Los inspectores bancarios señalan una serie de problemas y violaciones en el banco OCB Binh Duong

DNVN - El 28 de febrero, la Inspección del Banco Estatal de la provincia de Binh Duong emitió un aviso de conclusión de la inspección para la sucursal de Binh Duong del Banco Comercial Orient (OCB Binh Duong). En dicho aviso, la agencia de inspección señaló claramente una serie de infracciones y deficiencias de este banco.

Según los resultados de la inspección, OCB Binh Duong ha realizado esfuerzos para implementar soluciones para aumentar el crecimiento del crédito, implementar programas de políticas de apoyo y restaurar la economía de acuerdo con las políticas del Partido y las leyes del Estado y la industria bancaria.

En esencia, OCB Binh Duong cumple con las disposiciones legales y del sector bancario en materia de tasas de interés en las actividades crediticias, gestión de deudas incobrables y recuperación de deudas fuera de balance tras la gestión de riesgos. Cumple con las disposiciones sobre las actividades de las agencias de seguros, los tipos de cambio en las operaciones de compraventa de divisas y las regulaciones sobre transferencias internacionales de dinero. Asimismo, cumple con las disposiciones sobre prevención del blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo.

El Banco OCB Binh Duong ha tenido muchas deficiencias y violaciones en la evaluación y supervisión de las solicitudes de préstamos de los clientes.

Sin embargo, OCB Binh Duong todavía tiene limitaciones que deben revisarse para superarlas y corregirlas con el fin de limitar los posibles riesgos.

En concreto, para las actividades crediticias, el OCB no ha emitido normativa interna sobre «Otras personas jurídicas y personas con riesgos potenciales para las operaciones». El aviso de transferencia de deuda vencida del OCB Binh Duong no cumple plenamente con la normativa. Además, el sistema T24 del OCB no ha supervisado de forma totalmente automática el período de prueba de pago de la deuda de los clientes.

Además, la sucursal no ha prestado mucha atención ni ha supervisado de cerca el capital del préstamo ni la situación comercial del cliente. En el caso de los préstamos al consumo (compra de artículos para el hogar) otorgados a clientes por un importe superior a 100 millones de VND, los documentos que acreditan el propósito del préstamo son únicamente recibos de entrega, facturas o listas de productos.

OCB Binh Duong evaluó y aprobó un préstamo a un cliente con un período de gracia de 12 meses para el pago del capital sin presentar comprobantes. La evaluación y aprobación de un préstamo para cubrir los costos de transferencia de bienes inmuebles se basa únicamente en el valor de los documentos del préstamo o los contratos de depósito proporcionados por el cliente, no en el valor de la transferencia del contrato de transferencia notariado.

No sólo existen los problemas generales, la Inspección y Supervisión del Banco Estatal de la Provincia de Binh Duong también muestra que OCB Binh Duong todavía tiene las siguientes violaciones específicas:

La solicitud de préstamo no es rigurosa, los documentos relacionados no están unificados y la información no está registrada en su totalidad. OCB Binh Duong aún no ha recopilado la solicitud de préstamo o no la ha recopilado en su totalidad. La evaluación de las necesidades de capital no es adecuada o carece de fundamento suficiente, y no se han recopilado todos los documentos que acrediten la fuente de pago de la deuda.

La evaluación de la situación financiera del cliente y de las fuentes de pago de la deuda no es estricta, el período de pago de la deuda no es adecuado para la fuente de ingresos del cliente, la evaluación de la fuente de préstamo del cliente no es adecuada y algunos otros errores relacionados con la evaluación.

OCB Binh Duong no ha inspeccionado ni monitoreado completamente el capital del préstamo y la situación financiera de los clientes de acuerdo con las regulaciones internas, y no ha recopilado o no ha recopilado completamente los documentos que prueban el uso del capital.

Al mismo tiempo, la sucursal/cliente no cumplió con las condiciones de aprobación del crédito y no superó los pagos de cada socio, contrato económico y factura, asegurándose de que el financiamiento no excediera el valor de la factura ni del contrato. OCB Binh Duong tampoco supervisó las facturas de financiamiento de cada contrato económico ni de cada beneficiario para evitar la duplicación de financiamiento.

Además, el organismo de inspección indicó que el contenido de las regulaciones sobre transferencias de dinero y de divisas al exterior para clientes particulares no se ajusta a la normativa. La recopilación de la información de identificación del cliente al abrir una cuenta de pago tampoco es completa.

Además de las causas objetivas de las violaciones, como el impacto de la pandemia de COVID-19, los conflictos geopolíticos, el período de inspección de personal con muchos cambios, el personal joven sin experiencia, el sistema T24 no está completado, OCB y OCB Binh Duong también tienen muchas causas subjetivas como: No cumplir a fondo con las regulaciones sobre préstamos, manejo de deudas incobrables, recopilación de información de identificación del cliente, no ser minucioso en la tasación, inspección, control antes y después del préstamo.

La labor de control y supervisión del otorgamiento de crédito no se ha enfocado ni implementado con seriedad. Faltan medidas para gestionar los ingresos de efectivo de los clientes. Si bien se prestan servicios bancarios y se gestiona el capital a muchos clientes, el control no es exhaustivo ni estricto, lo que genera infracciones y errores en las operaciones de la unidad.

Según la Agencia de Inspección y Supervisión del Banco Estatal de la Provincia de Binh Duong, el Consejo de Crédito en la sede y áreas del OCB, el departamento de reevaluación, el departamento de liquidación de deudas, la junta directiva de la sucursal, las oficinas de transacciones, los departamentos, las operaciones y los individuos relacionados deben ser considerados responsables de las violaciones mencionadas anteriormente.

Además, esta agencia también hizo muchas recomendaciones al Director General de OCB, a la Junta de Supervisores de OCB y al Director de OCB Binh Duong para superar las violaciones y mejorar la calidad, la eficiencia y la seguridad de las operaciones del banco.

Duy Khanh

Fuente: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/thanh-tra-ngan-hang-chi-loat-ton-tai-vi-pham-tai-ngan-hang-ocb-binh-duong/20250301124837394