El crecimiento verde y el desarrollo sostenible son tendencias y objetivos inevitables que muchos países persiguen, incluido Vietnam. En esta tendencia, el crédito verde desempeña un papel crucial, contribuyendo a la ecologización de las actividades de inversión en la producción y los negocios de las empresas, minimizando los impactos negativos en el crecimiento económico , el medio ambiente y la sociedad.
Aumentar los préstamos
Reconociendo esta importancia, desde 2015 hasta la actualidad, el Banco Estatal de Vietnam (SBV) ha emitido una serie de políticas y procedimientos legales para orientar a las entidades de crédito en el desarrollo de actividades de banca verde, contribuyendo así a promover el crecimiento verde y el desarrollo sostenible. En particular, la Circular 17/2022/TT-NHNN sobre gestión del riesgo ambiental en las actividades crediticias exige que las entidades de crédito implementen la gestión del riesgo ambiental al otorgar crédito a proyectos de inversión con alto riesgo de impacto ambiental negativo.
Según un reportero del periódico Nguoi Lao Dong, muchos bancos han implementado una serie de políticas de crédito verde. Más recientemente, el 28 de mayo, HSBC Vietnam y Gemadept Joint Stock Company (que opera en el sector de operaciones portuarias y logística) firmaron un acuerdo de financiación de crédito sostenible, lo que representa un paso más en el plan de Gemadept para desarrollar y acceder a capital verde.
Programas de préstamos preferenciales para grupos prioritarios y sectores verdes en Agribank . Foto: QUYNH TRAM
Según HSBC Vietnam, Gemadept ha superado el proceso de gestión y aprobación de crédito sostenible del banco. Además, la empresa debe continuar con la medición y el reporte de las emisiones de gases de efecto invernadero en sus puertos, así como cumplir con los criterios de puerto verde vietnamitas emitidos por la Administración Marítima de Vietnam.
Esta mañana, 29 de mayo, a las 8:30, el periódico Nguoi Lao Dong organizó un programa de entrevistas titulado "Soluciones para el desarrollo del crédito verde en Vietnam", con la participación de expertos, empresas y bancos. El programa se transmitió en directo a través de las plataformas digitales del periódico.
Hace unos días, UOB Vietnam Bank firmó un acuerdo de financiación del comercio verde con Ben Tre Import-Export Joint Stock Company (BETRIMEX), un importante productor vietnamita de productos de coco.
Para optar al crédito verde, BETRIMEX superó con éxito el riguroso proceso de evaluación de UOB Vietnam, que se centró en valorar el cumplimiento de la empresa con los principios ESG (ambientales, sociales y de gobernanza). Este crédito permitirá a la empresa importar o adquirir materias primas y productos nacionales para la producción de productos orgánicos certificados, incluyendo la certificación Fairtrade. Anteriormente, a finales del cuarto trimestre de 2023, UOB Vietnam había concedido crédito a 17 proyectos de energías renovables y limpias, además de 7 proyectos industriales verdes.
En el Banco de Agricultura y Desarrollo Rural de Vietnam (Agribank), desde 2016, se implementó un programa de crédito preferencial para apoyar la "agricultura limpia" con un capital mínimo de 50 billones de VND para empresas, cooperativas, uniones cooperativas, propietarios de fincas, etc., que participan en las distintas etapas de la cadena de producción a gran escala de productos agrícolas seguros. Las tasas de interés de los préstamos se redujeron entre un 0,5 % y un 1,5 % en comparación con las tasas de interés preferenciales para los sectores agrícola y rural.
A finales de 2023, los préstamos pendientes al sector verde en Agribank alcanzaron los 28.277 mil millones de VND, con 42.883 clientes, centrados en energías renovables, energías limpias, silvicultura sostenible, agricultura verde, etc. Actualmente, Agribank está coordinando con el Ministerio de Agricultura y Desarrollo Rural para brindar apoyo crediticio al proyecto piloto para construir áreas estandarizadas de materia prima agrícola y forestal para consumo interno y exportación en el período 2022-2025 y al proyecto "Desarrollo sostenible de 1 millón de hectáreas de cultivo de arroz de alta calidad con bajas emisiones asociadas al crecimiento verde en el Delta del Mekong para 2030".
El concepto aún es vago.
Desde una perspectiva empresarial, el Sr. Vu Duc Giang, presidente de la Asociación Vietnamita de Textiles y Confección (VITAS), afirmó que, en la tendencia de la transformación ecológica y el desarrollo sostenible, las empresas textiles y de confección deben centrarse en invertir en infraestructuras que cumplan con los estándares ecológicos para satisfacer las exigencias del mercado, especialmente del mercado europeo.
En este contexto, las empresas necesitan financiación a bajo interés para invertir en la transformación ecológica y la ecologización de fábricas textiles, tintorerías y parques industriales. Sin embargo, actualmente, solo las grandes empresas cuentan con garantías suficientes para invertir en la transformación ecológica. Las pequeñas y medianas empresas se enfrentarán a mayores dificultades debido a la falta de activos estables, reflexionó el Sr. Giang.
