Gobernador: Intervención temprana para prevenir corridas bancarias

La gobernadora Nguyen Thi Hong dijo que la intervención temprana con medidas de apoyo como préstamos especiales con tasas de interés del 0% tiene como objetivo evitar que los bancos se vean afectados por retiros masivos.

El proyecto de Ley de Instituciones de Crédito (modificado) presentado a la Asamblea Nacional añade esta vez una disposición que permite a las instituciones de crédito la intervención temprana por parte del Banco Estatal.

En consecuencia, los bancos se encuentran en situación de intervención temprana cuando sufren retiros masivos que conducen a la insolvencia, o cuando las entidades de crédito no pueden mantener sus ratios de pago y la seguridad del capital durante 3 y 6 meses consecutivos, respectivamente, y acumulan pérdidas superiores al 20% del valor del capital social y los fondos de reserva. Una de las medidas aplicadas a este grupo son los préstamos especiales, sin garantía, con un tipo de interés del 0% anual, del Banco Estatal, el Seguro de Depósitos y otros bancos.

En una discusión celebrada el 10 de junio, el Sr. Pham Van Hoa ( Dong Thap ) propuso aclarar el alcance de los retiros masivos que requieren la intervención del Banco Estatal. Esto busca garantizar la transparencia y la puntualidad, y evitar riesgos como los ocurridos en el Saigon Bank - SCB en octubre pasado.

Posteriormente, la gobernadora del Banco Estatal, Nguyen Thi Hong, explicó que la ley vigente incluye medidas de intervención temprana, pero el plazo es de un año, sin medidas de apoyo complementarias. Por lo tanto, la Sra. Hong señaló que, en realidad, es difícil de implementar. Por ejemplo, en el caso del Banco Estatal de la Costa (SCB), otras entidades crediticias desean brindar apoyo, pero la ley no cuenta con regulaciones específicas, por lo que "no se atreven debido a los riesgos de los préstamos".

En los bancos convencionales, puede haber alguna razón por la que aún se produzcan retiros masivos, por lo que se intervendrá con prontitud. En el caso de los bancos bajo control especial, este es un período muy difícil, y si no se implementan soluciones de apoyo, será difícil garantizar la seguridad del sistema bancario, explicó.

Por ello, se introdujeron medidas de intervención temprana para prevenir el riesgo de corridas bancarias.

La Sra. Nguyen Thi Hong, Gobernadora del Banco Estatal, explicó ante la Asamblea Nacional el 10 de junio. Foto: Hoang Phong

Los directivos del Banco Estatal también citaron la experiencia internacional, que no espera a que las entidades crediticias enfrenten dificultades de liquidez para gestionarlas. Por ejemplo, los bancos estadounidenses tienen activos totales superiores a 200 000 millones de dólares, una tasa de morosidad de poco menos del 1 % y reservas de riesgo entre 4 y 6 veces superiores al valor de la morosidad, pero aún corren el riesgo de retiros masivos. En tan solo unos días, estos bancos sufrieron retiros de hasta 100 000 millones de dólares, obligados a recibir apoyo del Banco Central y préstamos por decenas de miles de millones de dólares de otros bancos.

En consecuencia, en esta revisión se diseñan medidas de intervención temprana basándose en la realidad de las dificultades para reestructurar los bancos débiles, el evento de retiro masivo en SCB y haciendo referencia a la experiencia del reciente colapso de los bancos en los EE.UU.

"Las regulaciones sobre intervención temprana están diseñadas para movilizar recursos de apoyo, aumentar la responsabilidad de los bancos en la seguridad del sistema y reducir los costos financieros en la gestión de incidentes de las entidades crediticias", afirmó la Sra. Hong.

Según la gobernadora Nguyen Thi Hong, es inevitable que los bancos enfrenten dificultades durante sus operaciones. Durante el proceso de inspección y supervisión, el organismo gestor advertirá sobre los riesgos para que puedan realizar ajustes oportunos. En caso de una mala evolución, con el riesgo de perder la capacidad de pago de los ciudadanos, se reforzará la gestión y la intervención.

Al expresar su opinión anterior, la Sra. Pham Thi Thanh Mai, jefa adjunta de la delegación de Hanoi , dijo que debería haber regulaciones adicionales sobre el límite de tiempo para la intervención temprana y planes correspondientes si el banco no puede recuperarse después del límite de tiempo para ser colocado bajo control especial.

"Los bancos aplican medidas de intervención temprana e informan trimestralmente sobre la implementación de las medidas correctivas para garantizar la urgencia y la eficacia de la intervención temprana", afirmó la Sra. Mai.

Con respecto a los préstamos especiales para bancos en riesgo de retiros masivos , los delegados propusieron estipular que las entidades crediticias que los soliciten deberán posponer el préstamo hasta que se recupere la deuda del cliente y luego se pague. Esto busca garantizar la equidad con los bancos que operan eficazmente.

El Sr. Pham Van Hoa también sugirió que se deben presentar garantías para los préstamos especiales, que son las que los clientes depositan en los bancos. "No hay razón para que los clientes deban presentar garantías para obtener un crédito, y los bancos que ofrecen préstamos especiales no están obligados a hipotecar activos", afirmó.

La cuestión de los préstamos especiales a bancos ilíquidos que exigen garantías también fue planteada por el Comité Económico al examinar el proyecto de ley.

El órgano de revisión solicitó que se aclararan las bases para proponer medidas destinadas a designar préstamos especiales y evaluar el impacto de estos préstamos en las entidades de crédito designadas. En el caso de la designación de varios bancos para préstamos especiales, el Comité Económico considera necesario aclarar las bases para la selección y asignación de los montos de los préstamos.

Señor Minh

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