Nuevas políticas monetarias y bancarias entran en vigor a partir de noviembre

Desde noviembre han entrado en vigor muchas políticas nuevas relacionadas con el sector bancario, como nuevas regulaciones sobre calificaciones de instituciones crediticias, bancos autorizados a recibir lingotes de oro, lucha contra el lavado de dinero, pagos sin efectivo, etc.

A partir de noviembre de 2025: Numerosas regulaciones nuevas en el ámbito monetario y bancario. (Foto: VNA)

Calificación de entidades crediticias según nuevos estándares

El 10 de septiembre de 2025 , el Banco Estatal de Vietnam emitió la Circular No. 21/2025/TT-NHNN que regula la calificación de las instituciones de crédito y sucursales de bancos extranjeros, vigente a partir del 1 de noviembre de 2025.

Según la Circular, el ranking se realiza anualmente, con base en criterios de seguridad de capital, calidad de los activos, capacidad de gestión, resultados empresariales y liquidez.

El objetivo es evaluar exhaustivamente la "salud" financiera de las entidades crediticias, aumentar la transparencia en las operaciones bancarias y crear una base para que los organismos de gestión tomen medidas de supervisión adecuadas.

Los resultados de la calificación se dividen en muchos niveles, que son la base para considerar la expansión de la red de licencias, el despliegue de nuevos productos y servicios y la determinación del nivel de riesgo en la gestión del crédito.

Los bancos comerciales, especialmente las sucursales de bancos extranjeros, deben preparar documentos y revisar sus sistemas internos de gestión y control para cumplir con los nuevos criterios.

Fortalecimiento de la gestión antilavado de dinero en el sector bancario

Mostrador de transacciones en la sede central de Vietcombank . Foto: VNA

El 15 de septiembre de 2025, el Banco Estatal de Vietnam emitió la Circular No. 27/2025/TT-NHNN que guía la implementación de una serie de artículos de la Ley contra el Lavado de Dinero de 2022. La Circular entra en vigor a partir del 1 de noviembre de 2025.

Según la nueva normativa, las entidades crediticias, los intermediarios de pago, los monederos electrónicos y los intercambios financieros deben realizar evaluaciones periódicas del riesgo de lavado de dinero, clasificar a los clientes según los niveles de riesgo e informar las transacciones de transferencia electrónica de dinero al Departamento Antilavado de Dinero del Banco Estatal.

Además, la circular exige la notificación obligatoria de transacciones de gran valor, transacciones sospechosas o transferencias transfronterizas de dinero, lo que garantiza una supervisión y un control más transparentes de los flujos de efectivo. Los datos sobre estas transacciones deben conservarse durante al menos cinco años y proporcionarse previa solicitud para fines de inspección e investigación.

Los bancos podrán entregar y recibir lingotes de oro a partir del 15 de noviembre de 2025

Este contenido está regulado por la Circular n.º 33/2025/TT-NHNN, que modifica y complementa la Circular n.º 17/2014/TT-NHNN, que regula la clasificación, el embalaje y la entrega de metales preciosos y piedras preciosas. La Circular entra en vigor el 15 de noviembre de 2025.

En consecuencia, a partir de este momento, el Banco Estatal y las entidades de crédito podrán entregar y recibir lingotes de oro conforme a contratos de compraventa o procesamiento. La entrega y la recepción deberán realizarse conforme a los procedimientos correctos, con documentos legales, sellos transparentes y la responsabilidad por la calidad y cantidad de los lingotes de oro.

La Circular también especifica los estándares de clasificación del oro en tres grupos: joyería (oro para bellas artes, con un contenido de 8 quilates o más), lingotes de oro (con códigos, parámetros y estándares claros) y oro en bruto (en forma de lingotes, granos y piezas). El empaque de los lingotes de oro debe ser antifalsificación, de acuerdo con los estándares de los bancos comerciales o empresas con licencia para producir lingotes de oro.

En particular, el embalaje y sellado del oro están regulados de manera más estricta: los lingotes de oro de la misma calidad se envasan en lotes de 100 o múltiplos de 100 piezas (máximo 500 piezas), el oro en bruto se envasa en lotes de 5 o múltiplos de 5 lingotes (máximo 25 lingotes), en cajas de metal inoxidable, selladas y claramente etiquetadas con información de verificación.

Modificaciones a la normativa sobre servicios de pago sin efectivo

El Banco Estatal de Vietnam acaba de emitir la Circular n.º 30/2025/TT-NHNN, de 30 de septiembre de 2025, que modifica y complementa varios artículos de la Circular n.º 15/2024/TT-NHNN, que regula la prestación de servicios de pago sin efectivo. La Circular entra en vigor el 18 de noviembre de 2025, excepto la disposición del artículo 7, cláusula 2, que entrará en vigor el 1 de abril de 2026.

En consecuencia, la Circular 30/2025 complementa la normativa sobre autenticación de la identidad del cliente, exigiendo a las personas que sean ciudadanos vietnamitas presentar su documento de identidad ciudadano o identificación electrónica de nivel 2; en el caso de los extranjeros residentes en Vietnam, deberán tener un pasaporte, documentos equivalentes o una identificación electrónica de nivel 2 al utilizar el servicio.

Además, la Circular refuerza la responsabilidad de los proveedores de servicios de pago en la gestión de quejas y denuncias de infracciones y exige garantizar que el sistema de pagos en línea no se interrumpa durante más de 4 horas al año.

Si el tiempo de inactividad excede los 30 minutos o el mantenimiento se realiza sin previo aviso, la unidad debe informar al Banco del Estado dentro de las 4 horas y presentar un informe detallado dentro de los 3 días hábiles.

Según VNA

Fuente: https://baohaiphong.vn/nhung-chinh-sach-moi-lien-quan-den-tien-te-ngan-hang-co-hieu-luc-tu-thang-11-524902.html