¿Los jóvenes que recién comienzan a trabajar deberían optar por ahorrar o invertir?

(Dan Tri) - Muchos jóvenes graduados con un ingreso de 8 a 12 millones de VND al mes se preguntan si deberían ahorrar de forma segura con una tasa de interés del 3 al 6 % anual o invertir en la "súper ola" de acciones para obtener ganancias.

Según una encuesta realizada por los reporteros de Dan Tri , las tasas de interés para depósitos a plazo de 6 a 12 meses que ofrecen los bancos fluctúan entre el 3 % y el 6 % anual. Tras una serie de recortes de tasas de interés por parte de los bancos desde finales de febrero, en los últimos meses, el número de entidades que reducen las tasas de interés ha disminuido gradualmente. Algunos bancos incluso han comenzado a aumentar las tasas de interés para depósitos.

Mientras tanto, el mercado de valores está entrando en una fase de "superola" cuando el VN-Index rompe continuamente picos, acercándose en ocasiones a la marca de los 1.700 puntos, superando ampliamente el récord de 1.528,47 puntos establecido el 6 de enero de 2022.

En la última sesión bursátil de agosto, el índice VN llegó a subir 23,64 puntos (1,42 %), hasta los 1.688 puntos. Desde principios de agosto, el índice ha subido 185,5 puntos, equivalentes al 12,35 %, y en comparación con principios de año, el aumento superó el 31 %.

Invertir no es sólo una forma de aumentar los ingresos, sino también un trampolín para ayudar a los jóvenes a acercarse a grandes metas financieras (Foto: Freepik).

Según un informe de Techcom Securities (TCBS), en el primer semestre de 2024, hasta el 56 % de las nuevas cuentas abiertas pertenecían a inversores menores de 30 años. Esta proporción refleja claramente la transición de la generación más joven, que ha dejado atrás los hábitos de ahorro tradicionales para buscar proactivamente oportunidades rentables y gestionar sus finanzas personales de forma más flexible y moderna.

Control de riesgos, inversión disciplinada

Minh Tu (nacida en 2003, Ciudad Ho Chi Minh) comentó que siempre prioriza el pago de deudas y luego destinarlas a gastos de manutención e inversiones. Tras las pérdidas iniciales al ingresar al mercado de valores, Tu aprendió de la experiencia, a controlar las pérdidas y a desarrollar principios de inversión disciplinados para proteger el capital y mantener una mentalidad estable ante las fluctuaciones del mercado.

Actualmente, Tu destina el 60% de sus finanzas a inversiones y el 40% a ahorros seguros en efectivo y oro, que solo utiliza cuando es necesario. Según ella, muchos jóvenes caen fácilmente en el miedo a perderse algo (FOMO, por sus siglas en inglés) debido a la falta de conocimiento y a no investigar a fondo antes de invertir.

De igual manera, Tuan Khoi (nacido en el año 2000 en Ciudad Ho Chi Minh) es un joven que está desarrollando activamente un plan financiero personal con el objetivo de tener su propia casa pronto. Actualmente, destina entre el 10 % y el 20 % de sus ingresos mensuales a inversiones, con un capital inicial de unos 50 millones de VND.

Para Khoi, invertir no es sólo una forma de aumentar sus ingresos, sino también una estrategia importante que le ayudará a avanzar más rápido hacia sus grandes objetivos financieros.

"Aunque acabo de empezar a participar en el mercado, he enfrentado muchas dificultades, incluyendo una pérdida de unos 25 millones de VND. Sin embargo, eso no me desanimó, sino que, al contrario, me ayudó a aprender muchas lecciones valiosas, consolidando mis conocimientos y experiencia en inversiones", compartió Khoi.

¿Cómo deberían los jóvenes asignar su cartera de inversiones?

En una entrevista con el reportero Dan Tri , el Dr. Nguyen Dinh Dat, profesor de la Universidad de Comercio Exterior, afirmó que los jóvenes deberían priorizar la creación de un fondo de reserva antes de considerar invertir. Este fondo es un escudo que les ayuda a afrontar riesgos inesperados, como la pérdida del empleo o una enfermedad, creando una base financiera segura antes de entrar en el mercado.

