Reestructuración del crédito rural

La puerta está abierta

Según el informe del Banco Estatal de la Región 15, a finales de 2024, los préstamos pendientes en el sector agrícola representarán más del 60% del total de préstamos pendientes en la provincia. Se trata de una proporción elevada que demuestra el importante papel del sector agrícola en la estrategia crediticia local. Sin embargo, detrás de esa cifra positiva se esconde una realidad desigual: la mayor parte del capital sigue fluyendo principalmente a grandes empresas o a hogares productores con activos hipotecados, mientras que miles de hogares de pequeña escala que producen espontáneamente y carecen de contratos y planes de negocio claros siguen clasificados como de alto riesgo. Para ellos, el acceso al capital nunca ha sido fácil.

La imposibilidad de obtener préstamos, o la obtención de préstamos con límites bajos, procedimientos complicados y condiciones inflexibles, fueron barreras inherentes que expulsaron a muchos agricultores del "juego" del crédito formal. Pero en los últimos años, especialmente desde que se ha extendido el crédito a la cadena de valor, la puerta a los préstamos se ha abierto gradualmente y ya no está "medio cerrada" como antes.

En los arrozales de la comuna de Tan Phu, distrito de Thoi Binh, el Sr. Nguyen Van Tri, miembro de la Cooperativa Tan Tien, comentó: «Antes, la producción de arroz era inestable y, tras venderlo, no teníamos suficiente para pagar los fertilizantes. Ahora que estoy en la cooperativa, recibo orientación para elegir las semillas, cuidarlas, cosecharlas y conservarlas. Además, hay empresas que las compran, así que ya no nos vemos obligados a bajar los precios a mitad de temporada como antes».

Según el Sr. Tri, el mayor punto de inflexión se produjo cuando la cooperativa firmó un acuerdo de cooperación con el banco según el modelo de crédito de la cadena de valor. Gracias a ello, los cooperativistas cuentan con apoyo para pedir prestado capital fácilmente, sin garantías, sólo necesitan tener un plan de producción viable. "Mi familia cultiva más de dos hectáreas de arroz, y cada cosecha genera una ganancia de más de 60 millones de dongs. Con el capital disponible y una producción estable, ahora nos atrevemos a pensar a largo plazo", dijo con alegría el Sr. Tri.

El capital crediticio no sólo se ha convertido en un apoyo práctico para los productores de arroz, sino también para muchas mujeres rurales. La Sra. Huynh Thi Hong, residente en la aldea 5, comuna de Tan Thanh, ciudad de Ca Mau , comentó: “Antes, tenía que pedir prestado dinero externo, con tasas de interés altísimas, porque no tenía nada para hipotecar. Ahora, con el apoyo del banco, he obtenido 40 millones de VND a crédito, los cuales he invertido en la renovación del estanque y en la liberación de camarones en el momento oportuno, a tiempo para la temporada, lo que me ha permitido obtener buenas ganancias. No solo tengo dinero, sino que también recibo asesoramiento sobre técnicas de cultivo y sé cómo controlar la producción”.

La historia del Sr. Thach Van Tinh, de una familia jemer de la aldea Ha Phuc Ung, comuna de Bien Bach, distrito de Thoi Binh, muestra que si se aplican las políticas adecuadas, nadie quedará atrás. A partir de la falta de todo, gracias a la intervención coordinada del gobierno y el banco, desde el apoyo a las razas de camarón patiblanco hasta la creación de condiciones para la participación en el programa de microcrédito, el Sr. Tinh tuvo su primera cosecha agrícola rentable. "Una vez que obtengamos ganancias, reinvertiremos con valentía y estabilizaremos gradualmente nuestras vidas", afirmó el Sr. Tinh.

El Sr. Thach Van Tinh desarrolló el modelo de arroz y camarones gracias al apoyo crediticio de políticas.

El cambio más significativo, según los expertos, es que los bancos ya no sólo prestan de manera individual sino que se han unido proactivamente con empresas y cooperativas para formar cadenas de producción y consumo. En este modelo, los agricultores no sólo acceden al capital sino que también reciben acompañamiento a lo largo de todo el proceso, desde la tecnología hasta el mercado.

