¿Cómo roban los ladrones el dinero de tu cuenta bancaria digital?

En tan solo los primeros ocho meses de 2025, el número de casos de fraude en bancos digitales de Singapur se duplicó en comparación con todo el año 2024, con pérdidas totales que alcanzaron los 2,5 millones de dólares, lo que supone un importante desafío de ciberseguridad para el sector financiero de la nación insular.

Aunque las denuncias por fraude en la banca digital aún son escasas, van en aumento. - Foto: Lianhe Zaobao/Straits Times

El Centro de Resolución de Disputas del Sector Financiero (Fidrec) informó que, a finales de agosto de 2025, había registrado 94 denuncias por fraude y estafas, un fuerte incremento en comparación con las 42 denuncias registradas en todo 2024.

Las denuncias se presentaron contra cinco bancos digitales que operan en Singapur, entre ellos Trust Bank, GXS Bank, MariBank (que atiende a clientes minoristas) y Anext Bank y Green Link Digital Bank (que atienden a pequeñas y medianas empresas).

Tendencia preocupante

Aunque el número de casos de fraude bancario digital sigue siendo pequeño en comparación con el número total de quejas del sector, la tasa de crecimiento es alarmante: del 2,1% del total de quejas en 2023, aumentó al 4,8% en 2024 y saltó al 8,7% el 31 de agosto de 2025.

En particular, las estafas y los fraudes representan el 84% de todas las quejas contra los bancos digitales, una cifra mucho mayor que la de los problemas relacionados con los estándares de servicio (11%) y las políticas (5%).

Según Fidrec, las dos formas más comunes de fraude son el robo de credenciales y la suplantación de identidad.

En la primera modalidad, los delincuentes utilizan ataques de phishing y malware para robar información, acceder a las cuentas y retirar dinero. En el caso de la suplantación de identidad, los delincuentes se hacen pasar por funcionarios públicos , bancos o familiares para convencer a las víctimas de que transfieran dinero.

El profesor Jan Ondrus, que actualmente trabaja en la escuela de negocios Essec, afirmó que, debido a que los bancos digitales operan completamente en línea, los estafadores tienen más oportunidades de engañar a los clientes mediante mensajes falsos o suplantación de identidad.

Sin embargo, Christophe Barel, de FS-ISAC (Organización de Cooperación en Ciberseguridad para Bancos), argumentó que todos los bancos son vulnerables al fraude porque la mayoría de las transacciones ahora se realizan en línea.

Los expertos coinciden en que la gran mayoría de las estafas exitosas se deben al factor humano, ya que los estafadores se aprovechan del estrés o el cansancio de sus víctimas. Además, la popularidad de la IA y los deepfakes está haciendo que las estafas sean cada vez más sofisticadas y difíciles de detectar.

Según Fidrec, las dos formas más comunes de fraude son el robo de credenciales y la suplantación de identidad. - Ilustración: Blog.vincss.net

Reforzar la defensa multicapa

Ante esta grave situación, el sector bancario de Singapur ha estado trabajando estrechamente con los reguladores y las empresas de telecomunicaciones para reforzar las medidas de defensa.

Entre las medidas se incluyen el establecimiento de regulaciones que definan claramente las funciones y responsabilidades de los bancos, las empresas de telecomunicaciones y los consumidores en materia de compensación; y la promulgación de una Ley de Protección contra el Fraude que permita a la policía restringir las transacciones bancarias si se sospecha de fraude.

En particular, los bancos pueden retrasar el procesamiento de transferencias de dinero si la cuenta tiene un saldo de 50.000 dólares o más y el importe total transferido en 24 horas supera la mitad del saldo de la cuenta.

Además de las medidas que se aplican en todo el sector, los bancos digitales también aprovechan la infraestructura moderna para detectar actividades inusuales en tiempo real.

El sistema de MariBank activa una alerta para informar a los usuarios antes de que se complete una transacción sospechosa. GXS Bank utiliza preguntas sugestivas como "¿Conoces al destinatario?" para que los clientes se detengan a reflexionar y así frustrar el ataque del estafador. Los clientes también pueden bloquear una parte de sus fondos, impidiendo que se transfieran fácilmente.

Los expertos afirman que la infraestructura moderna ofrece a los bancos digitales la ventaja de implementar rápidamente nuevas medidas de seguridad. La lucha contra este fraude exige una estrecha cooperación entre bancos y reguladores, así como una alta vigilancia por parte de los consumidores.

Identificación y prevención de fraudes bancarios digitales

Para protegerse, los usuarios deben estar atentos a las siguientes señales: mensajes de texto o correos electrónicos que solicitan información de inicio de sesión urgente; llamadas de "empleados de bancos" o "agencias gubernamentales" que exigen transferencias de dinero inmediatas; enlaces extraños o solicitudes para descargar aplicaciones de origen desconocido.

Los expertos recomiendan: nunca compartir códigos OTP ni contraseñas por teléfono; siempre verificar dos veces el sitio web y la dirección de correo electrónico del banco; pausar y volver a verificar cuando haya solicitudes de transacciones inusuales; habilitar la autenticación de dos factores y las notificaciones de transacciones por SMS.

En caso de duda, contacte directamente con el banco a través de su línea telefónica oficial, no mediante un número de teléfono proporcionado por un desconocido. Utilice la opción de bloqueo de cuenta o el límite de transferencia si el banco lo permite.

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VNA

Fuente: https://tuoitre.vn/lam-sao-ke-gian-lay-duoc-tien-trong-tai-khoan-ngan-hang-so-cua-ban-2025111809493374.htm