Los bancos se esfuerzan por estimular el crédito

La demanda de préstamos por parte de empresas y particulares suele aumentar en los últimos meses del año, por lo que los bancos están tratando de estimular la demanda de crédito, con la expectativa de que los préstamos pendientes aumenten con más fuerza.

Motivación para la promoción del crédito

Según el Sr. Pham Hong Hai, Director General del BancoOCB , el aumento de la inversión pública y la recuperación del mercado inmobiliario son las principales fuerzas impulsoras que ayudarán a que el crédito en todo el sistema aumente casi un 10% en el primer semestre de 2025.

Respecto a las perspectivas para los últimos seis meses del año, el Sr. Hai comentó que los flujos de capital se centrarán en los sectores productivo y comercial, así como en proyectos de energías renovables. Recientemente, numerosas empresas han lanzado proyectos a gran escala, lo que genera señales positivas y mantiene estable la demanda de crédito en el futuro.

El crecimiento del crédito en el primer semestre de 2025 estuvo liderado por el crédito corporativo, gracias a los bajos tipos de interés. Mientras tanto, el crecimiento del crédito minorista se desaceleró debido a la débil demanda de crédito.

MB Securities Joint Stock Company (MBS) prevé que el crecimiento del crédito en 2025 alcance aproximadamente el 17-18 %. La actividad crediticia en los últimos meses del año se verá impulsada por tres factores principales: la aceleración del desembolso de la inversión pública; la aceleración del sector económico privado gracias a la Resolución n.º 68-NQ/TW; y la orientación para eliminar el margen de crédito.

Liberando capital para pequeñas y medianas empresas

En declaraciones a los periodistas del periódico Dau Tu, el Sr. Tu Tien Phat, director generalde ACB, dijo que el Banco está implementando sincrónicamente muchas soluciones, entre ellas: implementar un paquete de crédito de 40.000 billones de VND con tasas de interés inferiores a las del mercado, productos financieros flexibles como préstamos basados ​​en el flujo de caja, sobregiros, préstamos a largo plazo sin garantía; apoyar a las empresas para aplicar soluciones digitales en la gestión de ventas, facturación y pago; al mismo tiempo, conectar a las empresas con casi 8 millones de clientes individuales y 300.000 clientes corporativos en el ecosistema ACB para expandir el mercado de consumo.

De hecho, alrededor del 70% de las pequeñas y medianas empresas tienen dificultades para obtener capital debido a la falta de garantías, la imposibilidad de demostrar un flujo de caja estable y registros contables poco claros; sólo alrededor del 30% tiene acceso a préstamos sin garantía o programas preferenciales.

Entendiendo esta situación, ACB ha cambiado la mentalidad de "préstamos solo sobre activos" a "préstamos basados ​​en el flujo de caja y la capacidad operativa", con soluciones como préstamos basados ​​en el flujo de caja, con un límite de hasta 10 mil millones de VND, descubiertos de hasta 3 mil millones de VND, préstamos a largo plazo con plazos de hasta 15 años y sin garantías. La valoración basada en el flujo de caja exige que los bancos supervisen de cerca las operaciones comerciales y gestionen los riesgos rigurosamente, pero esta es la dirección correcta para ampliar el acceso al capital para empresas dinámicas y transparentes.

Para resolver el problema de la oferta y la demanda de capital, tanto los bancos como las empresas necesitan cambiar. Los bancos no pueden aplicar un modelo rígido a todos los clientes. En ACB, desarrollamos un modelo de evaluación independiente para pequeñas y medianas empresas, integrando herramientas de gestión digital para proporcionar capital y ayudar a las empresas a mejorar sus estándares operativos. Por el contrario, las empresas necesitan estandarizar sus documentos, ser financieramente transparentes y mejorar su capacidad de gestión. Cuando ambas partes avancen juntas, el punto de encuentro llegará en el momento y la necesidad adecuados, afirmó el Sr. Phat.

De igual forma, OCB Bank también se centra en el segmento minorista, las pequeñas y medianas empresas, incluidas las startups. Por ello, OCB opta por apoyar a startups que han implementado con éxito sus ideas, demostrado un modelo de negocio viable y generado un flujo de caja positivo.

El Sr. Pham Hong Hai afirmó que, por lo general, las necesidades de capital de las startups no son elevadas. Un préstamo a corto plazo puede tener un impacto significativo, ayudando a las empresas a acceder a capital incluso sin aval. Muchas startups vietnamitas han sido evaluadas cuidadosamente por fondos de inversión antes de invertir, lo que ayuda a los bancos a minimizar los riesgos. OCB no solo proporciona capital, sino que también acompaña a las startups mediante soluciones de gestión del flujo de caja, servicios de banca digital y conexiones dentro del ecosistema empresarial de OCB, para apoyar el desarrollo sostenible de sus clientes.

En el sector minorista, OCB opta por un enfoque segmentado. En concreto, el Banco divide a sus clientes en tres grupos principales: clientes adinerados (clientes con ingresos altos), clientes con ingresos altos (clientes con ingresos bajos) y clientes con ingresos salariales. Cada segmento tiene sus propias características y necesidades financieras, por lo que OCB crea proactivamente paquetes de productos adecuados para satisfacer mejor las necesidades de cada grupo.

Fuente: https://baodautu.vn/nha-bang-no-luc-kich-cau-tin-dung-d366625.html