¿Deberían los jóvenes que acaban de empezar a trabajar optar por ahorrar o invertir?

(Dan Tri) - Muchos jóvenes graduados con un ingreso de 8 a 12 millones de VND al mes se preguntan si deberían ahorrar de forma segura con una tasa de interés del 3 al 6 % anual o invertir en la "súper ola" de acciones para obtener ganancias.

Según una encuesta realizada por Dan Tri , los tipos de interés de los depósitos a plazo fijo de 6 a 12 meses que ofrecen actualmente los bancos fluctúan entre el 3% y el 6% anual. Tras una serie de recortes de tipos por parte de los bancos desde finales de febrero, en los últimos meses el número de entidades que han reducido sus tipos ha disminuido gradualmente. Algunos bancos incluso han comenzado a aumentar los tipos de interés de los depósitos.

Mientras tanto, el mercado bursátil está entrando en una fase de "superonda" en la que el VN-Index rompe picos continuamente, acercándose en ocasiones a la marca de los 1.700 puntos, superando con creces el récord de 1.528,47 puntos establecido el 6 de enero de 2022.

En la última sesión bursátil de agosto, el índice VN llegó a subir 23,64 puntos (un 1,42%) hasta los 1.688 puntos. Desde principios de agosto, el índice ha aumentado 185,5 puntos, lo que equivale a un 12,35%, y en comparación con el inicio del año, el incremento supera el 31%.

Invertir no solo sirve para aumentar los ingresos, sino que también es un paso importante para ayudar a los jóvenes a acercarse a grandes metas financieras (Foto: Freepik).

Según un informe de Techcom Securities (TCBS), en el primer semestre de 2024, hasta el 56 % de las cuentas recién abiertas pertenecían a inversores menores de 30 años. Este porcentaje refleja claramente el cambio de la generación más joven, que está pasando de los hábitos de ahorro tradicionales a la búsqueda proactiva de oportunidades rentables y a una gestión de sus finanzas personales más flexible y moderna.

Control de riesgos, inversión disciplinada

Minh Tu (nacida en 2003 en Ciudad Ho Chi Minh) afirma que siempre prioriza el pago de sus deudas antes de destinar ese dinero a sus gastos personales e inversiones. Tras las pérdidas iniciales al entrar en el mercado bursátil, Tu aprendió de la experiencia, aprendió a minimizar las pérdidas y desarrolló principios de inversión disciplinados para proteger su capital y mantener una mentalidad estable ante las fluctuaciones del mercado.

Actualmente, Tu destina el 60% de sus finanzas a inversiones y el 40% a ahorros seguros en efectivo y oro, que solo utiliza cuando es necesario. Según ella, muchos jóvenes caen fácilmente en el estado de FOMO (miedo a perderse algo) por falta de conocimiento y por no investigar a fondo antes de invertir.

De igual manera, Tuan Khoi (nacido en 2000 en Ciudad Ho Chi Minh) es un joven que está elaborando activamente un plan financiero personal con el objetivo de comprar su propia casa en un futuro próximo. Actualmente, invierte entre el 10 % y el 20 % de sus ingresos mensuales, con un capital inicial de aproximadamente 50 millones de VND.

Para Khoi, invertir no es solo una forma de aumentar sus ingresos, sino también una estrategia importante que le ayudará a avanzar más rápidamente hacia sus grandes objetivos financieros.

"Aunque acabo de empezar a participar en el mercado, me he enfrentado a muchas dificultades, incluida una pérdida de unos 25 millones de VND. Sin embargo, eso no me desanimó, sino que, por el contrario, me ayudó a aprender muchas lecciones valiosas, consolidando mis conocimientos y mi experiencia en inversiones", compartió Khoi.

¿Cómo deberían los jóvenes distribuir su cartera de inversiones?

En declaraciones al reportero Dan Tri , el Dr. Nguyen Dinh Dat, profesor de la Universidad de Comercio Exterior, afirmó que los jóvenes deberían priorizar la creación de un fondo de reserva antes de pensar en invertir. Este fondo actúa como un escudo que les ayuda a afrontar riesgos imprevistos como la pérdida del empleo o una enfermedad, creando una base financiera sólida antes de entrar en el mercado.

