Promover el desarrollo del crédito verde

El crecimiento verde y el desarrollo sostenible son tendencias inevitables, objetivos que muchos países, incluido Vietnam, persiguen. En este contexto, el crédito verde desempeña un papel fundamental, contribuyendo a la ecologización de las inversiones en la producción y los negocios de las empresas, y minimizando los impactos negativos en el crecimiento económico , el medio ambiente y la sociedad.

Aumentar los préstamos

Reconociendo esta importancia, desde 2015, el Banco Estatal de Vietnam (SBV) ha emitido una serie de políticas y procedimientos legales para orientar a las entidades de crédito en el desarrollo de prácticas de banca verde, contribuyendo así a la promoción del crecimiento verde y el desarrollo sostenible. En particular, la Circular 17/2022/TT-NHNN sobre gestión de riesgos ambientales en la concesión de crédito exige a las entidades de crédito la implementación de la gestión de riesgos ambientales al otorgar crédito a grupos de proyectos de inversión que presenten riesgo de impactos negativos en el medio ambiente.

Según un reportero del periódico Nguoi Lao Dong, muchos bancos han implementado diversas políticas de crédito verde. Recientemente, el 28 de mayo, HSBC Vietnam y la empresa Gemadept Joint Stock Company (operativa en el sector de la explotación portuaria y la logística) firmaron un acuerdo de financiación de crédito sostenible, un paso más en el plan de desarrollo de Gemadept y su acceso a capital verde.

Programas de préstamos preferenciales para temas prioritarios y sectores verdes en Agribank . Foto: QUYNH TRAM

Según HSBC Vietnam, Gemadept ha superado el proceso de gestión y aprobación de crédito sostenible del banco. Además, la empresa debe continuar con la medición y el reporte de las emisiones de gases de efecto invernadero en los puertos, así como cumplir con los criterios de puerto verde de Vietnam, emitidos por la Administración Marítima de Vietnam.

Hoy, 29 de mayo, a las 8:30 de la mañana, el periódico Lao Dong organizó un programa de debate titulado «Soluciones para el desarrollo del crédito verde en Vietnam», con la participación de expertos, empresas y bancos. El programa se transmitió en directo a través de las plataformas digitales del periódico.

Hace unos días, UOB Vietnam firmó un acuerdo de financiación comercial verde con Ben Tre Import Export Joint Stock Company (BETRIMEX), el principal fabricante de productos de coco de Vietnam.

Para obtener el crédito verde, BETRIMEX superó el riguroso proceso de evaluación de UOB Vietnam, centrado en el cumplimiento de los principios ESG (ambientales, sociales y de gobernanza). Este crédito le permitirá importar o adquirir materias primas y productos nacionales para elaborar productos con certificación orgánica, incluyendo la certificación de Comercio Justo. Anteriormente, hasta el cuarto trimestre de 2023, UOB Vietnam había otorgado crédito a 17 proyectos de energías renovables y limpias, así como a 7 proyectos de la industria verde.

En el Banco de Agricultura y Desarrollo Rural de Vietnam (Agribank), desde 2016, se implementa un programa de crédito preferencial para apoyar la agricultura sostenible, con un capital mínimo de 50 billones de VND para empresas, cooperativas, uniones cooperativas, propietarios agrícolas y demás participantes en las distintas etapas de la cadena de producción agrícola a gran escala y segura. Las tasas de interés de los préstamos se reducen entre 0,5% y 1,5 puntos porcentuales en comparación con las tasas preferenciales para el sector agrícola y rural.

A finales de 2023, los préstamos pendientes para el sector verde en Agribank alcanzaron los 28.277 billones de VND, con 42.883 clientes, centrándose en los ámbitos de las energías renovables, la energía limpia, la silvicultura sostenible y la agricultura verde. Actualmente, Agribank está coordinando con el Ministerio de Agricultura y Desarrollo Rural el despliegue de apoyo crediticio para el Proyecto Piloto de creación de una zona estándar de materias primas agrícolas y forestales para abastecer el consumo interno y la exportación en el período 2022-2025, y el proyecto "Desarrollo sostenible de 1 millón de hectáreas de monocultivo de arroz de alta calidad y reducción de bajas emisiones asociadas al crecimiento verde en la región del Delta del Mekong para 2030".

El concepto aún es vago.

Desde la perspectiva empresarial, el Sr. Vu Duc Giang, presidente de la Asociación Textil y de Confección de Vietnam (VITAS), afirmó que la tendencia hacia la transformación verde y el desarrollo sostenible exige que las empresas textiles y de confección se centren en invertir en infraestructuras que cumplan con los estándares ecológicos para satisfacer las demandas del mercado, especialmente del mercado europeo.

“En ese contexto, se necesita financiación a bajo interés para que las empresas inviertan en la transformación verde, la ecologización de fábricas y la modernización de zonas industriales. Sin embargo, actualmente, solo las grandes empresas tienen activos suficientes para hipotecar e invertir en dicha transformación. Las pequeñas y medianas empresas tendrán más dificultades, ya que no disponen de activos estables”, reflexionó el Sr. Giang.

