Los procedimientos de préstamo para las empresas deberían flexibilizarse en algunos lugares y endurecerse en otros.

Las empresas dicen que es difícil acceder, los bancos dicen que se sienten cómodos prestando

Español En el seminario sobre la eliminación de cuellos de botella de capital para las pequeñas y medianas empresas (PYME) organizado por el periódico Dan Tri el 22 de junio, el Sr. Tran Anh Quy, jefe del Departamento de Política Crediticia Estatal, Departamento de Crédito para Sectores Económicos , State Bank, dijo que para el 15 de junio de 2023, el crédito pendiente de toda la economía alcanzó alrededor de 12,32 millones de billones de VND, un aumento del 3,36% en comparación con el final de 2022, un aumento del 8,94% en comparación con el mismo período del año pasado.

"Se puede observar que la tasa general de crecimiento del crédito en toda la economía es más lenta que en el mismo período del año pasado", comentó el Sr. Quy.

De este total, el crédito a las pequeñas y medianas empresas creció alrededor de un 3%. El crecimiento del crédito fue aún menor de lo previsto debido a la menor demanda de crédito y a la dificultad de la economía para absorber capital.

Según el Sr. Quy, las empresas se ven afectadas por la difícil evolución de la economía mundial , que incluye numerosos factores inestables. A nivel nacional, las actividades de las pequeñas y medianas empresas han disminuido tanto en resultados como en eficiencia operativa, lo que ha provocado una disminución de la demanda de inversión y, en consecuencia, de las actividades crediticias.

Las razones más comunes que llevan a la dificultad de acceso al capital para las PYME, así como a la dificultad de que las instituciones crediticias otorguen préstamos, son que el apoyo a estas empresas en el período reciente no ha promovido plenamente su superioridad y misión de apoyo.

Algunos grupos de clientes tienen necesidades, pero no han cumplido con los trámites de préstamo. Existen numerosos problemas legales, y el acceso al crédito empresarial sigue siendo limitado debido a características inherentes del pasado, como la pequeña escala y la baja capacidad de gestión. Estas debilidades siguen apareciendo con mayor frecuencia que en el período anterior.

Sra. Trinh Thi Ngan - Jefa del Consejo Asesor de la Asociación de Pequeñas y Medianas Empresas de Hanoi .

En el debate, la Sra. Trinh Thi Ngan, presidenta del Consejo Asesor de la Asociación de Pequeñas y Medianas Empresas de Hanói (HanoiSME), también afirmó que las empresas quieren pedir dinero prestado y los bancos quieren prestar, pero que ir de la mano es un problema extremadamente complejo, muy difícil de resolver, y que ha sido un problema durante muchos años. Las empresas siempre se quejan de la dificultad para acceder a los bancos, y los bancos siempre se quejan de que siempre nos sentimos cómodos prestando.

Sin embargo, en cuanto a los procedimientos, la Sra. Ngan cree que hay aspectos que deben flexibilizarse y otros que deben endurecerse, no todos son demasiado estrictos. "Creo que para las pequeñas empresas y las empresas con dificultades, hay aspectos que deben flexibilizarse. Hemos seguido a los clientes y comprendido muy bien las prácticas anteriores, por lo que hay algunos procedimientos que deben flexibilizarse", afirmó.

Lo más importante es el plan de producción empresarial que los acompaña, que gestiona el flujo de caja, por ejemplo, de compradores, vendedores y bancos supervisores. Desembolsamos en paquetes, no con un plan de pedir prestados 10 mil millones de VND y luego desembolsar otros 10 mil millones.

¿Necesita un plan de negocios eficaz?

Al comentar sobre el actual cuello de botella de capital de las empresas PYME, el Sr. Ngo Binh Nguyen, Director de Pequeñas y Medianas Empresas, Orient Commercial Joint Stock Bank (OCB), compartió que sigue siendo una solución comercial efectiva.

Las empresas necesitan determinar si ofrecen un producto o servicio a los clientes, qué problema resuelven para sus clientes.

En segundo lugar, cuando han identificado el valor de sus productos y servicios y han resuelto los problemas de los clientes, deben descubrir cómo ganar dinero con esos productos y servicios.

Eso significa que deben tener un plan financiero y un modelo financiero para desarrollar esos productos y servicios para generar ingresos y ganancias, y ese es el plan de negocios.

"En cuanto a las barreras legales, muchas de nuestras industrias actualmente requieren requisitos legales muy estrictos, y cuando las pymes participan en estos mercados, necesitan tener una comprensión muy clara para gestionar sus propios riesgos legales y cumplir con los requisitos legales al realizar transacciones crediticias con los bancos", afirmó el Sr. Binh.

Otra limitación se refiere a las garantías. Actualmente, en el mercado vietnamita, las transacciones de gestión del flujo de caja y financiación de las pymes aún se confunden entre la historia y las finanzas de su negocio y sus finanzas personales.

Sr. Ngo Binh Nguyen, Director de Pequeñas y Medianas Empresas, OCB Bank.

Pueden utilizar el flujo de caja de la empresa para financiar algunas actividades personales y viceversa. Por lo tanto, si esta falta de transparencia persiste y no permite ver la situación real de la empresa, se generará confusión y puede conducir a decisiones crediticias adecuadas para las pymes.

Compartiendo la misma opinión, el Sr. Le Duy Binh, experto económico, también comentó que las pequeñas y medianas empresas necesitan mejorar su capacidad de gestión del flujo de caja y encontrar la mejor manera de utilizar el capital para garantizar la producción y las actividades comerciales.

Deben cumplir con los compromisos adquiridos con el banco al solicitar el préstamo de capital: contribuir al desarrollo sostenible de su propio negocio y reembolsar el capital al banco. Esta es una herramienta importante para ayudarlos a crecer y a reactivar la producción y los negocios.

“La capacidad de gestión empresarial, especialmente la gestión financiera, los riesgos operativos, los riesgos financieros, los riesgos de mercado y los riesgos legales son aspectos que las empresas deben tener en cuenta al pedir prestado capital a los bancos”, dijo el Sr. Binh .

Fuente: https://www.nguoiduatin.vn/thu-tuc-vay-von-cho-doanh-nghiep-co-cho-can-noi-co-cho-can-chat-a613714.html