recientemente, TPBank redujo las tasas de interés de depósito otro 0,2 % anual, hasta el 2,8 % y el 5,3 % anual; MB las redujo del 0,2 % al 0,3 % anual, hasta el 2,5 % y el 6 % anual.
Algunos bancos ajustaron sus tasas de interés de ahorro dos veces en enero. Por ejemplo, Eximbank redujo las tasas de interés entre un 0,1 % y un 0,3 % anual. La tasa de interés para depósitos a un mes ahora es del 3,4 % anual, la de depósitos a tres meses del 3,7 %, la de depósitos a seis meses del 4,6 % y la de depósitos a doce meses del 5,1 % anual. Esta es la segunda reducción que realiza este banco en enero. De igual manera, VietBank también redujo sus tasas de interés de ahorro por segunda vez, del 0,1 % al 0,2 % anual. La tasa de interés a 1 mes es de 3,5%/año, a 3 meses es de 3,7%, a 6-11 meses es de 5%, a 12 meses es de 5,3%... Techcombank también redujo el plazo de 1-2 meses, la tasa de interés de este banco es de 2,7%/año, a 3 meses es de 3,3%, a 6 meses es de 3,8%, a 9 meses es de 3,85%, a 12 meses o más es de 4,9%...
Los bancos siguen recortando los tipos de interés a niveles bajos
Los bancos que antes se apresuraban a subir las tasas de interés ahora también las han reducido a niveles bajos. Por ejemplo, LPBank ofrece tasas de interés para plazos de 1 a 24 meses del 2 al 5,3 % anual; SHB ofrece tasas del 3 al 5,5 % anual; NAM A BANK ofrece tasas del 3,1 al 5,9 % anual...
Se puede observar que la tasa de interés para depósitos menores a 6 meses de los bancos no ha alcanzado el techo del 4,75%/año. La brecha entre las tasas de interés a corto y largo plazo se ha reducido, a alrededor del 2-3% en lugar del 5-6% como antes. Para plazos de 12 meses en adelante, los bancos también solo movilizan alrededor del 5-6%/año. Sin embargo, todavía ocurre la situación de los bancos con tasas de interés a corto plazo más altas que las de largo plazo. Por ejemplo, ABBANK tiene una tasa de interés a 6 meses del 4,8%/año, pero a partir de los 9 meses en adelante es de solo el 4,2%/año. O MSB tiene una tasa de interés a 3 meses del 3,25%/año, pero de 6 a 9 meses es del 3,1%/año, a partir de los 12 meses en adelante es del 3,5%/año. Este es un banco cuya tabla de tasas de interés no supera el 4%/año.
En el mercado interbancario, las tasas de interés de las transacciones entre bancos también cayeron a un mínimo histórico. Según el último anuncio del Banco Estatal de Vietnam (SBV), la tasa de interés interbancaria promedio el 24 de enero para los plazos overnight bajó al 0,12 %/año, 1 semana al 0,26 %/año, 2 semanas al 0,51 %/año, 1 mes al 0,93 %/año, 3 meses al 3,02 %/año, 6 meses al 4,02 %/año. A pesar de las bajas tasas de interés, el volumen de transacciones siempre se mantuvo alto, como por ejemplo, overnight hasta VND241.049 billones, 1 semana a VND14.985 billones, 2 semanas a VND1.460 billones... Este es un desarrollo bastante extraño en comparación con años anteriores. Normalmente en enero, las tasas de interés en el mercado interbancario serían altas. En esta época el año pasado, las tasas de interés de las transacciones de los bancos oscilaron entre el 6 y el 11,44 %/año. Así pues, el tipo de interés actual es aproximadamente un 6% anual inferior al de hace un año.
Pide dinero prestado... obtén una recompensa
El profesor asociado Dr. Nguyen Huu Huan (Universidad de Economía de la Ciudad Ho Chi Minh) comentó que la disminución de las tasas de interés de ahorro demuestra que los bancos aún tienen exceso de capital y que los préstamos son difíciles. Las tasas de interés de ahorro seguirán disminuyendo ligeramente y se mantendrán cerca de su mínimo. "Nadie imaginó que las tasas de interés de ahorro tocarían fondo un año después. La mentalidad de las personas de no atreverse a gastar ha llevado a un aumento en las tasas de ahorro, mientras que las tasas de consumo e inversión han disminuido, por lo que el ahorro es mayor que la inversión, lo que genera un estancamiento del capital. Este problema psicológico está afectando al mercado. Cuando las expectativas económicas no son muy alentadoras, las personas se muestran cautelosas y gastan con moderación ante las dificultades futuras. Esto debilita aún más la demanda y crea una espiral de demanda agregada descendente", analizó el Sr. Huan.
A diferencia de años anteriores, cuando era necesario contratar un seguro para obtener un préstamo, algunos bancos están lanzando diferentes programas para promover el crecimiento del crédito. Por ejemplo, ACB implementa el programa "Tet con ACB: Regalos imparables" del 15 de enero al 31 de marzo para clientes con un 100% de probabilidades de ganar. Los premios incluyen un Mercedes, oro PNJ por valor de 3,4 taels, un iPhone 15 ProMax y muchos otros regalos valiosos. BIDV ofrece préstamos hipotecarios con tasas de interés del 6,5% al 8,5% anual a 6 o 24 meses.
Además, BIDV ofrece dos paquetes de privilegios excepcionales, "Casa de Ensueño" y "Casa Premier", a clientes que pagan sus nóminas a través de cuentas BIDV, a clientes particulares que son empresarios y a clientes particulares premium de BIDV, con una serie de atractivos incentivos sin precedentes. En concreto, un descuento del 50 % en las comisiones por amortización anticipada y el obsequio de un número de cuenta por valor de 50 millones de VND. SHB ofrece una serie de incentivos excepcionales y atractivos regalos al ahorrar y solicitar préstamos en el banco.
El Sr. Nguyen Huu Huan comentó: «Antes, cuando los límites de crédito eran difíciles, los clientes necesitaban a los bancos, por lo que los bancos "vendían cerveza con cacahuetes", pero ahora los bancos necesitan clientes, por lo que también tienen que "vender cerveza con cacahuetes". Si queremos que la caída de las tasas de interés de ahorro se detenga, la demanda de préstamos de la economía debe aumentar. Los bancos prestan para movilizar capital. Y esto depende de la situación económica de los países a los que Vietnam exporta productos, como Estados Unidos. Si la economía estadounidense crece y se recupera, las empresas vietnamitas reciben más pedidos, surge la necesidad de préstamos para la producción y los negocios.»
El Sr. James Cheo, Director de Inversiones para el Sudeste Asiático e India de HSBC Global Private Banking, enfatizó que la economía vietnamita crecerá un 6% en 2024. En particular, el dinamismo de la economía vietnamita en 2024 se basará en la combinación del gasto de consumo y la inversión. Es probable que los fuertes flujos de inversión extranjera directa continúen en 2024, impulsando la industria manufacturera. El nuevo ciclo comercial global impulsará las exportaciones vietnamitas. Además, es probable que Vietnam experimente un aumento gradual del turismo internacional. En general, según él, se espera que la economía vietnamita crezca un 6% del PIB en 2024, a un ritmo mayor que en 2023.
La inflación se mantiene relativamente estable, pero podría haber riesgos de aumento debido a precios de la energía o los alimentos superiores a lo previsto. La Autoridad Monetaria de Vietnam actuará con cautela y mantendrá sin cambios el tipo de interés operativo este año.
Sr. James Cheo , Director de Inversiones para el Sudeste Asiático e India, HSBC Global Private Banking
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