Los tipos de interés están en mínimos históricos
Una encuesta sobre las tasas de interés de ahorro de los bancos en Nghe An muestra que, en la actualidad, muchos bancos han reducido drásticamente las tasas de interés.
En tan solo tres días (del 11 al 13 de diciembre), el Banco Comercial Conjunto para la Inversión y el Desarrollo de Vietnam redujo dos veces sus tasas de interés para depósitos. En la mañana del 13 de diciembre, el BIDV anunció un nuevo programa de tasas de interés para depósitos en línea con la mayor reducción, de hasta un 0,4 % anual. En concreto, el plazo de 1 a 2 meses disminuyó un 0,4 % anual, hasta el 2,7 % anual; el plazo de 3 a 5 meses disminuyó un 0,3 % anual, hasta el 3,1 % anual; y el plazo de 6 a 11 meses disminuyó un 4,1 % anual. El tipo de interés para el plazo de 12 a 18 meses es del 5 % anual, mientras que el de 24 a 36 meses se mantiene en el 5,3 % anual.
La Sra. Le Thi Mong Ly, subdirectora del BIDV Nghe An, declaró: «Se puede observar que esta es una tasa de interés históricamente baja. El Banco Estatal mantiene una política de reducción drástica de las tasas de interés de los depósitos y de los préstamos para promover el crecimiento de la producción, los negocios y el crédito».
También dentro del grupo de las "Cuatro Grandes", Vietcombank ha ajustado a la baja las tasas de interés de sus depósitos para la mayoría de los plazos. Actualmente, la tasa de interés para ahorros a un mes en Vietcombank es de tan solo el 2,2 % anual. La tasa de interés para ahorros a seis meses en Vietcombank es de tan solo el 3,5 % anual.
En el caso de los bancos por acciones, la mayoría de los bancos aplican tasas de interés para ahorros a un mes de entre el 3,2 % y el 3,5 % anual. Las tasas de interés para ahorros a tres meses suelen oscilar entre el 3,4 % y el 4 % anual. La tasa de interés más alta para ahorros a 12 meses en OceanBank es del 5,7 %.
El Sr. Nguyen Manh Ha, director de la sucursal de HDBank en Nghe An, declaró: «La sucursal de HDBank en Nghe An aplica actualmente tasas de interés del 3,15 % anual para plazos de 1 a 5 meses, del 5,3 % anual para plazos de 6 meses y del 5,5 % anual para plazos de 12 meses». Los clientes que depositan sus ahorros en línea disfrutan de tasas de interés entre un 0,2 % y un 0,3 % más altas que al depositar directamente en ventanilla.
Las tasas de interés de ahorro mencionadas anteriormente corresponden a depósitos de clientes individuales, con intereses pagados al final del plazo. Los bancos aplican sus propias políticas de tasas de interés según el monto del depósito y el tipo de cliente. Además, la tasa de interés de movilización real puede variar según el saldo de capital de cada sucursal bancaria.
Cabe destacar que las bajas tasas de interés, que se han ajustado continuamente a la baja, no han provocado una disminución en el flujo de depósitos de ahorro, sino que lo han incrementado considerablemente. Según el Banco Estatal de Vietnam, sucursal de Nghe An, esta ciudad lidera actualmente la región Centro-Norte en cuanto a movilización de capital, con resultados al 31 de octubre de 2023, alcanzando los 221.353 billones de VND, un aumento de 21.562 billones de VND con respecto a principios de año, equivalente al 10,8 %. Este crecimiento es superior a la media nacional (7,69 % a nivel nacional) y superior al del mismo período de 2022 (7,6 %).
A principios de noviembre de 2023, la deuda pendiente total en Nghe An alcanzó los 277.670 mil millones de VND, un aumento de 17.146 mil millones de VND en comparación con el comienzo del año, equivalente al 6,6%, casi igual al promedio nacional del 6,81%. La deuda pendiente se concentra en algunas industrias como la venta al por mayor, al por menor, la reparación de automóviles y motocicletas, lo que representa el 29% de la deuda pendiente total, un aumento del 6,2% en comparación con el comienzo del año; la industria de procesamiento y manufactura representa el 20% de la deuda pendiente total, un aumento del 10% en comparación con el comienzo del año; la agricultura, la silvicultura y la pesca representan el 16% de la deuda pendiente total, un aumento del 3% en comparación con el comienzo del año; las actividades de contratación de empleos en los hogares, la producción de productos materiales y servicios para el autoconsumo de los hogares representan el 9%, un aumento del 2,87% en comparación con el comienzo del año; Las actividades del negocio inmobiliario representan el 4% de la deuda viva del conjunto del área, lo que supone un incremento del 5,3% respecto a principios de año.
Expectativas de préstamos de fin de año
La fuerte caída de las tasas de interés de los depósitos ha propiciado que los bancos reduzcan las tasas de interés de los préstamos y aumenten los préstamos pendientes. De hecho, existe una gran brecha entre el crecimiento del crédito de los bancos comerciales estatales y los de los bancos comerciales privados.
La Sra. Le Thi Mong Ly, subdirectora de BIDV Nghe An, afirmó: «La situación general del sector bancario dificulta alcanzar un crecimiento del crédito del 13-14 % este año. En particular, en el caso de BIDV Nghe An, el crecimiento actual de la movilización y los préstamos pendientes es bastante positivo, con un incremento cercano al 9 %. Sin duda, los dos últimos meses del año superarán esta cifra».
