Los bancos aumentan la protección de los clientes ante transacciones sospechosas

El Banco Comercial Internacional de Vietnam (VIB ) acaba de anunciar la implementación de una función de advertencia automática para transacciones de transferencia de dinero a cuentas con signos de sospecha de fraude o estafa.

En concreto, a partir del 23 de octubre de 2025, cuando un cliente transfiera dinero a una cuenta de beneficiario que presente indicios de anomalía, el sistema VIB mostrará automáticamente una advertencia en pantalla o notificará directamente en ventanilla. Los clientes podrán optar proactivamente por detener la transacción para verificar la información o continuar si el destinatario ha sido autenticado.

Esta función se aplica de forma sincronizada en todos los canales bancarios, incluyendo MyVIB, VIB Business, VIB Corp, Banca por Internet y transacciones directas. La aplicación del mecanismo de alerta automática no solo ayuda a los usuarios a evitar caer en la trampa del fraude en línea, sino que también fortalece la confianza en el sistema de banca digital.

VIB también recomienda a los clientes que revisen cuidadosamente la información del destinatario, especialmente cuando aparece una advertencia; no transfieran dinero bajo solicitud de llamadas o mensajes sospechosos.

Anteriormente, el Banco de Vietnam para la Agricultura y el Desarrollo Rural ( Agribank ) fue uno de los bancos pioneros en advertir sobre cuentas sospechosas y fraudulentas al implementar el servicio AgriNotify en Agribank Plus a partir de mediados de julio de 2025.

En consecuencia, cuando los clientes ingresan el número de cuenta del destinatario, antes de realizar una transacción de transferencia dentro del sistema Agribank o transferencia rápida de dinero NAPAS 24/7, el servicio comparará automáticamente con la base de datos proporcionada por las autoridades ( Ministerio de Seguridad Pública , Banco Estatal, etc.) y la base de datos interna.

En caso de que se detecte que una cuenta está en la lista de sospechosos de fraude o estafa, el sistema activará inmediatamente una notificación de que la cuenta receptora puede estar en la lista de riesgos sospechosos y advertirá a los clientes para que lo tengan en cuenta al realizar transacciones.

No solo VIB o Agribank, muchos otros grandes bancos comerciales también están implementando un sistema de alerta de transacciones sospechosas. Vietcombank ha integrado la función de alerta automática sobre cuentas receptoras con indicios de fraude en las transacciones de transferencias rápidas de dinero de Napas, disponibles las 24 horas, los 7 días de la semana, en la aplicación VCB Digibank.

VietinBank pondrá a prueba el sistema de alerta interna SIMO a partir de septiembre de 2025; mientras que BIDV y MB también actualizarán su infraestructura tecnológica, mejorarán la seguridad y monitorearán las transacciones en tiempo real.

Cabe destacar que MB agregó la función "Escudo de Acero" a la aplicación de MBBank, que ayuda a advertir a los clientes al transferir dinero a cuentas sospechosas. El banco también es miembro de la Red de Información para la Prevención del Fraude, donde los bancos comparten datos y se coordinan para detectar y prevenir el fraude financiero.

Los expertos afirman que la implementación simultánea de funciones de alerta refleja una fuerte transformación del sector bancario en el contexto del aumento de la ciberdelincuencia. Si bien antes los bancos gestionaban los riesgos principalmente tras su ocurrencia, ahora el mecanismo de alerta temprana está ayudando a transformar el modelo de gestión de riesgos en uno proactivo, basado en datos y colaborativo entre sectores.

El Sr. Nguyen Duc Lenh, subdirector de la sucursal de la Región 2 del Banco Estatal de Vietnam, dijo que los bancos comerciales están promoviendo sistemas de alerta temprana como un "escudo" proactivo contra los riesgos de delitos de alta tecnología, además de soluciones de autenticación biométrica.

Gracias a la monitorización de transacciones en tiempo real y al envío de alertas directas a los clientes, se han detectado y prevenido a tiempo numerosas transacciones sospechosas. Las fuentes de datos de las autoridades y las listas de sujetos y comportamientos fraudulentos también se actualizan periódicamente, lo que ayuda a los bancos a mejorar su capacidad de identificación de riesgos.

A largo plazo, el Sr. Lenh cree que la formación de un modelo de "Centro de Información de Servicios" que conecte a los bancos y las agencias funcionales (policía, impuestos, seguros, etc.) será un paso necesario para proteger a los clientes y garantizar la seguridad del sistema financiero y bancario en la era digital.

Los datos publicados recientemente por el Banco Estatal muestran que su sistema de alerta de cuentas fraudulentas ha ayudado a prevenir más de 1,790 mil millones de VND en transacciones sospechosas, evitando pérdidas a 468.000 clientes después de solo 5 meses de pruebas.

Fortalecer las defensas de las personas y las instituciones financieras contra los riesgos de ciberseguridad no es sólo un asunto interno de cada banco, sino también una prioridad estratégica a nivel nacional.

En este contexto, la Convención de las Naciones Unidas contra la Ciberdelincuencia (Convención de Hanói), celebrada los días 25 y 26 de octubre de 2025, reviste especial importancia. Se trata del primer instrumento de derecho penal internacional de las Naciones Unidas diseñado para crear un marco de cooperación mundial en materia de investigación, intercambio de datos y asistencia técnica en materia de ciberseguridad.

Los expertos afirman que, una vez ratificada y puesta en práctica la Convención, Vietnam tendrá la oportunidad de transformar su papel de anfitrión en una capacidad de coordinación práctica, mediante el perfeccionamiento del marco jurídico y la ampliación de la cooperación intersectorial. Esto no solo contribuirá a fortalecer la seguridad del sistema financiero y bancario, sino que también contribuirá a crear un entorno digital más seguro y transparente para las personas y las empresas.

Fuente: https://baotintuc.vn/kinh-te/ngan-hang-gia-tang-lop-bao-ve-khach-hang-truoc-cac-giao-dich-dang-ngo-20251023160712491.htm