Es probable que las dificultades económicas supongan una carga para los bancos.

ANTD.VN - Representantes de los bancos argumentan que si las empresas hoy trasladan todas sus dificultades a los bancos, entonces en el futuro, cuando los bancos enfrenten dificultades, las empresas también tendrán problemas.

Las empresas están pasando por dificultades, y los bancos también.

Según estadísticas del Banco Estatal de Vietnam, al cierre del primer trimestre de 2023, el crédito en todo el sector bancario había aumentado poco más del 2%, en comparación con el 5% del mismo período del año anterior. Esto indica una desaceleración en la absorción de capital por parte de las empresas, ya que estas están reduciendo la producción debido al aumento de los costos de capital, y los particulares también están ajustando sus finanzas.

Según el Sr. Le Thanh Tung, miembro del Consejo de Administración de VietinBank , los bancos son el "barómetro" de la economía; si las empresas tienen dificultades, los bancos también las tienen. Los informes financieros del primer trimestre de 2023 de 27 bancos cotizados muestran que las ganancias en ese período disminuyeron un 4,4%.

El sector bancario también se ha enfrentado a numerosos riesgos recientemente. En 2022, estos incluyeron el riesgo de liquidez, el riesgo cambiario, el riesgo de tipo de interés y el riesgo reputacional (debido al impacto de los bonos corporativos y los seguros).

El mayor riesgo en 2023 estaba relacionado con el crédito. «Cuando las empresas atraviesan dificultades, los bancos deben aumentar las provisiones y revertir los intereses acumulados. Sin mencionar que la difícil situación económica también incrementa otros riesgos para el sector bancario, como los riesgos de seguridad en las sucursales (robos), los riesgos de fraude interno y los ciberataques externos…», afirmó el Sr. Tung.

Según él, los intereses de los préstamos son una fuente crucial de ingresos para los bancos, y el deterioro de la calidad de los préstamos, que exige mayores provisiones, afectará negativamente a sus beneficios. Los bancos comerciales estatales, como VietinBank, incluso se ven obligados a reducir los tipos de interés.

Los bancos están preocupados por los riesgos que conlleva un período económico difícil.

No obstante, el Sr. Tung valoró enormemente la orientación del Gobierno a la hora de ofrecer soluciones para superar las dificultades en el mercado inmobiliario, los bonos corporativos, el desembolso de inversiones públicas, etc., así como las soluciones del sector bancario para estabilizar el sistema y proporcionar capital a la economía.

En particular, la emisión por parte del Banco Estatal de Vietnam de la Circular 02/2023/TT-NHNN sobre reestructuración de la deuda no solo ayuda a las empresas, sino que también ayuda a los bancos a ampliar sus provisiones, lo que permite tanto a las empresas como a los bancos superar las dificultades.

El Sr. Nguyen Quoc Hung, Secretario General de la Asociación Bancaria de Vietnam, reconoció asimismo que el sector bancario se enfrenta a numerosas dificultades y comentó que el Banco Estatal de Vietnam se encuentra actualmente "caminando sobre la cuerda floja", gestionando simultáneamente la macroeconomía, controlando la inflación y apoyando a las empresas.

"Si hoy las empresas trasladan todas sus dificultades a los bancos, entonces cuando los bancos se enfrenten a dificultades en el futuro, las empresas también se enfrentarán a dificultades", advirtió el Sr. Hung.

Según él, si bien la Circular 02/2023 sobre el aplazamiento de la deuda es una buena noticia tanto para los bancos como para las empresas, si no se gestiona con cuidado, las dificultades de la economía recaerán enteramente sobre los bancos comerciales.

El Banco Estatal de Vietnam respira aliviado, aunque la presión sigue siendo alta.

Desde la perspectiva de la gestión estatal, la Sra. Duong Thi Thanh Binh, subdirectora del Departamento de Política Monetaria (Banco Estatal de Vietnam), afirmó que en 2022 la presión sobre el tipo de cambio y el mercado de divisas fue muy alta debido a las fluctuaciones inusuales y fuertes de la economía mundial.

Además, en Vietnam, los casos del Banco Central de Vietnam y de Van Thinh Phat han aumentado las expectativas de una devaluación del VND, lo que ejerce presión sobre la gestión de la política monetaria.

"Tuvimos que ampliar la banda cambiaria y elevar las tasas de interés para garantizar la flexibilidad en la gestión de la política monetaria. Como resultado, el VND es una de las monedas con un margen de depreciación mucho menor en comparación con otras monedas nacionales, el tipo de cambio no ha fluctuado tan bruscamente como en otros países y las operaciones de mercado se han desarrollado sin problemas", declaró un representante del Banco Estatal de Vietnam.

En 2023, a medida que disminuían las presiones, los bancos centrales y la Reserva Federal redujeron gradualmente la amplitud e intensidad de las subidas de tipos de interés, la oferta y la demanda monetaria internas mejoraron y, con la implementación de medidas de política monetaria, el tipo de cambio se estabilizó y el mercado operó con normalidad. Además, el Banco Estatal de Vietnam adquirió una gran cantidad de divisas para incrementar sus reservas internacionales.

«Puede que a la gente le parezca normal, pero en el Banco Estatal de Vietnam respiramos aliviados, y además adquirimos más experiencia durante este periodo. Asimismo, se ha fortalecido la confianza del mercado en la gestión operativa del Banco Estatal de Vietnam», compartió la Sra. Binh.

Sin embargo, un representante del Banco Estatal de Vietnam declaró que, dadas las dificultades que afrontan las empresas y la economía, el Banco Estatal de Vietnam y el sistema bancario comercial se encuentran actualmente bajo una presión significativa para reducir los tipos de interés y aumentar la oferta de capital a la economía.

La política del Banco Estatal de Vietnam consiste en promover un crecimiento seguro y eficiente, al tiempo que mejora la calidad crediticia y concentra los préstamos en una serie de sectores prioritarios. Recientemente, el Banco Estatal de Vietnam ha exigido a los bancos comerciales que faciliten un acceso más sencillo al capital para particulares y empresas.

Sin embargo, las empresas que deseen obtener capital deben cumplir con ciertos requisitos, demostrar su capacidad y probar la eficiencia y viabilidad de sus operaciones. Además, la relación crédito/PIB en nuestro país sigue siendo muy alta. Por lo tanto, debemos reducir nuestra dependencia del crédito bancario; de lo contrario, será difícil bajar las tasas de interés.

"Esto depende no solo del Banco Estatal de Vietnam, sino también de la reestructuración de la economía, el fomento de la actividad empresarial y la mejora de la calidad del mercado de capitales", declaró la Sra. Binh.

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