En muchas zonas de cultivo de camarones de Ca Mau, la gente ahora está familiarizada con la medición de la calidad del agua con equipos tecnológicos, el mantenimiento de diarios electrónicos y la aplicación del método de cultivo "3 limpios", un cambio sin precedentes hace apenas unos años. Los bancos ya no son prestamistas, sino que se están convirtiendo en socios del desarrollo.

El crédito rural ya no es entonces una simple cuestión de préstamos de capital, sino una conexión integral entre tres pilares: bancos, empresas y agricultores. Cada parte juega un papel esencial en una cadena de valor sostenible.

Los agricultores cosechan camarones de agua dulce gigantes con alta productividad gracias al modelo de cultivo intercalado de arroz y camarones.

Compañerismo a largo plazo, construyendo confianza

En marzo de 2025, el Banco Estatal emitió oficialmente el Proyecto de desarrollo crediticio para la agricultura y las zonas rurales hasta 2030. Este proyecto no solo es un paso estratégico, sino que también abre una nueva y prometedora dirección para la agricultura vietnamita. Se identifican claramente tres pilares: aumentar el acceso al crédito formal; Promover la transformación digital en el crédito rural; y desarrollar el crédito a lo largo de la cadena de valor.

Un punto destacado es el piloto de un modelo de préstamo que no requiere garantías, basado en criterios más flexibles pero que aún asegura el control de riesgos: capacidad de producción real del prestatario, historial crediticio, contratos de suscripción de resultados, evaluación crediticia comunitaria a través de organizaciones sociopolíticas de base y un sistema de puntuación crediticia que utiliza inteligencia artificial (IA).

En Ca Mau, esta orientación se está realizando gradualmente a través de modelos específicos. La Cooperativa Minh Duy es un ejemplo típico. Esta cooperativa está construyendo una cadena de vínculos con una empresa de logística, comprometida a comprar el 100% de productos según los estándares VietGAP. Para acompañar, el Banco de Política Social se coordina con las autoridades locales y la Asociación de Agricultores para revisar a los socios de la cooperativa, evaluar su reputación y capacidad de producción para diseñar paquetes de préstamos adecuados a las necesidades y capacidad de cada hogar.

El Sr. Nguyen Thanh Dong, subdirector del Banco de Vietnam para Políticas Sociales, sucursal de Ca Mau, afirmó: «Hemos decidido que el crédito rural ya no es una simple cuestión de préstamos, sino una solución integral. Desde principios de año, el Banco ha coordinado estrechamente con el gobierno, las cooperativas y las empresas de suscripción para diseñar cada paquete de crédito según la cadena de valor. La reestructuración crediticia en Ca Mau nos brinda la oportunidad de arraigarnos más profundamente en el campo, con confianza y tecnología».

En la comuna de Tan Hung Dong, distrito de Cai Nuoc, famosa por su modelo de cultivo de helechos acuáticos combinado con la cría de berberechos en estanques de camarones, el grupo de préstamos de la Asociación de Agricultores y la Unión de Mujeres de la comuna está probando un nuevo formulario: registrarse para préstamos en línea a través de una aplicación telefónica. Esta innovación no sólo ayuda a acortar el tiempo de procesamiento, sino que también contribuye a hacer transparente el proceso y mejorar el acceso al capital para las personas en zonas remotas.

Según el Sr. Mach Quoc Phong, director de la sucursal Ca Mau del Kien Long Commercial Joint Stock Bank (Kienlongbank): "Para los bancos, la reestructuración crediticia no solo implica acercar capital a las personas, sino también un proceso de acompañamiento a largo plazo, a través de grupos de ahorro, grupos de membresía y una red de oficiales de crédito que permanecen regularmente cerca del área".

La transformación del pensamiento y de los métodos de trabajo del sistema bancario político, junto con la estrecha conexión entre el gobierno, las organizaciones de masas y las empresas, ha producido cambios fundamentales en el crédito rural a nivel local. Aquí, cada flujo de capital no sólo conlleva valor financiero sino que también contiene un mensaje de confianza, compañerismo y aspiración de cambiar la vida de miles de agricultores. Desde esta capital, muchos agricultores han comenzado a pensar con confianza no sólo en una cosecha suficiente, sino en planes a largo plazo y sostenibles para el futuro de toda la familia.

Huu Nghia - Vietnam América

Fuente: https://baocamau.vn/tai-cau-truc-tin-dung-nong-thon-a39112.html