La autoridad para aprobar la estructura y los límites de la cartera de inversiones debería dejarse en manos del Gobierno , y el seguro de depósitos sólo debería implementarse dentro del alcance aprobado.
Necesidad de controlar cuándo el seguro de depósitos otorga préstamos especiales
Al discutir en grupos sobre el proyecto de Ley de Seguro de Depósitos (enmendado), los diputados de la Asamblea Nacional dijeron que la construcción de la Ley ha seguido de cerca e institucionalizado plenamente las directrices y políticas del Partido, las políticas del Estado; 5 políticas aprobadas por el Gobierno; regulaciones heredadas que aún son adecuadas para la práctica y superar deficiencias y limitaciones a través de la implementación de la Ley de Seguro de Depósitos en 2022.
Preocupado por la organización de seguro de depósitos que participa en el proceso de intervención temprana, control especial y manejo de instituciones de crédito débil, el diputado de la Asamblea Nacional Nguyen Ngoc Son ( Hai Phong ) dijo que esta también es una realidad en la que la Ley actual no ha definido claramente el papel y la autoridad de la organización de seguro de depósitos en la participación en la intervención temprana, el control especial y el manejo de las instituciones de crédito débil.
En esta revisión, el proyecto de ley ha añadido los derechos y obligaciones de la organización de seguro de depósitos con respecto a la participación en la evaluación de la viabilidad del plan de recuperación... en el artículo 14; sin embargo, según el representante Nguyen Ngoc Son, algunos contenidos aún no están del todo claros.
Por lo tanto, los delegados sugirieron aclarar el mecanismo para delimitar la autoridad entre los bancos: entre el Banco Estatal de Vietnam, la Corporación de Seguro de Depósitos y el Banco Cooperativo de Vietnam, ya que este es uno de los bancos capaces de gestionar instituciones crediticias débiles, a fin de evitar la superposición y la dispersión de responsabilidades entre los bancos. La Corporación de Seguro de Depósitos solo debería asumir la iniciativa en los casos en que las instituciones crediticias tengan depósitos asegurados, mientras que otros bancos, como el Banco Cooperativo de Vietnam, deberían encargarse de la reestructuración organizativa.
Además, se deberían añadir regulaciones sobre las condiciones limitantes y los mecanismos de control cuando el seguro de depósitos otorga préstamos especiales, compra bonos y respalda pagos, a fin de garantizar que no surjan riesgos financieros para el fondo de seguro de depósitos. Se debería permitir que el seguro de depósitos establezca fondos con capacidad de intervención temprana, separados del fondo de pago del seguro de depósitos, e invertidos en activos seguros.
Los delegados también señalaron la necesidad de definir claramente los principios, criterios, alcance y responsabilidades del personal asignado a la gestión y operación de los fondos de control especial, garantizando el cumplimiento del plan de reestructuración aprobado. Se debe fortalecer el papel proactivo del seguro de depósitos en la recuperación y gestión de las entidades crediticias en dificultades, garantizando al mismo tiempo límites de riesgo y mecanismos de supervisión rigurosos.
En cuanto a las actividades de inversión de las entidades de seguro de depósitos, según el Artículo 21 de la Ley vigente, las modalidades de inversión de estas entidades están limitadas a un ámbito muy seguro. Sin embargo, las disposiciones del Artículo 29 de este proyecto de Ley han diversificado la cartera de inversiones de estas entidades. «Esta es una estructura muy abierta que contribuye a promover el papel del seguro de depósitos», declaró el delegado Nguyen Ngoc Son.
Sin embargo, los delegados sugirieron que las regulaciones solo permitan inversiones de seguro de depósitos en bancos comerciales con alta calificación crediticia y un mínimo de solvencia, y no bajo supervisión especial. La facultad de aprobar la estructura y los límites de la cartera de inversión debe quedar en manos del Gobierno, y el seguro de depósitos solo debe implementarse dentro del alcance aprobado. Simultáneamente, se deben añadir indicadores de seguridad específicos; y se debe establecer un mecanismo de auditoría independiente o informes periódicos al Banco Estatal de Vietnam y a la Oficina Estatal de Auditoría sobre este asunto.
