El vicegobernador explica las razones del crecimiento negativo del crédito en los dos primeros meses del año

Falta de conexión entre clientes y bancos

En su informe durante la Conferencia sobre la implementación de las tareas de gestión de la política monetaria en 2024, celebrada la mañana del 14 de marzo y presidida por el Primer Ministro, el Vicegobernador del Banco Estatal de Vietnam, Dao Minh Tu, declaró que, debido a factores estacionales como el Año Nuevo Lunar y la baja capacidad de absorción de capital de la economía , al 29 de febrero de 2024 el crédito económico disminuyó un 0,72% en comparación con finales de 2023. Sin embargo, la tasa de disminución en febrero se ralentizó (-0,05%) en comparación con enero (-0,6%).

El Banco Estatal de Vietnam indicó que la actual disminución se observa en la mayoría de los sectores y ámbitos económicos. Sin embargo, dos áreas registraron crecimiento en los dos primeros meses del año: el crédito inmobiliario, con un aumento del 0,23 % respecto a finales de 2023, y el crédito de valores, con un incremento del 2,56 % en comparación con el mismo período del año anterior.

Respecto a las dificultades, los obstáculos y las causas, el Banco Estatal declaró: En primer lugar, la economía mundial es impredecible, la presión inflacionaria y las tasas de interés mundiales son altas, el USD y los precios mundiales del oro son complejos; la diferencia en las tasas de interés USD-VND, etc., son factores que afectan negativamente la estabilidad del tipo de cambio interno VND/USD, especialmente cuando se espera que las tasas de interés del VND continúen disminuyendo.

El vicegobernador del Banco Estatal de Vietnam, Dao Minh Tu, informa en la conferencia (Foto: VGP).

En segundo lugar, la dificultad para otorgar crédito. El Sr. Tu afirmó que el crecimiento negativo del crédito en los dos primeros meses del año se debió a diversos factores. En cuanto a las razones objetivas, según factores estacionales, la demanda de capital crediticio suele aumentar a finales de año y antes del Tet, lo que dificulta un rápido incremento del volumen de crédito en los dos primeros meses del año.

La demanda y la capacidad de absorción de capital de la economía son bajas, ya que muchas empresas están reduciendo su actividad o cesando sus operaciones debido a la presión inflacionaria, el aumento de los precios de las materias primas, la falta de pedidos, los numerosos factores de producción y los elevados costes de producción y de negocio, por lo que no hay necesidad de pedir prestado capital; la gente aumenta las provisiones y reduce el gasto en préstamos; el crédito inmobiliario representa alrededor del 21% del crédito total, y las fuertes variaciones en el crédito inmobiliario suelen provocar que el crédito de todo el sistema aumente o disminuya.

“Algunos grupos de clientes tienen necesidades pero no cumplen las condiciones del préstamo; especialmente las pequeñas y medianas empresas, debido a su pequeña escala de capital, capacidad limitada, falta de planes de negocios viables, las soluciones para aumentar el acceso al crédito a través del Fondo de Garantía de Crédito y el Fondo de Desarrollo de la Pequeña y Mediana Empresa no han sido muy efectivas”, dijo el Sr. Tu.

El vicegobernador también señaló dificultades en la implementación de varios programas y políticas de crédito, tales como: para el programa de 120 billones de VND, las regulaciones legales relacionadas con los proyectos de vivienda social (fondos de tierras, procedimientos, procedimientos de compra y venta, valoración...) todavía tienen muchos problemas; el número de proyectos para renovar y reconstruir apartamentos es muy pequeño; algunas condiciones para los compradores de vivienda ya no son adecuadas.

Según el vicegobernador, la aplicación del mecanismo de garantía basado en activos hipotecados, especialmente en el contexto de un mercado inmobiliario lento, aún carece de flexibilidad.

En lo que respecta a los paquetes de préstamos al consumo, los ingresos de los trabajadores han disminuido en un contexto de alto desempleo y pérdida de puestos de trabajo, por lo que no hay forma de pagar las deudas, lo que conlleva una disminución de la demanda de crédito al consumo; los trabajadores y empleados aún no han comprendido la información con claridad, mientras que las empresas y los sindicatos de base no se han centrado realmente en comunicar y popularizar los paquetes de préstamos.