Además, enfatizó la importancia de invertir en conocimientos financieros. Se requieren habilidades de gestión financiera, comprensión del mercado y visión a largo plazo para no cometer errores al comenzar su trayectoria inversora. Una vez que se cuenta con un fondo de reserva y conocimientos básicos, los jóvenes pueden comenzar con un pequeño capital para aprovechar el poder del interés compuesto.

Dr. Nguyen Dinh Dat, profesor de la Universidad de Comercio Exterior (Foto: FTU).

Según el Sr. Dat, uno de los grandes riesgos para la Generación Z es la mentalidad de "efecto manada", especialmente a través de las redes sociales. La consecuencia obvia es que el FOMO (miedo a perderse algo) lleva a muchas personas a comprar en el punto más alto y a vender cuando el mercado se corrige, lo que genera pérdidas. Advirtió que invertir basándose en las emociones en lugar del análisis personal puede fácilmente llevar a errores.

Para evitar caer en una espiral emocional, recomienda que los jóvenes controlen su psicología, mantengan la calma y sean pacientes con las estrategias a largo plazo. Equiparse con conocimientos que abarcan desde el análisis empresarial hasta la comprensión del mercado les ayudará a invertir de forma más proactiva y sobria.

Al preguntarse si ahorrar o invertir en un contexto de inflación, el Sr. Dat afirmó que ahorrar brinda seguridad a corto plazo, pero invertir es la forma a largo plazo de aumentar los activos y proteger el valor del dinero. En particular, las acciones son un canal adecuado si se cuenta con conocimiento y se controlan adecuadamente los riesgos.

Para los jóvenes con poco capital, recomienda empezar con canales seguros como certificados de fondos o acciones de grandes empresas transparentes. El objetivo inicial no es obtener ganancias rápidas, sino practicar la disciplina financiera, el pensamiento analítico y el control emocional, factores que determinan el éxito sostenible en la inversión.

Finalmente, el experto concluyó que con tan solo unos cientos de miles de dongs, los jóvenes pueden empezar. Lo importante no es la cantidad de dinero, ni grande ni pequeña, sino el hábito de invertir con regularidad, aprender constantemente y comprometerse con objetivos a largo plazo como la libertad financiera.

Según el Dr. Nguyen Minh Phuc, subdirector del Departamento de Finanzas Corporativas (Universidad de Finanzas - Marketing), con un ingreso promedio de 8 a 12 millones de VND al mes, los jóvenes deberían ahorrar e invertir en paralelo en lugar de elegir solo uno de los dos.

Este experto cree que el primer paso es crear un fondo de reserva equivalente a entre 3 y 6 meses de gastos de manutención. Esta cantidad debe ahorrarse para garantizar el valor y ayudar a responder con prontitud ante incidentes como la pérdida del empleo o una enfermedad.

Una vez que cuentan con un fondo de reserva, los jóvenes pueden empezar a aprender y participar en canales de inversión para generar ingresos pasivos. Si no tienen experiencia, pueden seguir ahorrando o elegir productos seguros como certificados de fondos abiertos. A largo plazo, invertir en el mercado de valores es una opción potencial, ya que los jóvenes tienen la ventaja del tiempo para superar las fluctuaciones a corto plazo y acumular de forma sostenible.

El Sr. Phuc recomienda tres principios fundamentales para la inversión: adquirir conocimientos antes de invertir, saber cuándo minimizar las pérdidas y diversificar siempre la cartera. Además, comprender el funcionamiento del mercado, saber analizar los informes financieros y seleccionar la información adecuada ayudará a los jóvenes a invertir de forma independiente, evitando la mentalidad de rebaño y los falsos rumores.

Con un capital de 50 a 100 millones de VND, los jóvenes deberían asignarlo de forma razonable: el 10 % se invertirá en sí mismos a través de libros y cursos; el 60 % a 70 % se invertirá en canales seguros como ahorros y certificados de fondos, priorizando los fondos de simulación VN30 o acciones de primera línea. El 20 % restante (30 %) se puede invertir directamente en acciones, eligiendo uno o dos códigos de empresas líderes con sólidas finanzas para practicar y aprender.

Fuente: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/nguoi-tre-moi-di-lam-nen-chon-tiet-kiem-hay-dau-tu-20250902090527930.htm