El delegado Nguyen Ngoc Son también solicitó aclarar el alcance del capital utilizado para actividades de inversión, que solo puede provenir del fondo de reserva y del fondo de inversión para el desarrollo, y no del fondo de pago del seguro de depósitos. El Gobernador del Banco Estatal también debe establecer un límite máximo de inversión para cada grupo de entidades crediticias y estipular el coeficiente mínimo de liquidez que debe mantener el fondo de seguro de depósitos. Existen regulaciones sobre el principio de asignar el capital de inversión priorizando la seguridad del sistema.
Tiene un efecto disuasorio pero aún así garantiza la capacidad de brindar apoyo de emergencia.
En cuanto a los préstamos especiales, el artículo 35 del proyecto de ley amplía las funciones de la organización de seguro de depósitos, incluyendo la regulación de los préstamos especiales para las entidades de crédito bajo control especial. Sin embargo, según la evaluación del diputado de la Asamblea Nacional Tran Dinh Gia ( Ha Tinh ), la normativa actual no define claramente los límites, los tipos de interés ni los planes de recuperación de los préstamos.
Por lo tanto, los delegados propusieron agregar regulaciones específicas sobre la tasa máxima para utilizar el fondo de reserva operacional para actividades de préstamos especiales; una tasa de interés de préstamos especiales que sea consistente con los principios del mercado, tenga un efecto disuasorio pero que aún así garantice la capacidad de brindar apoyo de emergencia; y un plan y un cronograma para el reembolso de los préstamos para garantizar la seguridad del capital y mantener la capacidad de pagar el seguro de depósitos.
Según la legislación vigente, la función principal de la organización de seguro de depósitos es proteger los derechos de los depositantes y contribuir a la estabilidad del sistema bancario. Los préstamos especiales deben considerarse solo una medida temporal, un apoyo temporal, no una tarea habitual. Ampliar su alcance sin especificar límites distorsionaría la función de la organización de seguro de depósitos, lo que provocaría una superposición con la función crediticia del Banco Estatal de Vietnam u otras instituciones crediticias.
En la práctica, el fondo de reserva operacional se compone principalmente de las primas de seguro de depósitos aportadas por las instituciones participantes, lo que sirve como fuente de pago en caso de quiebra bancaria. «Utilizar este fondo para préstamos especiales, sin mecanismos de control ni límites claros, reducirá la capacidad de reembolso, afectará la confianza de los depositantes y pondrá en peligro la seguridad del sistema financiero y bancario», señaló el representante Tran Dinh Gia.
Respecto de los procedimientos de pago del seguro, la cláusula 4 del artículo 24 del proyecto de Ley estipula que "dentro de los 45 días desde que nace la obligación de pagar el seguro, la organización de seguro de depósitos es responsable de pagar el seguro al depositante asegurado".
Considerando que el período de 45 días es relativamente largo y puede causar confusión a las personas sobre la recuperación de su dinero, el diputado de la Asamblea Nacional Nguyen Van An (Hung Yen) sugirió que es necesario aplicar tecnología de la información y gestión electrónica de datos durante el proceso de inspección y examen para acortar el tiempo y garantizar los derechos de los participantes del seguro.
Fuente: https://daibieunhandan.vn/tang-cuong-vai-role-chu-dong-cua-bao-hiem-tien-gui-10392811.html
![[Infografía] Avances en la elaboración de la Ley de Seguro de Depósitos (modificada)](https://vphoto.vietnam.vn/thumb/402x226/vietnam/resource/IMAGE/2025/12/02/1764634623165_z4503972187742-e86f53ddc73de4234b8edd143f53681e20251201152033.jpeg)
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