Fomento del desarrollo del crédito verde

El crecimiento verde y el desarrollo sostenible son tendencias y objetivos inevitables que muchos países buscan, incluido Vietnam. En esa tendencia, el crédito verde desempeña un papel importante, contribuyendo a “ecologizar” las actividades de inversión en la producción y el negocio de las empresas, minimizando los impactos negativos sobre el crecimiento económico , el medio ambiente y la sociedad.

Aumentar los préstamos

Reconociendo esa importancia, desde 2015, el Banco Estatal de Vietnam (SBV) ha emitido una serie de políticas y procedimientos legales para orientar y guiar a las instituciones crediticias para desarrollar actividades de banca verde, contribuyendo a promover el crecimiento verde y el desarrollo sostenible. En particular, la Circular 17/2022/TT-NHNN sobre gestión de riesgos ambientales en las actividades de concesión de créditos exige que las entidades crediticias implementen la gestión de riesgos ambientales cuando otorguen créditos a grupos de proyectos de inversión con riesgo de impactos adversos sobre el medio ambiente.

Según periodistas del periódico Lao Dong, muchos bancos han implementado una serie de políticas de crédito verde. Recientemente, el 28 de mayo, HSBC Vietnam y Gemadept Corporation (que opera en el campo de la explotación portuaria y la logística) firmaron un acuerdo de financiamiento de crédito sostenible, el siguiente paso en el plan de desarrollo de Gemadept y acceso a capital verde.

Programas de préstamos preferenciales para temas prioritarios y sectores verdes en Agribank . Foto: QUYNH TRAM

Según HSBC Vietnam, Gemadept ha pasado por el proceso de aprobación y gestión de crédito sostenible del banco. Sin detenerse allí, esta empresa debe seguir completando la medición y el informe de las emisiones de gases de efecto invernadero en los puertos, así como alcanzar los criterios para los puertos verdes de Vietnam emitidos por la Administración Marítima de Vietnam.

A las 8:30 de esta mañana, 29 de mayo, el periódico Nguoi Lao Dong organizó un programa de entrevistas "Soluciones para el desarrollo del crédito verde en Vietnam", con la participación de expertos, empresas y bancos. El programa de entrevistas se transmite en vivo (livestream) en las plataformas electrónicas del periódico.

Hace unos días, UOB Vietnam firmó un acuerdo de financiación de comercio verde con Ben Tre Import Export Joint Stock Company (BETRIMEX), el principal fabricante de productos de coco de Vietnam.

Para obtener el crédito verde, BETRIMEX aprobó el riguroso proceso de revisión de crédito verde de UOB Vietnam, centrándose en evaluar el cumplimiento de la empresa con los principios ESG (ambientales, sociales y de gobernanza). Este crédito ayudará a las empresas a importar o comprar materias primas y productos nacionales para producir productos con certificación orgánica, incluida la certificación Fairtrade. Anteriormente, al cuarto trimestre de 2023, UOB Vietnam había otorgado crédito a 17 proyectos de energía renovable y limpia, junto con 7 proyectos de industria verde.

En el Banco de Vietnam para la Agricultura y el Desarrollo Rural (Agribank), desde 2016, el banco ha comenzado a implementar un programa de crédito preferencial para servir a la "agricultura limpia" con una escala de capital mínima de 50.000 billones de VND para empresas, cooperativas, uniones cooperativas, propietarios de granjas... participando en las etapas de la cadena de producción de productos agrícolas seguros y a gran escala. Los tipos de interés de los préstamos se reducen entre un 0,5% y 1,5 puntos porcentuales en comparación con los tipos de interés preferenciales para los sectores agrícola y rural.

A finales de 2023, los préstamos vigentes para el sector verde en Agribank alcanzaron los 28.277 billones de VND, con 42.883 clientes, centrados en las áreas de energías renovables, energías limpias, silvicultura sostenible y agricultura ecológica. Actualmente, Agribank se coordina con el Ministerio de Agricultura y Desarrollo Rural para implementar el apoyo crediticio al Proyecto Piloto de Construcción de una Zona Estándar de Materias Primas Agrícolas y Forestales para el Consumo Interno y la Exportación (2022-2025) y al proyecto "Desarrollo sostenible de 1 millón de hectáreas de cultivo de arroz de alta calidad y baja reducción de emisiones asociado al crecimiento verde en la región del Delta del Mekong para 2030".

El concepto todavía es vago.

Desde la perspectiva comercial, el Sr. Vu Duc Giang, presidente de la Asociación Textil y de Confección de Vietnam (VITAS), dijo que la tendencia de transformación verde y desarrollo sostenible requiere que las empresas textiles y de confección se centren en invertir en infraestructura de acuerdo con estándares ecológicos para cumplir con los requisitos del mercado, especialmente el mercado europeo.

