Temor a que las dificultades económicas afecten a los bancos

ANTD.VN - Los representantes bancarios dijeron que si hoy las empresas depositan todas sus dificultades en los bancos, en el futuro, cuando los bancos estén en dificultades, las empresas también enfrentarán dificultades.

Los negocios son difíciles, la banca también lo es.

Según las estadísticas del Banco Estatal, al cierre del primer trimestre de 2023, el crédito de toda la industria aumentó solo un 2%, mientras que en el mismo período del año anterior fue del 5%. Esto demuestra que la capacidad de absorción de capital de las empresas se está ralentizando, ya que las empresas reducen la producción cuando aumentan los costos de capital, y las personas también reducen sus finanzas.

Según el Sr. Le Thanh Tung, miembro del Consejo de Administración de VietinBank , los bancos son el "barómetro" de la economía: si las empresas atraviesan dificultades, los bancos también las atraviesan. Los informes financieros del primer trimestre de 2023 de 27 bancos cotizados muestran que las ganancias en ese mismo período disminuyeron un 4,4%.

El sector bancario también se ha enfrentado a numerosos riesgos en los últimos tiempos. En 2022, estos riesgos incluyen riesgos de liquidez, tipo de cambio, tipo de interés y reputación (debido al impacto de los bonos corporativos y los seguros).

El mayor riesgo en 2023 es el crédito. «Cuando las empresas atraviesan dificultades, los bancos se ven obligados a aumentar las provisiones y a amortizar los intereses devengados. Además, la difícil situación económica también aumenta otros riesgos en el sector bancario, como los riesgos de seguridad en las oficinas de transacciones (robos), el fraude interno y los ciberataques externos…», afirmó el Sr. Tung.

Según él, los intereses de los préstamos constituyen la principal fuente de ingresos del banco, la calidad de la deuda está disminuyendo y la necesidad de provisionar más afectará sus ganancias. Los bancos comerciales estatales, como VietinBank, también deben reducir las tasas de interés.

Los bancos se preocupan por afrontar riesgos cuando la economía está en problemas

Sin embargo, el Sr. Tung valoró altamente la dirección del Gobierno en la emisión de soluciones para eliminar las dificultades del mercado inmobiliario, los bonos corporativos, el desembolso de la inversión pública... así como las soluciones de la industria bancaria para estabilizar el sistema y proporcionar capital a la economía.

En particular, la emisión de la Circular 02/2023/TT-NHNN por parte del Banco Estatal de Vietnam sobre reestructuración de deuda no solo ayuda a las empresas sino que también ayuda a los bancos a ampliar las provisiones, ayudando tanto a las empresas como a los bancos a superar las dificultades.

Al afirmar también que el sector bancario se enfrenta a muchas dificultades, el Sr. Nguyen Quoc Hung, Secretario General de la Asociación Bancaria de Vietnam, comentó que el Banco Estatal se encuentra actualmente "caminando sobre la cuerda floja", tanto en la gestión de la macroeconomía, como en el control de la inflación y el apoyo a las empresas.

"Si hoy las empresas depositan todas sus dificultades en los bancos, en el futuro, cuando los bancos tengan dificultades, las empresas también las enfrentarán", advirtió el Sr. Hung.

Según él, si bien la Circular 02/2023 sobre el aplazamiento de la deuda es una buena noticia tanto para los bancos como para las empresas, si no se tiene cuidado, las dificultades de la economía se concentrarán en los bancos comerciales.

El Banco Estatal “respira aliviado” pese a la gran presión

Desde la perspectiva de la gestión estatal, la Sra. Duong Thi Thanh Binh, subdirectora del Departamento de Política Monetaria (SBV), dijo que en 2022, la presión sobre los tipos de cambio y el mercado cambiario será muy alta debido a fluctuaciones inusuales y muy fuertes en la economía mundial.

No sólo eso, para Vietnam, los casos del SCB y Van Thinh Phat han aumentado las expectativas de una devaluación del VND, ejerciendo presión sobre la gestión de la política monetaria.

“Debemos aumentar la amplitud y las tasas de interés para garantizar la flexibilidad en la gestión de la política monetaria. Como resultado, el VND es una de las monedas con una amplitud de depreciación mucho menor en comparación con otras monedas nacionales, el tipo de cambio no fluctúa tanto como en otros países y la actividad del mercado es fluida”, declaró un representante del Banco Estatal.

Para 2023, cuando las presiones se hayan aliviado, los bancos centrales de los países y la Reserva Federal habrán reducido gradualmente la amplitud e intensidad de los aumentos de las tasas de interés, la oferta y la demanda de moneda nacional habrán mejorado y, gracias a las soluciones de gestión, el tipo de cambio se habrá estabilizado y el mercado se mantendrá fluido. Además, el Banco Estatal también compró una gran cantidad de divisas para aumentar las reservas de divisas.

“Quizás a todos les parezca normal, pero en el Banco Estatal hemos respirado con alivio; además, hemos adquirido más experiencia en el último tiempo. Además, la confianza del mercado en las operaciones del Banco Estatal también se ha fortalecido”, compartió la Sra. Binh.

Sin embargo, el representante del Banco Estatal dijo que, ante las dificultades de las empresas y la economía, el Banco Estatal y el sistema de bancos comerciales se encuentran actualmente bajo una gran presión para reducir las tasas de interés y aumentar la oferta de capital a la economía.

La política del Banco Estatal es promover un crecimiento seguro y eficaz, a la vez que mejora la calidad crediticia, priorizando el crédito en diversas áreas. Recientemente, el Banco Estatal ha exigido a los bancos comerciales que creen condiciones para que las personas y las empresas accedan al capital con mayor facilidad.

Sin embargo, si una empresa desea obtener capital prestado, debe cumplir con los requisitos, demostrar su capacidad y operar de forma eficaz y eficiente. Además, la ratio crédito/PIB en nuestro país sigue siendo muy alta. Por lo tanto, es necesario reducir la dependencia del crédito bancario; de lo contrario, será difícil reducir las tasas de interés.

“Esto depende no solo del Banco Estatal, sino también de la reestructuración de la economía, el impulso a la actividad empresarial y la mejora de la calidad del mercado de capitales”, afirmó la Sra. Binh.

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