TPBank es pionero en alcanzar los estándares de Basilea III según la Circular 14 del Banco Estatal.

Recientemente, Tien Phong Commercial Joint Stock Bank ( TPBank ) anunció oficialmente que ha completado el cumplimiento total de la Circular 14/2025/TT-NHNN sobre el índice de adecuación de capital (Circular 14), de acuerdo con el Enfoque Estandarizado (AE).

Al mismo tiempo, TPBank se ha registrado para implementar el método basado en calificaciones internas (IRB) de acuerdo con las disposiciones de esta Circular. Este es el siguiente paso en el camino a largo plazo que TPBank ha emprendido desde 2016 para aproximarse a las más altas prácticas internacionales en gestión de riesgos y seguridad del capital, con el objetivo de convertirse en el primer banco de Vietnam en completar la Circular 14, según ambos métodos SA, para septiembre de 2025 y el IRB para 2027.

La capacidad de capital supera los estándares: TPBank está listo para la Circular 14

Inmediatamente después de la emisión de la Circular 14, TPBank revisó proactivamente todos los nuevos requisitos relacionados con los métodos de cálculo de capital, la estructura organizativa, los sistemas de datos y las plataformas de tecnología de la información. El Banco completó la totalidad del sistema de procesos internos, emitió documentos que orientan el cálculo, la gestión, la supervisión y la divulgación de información relacionada con el índice de adecuación de capital (ICA) y realizó auditorías internas para garantizar un cumplimiento pleno y uniforme.

Con base en los resultados de la implementación, TPBank informó al Banco Estatal sobre el cumplimiento de todos los requisitos del método SA prescrito en la Circular 14 y se registró oficialmente para aplicar este método a partir de la fecha de entrada en vigor de la Circular (15 de septiembre de 2025). Asimismo, el banco se registró para implementar la hoja de ruta del método IRB, con un período de implementación de dos años, según las directrices del Banco Estatal.

Previamente, en el marco del Proyecto de Reformas de Basilea III, TPBank aplicó el método SA y, simultáneamente, desarrolló un modelo de calificación interna para prepararse para la implementación del método IRB. El Banco ha desarrollado una herramienta para calcular indicadores importantes según los estándares de Basilea III, como el CAR, el ratio de apalancamiento (LR), el ratio de liquidez a corto plazo (LCR), el ratio de financiación estable neta (NSFR) y el sistema de cálculo del capital de riesgo de mercado según las Reformas de Basilea III (FRTB). Todo este proceso fue revisado de forma independiente por KPMG Tax and Consulting Co., Ltd., auditor independiente y consultor del grupo Big4, para garantizar la transparencia y la objetividad.

Actualmente, TPBank mantiene un ratio de adecuación de capital (RAC) cercano al 14%, significativamente superior al umbral mínimo del 10,5% estipulado en la Circular 14, incluyendo el colchón de preservación de capital. Además, el ratio de cobertura de liquidez a corto plazo (RCL) supera el 104% y el ratio de financiación estable neta (RSNF) supera el 124%, ambos muy por encima del requisito mínimo del 100%. El ratio de apalancamiento también se mantiene actualmente en torno al 8%, muy por encima del requisito mínimo del 3%.

Las cifras anteriores no sólo afirman la capacidad de gestión de riesgos y la sólida base financiera que posee TPBank, sino que también demuestran la capacidad de desarrollar a largo plazo y expandir la escala de manera segura y eficaz, al tiempo que se mejora la resiliencia a las fluctuaciones en el entorno financiero.

Desarrollarse de forma sostenible y persistente: generar confianza y posicionamiento internacional

El anuncio de TPBank de completar la implementación de Basilea III e IFRS9 a partir de 2021 no solo constituye un hito técnico, sino también un testimonio de una estrategia de desarrollo centrada en la seguridad del capital y la gestión de riesgos. TPBank no opta por el camino del crecimiento acelerado ni de las ganancias a corto plazo, sino que busca firmemente una base sostenible y altos estándares internacionales.

Sobre esta base, la finalización de la aplicación de la Circular 14 bajo SA y la implementación proactiva de la hoja de ruta bajo el método IRB aportan a TPBank claras ventajas estratégicas. En primer lugar, la capacidad de controlar los riesgos a un nivel más profundo, gracias a un colchón de capital suficientemente amplio y un sistema eficaz de gestión de liquidez, lo que ayuda al banco a aumentar su resistencia ante fluctuaciones económicas inesperadas. Al mismo tiempo, la creación de un modelo interno bajo el método IRB permite a TPBank medir y cuantificar los riesgos con mayor precisión, optimizando así la eficiencia del uso del capital en todo el sistema. Además, la transparencia en la divulgación de información y el pleno cumplimiento de las normas internacionales han contribuido a fortalecer la confianza de los inversores, los socios y el mercado financiero, lo que ha permitido a TPBank ampliar la cooperación y mejorar gradualmente su posición competitiva.

El Sr. Nguyen Hung, Director General de TPBank, comentó: «Tenemos claro que cumplir con la Circular 14 no solo implica cumplir con los requisitos legales, sino también un paso estratégico que demuestra la solidez y la capacidad de gestión de un banco. TPBank elige un camino más complejo, que requiere una preparación minuciosa en términos de capital, datos, tecnología y recursos humanos, pero creemos que este camino nos traerá una verdadera sostenibilidad. El logro de hoy es un paso importante para continuar nuestro camino hacia la mejora de la capacidad de gestión de riesgos, el fortalecimiento de la solidez financiera y la consolidación gradual de nuestra posición en la región».

Durante el período 2025-2027, TPBank implementará urgentemente el plan para aplicar el método IRB de acuerdo con la orientación del Banco Estatal, avanzando hacia el pleno cumplimiento de la Circular 14 para el 15 de septiembre de 2027. Junto con eso, TPBank también está promoviendo la implementación continua del Proceso de Evaluación de Adecuación de Liquidez Interna (ILAAP) de acuerdo con los estándares del Banco Central Europeo (BCE) y el Proyecto para Mejorar la Gestión del Riesgo de Liquidez y del Riesgo de Tasa de Interés (IRRBB).

Con una sólida base de capital, capacidad de gestión de riesgos de acuerdo con los estándares internacionales y una estrategia de desarrollo a largo plazo, TPBank no solo afirma su posición pionera en el sistema financiero vietnamita, sino que también está listo para abrirse paso y alcanzar el nivel regional, con una estructura financiera segura, datos sólidos y confianza construida a partir de la transparencia.

Fuente: https://baodautu.vn/tpbank-tien-phong-dat-chuan-basel-iii-theo-thong-tu-14-cua-ngan-hang-nha-nuoc-d400735.html