Además, hizo hincapié en la importancia de invertir en conocimientos financieros. Es fundamental tener habilidades de gestión del dinero, comprender el mercado y pensar a largo plazo para no cometer errores al iniciar una inversión. Una vez que se cuenta con un fondo de reserva y conocimientos básicos, los jóvenes pueden comenzar con un capital reducido para aprovechar el poder del interés compuesto.

Dr. Nguyen Dinh Dat, profesor de la Universidad de Comercio Exterior (Foto: FTU).

Según el Sr. Dat, uno de los mayores riesgos para la Generación Z es el efecto rebaño, especialmente a través de las redes sociales. La consecuencia obvia es que el miedo a perderse algo (FOMO) lleva a muchos a comprar cuando los precios están altos y a vender cuando el mercado corrige, lo que genera pérdidas. Advirtió que invertir basándose en las emociones en lugar del análisis personal puede conducir fácilmente a errores.

Para evitar caer en una espiral emocional, recomienda que los jóvenes controlen su psicología, mantengan la calma y sean pacientes con las estrategias a largo plazo. Adquirir conocimientos, desde análisis de negocios hasta comprensión del mercado, les ayudará a invertir de forma más proactiva y sensata.

Al plantearse la disyuntiva entre ahorrar o invertir en un contexto inflacionista, el Sr. Dat afirmó que ahorrar brinda seguridad a corto plazo, mientras que invertir es la forma a largo plazo de incrementar el patrimonio y proteger el valor del dinero. En particular, las acciones constituyen una opción adecuada si se cuenta con el conocimiento necesario y se gestionan los riesgos correctamente.

Para los jóvenes con poco capital, recomienda comenzar con canales seguros como los fondos de inversión o las acciones de grandes empresas transparentes. El objetivo inicial no es obtener ganancias rápidas, sino practicar la disciplina financiera, el pensamiento analítico y el autocontrol: factores que determinan el éxito sostenible en el camino de la inversión.

Finalmente, el experto concluyó que con tan solo unos cientos de miles de dongs, los jóvenes pueden empezar. Lo importante no es la cantidad de dinero, grande o pequeña, sino el hábito de invertir regularmente, aprender constantemente y comprometerse con metas a largo plazo como la libertad financiera.

Según el Dr. Nguyen Minh Phuc, subdirector del Departamento de Finanzas Corporativas (Universidad de Finanzas - Marketing), con un ingreso promedio de 8 a 12 millones de VND al mes, los jóvenes deberían ahorrar e invertir simultáneamente en lugar de optar por una sola de las dos opciones.

Este experto considera que el primer paso es crear un fondo de reserva equivalente a entre 3 y 6 meses de gastos. Este monto debe ahorrarse para garantizar su valor y permitir una respuesta rápida ante imprevistos como la pérdida del empleo o una enfermedad.

Una vez que cuentan con un fondo de reserva, los jóvenes pueden comenzar a aprender y participar en canales de inversión para generar ingresos pasivos. Si no tienen experiencia, pueden seguir ahorrando o elegir productos seguros como los certificados de inversión abiertos. A largo plazo, invertir en el mercado de valores es una opción prometedora, ya que los jóvenes tienen la ventaja del tiempo para superar las fluctuaciones a corto plazo y acumular capital de forma sostenible.

El Sr. Phuc recomienda tres principios fundamentales para invertir: informarse antes de invertir, saber cuándo limitar las pérdidas y diversificar siempre la cartera. Además, comprender el funcionamiento del mercado, saber analizar los informes financieros y seleccionar la información adecuada ayudará a los jóvenes a invertir de forma independiente, evitando el efecto rebaño y los rumores infundados.

Con un capital de 50 a 100 millones de VND, los jóvenes deberían distribuirlo de forma razonable: un 10% invertido en su formación mediante libros y cursos; entre un 60% y un 70% en inversiones seguras como ahorros, fondos de inversión (priorizando los fondos de simulación VN30 o las acciones de empresas líderes); y el 20% o 30% restante invertido directamente en bolsa, seleccionando una o dos acciones de empresas líderes con una sólida situación financiera para practicar y aprender.

Fuente: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/nguoi-tre-moi-di-lam-nen-chon-tiet-kiem-hay-dau-tu-20250902090527930.htm