Según los líderes de VITAS, dada la actual falta de claridad en el concepto de crédito verde, cada empresa debe encontrar su propia manera de superar los obstáculos financieros. Si las empresas no buscan activamente financiación para sus inversiones en transformación verde y, en cambio, dependen del gobierno y los bancos, tendrán dificultades para satisfacer la demanda del mercado y lograr el desarrollo sostenible. «Si una empresa tiene relaciones con marcas y socios, puede recurrir a ellos para obtener capital para inversiones en transformación verde y así cumplir con sus pedidos», sugirió el Sr. Giang como solución.
El Sr. Tran Van Son, Director General de Gia Bao Group Joint Stock Company, dijo que la compañía acaba de comenzar la construcción del proyecto de la planta agrícola y de procesamiento de alimentos de Ba Tu Binh Phuoc (provincia de Binh Phuoc) siguiendo un enfoque ecológico, con una inversión total de 6,5 millones de dólares estadounidenses de su propio capital y préstamos comerciales regulares.
"Hemos impulsado prácticas más sostenibles en nuestra cadena de producción, desde las zonas de cultivo, apostando por la agricultura ecológica, utilizando energía solar al 100% en nuestra fábrica y envases respetuosos con el medio ambiente para nuestros productos. Sin embargo, aún no hemos podido acceder a préstamos con condiciones favorables. La principal razón es que todavía faltan criterios para definir una actividad 'verde' y no existen regulaciones específicas que los bancos puedan aplicar. Estamos preparando la documentación necesaria para demostrar nuestras prácticas de producción sostenibles y la presentaremos de inmediato cuando los bancos la requieran para acceder a tipos de interés preferenciales", informó el Sr. Son.
Mientras tanto, el director de una empresa exportadora de arroz con sede en el delta del Mekong, que participa en un proyecto piloto para 1 millón de hectáreas de arroz de alta calidad y bajas emisiones, dijo que su empresa también está utilizando su propio capital para invertir en áreas de materia prima en lugar de acceder a créditos verdes porque considera que el concepto aún es vago.
«La agricultura siempre ha sido un sector prioritario, con tasas de interés más bajas que otros sectores, por lo que se puede obtener un préstamo con tranquilidad. Si bien los préstamos preferenciales suelen implicar trámites complicados y que consumen mucho tiempo, las empresas optan por los préstamos comerciales por su simplicidad», afirmó con franqueza el director de esta empresa arrocera.
El Sr. Nguyen Quoc Hung, Secretario General de la Asociación Bancaria de Vietnam, afirmó que los bancos comerciales están muy dispuestos a financiar proyectos ecológicos. Sin embargo, los promotores de estos proyectos carecen de los recursos necesarios para crear productos sostenibles y respetuosos con el medio ambiente. Los propios bancos tampoco saben cómo evaluar el nivel de riesgo al otorgar préstamos. "Quizás el gobierno deba implementar políticas de apoyo adecuadas para los proyectos que desarrollan productos sostenibles, ayudando a las empresas a mejorar su capacidad financiera, para que los bancos se animen a proporcionar financiación", declaró el Sr. Hung.
El Sr. Tu Tien Phat, Director General de Asia Commercial Bank (ACB), considera que el crédito verde no se trata simplemente de prestar dinero y etiquetarlo como tal, sino que debe cumplir con regulaciones, estándares y un marco normativo específico. Actualmente, el Banco Estatal de Vietnam (SBV) no cuenta con un marco específico para el crédito verde, por lo que ACB debe consultar con un tercero, la Corporación Financiera Internacional (IFC). «Esperamos que el Gobierno y el SBV promuevan pronto un marco legal más claro en este ámbito, para que las entidades de crédito puedan ofrecer crédito verde con mayor facilidad», declaró el Sr. Phat.
La magnitud del crédito verde es modesta.
Según datos del Banco Estatal de Vietnam, durante el período 2017-2023, el saldo crediticio pendiente del sistema para sectores verdes creció a una tasa promedio superior al 22% anual. Al 31 de marzo, 47 instituciones crediticias habían generado saldos crediticios pendientes verdes por un total de casi 637 billones de VND, lo que representa aproximadamente el 4,5% del saldo crediticio pendiente total de toda la economía.
A pesar del crecimiento de dos dígitos de los últimos años, el crédito verde representa actualmente solo el 4,5 % del total de préstamos pendientes, una cifra modesta en comparación con las necesidades de capital de la economía, que ascienden a aproximadamente 20.000 millones de dólares anuales para alcanzar los objetivos de la transformación verde. Los expertos señalan la insuficiencia del marco legal para el crédito verde, la falta de regulaciones y criterios ambientales, especialmente un sistema nacional de clasificación verde.
Fuente: https://nld.com.vn/thuc-day-tin-dung-xanh-phat-trien-196240528212725929.htm
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