Factores determinantes del crédito
Según el Sr. Pham Hong Hai, Director General deOCB Bank, la aceleración de la inversión pública y la recuperación del mercado inmobiliario son los principales factores que impulsan el aumento del crédito en todo el sistema en casi un 10% durante el primer semestre de 2025.
Respecto a las perspectivas para el último semestre del año, el Sr. Hai predijo que los flujos de capital se concentrarían en los sectores manufacturero y empresarial, así como en proyectos de energías renovables. Recientemente, muchas empresas han puesto en marcha proyectos a gran escala, lo que genera señales positivas y mantiene una demanda de crédito estable en el próximo periodo.
El crecimiento del crédito se aceleró en el primer semestre de 2025, impulsado por los préstamos a empresas gracias a las bajas tasas de interés. Mientras tanto, el crecimiento del crédito minorista se ralentizó debido a la débil demanda.
MB Securities Joint Stock Company (MBS) prevé que el crecimiento del crédito en 2025 alcance aproximadamente el 17-18%. La actividad crediticia en los meses restantes del año se verá impulsada por tres factores principales: el desembolso acelerado de la inversión pública; la aceleración del sector privado gracias a la Resolución N° 68-NQ/TW; y la directriz de eliminar el "límite de crédito".
Desbloquear capital para pequeñas y medianas empresas
En declaraciones a un reportero del periódico Investment Newspaper, el Sr. Tu Tien Phat, Director Generalde ACB, afirmó que el banco está implementando un conjunto integral de soluciones, que incluyen: el despliegue de un paquete de crédito de 40 billones de VND con tasas de interés inferiores a las del mercado; productos financieros flexibles como préstamos basados en el flujo de caja, sobregiros y préstamos a largo plazo sin garantía; el apoyo a las empresas en la aplicación de soluciones digitales en la gestión de ventas, facturación y pagos; y la conexión de las empresas con casi 8 millones de clientes individuales y 300.000 clientes corporativos en el ecosistema de ACB para expandir su mercado de consumo.
En realidad, alrededor del 70% de las pequeñas y medianas empresas (PYME) tienen dificultades para obtener préstamos debido a la falta de garantías, la incapacidad de demostrar un flujo de caja estable y registros contables poco claros; solo alrededor del 30% tiene acceso a préstamos sin garantía o a programas de préstamos preferenciales.
Ante esta situación, ACB ha pasado de un modelo de préstamos basado en activos a uno basado en el flujo de caja y la capacidad operativa, con soluciones como préstamos basados en el flujo de caja, con límites de hasta 10.000 millones de VND, sobregiros de hasta 3.000 millones de VND, préstamos a plazos a largo plazo de hasta 15 años y sin necesidad de garantías. La evaluación basada en el flujo de caja exige que el banco supervise de cerca las operaciones comerciales y gestione los riesgos con rigor, pero este es un enfoque adecuado para ampliar el acceso al capital para empresas dinámicas y transparentes.
“Para resolver el problema de la oferta y la demanda de capital, tanto los bancos como las empresas deben transformarse. Los bancos no pueden aplicar un modelo rígido a todos los clientes. En ACB, hemos desarrollado un modelo de evaluación específico para pequeñas y medianas empresas (pymes), integrando herramientas de gestión digital para proporcionar capital y ayudar a las empresas a mejorar sus estándares operativos. Por otro lado, las empresas necesitan estandarizar su documentación, garantizar la transparencia financiera y fortalecer sus capacidades de gestión. Cuando ambas partes se adapten, se alcanzará el punto de encuentro adecuado y se satisfarán las necesidades correctas”, compartió el Sr. Phat.
De igual manera, OCB Bank también se enfoca en el segmento minorista, las pequeñas y medianas empresas, incluidas las startups. Por consiguiente, OCB opta por apoyar a las startups que han implementado con éxito sus ideas, demostrado un modelo de negocio viable y generado un flujo de caja positivo.
El Sr. Pham Hong Hai afirmó que, por lo general, las necesidades de capital de las startups no son elevadas. Un préstamo a corto plazo puede tener un impacto significativo, facilitando el acceso a capital incluso sin garantías. Muchas startups vietnamitas han sido minuciosamente evaluadas por fondos de inversión antes de recibir financiación, lo que ayuda a los bancos a minimizar el riesgo. OCB no solo proporciona capital, sino que también acompaña a las startups mediante soluciones de gestión de flujo de caja, servicios de banca digital y conexiones dentro del ecosistema empresarial de OCB, con el objetivo de apoyar el desarrollo sostenible de sus clientes.
En el sector de la banca minorista, OCB adopta un enfoque segmentado. Concretamente, el banco divide a sus clientes en tres grupos principales: clientes adinerados (con altos ingresos), clientes con ingresos medios-altos (clientes con ingresos medios) y clientes con ingresos basados en nóminas (grupo con ingresos basados en un salario). Cada segmento tiene sus propias características y necesidades financieras; por lo tanto, OCB desarrolla de forma proactiva paquetes de productos adecuados para satisfacer mejor las necesidades de cada grupo.
Fuente: https://baodautu.vn/nha-bang-no-luc-kich-cau-tin-dung-d366625.html
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