Mientras tanto, el crecimiento del crédito en general en los bancos por acciones es muy bajo. En la sucursal de VIB International Bank en Vinh, el Sr. Nguyen Xuan Thong, director de la región Centro Norte, declaró: «Desde principios de año, la movilización de depósitos se ha mantenido básicamente bien, alcanzando los 5 billones de VND, un 20 % más que a principios de año. En el contexto de las dificultades económicas, los canales de inversión son difíciles, por lo que la gente aún tiene que depositar dinero en los bancos. Mientras tanto, el crédito es difícil, generalmente sombrío, y tenemos un exceso de capital».
Si bien el año pasado los bancos compitieron para atraer capital y otorgar préstamos de forma eficiente, solo la sucursal de VIB International Bank en Vinh registró un crecimiento crediticio superior al 10%, este año, en general, se presenta muy difícil. En los primeros 10 meses del año, este banco registró un crecimiento crediticio negativo, pero en noviembre la situación mejoró, alcanzando entre el 1% y el 2%, principalmente para clientes particulares que solicitan préstamos para consumo.
Según los bancos, la situación crediticia está mejorando hacia finales de año, y se prevé un crecimiento de los préstamos pendientes de cobro, aunque no tan bueno como el del año pasado. Según el Banco Estatal de Vietnam, sucursal Nghe An, se estima que para finales de este año, el capital movilizado en la zona alcanzará los 225.764 millones de dongs, un aumento de 25.973 millones de dongs en comparación con principios de año, equivalente al 13%, en comparación con el mismo período de 2022 (13,9%). Se estima que el total de préstamos pendientes de las entidades crediticias en la zona alcanzará los 295.628 millones de dongs, un aumento de 24.132 millones de dongs en comparación con principios de año, equivalente al 8,8% (la tasa de crecimiento en 2022 fue del 11,9%).
El director de la sucursal del Banco Estatal de Nghe An afirmó: «En el futuro, la sucursal seguirá dirigiendo e implementando eficazmente las tareas y soluciones clave bajo la dirección del Gobierno, el Gobernador y el Comité Popular Provincial. Implementaremos estrictamente la directiva de la sucursal del Banco Estatal de Nghe An sobre crédito y tasas de interés, comprenderemos y supervisaremos la reducción de las tasas de interés de los préstamos de las unidades en 2024; seguiremos implementando lo dispuesto en la Resolución 11/NQ-CP del Gobierno, de 30 de enero de 2022, sobre el Programa de Recuperación y Desarrollo Socioeconómico, incluido el programa de apoyo a una tasa de interés del 2% con cargo al presupuesto estatal; desplegaremos paquetes crediticios para satisfacer completa y oportunamente las necesidades de capital para la producción y las empresas, atendiendo las necesidades básicas y el consumo legítimo de las personas y las empresas, y nos esforzaremos por aumentar el crecimiento del crédito, controlando al mismo tiempo la calidad crediticia».
El Banco Estatal de Vietnam, Sucursal Nghe An, continúa implementando soluciones para apoyar a personas y empresas, enfocándose en la implementación de la política de reestructuración de las condiciones de pago de la deuda y el mantenimiento de los grupos de deuda de acuerdo con las disposiciones de la Circular 02/2023/TT-NHNN para crear condiciones favorables para apoyar a empresas y personas, y promover el Programa de Conexión Bancaria Empresarial. Vinculando el crecimiento de las actividades bancarias con los objetivos y las tareas del desarrollo socioeconómico de la provincia...
Deuda pendiente de algunos programas de política crediticia estimada al 31 de diciembre de 2023 en Nghe An:
Los préstamos para la agricultura y las zonas rurales se estiman en 131.359 mil millones de VND, un aumento del 5,2% en comparación con el comienzo del año, lo que representa el 44,4% de los préstamos pendientes en toda el área. Los préstamos para la exportación se estiman en 3.450 mil millones de VND, un aumento del 10,4% en comparación con el comienzo del año. Los préstamos pendientes para la agricultura de alta tecnología se estiman en 20.235 mil millones de VND, un aumento del 0,6% en comparación con el comienzo del año, lo que representa el 7% de los préstamos pendientes en toda el área. Los préstamos de apoyo a la vivienda bajo la Resolución 02/NQ-CP del 7 de enero de 2013 del Gobierno todavía son de 112 mil millones de VND. Los préstamos preferenciales para implementar políticas de vivienda social bajo el Decreto 100/ND-CP y la Circular 25/2015/TT-NHNN son de 444.14 mil millones de VND con 1.239 clientes. Los préstamos para la construcción naval en virtud del Decreto 67/2014/ND-CP se estiman en 142 mil millones de VND .
Préstamos a grandes proyectos provinciales (capital de inversión de 100 mil millones de VND o más) que los bancos están patrocinando: Actualmente, hay 40 grandes proyectos provinciales patrocinados por 21 bancos locales, con préstamos pendientes de 12,203 mil millones de VND, una financiación total comprometida de más de 32,240 mil millones de VND; se han desembolsado 28,377 mil millones de VND para 61 proyectos .
Fuente
Kommentar (0)