Las tasas de interés de los ahorros bajan, las tasas de interés de los préstamos se mantienen altas
El 19 de junio, el tipo de interés máximo (TS) para depósitos con plazos inferiores a 6 meses se redujo oficialmente del 5 % anual al 4,75 % anual. En esta reducción, los bancos ajustaron proactivamente la tasa de interés del 0,1 % al 0,5 % anual antes de la fecha de entrada en vigor, en lugar de esperar hasta la fecha de aplicación. En consecuencia, VIB movilizó los tipos de interés a plazo de 2 a 5 meses al 4,75 % anual; de 7 a 8 meses al 7,3 % anual; el tipo de interés máximo fue del 7,5 % anual para plazos de 15 meses o más. ABBANK movilizó los ahorros a plazo de 2 a 5 meses al 4,75 % anual; de 6 a 7 meses al 7,5 % anual; de 10 a 12 meses al 7,6 % anual; y de 15 a 60 meses al 7,9 % anual. La particularidad de este banco reside en que la tasa de interés a 13 meses alcanza el 11,2 % anual, aplicable a depósitos inferiores a 1,5 billones de VND. Para depósitos superiores a este nivel, se aplica conforme a las regulaciones vigentes de ABBANK.
Las tasas de préstamo deben caer más rápido para que la economía pueda absorber capital barato
Techcombank aplicará oficialmente una tasa de interés reducida a partir del 19 de junio para plazos de 1 a 5 meses al 4,75 % anual; de 6 meses en adelante, la tasa de interés es del 6,9 % anual. El 19 de junio, Sacombank también redujo la tasa de interés para los ahorros de 1 mes al 4,5 % anual; 2 meses al 4,6 % anual; 3 meses al 4,7 % anual; 4 a 5 meses al 4,75 % anual; 6 meses al 6,4 % anual; 12 meses al 7 % anual y la tasa más alta es del 7,25 % anual para un plazo de 36 meses... La tabla de tasas de interés para movilizar ahorros en VND de los bancos es que para plazos de 6 meses en adelante, la tasa de interés aumenta drásticamente en comparación con los plazos inferiores a 6 meses (techo máximo de la tasa de interés del 4,75 % anual) del 2 al 3 % anual.
Desde principios de 2023, el Banco Estatal de Vietnam (SBV) ha ajustado las tasas de interés operativas a la baja en cuatro ocasiones, con una reducción total del 0,5 % al 2 % anual. Sin embargo, en las tres reducciones anteriores, los bancos redujeron las tasas de interés de los préstamos en pequeños incrementos. Las tasas de interés para préstamos a empresas se sitúan actualmente en torno al 9 % al 10 % anual en promedio; los clientes particulares que solicitan préstamos para consumo y compra de bienes inmuebles tienen tasas de interés preferenciales durante los primeros meses, del 8 % al 10 % anual; la mayoría de los préstamos restantes fluctúan entre el 10 % y el 15 % anual. El ritmo de reducción de las tasas de interés de los préstamos no ha seguido el ritmo de la movilización. Por lo tanto, ante esta reducción, el mercado aún se muestra escéptico.
Transformación de la movilización, tasa de interés de préstamos difícil de reducir
El Dr. Nguyen Huu Huan, director del Departamento de Finanzas de la Universidad de Economía de Ciudad Ho Chi Minh, afirmó que la reducción de las tasas de interés operativas se debe principalmente a una orientación y a la expansión de la liquidez a corto plazo del sistema bancario. Para reducir las tasas de interés activas, es necesario esperar a que los bancos se sincronicen en la liquidez a medio y largo plazo. Actualmente, solo los grandes bancos (los cuatro grandes) tienen las condiciones para reducir las tasas de interés, incluidas las activas, mientras que otros bancos tienen dificultades para ajustarlas, lo que les obliga a actuar en secreto y a eludir el límite máximo, algo bastante común en el mercado. Por lo tanto, el coste del capital es elevado, lo que dificulta la reducción de las tasas de interés activas.
