Gobernador: Intervención temprana para prevenir corridas bancarias

La gobernadora Nguyen Thi Hong dijo que es necesaria una intervención temprana con medidas de apoyo como préstamos especiales con tasas de interés del 0% para evitar que los bancos se vean afectados por retiros masivos.

El proyecto de Ley de Instituciones de Crédito (modificado) presentado a la Asamblea Nacional añade esta vez una disposición que permite a las instituciones de crédito la intervención temprana por parte del Banco Estatal.

En consecuencia, los bancos son elegibles para una intervención temprana cuando están sujetos a retiros masivos que conducen a la insolvencia, o las instituciones de crédito no mantienen los ratios de pago y la seguridad del capital durante 3 y 6 meses consecutivos, respectivamente, y han acumulado pérdidas superiores al 20% del valor del capital autorizado y los fondos de reserva. Una de las medidas que se aplican a este grupo son los préstamos especiales, sin garantía, con un tipo de interés del 0% anual del Banco Estado, Seguro de Depósitos y otros bancos.

En una discusión realizada el 10 de junio, el Sr. Pham Van Hoa ( Dong Thap ) propuso aclarar el alcance de los retiros masivos que requieren la intervención del Banco Estatal. Esto es para garantizar la transparencia, la puntualidad y evitar riesgos como el retiro masivo del Saigon Bank - SCB en octubre pasado.

Al explicar más tarde, la gobernadora del Banco Estatal, Nguyen Thi Hong, dijo que la ley actual tiene medidas de intervención temprana, pero el límite de tiempo es de un año, sin medidas de apoyo acompañantes, por lo que la Sra. Hong dijo que es difícil de implementar en la práctica. Por ejemplo, en el caso de SCB, otras entidades de crédito quieren apoyar, pero la ley no tiene una normativa específica por lo que "no se atreven porque implica riesgos en los préstamos".

En los bancos convencionales, puede haber alguna razón por la que aún se producen retiros masivos, por lo que se intervendrá con prontitud. En el caso de los bancos bajo control especial, este es un período muy difícil, y si no se implementan soluciones de apoyo, será difícil garantizar la seguridad del sistema bancario, explicó.

Por ello, se introdujeron medidas de intervención temprana para prevenir el riesgo de corridas bancarias.

La Sra. Nguyen Thi Hong, Gobernadora del Banco Estatal, explicó ante la Asamblea Nacional, el 10 de junio. Foto: Hoang Phong

Los directivos del Banco Estado también citaron la experiencia internacional de no esperar a que las entidades crediticias tengan dificultades de liquidez para manejar la situación. Al igual que los bancos estadounidenses, con activos totales de más de 200 mil millones de dólares, una baja tasa de morosidad de solo menos del 1% y provisiones de riesgo comparadas con el valor de la morosidad de 4 a 6 veces, pero aún enfrentan el riesgo de retiros masivos. En pocos días, a estos bancos se les retiraron hasta 100 mil millones de dólares, obligándolos a recibir apoyo del Banco Central y préstamos de decenas de miles de millones de dólares de otros bancos.

En consecuencia, en esta revisión se diseñan medidas de intervención temprana basadas en la realidad de las dificultades para reestructurar los bancos débiles, el evento de retiro masivo en SCB y en referencia a la experiencia del reciente colapso de los bancos en los EE.UU.

"Las normas de intervención temprana buscan movilizar recursos de apoyo, aumentar la responsabilidad de los bancos en la seguridad del sistema y reducir los costos financieros en la gestión de incidentes de las entidades crediticias", afirmó la Sra. Hong.

Según la gobernadora Nguyen Thi Hong, las operaciones de los bancos inevitablemente enfrentan períodos difíciles. Durante el proceso de inspección y supervisión, el organismo gestor advertirá de los riesgos para que pueda realizar las correcciones oportunas. En caso de mala evolución, existe el riesgo de perder la capacidad de pago de las personas, el nivel de gestión y de intervención será más fuerte.

Al expresar su opinión anterior, la Sra. Pham Thi Thanh Mai, jefa adjunta de la delegación de Hanoi , dijo que debería haber regulaciones adicionales sobre el período de intervención temprana y planes correspondientes si el banco no puede recuperarse después del período de estar bajo control especial.

"Los bancos aplican medidas de intervención temprana e informan trimestralmente sobre la implementación de las medidas correctivas para garantizar la urgencia y la eficacia de la intervención temprana", afirmó la Sra. Mai.

Ante el riesgo de retiros masivos de dinero por parte de los bancos , los delegados propusieron regulaciones que obliguen a las instituciones de crédito a posponer estos préstamos especiales hasta que recuperen la deuda de los clientes y luego la paguen. Esto es para garantizar la equidad a los bancos que operan eficientemente.

El Sr. Pham Van Hoa también sugirió que deben existir garantías para los préstamos especiales, que son las garantías que los clientes depositan en los bancos. "No hay ninguna razón por la cual los clientes deban tener garantías para obtener un crédito, y los bancos que prestan específicamente no tienen que hipotecar activos", afirmó.

La cuestión de los préstamos a bancos ilíquidos que exigen garantías también fue planteada por el Comité Económico al examinar el proyecto de ley.

El organismo revisor solicitó aclarar la base para proponer medidas para designar préstamos especiales y evaluar el impacto de estos préstamos en las instituciones de crédito designadas. En el caso de designar algunos bancos prestamistas especiales, el Comité Económico considera que es necesario aclarar las bases para la selección y asignación de los montos de los préstamos.

Señor Minh

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