Transparencia financiera: un factor clave que ayuda a las empresas a acceder al capital de manera eficaz

La divulgación completa y transparente no solo mejora la reputación de una empresa, sino que también es clave para facilitar su acceso al capital. Esto es especialmente importante para las pequeñas y medianas empresas, donde la transparencia financiera es un requisito previo para atraer inversiones y préstamos bancarios.

Según datos del Banco Estatal de Vietnam (SBV), a finales de 2024, el crédito pendiente para empresas privadas en instituciones de crédito (IC) alcanzó casi 7 billones de VND, un aumento de aproximadamente el 14,7% en comparación con 2023, lo que representa aproximadamente el 44% de la deuda pendiente total de la economía . Sin embargo, muchas pequeñas y medianas empresas aún enfrentan dificultades para acceder al capital, principalmente debido a la falta de transparencia informativa, las barreras procesales y la limitada capacidad financiera. Especialmente después de la pandemia de COVID-19, las operaciones comerciales de las empresas se han visto gravemente afectadas y su salud financiera ha empeorado.

El Sr. Pham Anh Nhan, Director General de la Sociedad Anónima de Comercio y Servicios Turísticos de Vietnam, afirmó que, tras la pandemia de COVID-19, las empresas del sector turístico vietnamita se vieron gravemente afectadas. Si bien se observa una recuperación a partir de 2024, muchas carecen de garantías, tienen registros financieros deficientes o acumulan deudas incobrables. En particular, la obligación de presentar estados financieros rentables de los últimos tres años se ha convertido en un obstáculo importante, ya que muchas empresas aún no han superado el impacto de la pandemia de COVID-19 en el período 2022-2023.

“La mayoría de las empresas turísticas reportaron pérdidas durante la pandemia de COVID-19, lo que les dificultó cumplir con las condiciones de los préstamos, a pesar de que los bancos han implementado numerosos paquetes de apoyo”, compartió el Sr. Nhan.

En realidad, existen muchas razones subjetivas y objetivas por las que las empresas no pueden acceder a capital. En concreto, algunas empresas carecen de un historial crediticio claro, lo que dificulta que los bancos evalúen el nivel de riesgo y, por lo tanto, exigen garantías como medida de seguridad. Otras asignan recursos financieros a muchos bancos, lo que impide que las entidades crediticias sinteticen el flujo de caja real de la empresa. Incluso hay empresas que operan con gran eficacia, pero cuyo propietario tiene deudas crediticias personales, lo que provoca que los bancos se nieguen a concederle préstamos.

Para ampliar el acceso al capital de las pequeñas y medianas empresas, el Banco Estatal ha implementado vigorosamente programas y políticas crediticias, priorizando la estabilización de las tasas de interés y la aplicación flexible y eficaz de las políticas monetarias para generar confianza en las empresas. El Banco Estatal también centra el crédito en áreas prioritarias, tanto en los motores tradicionales como en los nuevos impulsores del crecimiento económico, a la vez que controla estrictamente el crédito en áreas potencialmente riesgosas, garantizando así operaciones crediticias seguras y eficaces.

Actualmente, los bancos también están compartiendo y trabajando para implementar soluciones que faciliten el acceso al capital para las empresas. El Sr. Nguyen Canh Hung, Director de la División de Clientes Corporativos de SeABank , explicó que los bancos evalúan a las empresas a través de diversos canales de información, desde transacciones reales y resultados empresariales hasta informes financieros. Con base en ello, los bancos diseñarán paquetes de préstamos sin garantía adecuados para cada nivel crediticio de las empresas.

Del mismo modo, el Sr. Le Ngoc Lam, Director General del BIDV, dijo que el banco realmente quiere acompañar a las empresas, pero también espera que las empresas aumenten su nivel de transparencia para generar confianza con el banco.

“Cuanto más transparente sea una empresa, más fácil será para los bancos impulsar el crédito”, afirmó el Sr. Lam. Al mismo tiempo, animó a las empresas a centrarse en sus actividades principales y evitar actividades fuera del sector para garantizar la seguridad y la eficiencia.

Para aumentar el acceso al capital, el presidente de la Compañía de Auditoría ASCO, Nguyen Thanh Khiet, recomienda que las empresas mejoren sus sistemas de gestión y apliquen tecnología e inteligencia artificial en la gestión contable y financiera, así como en otras áreas operativas. Las pequeñas y medianas empresas necesitan elaborar informes financieros transparentes con auditorías independientes para generar confianza con los bancos. Además, las empresas también deben elaborar de forma proactiva planes de negocio en sintonía con los planes operativos y planes eficaces de uso del capital para convencer a los bancos.

De lo anterior se desprende que cuanto más transparente sea el flujo de caja de una empresa, mayor será su capacidad de acceder a capital. Esto es un factor importante para que los bancos evalúen la capacidad financiera de una empresa.

Fuente: https://thoibaonganhang.vn/minh-bach-tai-chinh-yeu-to-then-chot-giup-doanh-nghiep-tiep-can-von-hieu-qua-162202.html