Según el líder de VITAS, mientras el conocimiento sobre el crédito verde sea limitado, cada empresa debe encontrar su propia solución a las dificultades financieras. Si no gestiona proactivamente sus finanzas para invertir en la transformación verde y depende del Estado y los bancos, le resultará difícil cumplir con las exigencias del mercado y desarrollarse de forma sostenible. «Cada empresa que tenga relaciones con marcas y socios puede negociar con ellos la posibilidad de obtener capital para invertir en la transformación verde y así cumplir con sus pedidos», sugirió el Sr. Giang como solución.

El Sr. Tran Van Son, Director General de Gia Bao Group Joint Stock Company, dijo que la compañía acaba de iniciar la construcción del proyecto de la fábrica de procesamiento de alimentos y productos agrícolas de Ba Tu Binh Phuoc (provincia de Binh Phuoc) en la dirección de la ecologización, con un capital de inversión total de 6,5 millones de dólares estadounidenses utilizando capital propio y préstamos comerciales regulares.

«Hemos adoptado medidas proactivas para ecologizar la cadena de producción, desde el cultivo hasta la agricultura ecológica; la fábrica utiliza energía 100% solar, los productos se envasan con productos respetuosos con el medio ambiente, etc., pero aún no hemos podido acceder a préstamos preferenciales. El principal motivo es que todavía no existen criterios "verdes" ni normativas específicas que los bancos deban aplicar. Estamos preparando la documentación que acredite que la empresa es ecológica; cuando el banco requiera aplicar tipos de interés preferenciales, responderemos de inmediato», informó el Sr. Son.

Mientras tanto, el director de una empresa exportadora de arroz con sede en el delta del Mekong, que participa en el proyecto piloto de un millón de hectáreas de arroz de alta calidad y bajas emisiones, afirmó que su empresa también está utilizando su propio capital para invertir en áreas de materia prima y no recurriendo a fuentes de crédito verde porque él mismo considera este concepto vago.

"La agricultura siempre ha sido un sector prioritario, con tasas de interés más bajas que otras industrias, por lo que puede estar tranquilo al solicitar un préstamo. Si bien los préstamos preferenciales a menudo tienen procedimientos complicados y que consumen mucho tiempo, las empresas eligen los préstamos comerciales por su simplicidad", dijo con franqueza el director de esta empresa arrocera.

El Sr. Nguyen Quoc Hung, Secretario General de la Asociación Bancaria de Vietnam, afirmó que actualmente los bancos comerciales están muy interesados ​​en otorgar préstamos para financiar proyectos verdes. Sin embargo, los promotores de estos proyectos no cuentan con los recursos suficientes para crear productos sostenibles y limpios. Los propios bancos desconocen cómo evaluar el nivel de riesgo al otorgar préstamos. "¿Debería el Gobierno implementar políticas de apoyo adecuadas para los proyectos de desarrollo de productos sostenibles, ayudando a las empresas a mejorar su capacidad financiera, para que los bancos se animen a proporcionar capital?", cuestionó el Sr. Hung.

El Sr. Tu Tien Phat, Director General del Banco Comercial de Asia (ACB), considera que el crédito verde no se limita a prestar dinero y etiquetarlo, sino que debe cumplir con las regulaciones, los estándares y los marcos legales correspondientes. Actualmente, el Banco Estatal de Vietnam no cuenta con un marco específico para el crédito verde, por lo que ACB debe solicitar asesoramiento a un tercero, la Corporación Financiera Internacional (IFC). «Espero que el Gobierno y el Banco Estatal de Vietnam promuevan pronto un marco legal más claro en este ámbito, para que las entidades de crédito puedan otorgar crédito verde con mayor facilidad», afirmó el Sr. Phat.

Escala modesta de crédito verde

Según el Banco Estatal de Vietnam (SBV), entre 2017 y 2023, el saldo pendiente de crédito del sistema para los sectores verdes registró una tasa de crecimiento promedio superior al 22 % anual. Al 31 de marzo, 47 entidades de crédito habían generado crédito verde pendiente, con una deuda que ascendía a casi 637 billones de VND, lo que representa aproximadamente el 4,5 % de la deuda total pendiente de la economía.

A pesar del crecimiento de dos dígitos registrado en los últimos años, el crédito verde representa actualmente solo el 4,5 % del total de préstamos pendientes, una cifra modesta en comparación con la demanda de capital de aproximadamente 20 mil millones de dólares anuales que necesita la economía para implementar sus objetivos de transformación verde. Los expertos señalan que la razón radica en que el marco legal para el crédito verde aún no está completo, pues carece de regulaciones y criterios ambientales, especialmente de una lista de clasificación verde a nivel nacional.

Fuente: https://nld.com.vn/thuc-day-tin-dung-xanh-phat-trien-196240528212725929.htm