Los bancos y la carrera por los préstamos a bajo interés: ¡No se alegren demasiado!

Ola de préstamos preferenciales

En los últimos días del año, la Sra. Thu Ha (Dong Da, Hanoi) se encuentra en la sucursal del Banco Comercial Conjunto de Desarrollo de la Ciudad de Ho Chi Minh ( HDBank ) informándose sobre los paquetes de crédito para nuevos prestatarios individuales o para prestatarios individuales existentes que desean solicitar más préstamos.

Al enterarse de la promoción del préstamo con 0% de interés, la Sra. Ha mostró mucho interés. Sin embargo, al saber que el 0% de interés solo aplicaba al primer mes y que los meses siguientes se regían por la tasa de interés vigente del banco, expresó claramente su preocupación, ya que la tasa de interés del préstamo podía aumentar en cualquier momento, lo que fácilmente la llevaría a una situación de impago.

El Sr. Manh Tuan (Cau Giay, Hanoi ), una persona que desea pedir dinero prestado para comprar una casa o invertir en bienes raíces, compartió: "Yo mismo realmente quiero pedir dinero prestado, pero en parte porque me preocupa que las tasas de interés vuelvan a subir después del período preferencial o que suban repentinamente, y en parte porque el mercado inmobiliario está 'congelado', así que no me atrevo a invertir dinero".

Finanzas - Banca - Los bancos y la carrera por los préstamos a bajo interés: ¡No se alegren demasiado! — Los bancos compiten por ofrecer préstamos a tipos de interés bajos.

En los últimos meses del año, muchos bancos han lanzado atractivos paquetes de incentivos crediticios para estimular la demanda de crédito de clientes individuales y corporativos.

En concreto, HDBank está implementando un paquete de crédito de 10 billones de VND con un tipo de interés preferencial del 0% aplicado durante el primer mes.

Para clientes corporativos, HDBank continúa ofreciendo un paquete preferencial de hasta 5 billones de VND, con un 0% de interés durante el primer mes para pequeñas y medianas empresas (pymes) destinadas al pago de salarios y bonificaciones de fin de año. El tipo de interés para los meses siguientes será del 6,7% anual.

El Banco Comercial Internacional Conjunto de Vietnam (VIB ) ha lanzado recientemente un programa de préstamos para clientes particulares. El objetivo del préstamo es permitir la amortización anticipada de un préstamo de otro banco con un tipo de interés preferencial del 0% durante el primer mes.

A partir de los meses siguientes, el tipo de interés preferencial para préstamos será del 5,5% anual para clientes individuales que soliciten capital para negocios; del 6% anual para clientes que soliciten préstamos para la compra de automóviles y del 7,5% anual para préstamos destinados a la compra de bienes inmuebles, construcción y reparación de viviendas.

El Banco Comercial Conjunto Saigon Thuong Tin (Sacombank) también desplegó nuevo capital para acelerar la producción y los negocios, con un límite de 10 billones de VND para préstamos empresariales, con tasas de interés de solo el 3% anual para un plazo de 1 mes, el 4% anual para un plazo de 2 meses, el 5% anual para un plazo de 3 meses y el 5,5% anual para un plazo de 4 a 12 meses.

Además, Sacombank ha destinado 1.000 billones de VND a préstamos para producción y negocios a mediano y largo plazo y a la compra de automóviles para empresas, con una tasa de interés fija que se ajustará a la baja en un plazo de 12 meses hasta el 8% anual. El paquete de préstamos estará vigente hasta el 31 de diciembre de 2023.

BVBank también aplica una tasa de interés de préstamo del 5,5%/año a los clientes individuales que necesitan complementar el capital a corto, mediano y largo plazo para la producción (negocios, producción agrícola, inversión en equipos y maquinaria);

Capital para la vida de consumo, como la recepción de transferencias inmobiliarias para vivienda, la construcción o reparación de casas y apartamentos, compras...

Acelerar el ritmo para alcanzar el objetivo de crecimiento crediticio

Al explicar el motivo por el cual los bancos lanzan continuamente paquetes de incentivos, incluso préstamos con tasas de interés del 0%, el Dr. Chau Dinh Linh, de la Universidad Bancaria de Ciudad Ho Chi Minh, dijo que se trata de una medida para estimular el crecimiento del crédito bancario a finales de año.

Según datos del Banco Estatal a 20 de diciembre, el crecimiento del crédito del sistema bancario solo ha alcanzado el 10,85%, y aunque ha llegado a los dos dígitos, todavía no ha alcanzado el objetivo de crecimiento del 14%-15% para todo el año.

Finanzas - Banca - Los bancos y la carrera por los préstamos de bajo interés: ¡No se alegren demasiado! (Imagen 2). — Dr. Chau Dinh Linh, Universidad Bancaria de la ciudad de Ho Chi Minh.

El profesor asociado Dr. Nguyen Huu Huan, de la Universidad de Economía de Ciudad Ho Chi Minh, comparte la misma opinión que el Dr. Chau Dinh Linh y afirmó que la reducción de los tipos de interés de los préstamos de esta manera tiene como objetivo animar a las personas y a las empresas a pedir dinero prestado.

En parte se trata de resolver el excedente de capital movilizado que no se ha prestado, en parte se trata de intentar alcanzar el objetivo de crecimiento del crédito para que el año que viene se nos pueda conceder más "margen".

El Sr. Huan también señaló que el préstamo con tasa de interés del 0% del banco solo tiene como objetivo estimular los préstamos a corto plazo durante los primeros 1-2 meses, después de lo cual se aplicará la tasa de interés vigente de ese banco.

Al hablar sobre la tasa de interés de los préstamos del 0%, el Sr. Huan dijo que el umbral del 0% se considera el umbral fatal de la política monetaria, porque la tasa de interés nominal solo puede ser del 0% y no puede tener una tasa de interés nominal negativa.

Este experto considera que tipos de interés tan bajos también suponen ciertos riesgos para la economía. Cuando la demanda de consumo y la demanda de crédito son débiles, el aumento de la oferta monetaria no tendrá efecto, lo que provocará que los tipos de interés se acerquen al 0%. En este punto, incluso una mayor flexibilización de la política monetaria resultará poco efectiva.

Según el Sr. Huan, invertir mediante préstamos en la actualidad conlleva muchos riesgos, ya que el mercado no muestra signos de recuperación. Sin embargo, el tipo de interés actual es bastante atractivo, por lo que cada inversor, en función de su tolerancia al riesgo, decidirá si solicita un préstamo o no.

El Sr. Linh cree que los beneficios siempre conllevan riesgos. Por lo tanto, los inversores deben encontrar un equilibrio y tomar decisiones acertadas para obtener ganancias y minimizar el riesgo, en lugar de endeudarse indiscriminadamente solo por aprovechar las bajas tasas de interés .

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