La capacidad de las entidades de crédito para movilizar capital a medio y largo plazo sigue siendo baja en comparación con las necesidades de capital a medio y largo plazo de la economía.

Respecto a las razones subjetivas, el vicegobernador del Banco Estatal de Vietnam afirmó que algunos bancos aún se muestran cautelosos al otorgar créditos debido al aumento de la morosidad. Algunas deudas antiguas con altas tasas de interés se están ajustando gradualmente para facilitar el acceso al capital a empresas y particulares.

Los procedimientos de préstamo de algunos bancos aún tardan en mejorar; en particular, el tiempo de aprobación de los préstamos sigue siendo largo, y la valoración y la decisión sobre los activos hipotecarios siguen siendo demasiado cautelosas.

“La implementación del mecanismo de garantía sigue siendo inflexible, basándose principalmente en activos hipotecados, especialmente en el contexto de un mercado inmobiliario lento. Existe una falta de conexión, interacción, intercambio y cooperación entre clientes y bancos para discutir directamente y encontrar soluciones para superar las dificultades de capital”, afirmó.

Además, la movilización de capital a través de acciones, bonos y capital de inversión extranjera directa ha aumentado lentamente, las dificultades en los mercados de bonos e inmobiliarios no se han resuelto de manera fundamental y completa... lo que provoca que las fuentes de capital para el crecimiento continúen centrándose en el crédito bancario, y que la relación crédito/PIB aumente (a finales de 2023, alrededor del 133%, frente al 125% a finales de 2022), lo que plantea riesgos potenciales para la seguridad de los sistemas financieros y monetarios.

Reforzar el diálogo directo con las empresas

En los próximos meses, según indicó el Vicegobernador, el Banco Estatal estudiará y modificará documentos legales para aumentar el acceso al capital crediticio bancario, como por ejemplo, extender el período de implementación de la Circular 02 hasta finales de 2024; completar la Circular que modifica y complementa la Circular 16 de conformidad con la Ley de Instituciones de Crédito de 2024 y las prácticas del mercado; y modificar simultáneamente las Circulares que regulan las actividades de concesión de crédito de las instituciones de crédito para que sean coherentes con las disposiciones de la Ley de Instituciones de Crédito de 2024.

Conferencia sobre el despliegue de tareas de gestión de la política monetaria en 2024 en la mañana del 14 de marzo (Foto: VGP).

Instituciones de crédito directo para incrementar el crecimiento del crédito de forma segura, eficaz, correcta y precisa, atendiendo con prontitud las necesidades de capital de la economía y canalizando el crédito hacia los sectores productivos y empresariales, los sectores prioritarios y los motores de crecimiento. Revisar y simplificar los procedimientos, la documentación y las garantías de los préstamos, creando condiciones favorables para que las empresas y las personas accedan al capital bancario.

Además, se celebran periódicamente conferencias que vinculan a bancos y empresas. En algunos sectores y ámbitos importantes de la economía, como el inmobiliario, el petrolero, los proyectos y las obras públicas clave, se sigue mejorando el marco legal, creando condiciones favorables para que los clientes accedan al capital.

Coordinar con agencias locales, asociaciones y corporaciones con grandes proyectos para entablar diálogos directos que permitan resolver dificultades y obstáculos, e instruir a las instituciones de crédito para que accedan de manera proactiva a la información, la consideren y decidan sobre los préstamos en función de la evaluación de la eficacia del proyecto, la capacidad de los clientes para pagar las deudas y la capacidad de equilibrar las fuentes de capital de acuerdo con las regulaciones.

El Banco Estatal también propuso y recomendó a los ministerios, sucursales y localidades pertinentes que implementaran las soluciones necesarias para aumentar el acceso al crédito para las empresas en el futuro próximo.

“Se recomienda que las empresas implementen activamente medidas para reestructurar sus operaciones, mejorar su capacidad de gestión y administración, desarrollar planes y proyectos de producción y negocios viables, ser transparentes sobre su situación financiera y coordinarse con los bancos para formar una relación simbiótica... de modo que las instituciones de crédito tengan una base para la evaluación y las decisiones de préstamo”, dijo el vicegobernador .

Fuente: https://www.nguoiduatin.vn/pho-thong-doc-neu-ly-do-khien-tin-dung-2-thang-dau-nam-tang-truong-am-a654039.html