Esa es la situación actual del mercado. Recientemente, la Sra. NH (Distrito 3, Ciudad Ho Chi Minh) recibió un mensaje de un empleado del Banco Phuong Dong invitándola a depositar seis meses de ahorros con una tasa de interés del 8,1% anual, además de depositar mil millones de VND y recibir un efectivo adicional de 600.000 VND (equivalente al 0,06%). Este es solo uno de los bancos que ofrecen efectivo a sus clientes, además de altas tasas de interés. Existe un banco que deposita 50 millones de VND y recibe una bonificación de hasta 900.000 VND. Otra forma de atraer capital para evitar las altas tasas de interés es que los clientes depositen grandes cantidades de dinero, hasta miles de millones de VND, con un plazo de seis meses y una tasa de interés del 8% anual. Los intereses generados por varios cientos de millones de VND de esta libreta de ahorros se abrirán como una libreta de ahorros secundaria, con una tasa de interés equivalente al 8% anual. Así, en la realidad, el tipo de interés que el banco paga a sus clientes es superior al 8%/año, llegando hasta cerca del 8,4%/año.
La transferencia de libretas de ahorro también es frecuente, lo que revela bancos que aplican altas tasas de interés. En un foro bancario, una persona en Hanói publicó una transferencia de una libreta de ahorro por valor de 1.000 millones de VND, con vencimiento el 17 de enero de 2024 y una tasa de interés del 12,5 % anual; otra libreta de ahorro por valor de 1.000 millones de VND, con vencimiento el 16 de enero de 2024 y una tasa de interés del 11 % anual. Normalmente, los clientes que depositan ahorros pueden hipotecar la libreta en el banco cuando necesiten dinero; la tasa de interés del préstamo hipotecario es igual a la tasa de interés de movilización más un margen del 2-3 %, según el banco. Sin embargo, si el depositante no desea pedir prestado o el banco no acepta la hipoteca de la libreta de ahorro, puede transferirla a otra persona. En particular, ahora que los tipos de interés de los ahorros están bajando rápidamente, las libretas de ahorro con tipos de interés del 11-12,5% anual pueden negociar un tipo de interés del 0,1-0,5% anual más alto que el tipo de interés a corto plazo que los bancos pagan a los depositantes (alrededor del 5%).
El final del segundo trimestre y el comienzo del tercero también marcan el vencimiento de los depósitos con altos intereses de finales de 2022 y principios de 2023. Se prevé que los bancos tomen medidas para retener esta fuente de depósitos, dado que el nivel actual de la tasa de interés de ahorro ha disminuido considerablemente y es probable que el flujo de caja se desvíe hacia otros canales.
El Sr. Nguyen Huu Huan afirmó que el Banco Estatal ha reducido las tasas de interés de refinanciación y que las tasas de interés interbancarias también han disminuido, pero que no todos los bancos tienen acceso a capital barato, lo que ha provocado diversas movilizaciones evasivas desde el exterior. Para reducir las tasas de interés, el Sr. Nguyen Huu Huan afirmó que es necesario resolver el problema de los bonos corporativos en algunos bancos. En este sentido, las autoridades pueden permitir que la Sociedad de Gestión de Activos de las Entidades Crediticias (VAMC) recompre bonos corporativos de algunos bancos con activos seguros y protegidos, para luego congelarlos y gestionarlos.
El Dr. Nguyen Duc Do, presidente de la Academia de Finanzas, comentó que, al igual que en las tres ocasiones anteriores, la tasa de interés operativa bajó, no debemos esperar demasiado que esta vez baje drásticamente. Solo puede disminuir gradualmente, dependiendo de la situación de los bancos; en particular, es poco probable que las tasas de interés de los préstamos bajen rápidamente.
El Dr. Nguyen Duc Do analizó: El paquete de apoyo a la tasa de interés del 2% se considera el más sólido del mercado hasta la fecha, pero no puede eliminarse ni acelerarse la concesión de préstamos, lo cual es una lástima en un contexto como el actual, donde los clientes necesitan capital barato. Es necesario reducir aún más las tasas de interés actuales, ya que, con un 9-10% anual para el sector empresarial y más del 10% para particulares, resulta difícil estimular la demanda en el mercado.
[anuncio_2]
Enlace de origen
Kommentar (0)