En ese contexto, se necesita financiación a bajo interés para que las empresas inviertan en la transformación verde, en la ecologización de fábricas textiles y parques industriales. Sin embargo, actualmente, solo las grandes empresas cuentan con garantías suficientes para invertir en la transformación verde. Las pymes tendrán más dificultades por carecer de activos estables, reflexionó el Sr. Giang.

Según el líder de VITAS, cuando la conciencia sobre el crédito verde aún no está clara, cada empresa debe encontrar su propia manera de resolver los cuellos de botella financieros. Si no buscamos proactivamente recursos financieros para invertir en la transformación verde y dependemos del gobierno, los bancos y las empresas, será difícil satisfacer las demandas del mercado y desarrollarnos de manera sostenible. "Cada empresa que mantiene relaciones con marcas y socios puede solicitarles un préstamo de capital para invertir en la transformación ecológica y así satisfacer sus pedidos", sugirió el Sr. Giang como solución.

El Sr. Tran Van Son, Director General de Gia Bao Group Joint Stock Company, dijo que la compañía acaba de iniciar la construcción del proyecto de fábrica de procesamiento de alimentos y agrícolas Ba Tu Binh Phuoc (provincia de Binh Phuoc) en dirección a la ecologización, con una inversión total de 6,5 millones de dólares utilizando su propio capital y préstamos comerciales regulares.

Hemos implementado proactivamente la ecologización de la cadena de producción desde la zona de cultivo hacia la agricultura ecológica. La fábrica utiliza 100 % energía solar y los productos utilizan envases ecológicos. Sin embargo, aún no hemos podido acceder a préstamos preferenciales. La razón principal es que aún no existen criterios "verdes" ni regulaciones específicas que los bancos puedan aplicar. Estamos preparando la documentación para demostrar que la empresa es ecológica. Si el banco necesita aplicar tasas de interés preferenciales, responderemos de inmediato.

Mientras tanto, el director de una empresa exportadora de arroz con sede en el delta del Mekong que participa en el proyecto piloto de un millón de hectáreas de arroz de alta calidad y bajas emisiones, dijo que su empresa también está utilizando su propio capital para invertir en áreas de materia prima en lugar de acceder a fuentes de crédito verde porque él mismo encuentra este concepto vago.

"La agricultura siempre ha sido un sector prioritario, con tasas de interés más bajas que otras industrias, por lo que puede estar tranquilo al solicitar un préstamo. Si bien los préstamos preferenciales suelen tener trámites complejos y largos, las empresas eligen los préstamos comerciales por su simplicidad", afirmó con franqueza el director de esta empresa arrocera.

El Sr. Nguyen Quoc Hung, Secretario General de la Asociación Bancaria de Vietnam, dijo que actualmente los bancos comerciales están muy ansiosos de otorgar préstamos para financiar proyectos verdes. Sin embargo, el propietario del proyecto no dispone de recursos suficientes para crear productos ecológicos y limpios. Los propios bancos no saben cómo evaluar el nivel de riesgo al conceder préstamos. ¿Debería el Gobierno implementar políticas de apoyo adecuadas para proyectos de desarrollo de productos limpios, ayudando a las empresas a mejorar su capacidad financiera, para que los bancos se atrevan a aportar capital? -Dijo el señor Hung.

El Sr. Tu Tien Phat, Director General del Asia Commercial Bank (ACB), cree que el crédito verde no es simplemente prestar y "etiquetarlo", sino que debe cumplir con regulaciones, estándares y marcos de crédito verde. Actualmente, el Banco Estatal de Vietnam no cuenta con un marco de crédito verde específico, por lo que ACB debe buscar asesoramiento de un tercero, la Corporación Financiera Internacional (CFI). "Espero que el Gobierno y el Banco Estatal promuevan pronto un corredor legal más transparente en este ámbito, para que las entidades crediticias puedan otorgar créditos verdes con mayor facilidad", afirmó el Sr. Phat.

La escala del crédito verde es modesta

Los datos del Banco Estatal de Vietnam muestran que en el período 2017-2023, el saldo crediticio pendiente del sistema para los sectores verdes tuvo una tasa de crecimiento promedio de más del 22% anual. Al 31 de marzo, 47 instituciones de crédito habían generado saldos de crédito verde con préstamos pendientes que alcanzaban casi VND637.000 billones, lo que representa aproximadamente el 4,5% del total de préstamos pendientes de toda la economía.

A pesar del crecimiento de dos dígitos en los últimos años, la escala actual del crédito verde solo representa el 4,5% del total de préstamos pendientes, una cifra modesta en comparación con la demanda de capital de alrededor de 20 mil millones de dólares al año de la economía para implementar los objetivos de transformación verde. La razón señalada por los expertos es que el marco legal para el crédito verde aún no está completo, faltando normativa y criterios ambientales, especialmente la lista de clasificación verde a nivel nacional...

Fuente: https://nld.com.vn/thuc-day-tin-dung-xanh-phat-trien-196240528212725929.htm