La gobernadora Nguyen Thi Hong cree que es necesaria una intervención temprana con medidas de apoyo como préstamos especiales al 0% de interés para evitar que los bancos experimenten retiros masivos de fondos.
El proyecto de Ley sobre Instituciones de Crédito (enmendado), presentado esta vez ante la Asamblea Nacional , añade una disposición que permite al Banco Estatal de Vietnam intervenir tempranamente en las instituciones de crédito.
En consecuencia, los bancos pueden optar a una intervención temprana cuando experimentan retiros masivos que conducen a la insolvencia, o cuando no mantienen sus ratios de solvencia y adecuación de capital durante 3 y 6 meses consecutivos, respectivamente, y acumulan pérdidas superiores al 20 % de su capital social y reservas. Una de las medidas aplicadas a este grupo son los préstamos especiales, sin garantía, a una tasa de interés anual del 0 % del Banco Estatal de Vietnam, la Corporación de Seguro de Depósitos y otros bancos.
Durante una discusión el 10 de junio, el Sr. Pham Van Hoa ( provincia de Dong Thap ) sugirió aclarar hasta qué punto los retiros masivos requieren la intervención del Banco Estatal de Vietnam. Esto busca garantizar la transparencia y la puntualidad, y evitar riesgos similares al incidente de retiro masivo en el Saigon Commercial Bank (SCB) en octubre pasado.
En su explicación posterior, la gobernadora del Banco Estatal, Nguyen Thi Hong, afirmó que, si bien la ley vigente permite la intervención temprana, el plazo de un año y la falta de medidas de apoyo complementarias dificultan su implementación en la práctica. Por ejemplo, en el caso del SCB, otras entidades crediticias querían brindar apoyo, pero la ley no lo especifica, por lo que "no se atrevieron debido a los riesgos asociados a los préstamos".
En un banco normal, aún podrían producirse incidentes de retiros masivos por alguna razón, y se implementaría una intervención temprana. Sin embargo, en el caso de un banco bajo supervisión especial, ya es una fase muy difícil, y no implementar soluciones de apoyo dificultaría garantizar la seguridad del sistema bancario, explicó.
Por ello, se implementaron medidas de intervención temprana para prevenir el riesgo de retiros masivos de los bancos.
La Sra. Nguyen Thi Hong, gobernadora del Banco Estatal de Vietnam, explica ante la Asamblea Nacional el 10 de junio. Foto: Hoang Phong
La dirección del Banco Estatal de Vietnam también citó la experiencia internacional, enfatizando que no es necesario esperar a que las entidades crediticias enfrenten dificultades de liquidez para tomar medidas. Por ejemplo, los bancos estadounidenses, con activos totales superiores a 200 000 millones de dólares, una tasa de morosidad inferior al 1 % y provisiones para riesgos de entre 4 y 6 veces el valor de la morosidad, sufrieron retiradas masivas de fondos. En tan solo unos días, estos bancos perdieron hasta 100 000 millones de dólares, lo que los obligó a recibir apoyo del banco central y decenas de miles de millones de dólares en préstamos de otros bancos.
En consecuencia, en esta revisión, las medidas de intervención temprana se diseñan basándose en las dificultades prácticas para reestructurar los bancos débiles, el evento de retiro masivo en el SCB y aprovechando la experiencia de las recientes quiebras bancarias en los EE. UU.
"Las regulaciones sobre intervención temprana están diseñadas para movilizar recursos de apoyo, aumentar la responsabilidad de los bancos en la seguridad del sistema y reducir los costos financieros que las entidades crediticias deben asumir para gestionar incidentes", afirmó la Sra. Hong.
Según la gobernadora Nguyen Thi Hong, los bancos inevitablemente enfrentan períodos difíciles durante sus operaciones. Durante las inspecciones y la supervisión, el organismo regulador advertirá sobre los riesgos para que los bancos puedan realizar ajustes oportunos. En caso de empeoramiento de las condiciones, donde exista riesgo de insolvencia, se reforzará la gestión y la intervención.
Al expresar su punto de vista anterior, la Sra. Pham Thi Thanh Mai, jefa adjunta de la delegación de la ciudad de Hanoi , sugirió que deberían existir regulaciones adicionales respecto del marco temporal para la intervención temprana y los planes correspondientes si un banco no puede recuperarse después de ser colocado bajo supervisión especial.
"Los bancos están implementando medidas de intervención temprana e informando trimestralmente sobre el progreso de las acciones correctivas, para garantizar la urgencia y la eficacia de la intervención temprana", afirmó la Sra. Mai.
En cuanto a los préstamos especiales para bancos en riesgo de retiros masivos , los delegados propusieron que se les exija congelar sus préstamos hasta que recuperen las deudas de sus clientes, momento en el cual se reembolsarán. Esto busca garantizar la equidad para los bancos que operan eficientemente.
El Sr. Pham Van Hoa también sugirió que los préstamos especiales deberían exigir garantías, específicamente las proporcionadas por el cliente a los bancos. "No hay razón para que los clientes solo reciban crédito si cuentan con garantías, ni para que los bancos no tengan que hipotecar activos para préstamos especiales", afirmó.
El Comité Económico también planteó la cuestión de permitir a los bancos ilíquidos obtener préstamos especiales que requieran garantías al revisar el proyecto de ley.
El organismo revisor solicitó aclaraciones sobre los fundamentos para proponer medidas destinadas a designar bancos para préstamos especiales, así como una evaluación del impacto de estos préstamos en las entidades de crédito designadas. En caso de designar varios bancos para préstamos especiales, el Comité Económico considera que es necesario aclarar los fundamentos para la selección y asignación de los fondos de los préstamos.
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